Как открыть лизинговую компанию: бизнес-план

Чтобы создать лизинговую компанию, вам нужно вложить где-то от 10 до 50 миллионов рублей, это – с учетом привлеченных инвестиций. Зарабатывать чистыми в год можно до 20% от своего собственного капитала и до 5% от привлеченного капитала, отношение собственного капитала к привлеченному составляет один к семи для людей с хорошей кредитной историей – получается, что бизнес можно окупить за срок от 2 до 5 лет. Это – хорошая окупаемость, а если мы учтем то, что лизинг в России до сих пор находится на зачаточной стадии развития, то такой бизнес становится одним из самых перспективных среди крупных. Приятный бонус – регистрация лизинговой компании не требует особых усилий. Ниже мы расскажем, как открыть лизинговую компанию, какие документы нужно оформить, какие сотрудники у вас должны быть и какие требования к ним предъявляются, а также как составить бизнес-план.

Открытие лизинговой компании

Для начала разберемся с тем, как вообще работает лизинг. Лизинг бывает финансовым и возвратным, начнем с финансового. В классическом финансовом лизинге есть 3 стороны: лизингодатель, лизингополучатель и продавец. Лизингодатель – это тот, кто предоставляет имущество в лизинг. Лизингополучатель – это тот, кто получает имущество, которое предоставляет лизингодатель. Наконец, продавец – это тот, кто продает имущество лизингодателю, а тот затем передает его лизингополучателю. Обычно продавец и лизингодатель связаны простым договором купли-продажи, а вот лизингодатель и лизингополучатель уже связаны более серьезным договором – в нем прописана ставка за использование оборудования, цена выкупа (если выкуп предполагается), штрафы за досрочный возврат или просрочку и так далее.

Из описания выше может показаться, что лизинг очень похож на кредит. С одной стороны – это верно, с другой – все же неверно. При кредите клиент банка берет у последнего деньги, которые тратит на определенные цели: покупку недвижимости, оборудования, техники и так далее. И клиент, и банк устанавливают строго финансовые отношения, то есть клиент должен вернуть деньги и проценты в определенный срок, а что там произойдет с имуществом – банку неважно. Когда заключается договор лизинга, клиент тоже должен вернуть этой компании деньги и проценты, но при этом имущество по документам остается собственностью компании. Из этого вытекает множество особенностей, например – клиент лизинговой компании не обязан платить налог на имущество. Кроме того, лизинговые компании зарабатывают существенные деньги не на процентах, а на дополнительных услугах: заправка, ремонт и аренда имущества, доставка, юридическое оформление и так далее. То есть лизинг, в отличие от кредита, это набор услуг, упрощающих жизнь клиента, в то время как кредит – это просто деньги.

Объектом лизинга может быть любое непотребляемое имущество: транспорт, двигатели, турбины, сельскохозяйственное оборудование, легковой транспорт, телевизионная техника, научная техника и так далее. Объектом лизинга не может быть земля, а также все, что связано с ВПК и объектами культурно-исторического наследия. При этом здание, расположенное на земле, взять в лизинг можно, но там нужно крутиться – клиент берет в лизинг здание, но при этом отдельно оформляет договор аренды на землю.

Бизнес-план лизинговой компании

Бизнес-модели

Основные бизнес-модели, по которым лизинговая компания зарабатывает деньги, это:

• покупка имущества с последующей передачей в лизинг;
• передача в лизинг уже имеющегося имущества;
• возвратный лизинг.

Самая классическая схема – это покупка имущества с последующей передачей в лизинг. В этом случае лизинговая компания сначала ищет клиента, которому нужен лизинг, когда клиент найден – компания собирает у него требования к имуществу. Собрав требования, компания ищет подходящее имущество и составляет с продавцом договор купли-продажи, по которому это имущество покупает. Одновременно с составлением договора купли-продажи составляется договор лизинга, по которому имущество будет передаваться клиенту. Оба договора подписываются практически одновременно, после чего лизинговая компания доставляет клиенту имущество.

Поскольку по различным причинам подержанное имущество иногда возвращается лизингодателю, существует и вторая бизнес-модель, которая органично дополняет первую – передача в лизинг уже имеющегося имущества. Продавца в этом случае нет. Сложностей с таким лизингом у компании и у клиента обычно возникает меньше, потому что речь идет о поддержанном оборудовании, которое стоит не так дорого.

Наконец, третья бизнес-модель – это возвратный лизинг. Возвратный лизинг слабо похож на обычный финансовый лизинг, потому что продавцом здесь выступает лизингополучатель. Как все это устроено: изначально есть клиент, у которого в распоряжении уже есть имущество. Клиент обращается в лизинговую компанию и предлагает ей выкупить имущество, которым владеет. Лизинговая компания выкупает имущество клиента, после чего тут же отдает клиенту это имущество обратно, но уже в лизинг (на практике даже не происходит передачи имущества, просто заключается договор). В результате клиент получает крупную сумму и впоследствии выплачивает ее с процентами, а лизингодатель зарабатывает на этих самых процентах плюс дополнительных услугах. Если вам кажется, что это очень похоже на кредит с залогом, то фактически так оно и есть. Но, как мы уже обсуждали выше, лизинг – это не просто деньги или имущество, лизинг – это набор услуг, поэтому в договоре возвратного лизинга обычно прописываются техническое обслуживание, ремонт и так далее.

Рынки

Основных рынков – три: частные лица, малый бизнес и средний/крупный бизнес.

• Частным лицам в лизинг отдают автомобили – как новые, так и подержанные. В целом, услуга не очень сильно отличается от автокредитов, но зарегистрировать лизинговую компанию существенно проще, чем зарегистрировать компанию, которая может выдавать автокредиты. Ну и, как всегда, в лизинге есть дополнительные услуги, то есть вы берете на себя ответственность, например, за ТО.
• Малый бизнес – это ИП и ООО с небольшим оборотом. Иногда сюда же подключают самозанятых, хотя они фактически являются физическими лицами. Этот рынок самый выгодный для открытия лизинговой компании (особенно в регионах), потому что конкурентов у вас практически не будет. Лизинги будут небольшими, но клиентов будет много, поэтому риски тоже будут относительно небольшими.
• Средний и крупный бизнес обычно закупает большие партии транспорта, чаще всего – грузового, оборудование для производства, самолеты и так далее. Если вы ничего не понимаете в лизинге как в бизнесе, вас съедят конкуренты, особенно если мы говорим про Москву или Санкт-Петербург.

Конкуренты

Что касается конкурентов, то вашими основными будут другие лизинговые компании, банки и, как ни странно, государство. С лизинговыми компаниями все понятно – они делают то же самое, что и вы, поэтому составляют вам прямую конкуренцию. Обходить их можно за счет пакета услуг и цен.

Банки – это ближайшие не-лизинговые конкуренты. В принципе, они делают примерно то же самое, что и вы, то есть обеспечивают клиентов имуществом. Ваше основное конкурентное преимущество перед банками – это набор дополнительных услуг, которые вы предложите.

Изредка вашим конкурентом выступает государство. Например, если вы хотите выдавать в лизинг грузовую технику под 12% годовых, то у вас есть все шансы занять эту нишу. Если же вы хотите выдавать в лизинг сельскохозяйственную технику под 12% годовых, то у вас в принципе нет шансов, потому что программы господдержки предлагают более низкие ставки. Не то чтобы государство было вашим основным конкурентом, но вам стоит оглядываться на программы господдержки, когда выбираете нишу.

Риски

Основные риски для лизинговых компаний – имущественные. До момента передачи имущества клиенту два основных риска – это риск, связанный с выбором предмета лизинга, и риск нарушения поставщиком условий поставки. Риски после поставки имущества – это эксплуатационные и риски некачественного обслуживания поставщиком (если таковое предусмотрено в договоре). Просчитываются они в зависимости от рынка и сферы, в которых вы работаете, справиться с этим может любой экономист с образованием.

Что потребуется

Первое, что вам нужно знать – как происходит оформление лизинговой компании. Что вам нужно:

1. Найти себе юридический адрес (подтвержденный гарантийным письмом).
2. Подготовить комплект документов – устав, протокол о создании, договор об учреждении по форме, заявление на УСН (если будете использовать упрощенку).
3. Зарегистрироваться в ИФНС.
4. Сделать печать.
5. Составить базовые документы кадрового учета – нанять директора и главбуха, специалиста по противодействию коррупции.
6. Открыть РС.
7. Стать на учет в РФМ.

Кто вам понадобится из сотрудников:

• директор (им можете быть и вы);
• главный бухгалтер;
• штатный юрист;
• специалист службы безопасности.

Последний отвечает за противодействие коррупции – он будет проверять потенциальных клиентов. Этого специалиста, к слову, нужно будет искать заранее, еще во время регистрации – данные о нем вам нужны для того, чтобы стать на учет в РФМ.

Пошаговый план действий

1. Зарегистрироваться. Процедуру описывали выше.
2. Разработать базовый договор лизинга. Вы будете питчить его при поиске инвесторов.
3. Найти инвестиции. Искать инвестиции нужно всегда. Самый невыгодный, но самый стабильный вариант – кредиты на развитие бизнеса в банках.
4. Нанять базовый комплект сотрудников. При необходимости нужно добавить сюда менеджеров и маркетологов.
5. Развернуть рекламную кампанию. Тут все зависит от ваших рынков/услуг. Сейчас крайне желательно присутствовать в интернете.
6. Заключать договоры, искать новых клиентов, расширять присутствие, искать рынки. То, чем занимается каждый функционирующий бизнес.

Сколько по времени занимает оформление лизинговой компании

Если вы обращаетесь в юридическую компанию, профессионально этим занимающуюся – 1-2 месяца. Если вы сами пытаетесь зарегистрироваться, не имея при этом опыта – от полугода и более.

Возможные ошибки новичка и нюансы

Первая основная ошибка новичков, на которой многие отсеиваются – это попытка самостоятельной регистрации. Да, зарегистрировать лизинговую компанию не так сложно, как МФО или банк, но свои нюансы все же есть, особенно – когда речь касается противодействия коррупции. Поскольку исправленные пакеты документов рассматриваются далеко не сразу, с каждой новой ошибкой вы примерно на неделю увеличиваете срок, за который зарегистрируетесь. Регистрацию можно существенно упростить, если обратиться в юридические компании, профессионально занимающиеся регистрацией лизинговых. Да, вам придется заплатить около 50-100 тысяч рублей, но это – разумная цена по сравнению с сэкономленным временем и теми деньгами, которые вам нужно вложить непосредственно в развитие бизнеса.

Вторая частая ошибка – это попытка создать бизнес без проработанного бизнес-плана. Как минимум – вам нужно определиться с бизнес-моделями, по которым вы будете работать, и рынками. К этому автоматически подтягиваются вопросы конкурентов, вопросы разнообразия предоставляемых услуг и вопросы экономического просчета всей модели. Если у вас нет высшего экономического образования, то основные моменты можете найти самостоятельно, но проработку детального бизнес-плана с расчетами лучше доверить специалисту.

Наконец, третья ошибка новичков – это банальный недостаток денег. 10 миллионов рублей – это минимум, с которым вы сможете открыть маленькую лизинговую компанию, при этом вы изначально будете брать на себя довольно высокий риск банкротства. Лизинговые компании крайне редко открываются на собственные деньги – обычно бизнесмены ищут инвестиции. Если у вас нет хорошего источника инвестиций, например – у вас есть проблемы с кредитной историей, то вам не стоит спешить с открытием лизингового бизнеса.

Услуги по открытию лизинговой компании под ключ

Сколько это стоит

В районе 50 000 – 100 000 рублей за базовый пакет.

Как это происходит

Вы приходите в юридическую компанию, которая профессионально занимается этим делом, и описываете, что вы хотите. По вашим пожеланиям специалисты составляют примерный бизнес-план, при необходимости привлекают дополнительных сотрудников (например – специалистов с высшим образованием) для просчета ваших бизнес-моделей. Когда все это готово и вы довольны тем, что получилось – компания приступает к юридическому оформлению. От вас требуется предоставить свои паспортные данные и следовать указаниям, обычно вам нужно поставить подпись и/или появиться в нужное время в нужном месте – все остальное компания сделает за вас. Это и есть базовый пакет, то есть вы отдаете до 100000 рублей и получаете юридически оформленную лизинговую компанию и бизнес-план. Вы можете обратиться за дополнительными услугами, такими как: помощь с финансированием, подбор кадров и так далее. Естественно, все это будет стоить дополнительных денег.

FAQ

Насколько выгодно открывать лизинговую компанию в период кризиса?

Не очень, поскольку поток клиентов во время кризиса резко уменьшается, и лизинговые компании живут за счет уже заключенных договоров.

Возвратный лизинг – это законно?

Да, абсолютно, и законность возвратного лизинга подтверждена решениями судов.

Вывод

Тезисно:

• Для открытия лизинговой компании нужно от 10 000 000 рублей.
• 3 основные услуги – финансовый лизинг с покупкой имущества, финансовый лизинг с выдачей уже имеющегося имущества, возвратный лизинг.
• Для небольшой компании самым перспективным рынком в России будет малый бизнес.
• Основные конкуренты – другие лизинговые компании и банки. Иногда будет «подкидывать сюрпризы» государство со своими льготными программами.
• Юридическое оформление лизинговой компании – средней сложности. Вы можете существенно упростить процедуру, купив услугу «лизинговая компания под ключ» от профессиональной юридической конторы.