Как оформить лизинг с плохой кредитной историей

Если вам отказали в кредите или у вас есть проблемы с кредитной историей, из-за которых вас заставляют собирать абсурдно большие пакеты документов, то у вас есть альтернатива – лизинг с плохой кредитной историей. Естественно, лизинг с плохой КИ доступен не всем, но лизинговые компании намного более дружелюбно относятся к людям, у которых есть проблемы с долгами. Ниже мы расскажем: как сочетаются лизинг и плохая кредитная история, как оформить лизинг, как повысить вероятность одобрения и что можно взять.

Лизинг с плохой кредитной историей

Для начала – вкратце разберемся с тем, что лизинг из себя представляет. Это – услуга имущественной аренды, при которой вы берете у лизинговой компании это самое имущество, а затем постепенно выплачиваете его стоимость и – дополнительно – проценты. Лизинг существенно отличается от кредита, когда мы начинаем говорить про дополнительные условия – если вы, например, берете кредит на авто в банке, то вам выдадут деньги, и вы можете потратить их на авто с определенными характеристиками. Если же вы оформляете авто в лизинг, то вы берете конкретную марку авто и дополнительные услуги к ней: регистрацию, заправочную карту, ремонт, растаможку и так далее.

Лизинг бывает трех видов: финансовый, операционный и возвратный. Операционный лизинг – это лизинг без выкупа в конце срока. Его мы рассматривать не будем, потому что он используется очень редко и обычно как раз требует хорошей кредитной истории.

Финансовый лизинг – самый распространенный вариант. При финансовом лизинге вы выкупаете имущество в конце срока. Обычно имущество выкупается за символическую цену, например – имущество стоимостью в 10 000 000 рублей можно будет выкупить за 1 000 рублей. Естественно, оставшиеся 9 999 000 рублей, как и проценты, вы выплатите до финального платежа. Особенно выгодно все это для юридических лиц, потому что они могут получить в зачет НДС и записать полный лизинговый платеж в свои расходы, уменьшив таким образом налогооблагаемую базу. Для физических лиц финансовый лизинг выгоден в первую очередь в тех случаях, когда есть проблемы с кредитной историей – лизинг и кредитная история пересекаются слабо, вы можете взять авто как с плохой КИ, так и вообще оформить лизинг без кредитной истории.

Возвратный лизинг – это не совсем лизинг, но, возможно, он вас тоже заинтересует. Суть возвратного лизинга – в том, что физическое лицо или юридическое лицо продает лизинговой компании свое имущество, а затем тут же берет его в лизинг. Получается, что клиент фактически оформил кредит под залог – его имущество теперь не принадлежит ему, но он может этим имуществом пользоваться, пока исправно выплачивает лизинговые платежи. В основном возвратный лизинг распространен среди юридических лиц, хотя физические лица тоже иногда могут его оформлять.

А теперь главный вопрос: почему же лизинговые компании выдают имущество в лизинг лицам с плохой кредитной историей? Во-первых, лизинговые компании в целом получают больше прибыли, чем банки, потому что они, как и получатели лизинга, пользуются налоговыми выгодами. Эта дополнительная прибыль покрывает больше рисков, поэтому лизинговые компании могут позволить себе работать с теми, у кого есть проблемы с кредитной историей. Во-вторых, банкам сложнее в тех случаях, когда клиент перестает платить – поскольку банк передает клиенту деньги, на которые клиент уже потом покупает имущество, банку для возврата денег нужно сначала через суд изъять имущество, после чего уже как-то его реализовывать. Лизинговая компания же передает клиенту непосредственно имущество, причем клиент не становится владельцем этого имущества, он только может им распоряжаться. Если клиент перестает платить – лизинговая компания просто приходит и забирает имущество без суда. В сумме эти два фактора и увеличивают вероятность получения лизинга для людей с плохой кредитной историей.

Как оформить лизинг с плохой КИ

Все предложения вы можете посмотреть вот здесь. Если надо – выставьте фильтры по сумме и имуществу. Можете нажать на любую карточку лизинга, чтобы получить дополнительную информацию. Если что-то понравилось – жмите на «Отправить заявку» или «Перейти на сайт», после чего нужно будет заполнить короткую анкету. С вами свяжется представитель лизинговой компании, который расскажет про условия и перечислит документы, которые нужно предоставить.

Как повысить вероятность одобрения

У лизинговых компаний примерно такая же логика, как и у банков. Чем больше вы зарабатываете и чем меньше вы должны, тем больше ваши шансы на получение имущества в лизинг. Следовательно, у вас есть два пути для повышения вероятности одобрения: либо больше зарабатывать, либо уменьшать свою кредитную нагрузку.

В плане увеличения заработка – естественно, вы не можете просто за один день взять и увеличить свой доход вдвое. Но если у вас есть какие-либо дополнительные источники дохода, вы можете собрать справки о том, что у вас эти дополнительные источники есть. Если же ваши источники доходов – неофициальные, вы можете предоставить менеджеру лизинговой компании выписки со счетов, которые будут доказывать, что вы получаете еще какой-то доход, кроме основного. Наконец, можно предоставить выписки с накопительных счетов и вкладов – это убедит менеджера в том, что у вас на крайний случай есть деньги, которыми вы сможете оплатить очередной платеж.

Что касается уменьшения кредитной нагрузки – вы можете досрочно закрыть небольшие текущие долги по кредитам, микрокредитам и кредитным картам. Если закрываете что-либо досрочно – обязательно возьмите у банка или микрофинансовой организации справку о том, что вы досрочно закрыли свой долг, потому что данные в бюро кредитных историй некоторые организации могут подать через несколько месяцев, и если вы не предоставите менеджеру справки, то он по базе будет видеть, что долги на вас все еще висят.

Как плохая кредитная история может повлиять на условия

Чем хуже кредитная история, тем жестче будут условия: вам могут выставить более крупный ежемесячный платеж, от вас могут потребовать максимальный авансовый платеж (вплоть до 50%). Кроме того, вам могут урезать максимальную сумму и/или ограничить выбор имущества, которое вы можете оформить в лизинг, например – автомобили только определенных марок.

Кто точно не сможет получить одобрение по лизингу

Сложно сказать, потому что лизинговых компаний – много, и у каждой из них свой подход к клиентам. Самый маленький шанс на получение лизинга – у тех людей, у которых нет постоянного источника дохода, следом за ними идут те, у кого есть высокая кредитная нагрузка. Наверное, лизинг не сможет получить тот, у кого вообще нет постоянного дохода, при условии, что этот человек имеет несколько открытых судебных делопроизводств, связанных с лизингами, кредитами или микрокредитами.

Какое имущество не получится взять в лизинг

Практически любое имущество можно взять в лизинг – в основном берут авто, спецтехнику и оборудование для производства. В лизинг нельзя взять землю, объекты культурно-исторического наследия, расходуемые материалы и любое имущество, которое связано с ВПК.

FAQ

Можно ли взять лизинг, имея открытое судебное производство?

Да, хотя это будет крайне трудно.

Какой минимальный набор документов нужен для того, чтобы оформить лизинг?

Паспорт, СНИЛС, копия трудовой, справка о доходах.

Вывод

Тезисно:

• Лизинговые компании мягче относятся к клиентам с плохой КИ, чем банки.
• Людям с плохой кредитной историей будут предлагать не самые выгодные условия – высокий авансовый платеж, короткий срок и так далее.
• Действительно серьезная проблема при оформлении лизинга – отсутствие постоянного источника дохода.