Как оформить фуру в лизинг

Приобретение фуры в лизинг становится все более популярным выбором не только для компаний и предпринимателей, но и для физических лиц. Фуры дорогостоящий вид транспорта, и не все могут сразу найти большую сумму для их покупки. Лизинг выступает альтернативой кредитованию и позволяет получить необходимое транспортное средство без необходимости вносить полную стоимость сразу.

Этот обзор поможет лучше понять, как оформить фуру в лизинг, что для этого потребуется, а также почему лизинг фуры может быть выгоднее, чем оформление кредита.

Приобретение фуры в лизинг

Лизинг позволяет снизить первоначальные затраты и распределить выплаты на несколько лет. Это удобно для разных категорий клиентов - физических лиц, индивидуальных предпринимателей и компаний.

Физические лица

Для физических лиц приобретение фуры в лизинг выступает выгодной альтернативой прямой покупке. Вместо того чтобы платить полную стоимость транспортного средства сразу, вы делаете ежемесячные платежи, что позволяет сделать покупку более доступной. Некоторые лизинговые компании предлагают специальные условия для физических лиц, например, более низкую процентную ставку или оформление без первоначального взноса. Главным требованием к физическому лицу выступает наличие стабильного и достаточного дохода, чтобы иметь финансовую возможность осуществлять платежи по лизингу.

Индивидуальные предприниматели

Для индивидуальных предпринимателей лизинг фуры также может оказаться выгодным. Одним из преимуществ является возможность учета лизинговых платежей как расходов налогового периода, что может снизить налоговую нагрузку. Кроме того, лизинг позволяет предпринимателям быстро модернизировать и обновлять свой автопарк или производство, поддерживая его в актуальном состоянии без значительных капиталовложений.

Компании

Для больших компаний лизинг фуры является хорошим решением. Это особенно актуально для транспортных и логистических компаний, которые постоянно обновляют и расширяют свой бизнес. Приобретение фуры в лизинг позволяет компаниям более гибко управлять своими активами, экономить на налогах, а также снижает риски, связанные с владением и эксплуатацией техники. В случае проблем с фурой или изменениях на рынке, компания может передать машину обратно или обменять на новую модель.

К тому же финансовый лизинг часто включает в себя гибкие условия по окончании срока договора: компания может продолжить использование фуры, приобрести ее за остаточную стоимость или же вернуть обратно лизингодателю.

Какую фуру можно приобрести в лизинг

Выбор грузовых транспортных средств для приобретения в лизинг зависит от множества факторов, включая ваши потребности и финансовые возможности, а также от условий, предлагаемых лизинговой компанией. Можно оформить тягач в лизинг или фуры с тентом, рефрижераторы, самосвалы, фуры с открытой платформой, бортовые фуры, цистерны.

Производители фур могут быть разными. Среди отечественных производителей фур популярны КАМАЗ, МАЗ и ГАЗ. Среди зарубежных лидируют фуры Volvo, Renault, Мерседес, Scania.

Приобрести в лизинг можно как новые фуры от официальных поставщиков, так и большегрузы с пробегом.

Как оформить фуру в лизинг

Что потребуется

Чтобы оформить КАМАЗ в лизинг (как и любой другой грузовик) потребуется выбрать транспортное средство и обратиться в лизинговую компанию с пакетом документов.

Необходимые документы

Перечень документов, чтобы совершить покупку грузовых авто в лизинг, зависит от лизинговой компании и от статуса клиента.

Для физических лиц:

• Паспорт или другой удостоверяющий личность документ.
• Документы, подтверждающие доход (например, справка о доходах или выписка из банка).

Для индивидуальных предпринимателей:

• Паспорт или другой удостоверяющий личность документ.
• Документы, подтверждающие статус ИП (выписка из ЕГРИП).
• Документы, подтверждающие доходы и финансовое состояние бизнеса (например, бухгалтерская отчетность).

Для компаний:

• Устав и Свидетельство о регистрации компании (выписка из ЕГРЮЛ).
• Документы, подтверждающие полномочия лица, подписывающего договор от имени компании.
• Финансовую отчетность за последние периоды (например, бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках).

Пошаговый план действий

Для приобретения грузового автомобиля в лизинг, потребуется сделать следующее:

• Прежде всего, лизингополучателю нужно четко определить, какой тип фуры нужен, каким техническим характеристикам она должна соответствовать, и сколько он готов потратить на ежемесячные платежи по лизингу.
• Необходимо изучить различные предложения по лизингу фур от разных компаний. При выборе компании обращайте внимание на ее репутацию, условия лизинга, стоимость услуг и отзывы других клиентов. Задачу помогут облегчить специализированные сервисы, помогающие подобрать лизингодателя с оптимальными условиями.
• После выбора подходящей лизинговой компании заполните и подайте заявку на лизинг. Заявку, как правило, можно подать онлайн или непосредственно в офисе компании.
• Соберите все необходимые документы, которые потребует лизинговая компания.
• После получения заявки лизинговая компания проведет проверку данных клиента и оценку его платежеспособности. Это может занять от 1 дня до нескольких недель.
• Если заявка была одобрена, лизингодатель приобретет выбранное транспортное средство у продавца.
• Лизингополучателю будет предложено подписать договор лизинга. До подписания договора нужно проверить все условия лизинга.
• После подписания договора нужно оплатить первоначальный взнос, согласно условиям договора.
• Далее лизингополучатель получает грузовое транспортное средство, и может начинать его использовать в соответствии с условиями договора лизинга.

Важно строго придерживаться всех условий договора лизинга. Своевременно вносить ежемесячные платежи, соблюдать правила эксплуатации и обслуживания фуры. В лизинговых договорах могут содержаться требования по регулярному техническому обслуживанию и осмотру транспортного средства. Это поможет сохранить фуру в хорошем состоянии и избежать возможных штрафов или проблем при возврате.

По окончании срока договора лизинга, есть несколько вариантов: можно вернуть имущество лизингодателю, приобрести его за выкупную стоимость или продлить договор лизинга.

Расчет лизинга на грузовик

Произвести расчет лизинга на грузовик можно вручную или, воспользовавшись специальными лизинговыми калькуляторами на сайтах лизингодателей (например, на сайте Сбербанк Лизинг).

Пример расчета вручную по заданным параметрам:

• Стоимость грузовика – 5 000 000 рублей.
• Первоначальный взнос – 20%, то есть 1 000 000 рублей.
• Срок лизинга – 36 месяцев.
• Процентная ставка – 10% годовых.
• Остаточная стоимость – 500 000 рублей.

Расчет ежемесячных платежей осуществляется по формуле аннуитетного платежа.

Определение основы для расчета:

• Стоимость грузовика минус первоначальный взнос и остаточная стоимость:
  5 000 000–1 000 000–500 000 = 3 500 000 рублей.
• Процентная ставка в месяц: 10% / 12 = 0.83% в месяц.
• Расчет аннуитетного коэффициента: (0.0083 * (1 + 0.0083) ^ 36) / ((1 + 0.0083) ^ 36–1) = 0.03117.
• Расчет ежемесячного платежа: 3 500 000 * 0.03117 = 109 095 рублей.

Таким образом, ежемесячный лизинговый платеж в данном случае составит 109 095 рублей.

Обратите внимание, что это упрощенный расчет и в реальности могут применяться дополнительные комиссии и платежи, а также могут использоваться более сложные модели расчета.

Можно ли взять фуру в лизинг без первого взноса

Возможность оформить грузовик в лизинг без первоначального взноса зависит от конкретной лизинговой компании и их условий. Некоторые компании предлагают такую опцию, особенно в случае продвижения определенных моделей транспортных средств или специальных условий для начинающих предпринимателей.

Однако по лизингу без первоначального взноса может быть предложен более высокий процент или установлены другие дополнительные условия. Например, могут потребоваться дополнительные гарантии или поручительства.

Преимущества и недостатки приобретение фуры в лизинг

Возможность приобретения грузовиков в лизинг может представлять собой привлекательную альтернативу оплаты сразу всей стоимости или привлечения заемных средств, но, как и у любого финансового инструмента, у финансовой аренды грузовой техники есть свои преимущества и недостатки.

В таблице для сравнения приведены основные плюсы и минусы лизинговых сделок.

FAQ

Есть ли возможность досрочного выкупа фуры, взятой в лизинг?

В большинстве договоров лизинга предусмотрена возможность досрочного выкупа, однако могут быть выставлены дополнительные требования и условия.

Может ли лизинговая компания отказать в предоставлении фуры в лизинг?

Да, лизинговая компания может отказать в предоставлении фуры в лизинг на основе ряда факторов, включая кредитную историю заявителя, его финансовое состояние или из-за непредоставление необходимых документов.

Влияет ли лизинг на кредитную историю?

Да, как и любой другой вид кредита, лизинг грузовых авто влияет на вашу кредитную историю. Положительное влияние происходит при своевременных и полных платежах по лизингу, в то время как просрочки испортят вашу кредитную историю.

Вывод

• Приобретение коммерческого транспорта в лизинг поможет получить необходимую технику без существенных начальных инвестиций и распределить финансовую нагрузку на протяжении всего срока лизинга.
• Лизинг может быть хорошим решением для стартапов и малого бизнеса, которым трудно получить кредит или которые не хотят связывать свои активы.
• Прежде чем принять решение по лизингу грузовых машин, необходимо тщательно оценить все преимущества и недостатки сделки, рассчитать общую стоимость лизинга, изучить условия договора.
• Процедура оформления фуры в лизинг не сложная, главное правильно выбрать лизингодателя с оптимальными условиями.