График лизинговых платежей

График лизинговых платежей – это перечень взносов по лизингу, который заранее определён в договоре. В нём прописывается размер и дата внесения платежа. В статье расскажем о том, какими бывают графики лизинга и как выбрать наиболее оптимальный для себя.

Что такое график лизинговых платежей

График лизинговых платежей – это некий документ, в котором отображены все нюансы лизинговой сделки. Он позволяет видеть структуру и размер ежемесячных взносов, а также общую сумму затрат за весь период лизинга.

График лизинговых платежей содержит следующую информацию:

• дату погашения;
• размер платежа;
• какая часть платежа относится к оплате процентов по лизингу, а какая – к оплате основной суммы лизингового договора;
• остаток суммы, которую необходимо выплатить по лизинговому договору после каждого взноса.

График лизинговых платежей позволяет заранее спланировать финансовые обязательства по лизингу и контролировать свои расходы. Он также помогает оценить общую стоимость лизинга и сравнить его с другими возможными финансовыми вариантами. Существует несколько видов графиков лизинговых платежей: аннуитетный, убывающий, сезонный, ступенчатый, дифференцированный (регрессия и дегрессия), с грейс-периодом и другие. Рассмотрим наиболее популярные схемы.

Внесение равных платежей

Взносы по лизингу равными частями очень удобны, поскольку распределены на весь срок действия договора. В течение этого срока лизингополучатель раз в месяц вносит фиксированную сумму. Такой платёж включает плату за пользование заёмными средствами и погашение основного долга (стоимость предмета лизинга).

Практически каждая лизинговая компания предлагает своим клиентам сформировать комфортный график платежей, чтобы не испытывать затруднений при оплате. Составляется он при заключении контракта.

Аннуитетный график лизинговых платежей

Аннуитетный график представляет собой равные платежи по лизингу на протяжении всего срока договора. Они рассчитываются на основе аннуитетной формулы с учётом срока лизинга, процентной ставки и общей суммы финансирования. Аннуитетный платеж состоит из двух составляющих: погашение основной суммы лизингового договора и выплата процентов. При этом, пропорции между основной и процентной частями платежа меняются на протяжении срока договора.

В начале срока договора основная часть платежа (погашение основной суммы договора) невелика, а процентная часть (проценты по лизингу) составляет большую часть взноса. С течением времени проценты уменьшаются, а величина основной части платежа постепенно растет.

Аннуитетный график позволяет лизингополучателю планировать свои финансовые обязательства, так как ежемесячные платежи являются постоянными и не меняются на протяжении срока договора. Такая система позволяет равномерно распределять финансовые затраты.

Регрессивный график лизинговых платежей

В отличие от аннуитетного графика, где взносы остаются постоянными на протяжении всего срока договора, в регрессивном графике сумма платежей уменьшается с течением времени.

Это означает, что в начале срока договора лизингополучатель вносит более высокие платежи, поскольку они включают погашение основной суммы договора и процентную часть. С течением времени, по мере уменьшения остаточной суммы долга, взносы становятся меньше, поскольку процентная часть уменьшается, а основная сумма договора уже частично погашена.

Сезонный график лизинговых платежей

Сезонный график лизинговых платежей даёт возможность лизингополучателю платить разные суммы по лизингу в течение года. Он рассчитывается в зависимости от сезонности и учитывает периоды повышенного или пониженного спроса на лизинговый объект. Например, лизингополучатель взял в аренду снегоход. Востребованность этого актива в зимнее время будет больше, соответственно, арендатор в этот период сможет платить больше.

В конечном итоге, сезонный график лизинговых платежей помогает предсказать и планировать объёмы взносов на определённые периоды времени, что позволяет эффективнее управлять финансовыми ресурсами и бизнес-процессами.

Ступенчатый график лизинговых платежей

Ступенчатый график лизинговых платежей – это способ распределения взносов по периодам с разной величиной взносов в каждом периоде, то есть ступеньками. В отличие от равномерного графика, где платежи равны в каждом периоде, ступенчатый график предполагает увеличение или уменьшение взносов по сравнению с предыдущим периодом.

Ступенчатый график предлагают некоторые лизинговые компании тогда, когда лизинговый объект приносит больший доход в начальные периоды лизингового срока, а по мере приближения к концу срока лизинга доход снижается. Также он может быть полезен, когда в начале срока лизинга требуется больше средств для покрытия издержек или когда ожидается увеличение дохода от объекта в будущем.

Ступенчатый график лизинговых платежей также применяется в случаях, когда лизинговый объект обновляется или модернизируется в фиксированные моменты времени, что приводит к изменению стоимости актива. Преимущество ступенчатого графика – быстрое погашение основного долга, поэтапная разгрузка платёжной ведомости.

Как рассчитать платежи и выбрать лучший график

Расчёт и выбор лучшего графика зависит от конкретных факторов, таких как бюджет, финансовые возможности, предпочтения и стратегия вашего бизнеса. Вот несколько шагов, которые могут помочь вам в этом процессе:

1. Определите, что вы хотите достичь с помощью лизинга и как это соотносится с вашими бизнес-целями. Учтите, что ступенчатый график может быть полезен, если вам нужно больше средств в начале лизингового срока или если ожидается увеличение доходов от объекта лизинга в будущем.
2. Проанализируйте ваш бюджет, доступные средства и возможности для выплаты лизинговых платежей. Это поможет определить, насколько вы можете себе позволить увеличивать или уменьшать взносы по сравнению с предыдущим периодом.
3. Определите полную стоимость лизингового объекта, включая процентные ставки, комиссии и другие дополнительные расходы, связанные с лизингом. Можете обратиться в несколько лизинговых компаний, чтобы они предоставили вам разные варианты лизинговых графиков.
4. Рассмотрите графики лизинговых платежей с различными ступенчатыми уровнями. Проведите анализ каждого из них, чтобы определить его эффективность и соответствие вашим целям и возможностям.
5. Сравните различные варианты графиков лизинговых платежей, учитывая их соответствие вашим целям, возможностям и финансовым условиям. Выберите наиболее подходящий вариант, который более всего соответствует вашим требованиям.
6. Проконсультируйтесь с финансовым консультантом или профессионалом в сфере лизинга для получения дополнительной помощи.

FAQ

Как часто можно изменять размер лизинговых платежей?

Согласно Федеральному закону от 29.01.2002 N 10-ФЗ допустимо изменение размера лизинговых платежей по соглашению сторон в сроки, предусмотренные данным договором, но не чаще чем один раз в три месяца.

Вывод

• График лизинговых платежей – это перечень взносов по лизингу, который заранее определён в договоре лизинга.
• График лизинга позволяет заранее спланировать финансовые обязательства по лизингу и контролировать свои расходы.
• Существует несколько видов графиков лизинговых платежей, в том числе аннуитетный, убывающий, сезонный, ступенчатый, регрессивный.