Договор лизинга

Договор лизинга – это юридический инструмент, определяющий права и обязанности сторон: лизингодателя и лизингополучателя. В рамках договора лизинга определены сроки, лизинговые платежи и порядок их уплаты, условия использования и возврата имущества, а также возможные обязательства по обслуживанию и страхованию.

В этой статье мы рассмотрим основные аспекты договора лизинга, включая его принципы, как правильно составить договор и как расторгнуть.

Договор лизинга

Договор лизинга представляет собой соглашение между двумя сторонами, лизингодателем и лизингополучателем, по которому лизингодатель (финансовая компания или лизинговая компания) предоставляет лизингополучателю (юридическое или физическое лицо, предприниматель) право использования определенного имущества в обмен на определенную плату. Это дает лизингополучателю доступ к необходимому оборудованию, машинам, технике или другим активам без необходимости полной покупки.

В договоре лизинга содержатся все основные условия, включая:

• описание имущества;
• продолжительность лизинга;
• стоимость арендной платы;
• условия эксплуатации лизингового имущества;
• ответственность сторон;
• условия возможности выкупа имущества по окончании срока лизинга.

Договор лизинга выступает инструментом финансирования, который позволяет организациям и частным лицам получить доступ к необходимым активам без значительных финансовых затрат, закрепляет условия, ответственность и выгоды для обеих сторон.

Что говорит закон – чем регулируется договор лизинга

Лизинг является одной из разновидностей договора аренды. Правовые и организационно-экономические особенности лизинга регулируются положениями главы 34 «Аренда» Гражданского кодекса РФ и Федеральным Законом N 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10. 1998.

В документах определены предмет, субъекты, формы лизинга, правовые и экономические основы лизинговых отношений.

Лизинг в ГК определен как финансовая аренда имущества. В ст. 15 Закона №164-ФЗ установлены требования к заключению договора лизинга:

• Должен составляться в письменной форме.
• К договору лизинга должны быть заключены еще договора купли-продажи и сопутствующие договора (залога, гарантии, поручительства, при наличии).
• В договоре должен быть определен предмет лизинга, указаны обязательства лизингодателя и лизингополучателя, установлены все другие существенные условия сделки.

Предмет договора

Согласно ГК РФ предметом договора финансовой аренды могут быть любые непотребляемые вещи, кроме земельных участков и других природных объектов, т. е. оформить в лизинг можно любые транспортные средства, оборудование, здания, сооружения и другое движимое и недвижимое имущество.

Сведения о предмете договора должны быть достаточными для установления имущества, которое будет передано лизингополучателю в финансовую аренду. В противном случае договор будет считаться ничтожным.

Как заключить договор лизинга

Что потребуется

Для заключения лизинговых сделок потребуется подготовить пакет документов и обратиться к лизингодателю с заявкой на оформление финансовой аренды.

Пошаговый план

Для заключения договора лизинга потребуется следующее:

• Определите актив или оборудование, которое вам необходимо для вашего бизнеса или личных целей. Уточните требования и характеристики, чтобы иметь ясное представление о том, что именно вы ищете.
• Исследуйте рынок лизинга и найдите надежную и авторитетную лизинговую компанию, которая специализируется в нужной вам области и предлагает условия, соответствующие вашим потребностям.
• Изучите условия договора лизинга, включая сроки, арендную плату, возможности выкупа, страхование и любые другие важные детали. Убедитесь, что условия соответствуют вашим ожиданиям и возможностям.
• Подготовьте необходимые документы. Пакет документов состоит стандартно из: заявки на лизинг, финансовых данных, сведений о компании или личных данных, а также других документов, которые может потребовать лизингодатель.
• Дождитесь одобрения финансовой аренды.
• Подпишите договор лизинга. Убедитесь, что вы полностью понимаете все условия и обязательства, которые вы принимаете при заключении соглашения.

Условия договора лизинга

Условия договора лизинга зависят от конкретного соглашения и договоренностей между лизингодателем и лизингополучателем.

Стандартно договоры лизинга содержат следующие условия:

• Договор должен ясно определять имущество, которое передается лизингополучателю, включая его характеристики, модель, серийные номера и другие параметры, позволяющие однозначно его идентифицировать.
• Указывается продолжительность срока лизинга, то есть период, на который предоставляется право использования имущества.
• Определяется сумма аванса и арендной платы, которую лизингополучатель должен будет выплачивать лизингодателю за использование имущества.
• Если предусмотрена возможность выкупа, договор должен содержать условия, по которым лизингополучатель может выкупить имущество по истечении срока лизинга
• Указываются обязанности по обслуживанию и ремонту имущества. Определяется, кто несет ответственность за обслуживание и ремонт.
• Также договор может содержать условия страхования имущества, если лизингодатель выдвигает такое требование.
• Договор может содержать ограничения на использование имущества, например, запрет на субаренду, использование в определенных отраслях, установление максимального пробега и т. д.
• Устанавливаются, что лизингодатель обязуется и какие у него есть права.
• Устанавливаются права и, что лизингополучатель обязуется.
• В договоре лизинга обычно присутствуют условия, определяющие процедуру и условия досрочного расторжения соглашения. Это может включать возможность одностороннего расторжения с предупреждением, штрафные санкции или другие условия, связанные с прекращением договора.
• Договор может содержать различные юридические аспекты, такие как применимое законодательство, разрешение споров, конфиденциальность информации и другие важные положения, а также условия, позволяющие изменять или вносить поправки в договор.

Государственная регистрация договора лизинга

Если в лизинг передается объект недвижимости или, если в составе лизингового имущества одновременно находятся недвижимое и движимое имущество (например, авто и гараж) договор лизинга должен быть зарегистрирован в Росреестре. Причем регистрация будет необходимой не зависимо от срока лизинга, в отличие от обыкновенной аренды имущества.

В общих чертах, государственная регистрация договора лизинга предусматривает следующие этапы:

• Подготовка всех необходимых документов для государственной регистрации. Это могут быть копии договора лизинга, заявления, анкеты и т. д.
• Обращение в Росреестр с пакетом документов.
• Оплата госпошлины за регистрацию.
• Регистрационный орган обработает документы и зарегистрирует имущество.
• В результате вы получите удостоверение о регистрации договора лизинга.

Срок регистрации имущества – 10 рабочих дней после предоставления всех необходимых документов. При нотариальном удостоверении договора срок регистрации составит 3 дня. При подаче заявления в электронной форме через нотариуса сделка будет зарегистрирована на следующий день.

Лизинговые платежи по договору

Лизинговые платежи – это общая сумма платежей по договору лизинга за весь срок действия договора лизинга.

Что входит в состав лизинговых платежей:

• Погашение основного долга, предоставленного лизингодателем лизингополучателю в товарном виде.
• Процент.
• Дополнительные расходы (расходы по аккредитивам, транспортировка, таможенный НДС и таможенные платежи, проектные работы, СМР, и т. д. при наличии).
• Страховые платежи (если Страхователь - Лизингодатель).
• Налог на имущество (если имущество на балансе Лизингодателя и предмет лизинга подлежит обложению налогом на имущество).
• Прочие налоги и расходы лизинговой компании (транспортный налог при регистрации транспорта на лизингодателя, стоимость оценки или экспертных заключений и т. п.).
• НДС на сумму услуг лизинговой компании.

Выкуп лизингового имущества

Договором могут быть предусмотрены условия о выкупном лизинге имущества. Выкупная стоимость – это сумма, которую лизингополучатель должен выплатить лизинговой компании по окончании договора лизинга, чтобы получить имущество в собственность.

Возможность выкупа появляется после того, как клиент погасил весь долг перед лизинговой компанией.

Расторжение договора лизинга

Договор лизинга может быть прекращен в срок или досрочно, по инициативе любой из сторон сделки. Расторжение лизинговых соглашений возможно во внесудебном или судебном порядке.

Если лизингодатель и лизингополучатель могут досрочно расторгнуть договор в одностороннем порядке, письменно уведомив в установленный срок вторую сторону – это должно быть отражено в договоре лизинга.

Основные причины расторжения договора лизингодателем:

• Невнесение платежей в установленный срок.
• Если у лизингополучателя появилась просроченная задолженность в бюджет или внебюджетные фонды.
• Если лизингополучатель выступает ответчиком в суде при рассмотрении имущественного спора или на его имущество наложен арест.
• Когда лизингополучатель признан банкротом.

Основные причины расторжения договора лизингополучателем:

• Невыполнение лизинговой компанией условий по договору лизинга ( например, по произведению капремонта имущества).
• Если переданное имущество имеет недостатки, которые не указаны в договоре лизинга.
• При наступлении форс-мажорных обстоятельств, когда пользоваться имуществом становится невозможным.
• Если он решил досрочно выкупить лизинговое имущество.

FAQ

В скольки экземплярах оформляют договора лизинга?

Договор лизинга составляется в двух экземплярах. Каждая сторона — лизингодатель и лизингополучатель — подписывает свой экземпляр договора, один из которых остается у в качестве документа, подтверждающего их права и обязательства в рамках договора.

Может ли лизингодатель уступить права по договору лизинга третьему лицу?

Согласно Федеральному Закону № 164-ФЗ лизингодатель может уступить третьему лицу полностью или частично свои права по договору лизинга, а также использовать предмет лизинга в качестве залога, который будет приобретен в будущем.

Вывод

• Договор лизинга – основной документ, определяющий условия лизинговой сделки.
• Понимание договора лизинга важно для участников, чтобы обеспечить ясность, прозрачность и согласованность условий сделки, а также для предотвращения возможных конфликтов и недоразумений между сторонами.
• Наличие договора обеспечивает эффективное и законное функционирование лизинговых отношений.