Поможем найти самое выгодное предложение
Мнение эксперта
На самом деле льготных программ кредитования бизнеса (то есть с господдержкой) – намного больше, чем есть в списке выше или на сайтах банков. Просто информация о таких кредитах с помощью от государства публикуется где-нибудь на райте районной администрации, и банки не спешат ее афишировать. Дело в том, что кроме государства поддержку в открытии и развитии бизнеса можно получить еще и от региона – у последнего есть свои программы кредитования со своими требованиями. Обязательное условие – быть в реестре МСП и, соответственно, иметь малое предприятие или другой небольшой бизнес. По таким программам деньги можно получить на крайне выгодных условиях – дают их на год или больше, ставка либо фиксирована (1-5%), либо жестко привязана к ключевой ставке ЦБ РФ. Чтобы узнать, можете ли вы получить выгодный кредит с поддержкой от региона, вам нужно оставить заявку на кредит в любом крупном банке, после чего – напрямую спросить менеджера о льготном кредитовании.
Что важно знать о кредитах для бизнеса с господдержкой
Кому доступны льготные кредиты для бизнеса с господдержкой?
Льготные кредиты с господдержкой выдают микробизнесу, а так же малому и среднему бизнесу. Больше всего программ – в сельском хозяйстве, там можно взять кредит с господдержкой под 1-5%. Есть и программы для инвестирования или пополнения оборотных средств – они доступны различным бизнесам. В регионах (чаще всего – в Москве) встречаются локальные программы кредитов с господдержкой для малого бизнеса – обычно их дают на открытие и развитие своего дела.
На какие цели можно оформить кредит для бизнеса с господдержкой?
Проще всего – на инвестирование или поддержания бизнеса в сельском хозяйстве. Отдельный вид кредитов с господдержкой – финансирование бизнеса, пострадавшего от пандемии, здесь можно взять рефинансирование или пополнение оборотных средств. Микробизнесу доступны практически все возможные цели, чаще всего попадаются программы открытия и развития бизнеса.
В каких случаях выгодно оформить кредит для бизнеса с господдержкой?
Если вам доступен кредит с господдержкой – он всегда будет более выгоден, чем обычный кредит. Кредиты с господдержкой дают по фиксированной низкой ставке, такую ставку вам не предложит ни один банк по своей программе.
Что такое кредит с господдержкой
Кредиты для бизнеса с господдержкой – это вид кредитования юридических лиц и предпринимателей на льготных условиях, когда государство компенсирует затраты банка по кредитованию и компании могут пользоваться заемными средствами под минимальный процент. Кредиты выдают в рамках программ, реализуемых Банком России, Минэкономразвития и Корпорацией МСП.
Программы предназначены для предприятий, относящихся к малому и среднему бизнесу, по следующей градации:
- микропредприятие — не больше 15 сотрудников, годовая выручка до 120 000 000 руб.;
- малое предприятие — не больше 100 сотрудников, годовая выручка до 200 000 000 руб.;
- среднее предприятие — в штате не больше 250 человек, годовая выручка до 2 000 000 000 руб.
Условия льготного кредитования зависят от конкретной программы и от банка, через который она реализуется.
Виды программ льготного кредитования
Есть несколько видов программ выдачи льготных кредитов для малого бизнеса с господдержкой:
- Программы для стимулирования кредитования, по которым можно получить деньги на оборотные или инвестиционные цели.
- Программы по рефинансированию ранее взятых займов.
- Программы по выдаче кредитов с льготными ставками (от 10,5 %), которые доступны предпринимателям из любых отраслей.
Виды льготных программ, предлагаемых на федеральном уровне:
- На пополнение оборотных средств. Сумма выдачи 500 тыс. – 500 млн рублей, под процентную ставку, равную «ключевой ставке + 2,75% годовых», срок действия льготы 3 года, срок погашения – до 3 лет. Целевым направлением являются затраты, совершаемые в процессе обычной финансовой деятельности компании: покупка сырья и материалов, приобретение ТМЦ, выплата заработной платы и т. д.
- На развитие предпринимательской деятельности. Кредит можно получить в сумме до 10 млн рублей на срок до 3 лет по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 3,5% годовых» для микропредприятий и самозанятых. Цель кредитования любая бизнес-цель.
- Инвестиционные. Кредитование в сумме 500 тыс. – 2 млрд рублей, процентная ставка – «ключевая ставка + 2,75% годовых», срок действия льготной ставки 5 лет, срок погашения – до 10 лет. Целевым направлением кредита являются инвестцели компании: модернизация оборудования, покупка коммерческой недвижимости, реконструкция производства и т. д.
- На рефинансирование. Заемщик может рефинансировать старый кредит, по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых».
В отдельных регионах работают региональные программы льготного кредитования компаний бизнеса. Например, в Москве есть региональная программа, направленная на финансирование открытия нового бизнеса для начинающих предпринимателей.
Требования к заемщику
Чтобы оформлять кредиты с господдержкой, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- быть официального зарегистрированным на территории РФ;
- находиться в реестре МСП или иметь статус самозанятого;
- должны отсутствовать открытые дела по банкротству;
- соответствовать лимитам на максимальной годовой выручке и количеству работников;
- отсутствие просроченной задолженности по сборам и налогам;
- нет долгов по зарплате перед своими работниками;
- сфера хозяйственной деятельности находится в приоритетной для российской экономики сфере.
Как оформить кредит с господдержкой
Оформить льготные кредиты для малого бизнеса с господдержкой можно онлайн или в отделении банка. Первый способ является наиболее удобным и перспективным.
Как оформить кредит через сайт банка:
- Убедитесь, что ваш бизнес соответствует условиям программы.
- Сравните предложения банков и выберите наиболее выгодные условия. Это удобно сделать на нашем сайте.
- Перейдите на сайт банка и оформите заявку на звонок менеджера.
- Согласуйте с менеджером пакет документов, необходимых для рассмотрения заявки.
- Отправьте анкету-заявку и документы на рассмотрение.
- Получите одобрение на выдачу кредита.
- Соберите документы для открытия расчётного счета.
- Посетите отделение банка или закажите выезд менеджера для заключения договора на расчётно-кассовое обслуживание.
- Откройте расчетный счет для зачисления кредитных средств.
- Оформите доступ в интернет-банк с сертификатом электронной подписи.
- Подпишите кредитный договор и договора обеспечения.
- Деньги будут перечислены на ваш расчётный счет.