Сбербанк
Рефинансирование кредита для бизнеса в Сбербанке
в МосквеПоможем найти самое выгодное предложение
Мнение эксперта
Рефинансирование {организация.где} позволяет бизнесу неплохо сэкономить на процентах, поскольку платить в любом случае придется меньше. Банку это тоже выгодно – вы становитесь его клиентом и теперь выплачиваете проценты ему. Поэтому, кстати, банки нередко отказываются рефинансировать свои же кредиты. Рефинансироваться можно в том числе при просроченных задолженностях – правда, просрочка уже попала в БКИ, поэтому вам могут предложить не самые лучшие условия. При проблемах с кредитной историей вы можете обсудить с менеджером (позвонит после того, как вы оставите заявку) рефинансирование с залогом – это существенно улучшит условия. Причем в качестве залога можно оставить практически все: недвижимость, транспортные средства или оборудование. При оформлении рефинансирования учитывайте, что от подачи заявки до оформления может пройти несколько недель – сначала менеджеру нужно рассмотреть вашу заявку и получить детальные сведения по каждому рефинансируемому кредиту, затем – одобрить кредит, после чего – получить от вас доказательство погашения других кредитов (рефинансирование – это целевой займ).
Что важно знать о рефинансировании кредита для бизнеса {организация.где}
Для какой цели используют рефинансирование кредита для бизнеса?
В основном – чтобы сэкономить. Когда ЦБ РФ понижает ключевую ставку – понижаются ставки по всем кредитам на рынке. Если вы брали кредит, после чего ключевая ставка снизилась – вы переплачиваете, поскольку можно взять кредит под меньший процент. С этим помогает рефинансирование – берете новый кредит под более низкий процент, закрываете им старый кредит, платите новый. Можно взять дополнительные деньги на различные расходы.
Какие кредиты для бизнеса можно рефинансировать {организация.где}?
Практически все. Если ваш кредит можно досрочно погасить – значит, его можно и рефинансировать. Банк, выдающий рефинансирование, обычно не выставляет никаких ограничений по рефинансируемым кредитам.
В каких случаях выгодно оформить рефинансирование кредита для бизнеса {организация.где}?
Наиболее выгодным рефинансирование будет тогда, когда на рынке понизились ставки по кредитам – вы сможете сэкономить на более низкой ставке нового кредита. Кроме того, рефинансирование может быть выгодным, если у вас – высокая кредитная нагрузка и вам не выдают новые кредиты – можно будет оформить дополнительные деньги в рамках рефинансирования. Наконец, если у вас много мелких кредитов – вы можете «свести их в один», оформив рефинансирование.
Что такое рефинансирование
Рефинансирование – это вид кредитования в банках, когда заемщик оформляет новый кредит для погашения действующего. Смысл перекредитования состоит в том, что по новому кредиту действуют более выгодные условия. Услугой могут пользоваться юридические лица и индивидуальные предприниматели, имеющие кредиты в других банках.
В зависимости от платежеспособности заемщика он сможет оформить новый кредит на сумму больше, чем остаток долга, и потратить разницу на собственные нужды.
Какие кредиты можно рефинансировать:
- Коммерческие кредиты.
- Инвестиционные кредиты.
- Кредитные линии.
- Овердрафты.
- Кредитные бизнес-карты.
Ограничений по количеству рефинансирования кредитов заемщиков нет, однако банки обычно допускают перекредитование одного кредита не более 2-х раз.
В каких случаях выгодно взять рефинансированиев Сбербанке
Рефинансирование кредита индивидуального предпринимателя в Сбербанке, будет выгодным, если в результате вы получите следующие преимущества:
- Объедините несколько кредитов в один, чтобы было удобно контролировать и погашать задолженность.
- Продлите срок кредитования и снизите кредитную нагрузку, уменьшив ежемесячный платеж.
- Снизите процентную ставку. Это будет выгодно, если новый процент ниже старого на 2 и более процентов, в противном случае разница может оказаться несущественной.
- Сможете перейти на обслуживание в другой банк, предлагающий более выгодные тарифы.
- Освободите имущество из-под залога или оформите новый кредит без поручителей.
Если вы пользуетесь кредитом более половины срока и остаток долга менее 50% от первоначальной суммы, рефинансирование может оказаться невыгодным, т. к. аннуитетная схема платежей предполагает, что в начале кредитования заемщик выплачивает основную сумму процентов.
Требования к заемщику
Чтобы оформить рефинансирование кредита ИП в Сбербанке к заемщику предъявляются следующие требования:
- Положительная кредитная история.
- Отсутствие банкротства, просроченной задолженности перед налоговыми органами, кредиторами.
- Достаточная платежеспособность. Могут потребоваться финансовая и бухгалтерская отчетность, контракты, лицензии.
- Есть лимит по количество договоров, которые можно объединить в один.
- От заемщика потребуются сведения обо всех кредитах, подлежащих рефинансированию: кредитные договора, договора обеспечения, остаток долга.
Требования к задолженности:
- С момента получения кредита должно пройти несколько месяцев.
- До конца выплат осталось не менее полугода.
- Отсутствие текущей просроченной задолженности.
Новый кредит выдается строго по целевому назначению – на погашение имеющихся кредитов и только в превышающей сумме его можно израсходовать на нужды компании.
Рефинансирование кредита для юридических лиц в Сбербанке производится аналогично, как по ИП.
Как оформить рефинансирование в Сбербанке
Оформить рефинансирование кредита для бизнеса в Сбербанке можно, обратившись в отделение банка, но удобнее подавать заявку онлайн, на сайте банка.
Порядок действий:
- Перейдите с этой страницы Сравни,ру на сайт банка и закажите звонок менеджера.
- Согласуйте условия, порядок рефинансирования, список необходимых документов.
- Передайте документы в банк для рассмотрения.
- Дождитесь решения.
- Деньги будут перечислены на расчётный счет заемщика, с которого уйдут на погашение имеющейся задолженности.
- Представьте новому кредитору документы, подтверждающие факт погашения задолженности.
Для оформления рефинансирования новому клиенту банка, потребуется предварительно открыть расчётный счет в кредитной организации для перечисления кредитных средств, подключиться к интернет-банку.