ПОБЕДИТЕЛЬ ПРЕМИИ
Что улучшить в условиях?
Поможем найти самое выгодное предложение
Отправьте заявку, и мы предложим вам подходящие варианты
Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Кредит под залог оборудования не сильно отличается от займа с залогом ПТС или недвижимости – банк, как и в остальных случаях, получает гарантию того, что деньги вернутся. Единственная проблема кроется в самом оборудовании – техника имеет свойство изнашиваться в процессе производства, поэтому из стоимости имущества нужно вычитывать амортизацию в период кредитования – может получиться так, что стоимость оборудования за время кредита опустится очень низко. А это – плохо, потому что ставки по программе кредитования в этом случае будут расти – банку надо покрыть возрастающие риски.
Чтобы разобраться с этой проблемой, желательно заранее заказать оценку оборудования с учетом амортизации. Вы можете найти для оценки залогового имущества независимых специалистов – или просто подать заявку и попросить менеджера, который позвонит вам, банковских специалистов. Обычно разницы нет – банки не хитрят с оценкой, поскольку боятся за свою репутацию.
Что важно знать о кредитах под залог оборудования для юридических лиц и ИП
Для кого подходит кредит под залог приобретаемого оборудования или техники?
Кредит подойдет для ИП и юр лиц, у которых нет в собственности недвижимости или транспорта, которое можно заложить в банк для обеспечения кредита. При открытии нового направления деятельности, чтобы не вынимать деньги из оборота.
Какие требования предъявляются к оборудованию и технике?
Принимается оборудование российских и зарубежных производителей. Продавец должен осуществлять техническую поддержку продаваемого оборудования, предоставить гарантийный срок обслуживания. Оборудование должно быть приобретено у производителя или официального дилера, работающего в этом бизнесе не менее 3-х лет.
Какие требования предъявляются к продавцу?
Продавец должен быть проверен на отсутствие в списке недобросовестных контрагентов.
В каких случаях выгодно взять кредит под залог приобретаемой техники или оборудования?
Если предлагается оборудование по выгодной стоимости. Когда не рационально вынимать собственные средства из оборота для покупки.
Как получить кредит под оборудование для юр лиц и ИП?
- Выберите банк с оптимальными условиями.
- Соберите пакет документов.
- Оформите заявку онлайн на сайте кредитора и приложите к ней документы.
- Дождитесь решения банка.
Взять кредит под залог приобретаемого оборудования или техники
Кредит под залог оборудования для юридических лиц и ИП можно оформить как в банке, где они обслуживаются, так и выбрать другого кредитора с наиболее подходящими условиями кредитования.
Особенности выдачи:
- Кредит краткосрочный, обычно не более 12 месяцев.
- Стандартно это разовая выдача, но в отдельных случаях может быть открыта кредитная линия.
- Если в кредитном договоре прописано, что кредит берется для оплаты конкретного счета за оборудование, он должен быть направлен именно для этой сделки, в противном случае банк может увеличить ставку на 1–2%.
- Залогом может быть приобретаемое оборудование. В этом случае клиент должен представить банку документы, обосновывающие его рыночную стоимость, родовые признаки, договор с поставщиком и счет на оплату.
- Может быть предоставлена отсрочка по погашению основного долга сроком до 12 месяцев.
Условия получения кредита под оборудование
Кредиты под залог оборудования для ИП и юр лиц выдаются на следующих условиях:
- Сумма выдачи до 85% стоимости оборудования.
- Участие собственными средствами от 15%.
- Срок действия бизнеса не менее 6 месяцев.
- Сумма выдачи до 2–4 млн руб., в зависимости от бизнеса сумма может быть больше.
- Срок 6–12 месяцев, с ежемесячным погашением.
- Ставка до 15%, устанавливается индивидуально по каждому заемщику.
- Бизнес должен быть безубыточным.
- Отсутствие долгов по налогам.
Дополнительно могут выставлены требования к обеспечению, например, оформление поручительства владельцев бизнеса.
Требования к заемщикам
Банки предъявляют к заемщикам следующие требования:
- Возраст заемщика ИП от 22 до 65 лет (на момент погашения).
- Участие в сделке собственными средствами.
- Может устанавливаться лимит по максимальной годовой выручке клиента.
- Отдельные банки устанавливают лимит по среднесписочной численности работников в компании, например, не более 250 человек.
- Бизнес не находится в списке запрещенных для кредитования в банке отраслей.
Оборудование должно быть приобретено у производителя или официального дилера, работающего в этом бизнесе не менее 3-х лет.
Необходимые документы
Для получения кредита ИП, он должен представить следующие документы:
- Анкета-заявление.
- Паспорт ИП и супруга/ги.
- Актуальная выписка из ЕГРИП.
- Договор и счет на оплату за оборудование.
- Договора на аренду или свидетельства на право собственности на объекты недвижимости, где осуществляется деятельность.
- Налоговые декларации.
- Оперативная отчетность (по требованию).
Документы для юр лиц:
- Анкета-заявление.
- Паспорта участников сделки.
- Учредительные документы (если счет открыт не в банке-кредиторе).
- Актуальная выписка из ЕГРЮЛ.
- Договора на аренду или свидетельства на право собственности на объекты недвижимости, где осуществляется деятельность.
- Финансовая и налоговая отчетность.
- Договор и счет на оплату за оборудование.
Банк может уменьшать или увеличивать перечень по своему усмотрению.
Отзывы о кредитах под залог оборудования
Кредиты для малого бизнеса
В течении нескольких лет наша компания не раз обращалась за помощью в получении кредитов для пополнения оборотных средств на развитие бизнеса. Каждый раз сотрудники кредитного отдела давали нам доходчивые консультации при подготовке кредитной документации, договора заключались без задержек и с выгодной процентной ставкой.
Хочется особо отметить сотрудниц кредитного отдела дополнительного офиса «Сельмаш» Елену В\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\* и Наталью за их профессионализм и доброжелательное отношение к клиентам.
Последний раз обращались в июле этого года для получения кредитных средств на исполнение контрактов. Договор был заключен в нужный срок, с приемлемой ставкой и удобным гафиком погашения.
Алексей, г Ростов-на-Дону, Ростовская область
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником!
ООО «Интерстрой»
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником! Сбербанк является одним из ведущих финансовых институтов нашей страны! Ваша преданность делу, профессионализм, стремление к высоким результатам вносят значительный вклад в развитие финансовой системы государства и нашей организации. ООО «Интерстроймебель» партнер Сбербанк с 2016 года! Основной вид деятельности нашей компании- производство корпусной мебели. Работаем 20 лет. Имеем статус социального предприятия. Широкий спектр банковских услуг позволяет нам успешно работать на рынке Калмыкии и Юга России. Эффективные банковские инструменты позволяют нам успешно производить расчеты, пополнять оборотные средства. Ваши передовые поддержки инвестиционных проектов доходят до адресатов! В данный момент два инвестиционных льготных кредита от любимого банка позволили в 2023 году модернизировать наш станочный парк, построить новое производственное здание в 1300 кВ метров! Увеличили количество рабочих мест в г Элиста, объем производства качественной мебели растет! Искренне поздравляем и благодарим за работу корпоративного менеджера ПАО Сбербанк М.Андрея и начальника сектора продаж клиентам малого бизнеса С.Нелли Кузьминичну! Желаем здоровья успехов в работе, любви и счастья, семейного благополучия! С уважением, генеральный директор ООО «Интерстроймебель» У. Любовь Карловна.
Любовь, г Элиста, Калмыкия
К удобству коммуникаций и сервису претензий нет
В середине октября подавал заявку на инвестиционное кредитование. Собрал весь пакет документов. Зарегистрировался в системе банка. Отправил, но отворот-поворот, не одобрили. Слишком замахнулся, надо было меньше сумму указать. Мне по факту нужно было 5,4 млн, а я решил перестраховаться и запросил 8 млн.
Ладно, время терпит, буду пробовать еще.
К удобству коммуникаций и сервису претензий нет.
Кирилл, г Екатеринбург, Свердловская область
Овердрафт для бизнеса
Мы пользуемся эквайрингом Делобанка уже девять месяцев. Изначально рассматривали его как дополнительный вариант, чтобы испытать тарифы и удобство работы. Летом полностью перешли в этот банк из-за овердрафта. Это помогает нам справляться с сезонными колебаниями в доходах, поскольку летом наблюдается небольшое падение выручки. В рамках установленного лимита мы оформили овердрафт для закупки товаров, причем сделали это быстро и без лишних задержек.
22 Июня подали заявку, а 24 июня деньги были уже переведены. Заявку я оформляла по телефону, звонила в техподдержку банка. Сумму мы взяли на три летних месяца. Сотрудничать с Делобанком удобно.
Анфиса, г Москва
Персональный подход
Радует работа банка даже после переименования. Мегаудобно, что есть персональный менеджер и при звонке попадаешь сразу на него и не нужно долго представляться кто ты и откуда. Если персональный менеджер выходной / на обеде / на звонке — подхватит дублер. Еще большое спасибо банку, что не напрягает своими экспериментами с ИИ. Бесполезное общение с искусственным беспомощным Машей/Мишей — это ад и потеря времени. Ну и отдельная благодарность нашему персональному менеджеру Ольге Н.. Часто приходится обращаться с просьбами требующими индивидуального подхода. Или выяснить тонкую особенность работы банка. Например, может ли банк пересмотреть (уменьшить) лимит овердрафта, когда ты в находишься в овердрафте (ответ — да, может). И конечно очень приятно/удобно, когда банк идет на персональные поблажки благодаря работе персонального менеджера.
Макар, г Москва
Помогли с оформлением кредита для малого бизнеса
Решил я как-то взять кредит для малого бизнеса в альфе. Я не очень разбирался на их сайте, поэтому сразу написал 11 сентября в 21:43 с просьбой описать условия, лимиты и так далее. Со мной связался оператор Вячеслав и написал мне номер по которому я могу позвонить и получить подробную информацию о кредите для малого бизнеса. Сразу хочу сказать что меня как клиента порадовало знание продуктов и вежливое отношение. Оператор помог мне в оформление кредита. Рекомендую кому важна помощь от сотрудников банка.
Flylop, г Москва
Получаю кредит на развитие бизнеса и открытие второго салона)
Оставляла заявку на получение кредита. У меня свой салон красоты у м. Академическая, хотим масштабироваться и открыть второй. Заполняя заявку, оставила необходимые данные, связались со мной достаточно быстро, примерно через 30 минут и озвучили предодобренную сумму. Плюсом хорошую ставку предложили, тк я новый клиент. Сейчас нахожусь в стадии подписания документов, киентский менеджер постоянно на связи, за что спасибо, тк вопросов и нюансов много всплывает.
Дина, г Москва
Получил кредит, всё супер
Дали кредит на открытие бизнеса, до этого в трёх банках отказали, а тут выдали деньги, пусть и пришлось подождать и предоставить дополнительные документы. Молодцы сотрудники, приветливые, участливые, приятно было иметь дело, ваш банк теперь в приоритете по открытию у вас вкладов и взятию кредитов.
Геннадий, г Москва
Лучший выбор для сельских предпринимателей!
Россельхозбанк всегда был надежным партнером на протяжении 10 лет моего сотрудничества с ним. Как малый сельский предприниматель, я регулярно получаю здесь существенную финансовую поддержку по очень выгодным ставкам. Кредитуюсь в этом банке и отмечаю его гибкость в сроках погашения займов и легкость в получении необходимых средств. В сфере аграрного бизнеса Россельхозбанк — лучший выбор для предпринимателей, предлагая превосходные условия и всестороннюю поддержку. У банка даже есть онлайн платформа для агро, где можно найти множество полезной информации и ресурсов, включая вакансии.
Эдуард, г Вологда, Вологодская область
Удобство в работе
Удобство и простота в работе, плюс можно загрузить счет в банк, он отсканирует и тебе просто остаестся нажать кнопку подписать и отправить, все просто как раз, два, три.
Сергей, г Киров, Кировская область
В каком банке выгоднее взять кредит под залог оборудования
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита под залог оборудования. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 50 млн ₽ | от 365 до 1 825 | от 30% в год | |
| до 10 млн ₽ | от 90 до 180 | 1 - 4,99% в месяц | |
| до 50 млн ₽ | от 0 до 1 080 | от 27,6% в год | |
| до 500 млн ₽ | от 30 до 180 | от 2,1% в месяц | |
| до 10 млн ₽ | от 0 до 1 095 | ||
| до 30 млн ₽ | от 0 до 730 | от 18% в год | |
| до 5 млн ₽ | от 30 до 360 | от 4% в месяц | |
| до 20 млн ₽ | от 30 до 720 | от 21% в год | |
| от 0 до 3 650 | до 12,5% в год | ||
| до 100 млн ₽ | от 90 до 3 650 | от 23% в год |