ПОБЕДИТЕЛЬ ПРЕМИИ
Что улучшить в условиях?
Поможем найти самое выгодное предложение
Отправьте заявку, и мы предложим вам подходящие варианты
Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Что важно: недвижимость остается у вас и вы можете дальше ей свободно пользоваться, это касается и ИП, и юридических лиц. Банку ваше имущество вовсе не нужно: его будет сложно конвертировать в деньги. Единственная цель залогового обязательства – заемщик (будь то физическое лицо, предприниматель или крупный бизнес) дает гарантию того, что в любой год и при любых условиях заем будет выплачен – либо деньгами, либо имуществом.
К слову, бизнес может получить кредит на более выгодных условиях, если предоставит в залог недвижимость. Недвижимость является обеспечением по кредиту – то есть банк знает, что деньги вернутся. Если банк уверен, что деньги вернутся – банк меньше рискует, выдавая кредит. А если у банка понижаются риски – то у клиента повышаются суммы и понижаются ставки. Вы можете самостоятельно предложить банку залог имущества – скажите об этом менеджеру, который позвонит после того, как вы оставите заявку. Вам предложат либо более выгодные условия по обсуждаемому кредиту, либо вообще предложат другую программу.
Что важно знать о кредитах для бизнеса под залог недвижимости
Какие требования предъявляются к залоговой недвижимости?
- Нахождение на территории России, регионе присутствия банка. Максимальная удаленность от кредитора 100 км.
- Предоставление открытого доступа к предмету залога, т. е. он не должен находиться в военных городках, на закрытых территориях.
- У объекта должен быть полный комплект документ, которые требует кредитор.
- Отсутствие обременений и особенностей.
Более четкие характеристики закладываемой недвижимости нужно узнавать в банке-кредиторе.
Что происходит с недвижимостью после оформления кредита?
Сделка регистрируется в Росреестре, право собственности переходит новому владельцу, но с обременением. До полного погашения задолженности и процентов заемщик не сможет продать, переоформить залог, пользоваться им он может беспрепятственно.
Как оформить кредит для бизнеса под залог недвижимости?
- Сравнить условия выдачи в нескольких банках и выбрать оптимальные.
- Проверить соответствие компании или ИП требованиям кредитора.
- Собрать пакет документов.
- Подать заявку. Это можно сделать в банке или онлайн на его сайте.
- Встретиться с менеджером, если заявка одобрена, для согласования сделки.
- Заключить кредитный договор и договор залога.
- Передать документы на регистрацию в Росреестр.
- Кредит будет выдан после получения сведений, что сделка зарегистрирована.
На какие цели выдается кредит для бизнеса под залог недвижимости?
Кредит может быть оформлен на любые цели, связанные с развитием бизнеса: приобретение недвижимости, техники и оборудования, пополнение оборотных средств, расширение производства, на строительство.
Какой банк выбрать для оформления кредита под залог недвижимости?
Сначала обратитесь в банк, где открыт ваш расчетный счет. Для своих клиентов действуют индивидуальные условия. Для сравнения, изучите предложения других кредиторов. Обратите внимание на процентную ставку, от чего она зависит, есть ли дополнительные комиссии. Узнайте, какие требования предъявляет банк к бизнесу и обеспечению.
Взять кредит для ИП и юридических лиц под залог недвижимости
Выдача кредитов под залог недвижимости для ИП и юридических лиц имеет следующие особенности:
- Можно получить в кредит сумму до 70–80% рыночной стоимости имущества.
- При оформлении кредита с обеспечением, вероятность одобрения заявки банком повышается.
- Процентная ставка по кредитам ниже средней на 3–6 пунктов.
- Можно оформить кредит под залог приобретаемого имущества, тогда заемщик должен будет заплатить первоначальный взнос в сумме до 40% стоимости покупки.
- ИП и юр лица могут взять кредит под залог квартиры, имеющейся коммерческой недвижимости, Земельного участка.
- Залог должен принадлежать залогодателю на праве собственности и не иметь обременений. Предоставить обеспечение может третье лицо.
- Договор залога недвижимости регистрируется в Росреестре.
Если стоимости недвижимости недостаточно для получения нужной суммы кредита, дополнительно можно оформить в залог транспорт, оборудование, спец. технику, товары в обороте.
Условия получения кредита для бизнеса
Кредит для бизнеса под залог недвижимости может быть выдан при выполнении следующих условий:
- С момента регистрации юр. лица или ИП прошло 3–6 месяцев.
- Предпринимателю более 21 года.
- Гражданство ИП и учредителей ООО – российское.
- У заемщика должна отсутствовать в банке картотека документов, не оплаченных в срок из-за отсутствия средств на счете.
В отдельных банках есть требование о наличии расчетного счета у кредитора и оборотов по нему в течение 1–3 месяцев. Другие кредитные организации допускают выдачу при отсутствии счета у банке-кредиторе.
Необходимые документы
Чтобы взять кредит организации под залог недвижимости, клиент должен представить в банк пакет документов. Для юридических лиц и ИП он будет разным.
Для юридических лиц, расчетный счет которых открыт у кредитора:
- Финансовая отчетность как минимум за последние 2 отчетные даты, оперативные сведения.
- Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности.
- Договора с контрагентами.
- Выписки о движениях по расчетным счетам, открытым в других банках.
Если расчетный счет открыт в другом банке, потребуются правоустанавливающие документы компании и документы, подтверждающие полномочия лиц, имеющий право заключать договора от имени ООО.
Для ИП:
- Паспорт, ИНН.
- Актуальная выписка из ЕГРИП.
- Сданные налоговые декларации за 2 последних отчетных периода, финансовые показатели деятельности, документы первичной отчетности.
- Выписки о движениях по расчетным счетам, открытых в других банках.
Кроме того, нужно подготовить документы на предлагаемую в залог недвижимость:
- Выписку их ЕГРН с пометкой об отсутствии обременения.
- Правоустанавливающие документы.
- Техпаспорт, Кадастровый паспорт.
- Отчет о рыночной стоимости имущества.
Отзывы о кредитах для бизнеса под залог недвижимости
Кредиты для малого бизнеса
В течении нескольких лет наша компания не раз обращалась за помощью в получении кредитов для пополнения оборотных средств на развитие бизнеса. Каждый раз сотрудники кредитного отдела давали нам доходчивые консультации при подготовке кредитной документации, договора заключались без задержек и с выгодной процентной ставкой.
Хочется особо отметить сотрудниц кредитного отдела дополнительного офиса «Сельмаш» Елену В\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\* и Наталью за их профессионализм и доброжелательное отношение к клиентам.
Последний раз обращались в июле этого года для получения кредитных средств на исполнение контрактов. Договор был заключен в нужный срок, с приемлемой ставкой и удобным гафиком погашения.
Алексей, г Ростов-на-Дону, Ростовская область
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником!
ООО «Интерстрой»
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником! Сбербанк является одним из ведущих финансовых институтов нашей страны! Ваша преданность делу, профессионализм, стремление к высоким результатам вносят значительный вклад в развитие финансовой системы государства и нашей организации. ООО «Интерстроймебель» партнер Сбербанк с 2016 года! Основной вид деятельности нашей компании- производство корпусной мебели. Работаем 20 лет. Имеем статус социального предприятия. Широкий спектр банковских услуг позволяет нам успешно работать на рынке Калмыкии и Юга России. Эффективные банковские инструменты позволяют нам успешно производить расчеты, пополнять оборотные средства. Ваши передовые поддержки инвестиционных проектов доходят до адресатов! В данный момент два инвестиционных льготных кредита от любимого банка позволили в 2023 году модернизировать наш станочный парк, построить новое производственное здание в 1300 кВ метров! Увеличили количество рабочих мест в г Элиста, объем производства качественной мебели растет! Искренне поздравляем и благодарим за работу корпоративного менеджера ПАО Сбербанк М.Андрея и начальника сектора продаж клиентам малого бизнеса С.Нелли Кузьминичну! Желаем здоровья успехов в работе, любви и счастья, семейного благополучия! С уважением, генеральный директор ООО «Интерстроймебель» У. Любовь Карловна.
Любовь, г Элиста, Калмыкия
К удобству коммуникаций и сервису претензий нет
В середине октября подавал заявку на инвестиционное кредитование. Собрал весь пакет документов. Зарегистрировался в системе банка. Отправил, но отворот-поворот, не одобрили. Слишком замахнулся, надо было меньше сумму указать. Мне по факту нужно было 5,4 млн, а я решил перестраховаться и запросил 8 млн.
Ладно, время терпит, буду пробовать еще.
К удобству коммуникаций и сервису претензий нет.
Кирилл, г Екатеринбург, Свердловская область
Овердрафт для бизнеса
Мы пользуемся эквайрингом Делобанка уже девять месяцев. Изначально рассматривали его как дополнительный вариант, чтобы испытать тарифы и удобство работы. Летом полностью перешли в этот банк из-за овердрафта. Это помогает нам справляться с сезонными колебаниями в доходах, поскольку летом наблюдается небольшое падение выручки. В рамках установленного лимита мы оформили овердрафт для закупки товаров, причем сделали это быстро и без лишних задержек.
22 Июня подали заявку, а 24 июня деньги были уже переведены. Заявку я оформляла по телефону, звонила в техподдержку банка. Сумму мы взяли на три летних месяца. Сотрудничать с Делобанком удобно.
Анфиса, г Москва
Персональный подход
Радует работа банка даже после переименования. Мегаудобно, что есть персональный менеджер и при звонке попадаешь сразу на него и не нужно долго представляться кто ты и откуда. Если персональный менеджер выходной / на обеде / на звонке — подхватит дублер. Еще большое спасибо банку, что не напрягает своими экспериментами с ИИ. Бесполезное общение с искусственным беспомощным Машей/Мишей — это ад и потеря времени. Ну и отдельная благодарность нашему персональному менеджеру Ольге Н.. Часто приходится обращаться с просьбами требующими индивидуального подхода. Или выяснить тонкую особенность работы банка. Например, может ли банк пересмотреть (уменьшить) лимит овердрафта, когда ты в находишься в овердрафте (ответ — да, может). И конечно очень приятно/удобно, когда банк идет на персональные поблажки благодаря работе персонального менеджера.
Макар, г Москва
Помогли с оформлением кредита для малого бизнеса
Решил я как-то взять кредит для малого бизнеса в альфе. Я не очень разбирался на их сайте, поэтому сразу написал 11 сентября в 21:43 с просьбой описать условия, лимиты и так далее. Со мной связался оператор Вячеслав и написал мне номер по которому я могу позвонить и получить подробную информацию о кредите для малого бизнеса. Сразу хочу сказать что меня как клиента порадовало знание продуктов и вежливое отношение. Оператор помог мне в оформление кредита. Рекомендую кому важна помощь от сотрудников банка.
Flylop, г Москва
Получаю кредит на развитие бизнеса и открытие второго салона)
Оставляла заявку на получение кредита. У меня свой салон красоты у м. Академическая, хотим масштабироваться и открыть второй. Заполняя заявку, оставила необходимые данные, связались со мной достаточно быстро, примерно через 30 минут и озвучили предодобренную сумму. Плюсом хорошую ставку предложили, тк я новый клиент. Сейчас нахожусь в стадии подписания документов, киентский менеджер постоянно на связи, за что спасибо, тк вопросов и нюансов много всплывает.
Дина, г Москва
Получил кредит, всё супер
Дали кредит на открытие бизнеса, до этого в трёх банках отказали, а тут выдали деньги, пусть и пришлось подождать и предоставить дополнительные документы. Молодцы сотрудники, приветливые, участливые, приятно было иметь дело, ваш банк теперь в приоритете по открытию у вас вкладов и взятию кредитов.
Геннадий, г Москва
Лучший выбор для сельских предпринимателей!
Россельхозбанк всегда был надежным партнером на протяжении 10 лет моего сотрудничества с ним. Как малый сельский предприниматель, я регулярно получаю здесь существенную финансовую поддержку по очень выгодным ставкам. Кредитуюсь в этом банке и отмечаю его гибкость в сроках погашения займов и легкость в получении необходимых средств. В сфере аграрного бизнеса Россельхозбанк — лучший выбор для предпринимателей, предлагая превосходные условия и всестороннюю поддержку. У банка даже есть онлайн платформа для агро, где можно найти множество полезной информации и ресурсов, включая вакансии.
Эдуард, г Вологда, Вологодская область
Удобство в работе
Удобство и простота в работе, плюс можно загрузить счет в банк, он отсканирует и тебе просто остаестся нажать кнопку подписать и отправить, все просто как раз, два, три.
Сергей, г Киров, Кировская область
Топ банков по кредитам для ИП и ООО под залог недвижимости
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита для бизнеса под залог недвижимости. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| от 0 до 3 650 | от 24% в год | ||
| до 100 млн ₽ | от 90 до 3 650 | от 23% в год | |
| до 100 млн ₽ | от 30 до 720 | от 1,7% в месяц | |
| до 200 млн ₽ | от 30 до 3 600 | от 22,5% в год | |
| до 150 млн ₽ | от 0 до 3 650 | от 28% в год | |
| от 360 до 5 400 | |||
 | от 0 до 5 475 | от 5% в год | |
 | до 80 млн ₽ | от 360 до 3 650 | от 13,5% в год |
 | от 0 до 3 650 | 13,5 - 15% в год | |
 | от 0 до 1 825 | 13,5 - 15% в год |