Альфа-Банк
Овердрафт в Альфа-Банке для бизнеса
в МосквеПоможем найти самое выгодное предложение
Мнение эксперта
Овердрафт {организация.где} чем-то похож на возобновляемую кредитную линию в рамках экспресс-кредита – при необходимости банк выдает юридическому лицу сумму денег в пределах определенного лимита на срочные цели. При этом овердрафт не является ни кредитом в прямом смысле (другой счет, другие условия), ни кредитной линией. А еще овердрафт – это довольно дорого, за средства обычно выставляют немалую комиссию. Поэтому иметь подключенный овердрафт – это очень хорошо, потому что у вас будет «подушка безопасности» и не нужно будет спешно искать кредитование в случае какого-либо форс-мажора, но закрывать вообще все кредитные потребности за счет овердрафта не стоит – присматривайтесь и к другим предложениям банка.
Что важно знать об овердрафте {организация.где}
Какие документы необходимы для получения овердрафта {организация.где}?
Овердрафт оформляют так же, как и кредиты – вам нужно будет предоставить учредительную и финансовую документацию. Дополнительно к этому банки часто требуют копии договоров всех действующих кредитов – банку непросто рассчитать потенциальную кредитную нагрузку при овердрафте, отсюда и дополнительные сведения.
Каковы условия обеспечения овердрафта {организация.где}?
Поскольку овердрафт в среднем несет для бана меньше рисков, то и обеспечение обычно требуют в виде поручительства. Но – предупреждаем, что обеспечение для каждого клиента оценивают индивидуально, поэтому банк может попросить у вас залог, если ему что-то не понравится – кредитная история, например.
Какие возможности предоставляет овердрафт {организация.где} для развития бизнеса?
Овердрафт обычно рассматривают в качестве дополнительной подушки безопасности на случай, если что-то пошло не по плану. Если у вас в какой-то момент не оказалось денег на расчеты с контрагентами, выдачу зарплат или оплату налогов – можете взять деньги у банка, чтобы через пару дней их вернуть. Если вам нужно больше денег, или вы хотите взять деньги на более длительный срок – рассмотрите другие варианты.
Какие виды деятельности подходят для получения овердрафта {организация.где}?
Любые, банки не ставят условий по виду деятельности для овердрафта.
Что такое овердрафт
Овердрафт – это форма кредитования юридических лиц и ИП, при которой кредит выдается при недостаточности средств на расчетном счете для проведения операции, в пределах установленного лимита.
Овердрафт предоставляется действующим клиентам банка, имеющим постоянные обороты по расчётному счету.
Особенности овердрафта для юр лиц в Альфа-Банке:
- Величина лимита кредитования определяется в процентном отношении к оборотам по расчётному счету.
- Кредит предоставляется на любые бизнес-цели, без подтверждения его целевого использования.
- Устанавливается срок пользования и срок погашения потраченных кредитных средств.
- Денежные средства, поступающие на расчётный счет заемщика, автоматически направляются на погашение имеющейся задолженности по овердрафту.
- Обеспечение не требуется.
В чем разница между кредитом и овердрафтом
Коммерческий кредит и овердрафт это две разные формы кредитования компаний бизнеса. Они имеют существенные отличия и применяются для различных целей. Оба вида кредитов могут использоваться юридическими лицами и ИП как вместе, так и по отдельности.
В таблице приведены основные отличия бизнес-кредита и овердрафта для юридических лиц в Альфа-Банке:
|
Параметры сравнения |
Овердрафт |
Коммерческий кредит |
|
Сумма выдачи |
Определяется в зависимости от величины оборотов по расчетному счету |
Величина определяется исходя из платежеспособности заемщика, его финансовых показателей и может быть значительно больше, чем обороты по расчетному счету |
|
Цель кредитования |
Недостаток средств на расчётном счете |
Устанавливается конкретная цель использования заемных средств: пополнение оборотных средств, покупка оборудования, выплата зарплаты и т. д. |
|
Проверка целевого использования |
Нет |
Да |
|
Срок погашения |
В течение 30–60 дней после выдачи |
Срок может быть установлен до года и более |
|
Порядок погашения |
Кредит погашается автоматически при поступлении денег на расчётный счет заемщика |
Погашается по графику, ежемесячными аннуитетными платежами |
|
Использование |
Многократное, лимитом можно пользоваться неоднократно, получая и погашая кредитные средства |
Кредит выдается один раз, затем погашается |
|
Обеспечение |
Нет |
Может быть без обеспечения или под залог и/или поручительство |
Требования к заемщику
Овердрафт для бизнеса в Альфа-Банке может быть оформлен при соблюдении заемщиком следующих требований:
- Юридическое лицо или предприниматель должны быть зарегистрированы на территории РФ, и являться налоговыми резидентами.
- Учредители и руководители компании являются гражданами РФ.
- Сфера деятельности компании должна соответствовать кредитной политике банка.
- Отсутствие банкротства, просроченной задолженности перед налоговыми органами, кредиторами.
- Высокая платежеспособность. Могут быть запрошены финансовая и бухгалтерская отчетность, контракты, лицензии.
- Положительная кредитная история.
- Наличие расчётного счета и оборотов по нему.
Как оформить овердрафт в Альфа-Банке
Взять овердрафт в Альфа-Банке можно быстро и просто, онлайн:
- перейдите на сайт банка и закажите звонок менеджера, это можно сделать прямо с этой страницы нашего сайта;
- согласуйте пакет документов, необходимых для рассмотрения заявки;
- оформите заявку, прикрепите документы и передайте их в банк;
- получите одобрение на оформление овердрафта;
- подпишите необходимые договора;
- пользуйтесь заемными средствами, если для проведения операции, когда своих денег на расчётном счете недостаточно.
Постоянные клиенты, зарегистрированные в интернет-банке, смогут подать заявку в личном кабинете и после получения одобрения сразу подписать договора электронной подписью.
Если компания еще не имеет расчётного счета в банке, предварительно потребуется открыть его и перевести на него обороты, затем подавать заявку на овердрафт.