Сбербанк
Кредиты на коммерческую недвижимость в Сбербанке
в МосквеПоможем найти самое выгодное предложение
Мнение эксперта
Кредит {организация.где} можно взять практически на любую недвижимость, то есть как нежилую, так и жилую. Естественно, она должна как-то использоваться в коммерческих целях – вы не можете взять бизнес-ипотеку на дом и поселить в нем своих детей, у банка и налоговой возникнут вопросы. Но в целом кредит на жилую недвижимость – крайне недооцененный инструмент, поскольку в такой недвижимости можно размещать, например, своих работников на временное проживание удастся существенно сэкономить на аренде.
Важный момент – вы сможете существенно сэкономить, если отдадите помещение, на которое берете кредит, в залог по этому же кредиту (то есть оформите ипотеку). Наличие залога в виде жилой или нежилой недвижимости существенно улучшает условия бизнес-ипотеки, потому что банк получает уверенность в том, что вы выплатите долг. Поэтому имеет смысл предложить в залог офис или другую недвижимость даже тогда, когда банк изначально этого не просит – это снизит ставку.
Что важно знать о бизнес-кредитах на недвижимость {организация.где}
Какие документы необходимы для получения бизнес-кредита на недвижимость {организация.где}?
С большего бизнес-ипотека берется так же, как и обычный кредит, то есть для ее оформления вам нужно будет предоставить стандартный пакет документов – учредительные и финансовые, из последних обычно требуют отчетность за 2 периода, дебиторскую/кредиторскую задолженность и выписки по оборотам/счетам. Единственное существенное отличие – бизнес-ипотеку обычно дают под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости, поэтому нужно будет предоставить на нее документы.
Какие типы недвижимости могут быть приобретены с помощью коммерческой ипотеки {организация.где}?
Любые, можно приобретать как коммерческую, так и жилую недвижимость на баланс бизнеса. Если какая-то программа банка запрещает покупку определенного типа недвижимости – менеджер скажет вам об этом, когда вы будете обговаривать с ним детали бизнес-ипотеки.
Каковы условия залога при получении коммерческой ипотеки {организация.где}?
Залогом могут выступать вообще любые материальные ценности, имеющиеся на балансе компании, но чаще всего бизнес-ипотеку все же выдают под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости. На залоге не должно быть других обременений, доступ к нему не должен быть ограничен, залоговая недвижимость должна располагаться на территории РФ.
Какие возможности предоставляет коммерческая ипотека {организация.где} для развития бизнеса?
Самое очевидное – вы сможете расшириться за счет покупки новой недвижимости (и, возможно, прилегающих к ней территорий). Кроме того, покупка недвижимости в бизнес-ипотеку – это неплохой способ сэкономить, потому что если вы покупаете недвижимость на баланс предприятия – вам нужно будет платить налог с покупки только в том случае, если предприятие будет ликвидироваться. Но учтите, что недвижимость, купленная на баланс бизнеса, должна использоваться в этом бизнесе – иначе у налоговой возникнут вопросы.
Что такое коммерческая ипотека
Коммерческая ипотека – это вид кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на приобретение коммерческой недвижимости под залог покупаемого имущества.
Объектом кредитования может быть любая недвижимость, предназначенная для коммерческих целей:
- офисы;
- производственные помещения;
- склады;
- торговые площади;
- другая нежилая недвижимость.
Приобретаемая недвижимость оформляется в залог банку на все время пользования заемными средствами. Объект можно ремонтировать, пользоваться им, сдавать в аренду, открывать в нем деятельность, но нельзя продать, подарить или обменять. После погашения долга обременение снимается, и собственник сможет распоряжаться имуществом по своему усмотрению.
Если заёмщик не исполняет своевременно обязательства по кредиту, банк будет вправе получить удовлетворение своих денежных требований к должнику из стоимости заложенного недвижимого имущества.
Особенности коммерческой ипотеки:
- Можно получить в долг крупную сумму, до 70–80% от стоимости имущества.
- Кредит оформляется на несколько лет.
- Процентная ставка ниже, чем по коммерческим кредитам без обеспечения.
- Залог должен соответствовать требованиям банка.
- Потребуется обязательное имущественное страхование залога и добровольное страхование жизни и здоровья заемщика.
Кто может оформить коммерческую ипотеку
Кредит на покупку коммерческой недвижимости в Сбербанке могут оформить официально зарегистрированные на территории РФ компании бизнеса и индивидуальные предприниматели.
Требования к заемщику
Кредит под коммерческую недвижимость в Сбербанке могут оформить заемщики, соответствующие следующим требованиям:
- Статус компании «Действующая».
- Отсутствие банкротства, просроченной задолженности перед налоговыми органами, кредиторами.
- Достаточная платежеспособность.
- Положительная кредитная история.
- Наличие собственных средств для участия в сделке.
К объекту залога по кредиту под бизнес-недвижимость в Сбербанке предъявляются отдельные требования:
- Недвижимость должна быть расположена в регионе присутствия банка.
- Приобретать имущество можно на первичном или на вторичном рынке.
- У объекта должен быть официальный адрес.
- Сведения о нежилом помещении должны быть в общефедеральной базе данных ЕГРН.
- Наличие всей правоустанавливающей документации – договора купли-продажи, обмена или дарения, документы о вступлении в наследство и т. д.
- Должен быть технический паспорт и кадастровый план на земельный участок.
- Рыночная стоимость недвижимости определяется в специализированной оценочной компании.
В качестве дополнительного обеспечения может стать необходимым оформление поручительства собственников бизнеса, у предпринимателей поручителем выступает супруг/га.
Как оформить бизнес-кредит на недвижимость в Сбербанке
Чтобы оформить кредит на приобретение коммерческой недвижимости в Сбербанке, нужно сделать следующее:
- перейдите с нашего сайта на сайт банка и закажите звонок менеджера;
- согласуйте со специалистом список документов, необходимых для рассмотрения заявки;
- перешлите документы с анкетой-заявкой в банк;
- дождитесь одобрения выдачи;
- подпишите в банке кредитный договор, договора обеспечения;
- денежные средства будут переведены на расчётный счет заемщика в банке.
Если у заемщика нет в банке счета, ему потребуется после одобрения заявки собрать документы на его открытие, подписать договор банковского обслуживания и зарегистрироваться в интернет-банке.