Что улучшить в условиях?
Поможем найти самое выгодное предложение
Отправьте заявку, и мы предложим вам подходящие варианты
Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Кредит на коммерческую недвижимость берут часто, а вот бизнес-ипотеку на жилую недвижимость оформляют намного реже – а зря, потому что банк это никак не запрещает. Естественно, основное условие – жилое помещение должно как-то использоваться бизнесом, иначе у вас будут проблемы и с банком, и с налоговой. Но если вы, например, размещаете наемных работников где-то – можете рассмотреть вариант покупки жилой недвижимости и размещения работников там. Плюсы такого решения: а) вам не нужно платить за аренду; б) жилая недвижимость – неплохое вложение для сохранения денег; в) не нужно будет разбираться с арендодателем, если ваши работники что-то «учудят» по месту размещения; г) помещение можно отдать в залог при оформлении другого кредита. Последнее особенно актуально, если вы постоянно расширяетесь – часто нежилое помещение (офис, склад или еще что-нибудь) дают в кредит под залог недвижимости, если предлагаете уже имеющуюся – ставки существенно падают.
Что важно знать о кредитах для бизнеса на покупку недвижимости
На какую коммерческую недвижимость можно получить кредит в банке?
В кредит можно купить любые виды коммерческой недвижимости: офисные, торговые помещения, склады, производственные цеха, административное здание, если объект соответствует требованиям банка.
Какие требования к продавцу коммерческой недвижимости?
Продавцом может быть юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, физическое лицо (старше 18 лет). Можно приобрести имущество, стоящее на балансе муниципальных или государственных органов. Продавец не должен быть связан с заемщиком.
Какие требования к поручителям для получения кредита на коммерческую недвижимость?
Поручителем у ИП может выступать супруг/га. Для юр лиц допускается поручительство физического лица – учредителя или руководителя. Если в залог предоставляется имущество, принадлежащее третьему лицу, он дополнительно должен выступать поручителем.
Какие требования к приобретаемой коммерческой недвижимости?
- Нахождение на территории РФ, в регионе присутствия банка.
- Отсутствие ограничений на доступ к объекту.
- Без обременений и особенностей.
Как получить кредит на покупку помещения для бизнеса?
- Выберите банк с оптимальными условиями.
- Соберите пакет документов.
- Оформите заявку онлайн на сайте кредитора и приложите к ней документы.
- Дождитесь решения банка.
Оформить ипотеку на коммерческую недвижимость для ИП и юридических лиц
Кредит на коммерческую недвижимость для ИП и юр лиц называется бизнес-ипотека. Оформить можно во многих банках.
Какие особенности у программы:
- Приобрести можно коммерческую недвижимость (офисную, торговую, складскую, производственную), жилую (квартиру, дом, коттедж).
- Залогом может быть покупаемый объект или уже имеющаяся в компании недвижимость. В первом случае нужен первоначальный взнос, во втором нет.
- В качестве дополнительного обеспечения может выступать залог оборудования, транспорта, ТМЦ.
- Для оплаты может применяться аккредитивная форма расчетов.
- Страхование объекта не является обязательным.
- Недвижимость перейдет в собственности покупателя с обременением. Он сможет в ней осуществлять деятельность, но без права продажи или обмена.
- Сделка будет зарегистрирована в Росреестре.
Условия получения кредитов на коммерческую недвижимость для бизнеса
Кредит под коммерческую недвижимость для ИП и юр лиц может быть выдан на следующих условиях:
- Сумма до 80% от рыночной стоимости недвижимости, максимально можно получить 200 и более млн руб.
- Срок 5–15 лет.
- Средняя ставка 11% годовых, она устанавливается индивидуально по каждому заемщику.
- Обеспечение в виде залога приобретаемого или имеющегося недвижимого имущества.
- Кредит может быть оформлен в банке, где у клиента открыт расчетный счет или в другой кредитной организации.
Требования к заемщикам
Требования для оформления кредита на коммерческую недвижимость для юридического лица:
- Официальный статус юридического лица.
- Могут быть ограничения по составу учредителей, например, чтобы доля нерезидентов или общественных, религиозных компаний в уставном капитале не превышала 25%.
- С момента регистрации бизнеса прошло более 9–12 месяцев.
- Юридический адрес и фактическое нахождение компании должно быть в регионе нахождения представительства банка. Фактическое место нахождение удалено от банка не более чем на 100 км.
- Предоставление контактных данных.
Требования для ИП:
- Гражданство РФ.
- Возраст 22–65 лет.
- Официальная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя.
- Срок ведения бизнеса от 9–12 месяцев.
- Наличие номера мобильного телефона.
- Наличие регистрации в регионе присутствия банка.
- Место ведения бизнеса не более чем в 100 км. от нахождения представительства банка.
Необходимые документы
Чтобы взять кредит ИП или юр лицу на покупку недвижимости, потребуются следующие документы:
- Учредительные и регистрационные.
- Паспорт ИП, руководителей и владельцев бизнеса.
- Финансовая официальная и оперативная отчетность.
- Выписки по оборотам по расчетным счетам, открытым в других банках.
- Контракты с поставщиками/покупателями.
- Договора аренды или документы о праве собственности на объекты недвижимости, где осуществляется деятельность.
- Копии лицензий.
- Документы по залогу.
Отзывы о кредитах на коммерческую недвижимость
Кредиты для малого бизнеса
В течении нескольких лет наша компания не раз обращалась за помощью в получении кредитов для пополнения оборотных средств на развитие бизнеса. Каждый раз сотрудники кредитного отдела давали нам доходчивые консультации при подготовке кредитной документации, договора заключались без задержек и с выгодной процентной ставкой.
Хочется особо отметить сотрудниц кредитного отдела дополнительного офиса «Сельмаш» Елену В\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\* и Наталью за их профессионализм и доброжелательное отношение к клиентам.
Последний раз обращались в июле этого года для получения кредитных средств на исполнение контрактов. Договор был заключен в нужный срок, с приемлемой ставкой и удобным гафиком погашения.
Алексей, г Ростов-на-Дону, Ростовская область
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником!
ООО «Интерстрой»
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником! Сбербанк является одним из ведущих финансовых институтов нашей страны! Ваша преданность делу, профессионализм, стремление к высоким результатам вносят значительный вклад в развитие финансовой системы государства и нашей организации. ООО «Интерстроймебель» партнер Сбербанк с 2016 года! Основной вид деятельности нашей компании- производство корпусной мебели. Работаем 20 лет. Имеем статус социального предприятия. Широкий спектр банковских услуг позволяет нам успешно работать на рынке Калмыкии и Юга России. Эффективные банковские инструменты позволяют нам успешно производить расчеты, пополнять оборотные средства. Ваши передовые поддержки инвестиционных проектов доходят до адресатов! В данный момент два инвестиционных льготных кредита от любимого банка позволили в 2023 году модернизировать наш станочный парк, построить новое производственное здание в 1300 кВ метров! Увеличили количество рабочих мест в г Элиста, объем производства качественной мебели растет! Искренне поздравляем и благодарим за работу корпоративного менеджера ПАО Сбербанк М.Андрея и начальника сектора продаж клиентам малого бизнеса С.Нелли Кузьминичну! Желаем здоровья успехов в работе, любви и счастья, семейного благополучия! С уважением, генеральный директор ООО «Интерстроймебель» У. Любовь Карловна.
Любовь, г Элиста, Калмыкия
К удобству коммуникаций и сервису претензий нет
В середине октября подавал заявку на инвестиционное кредитование. Собрал весь пакет документов. Зарегистрировался в системе банка. Отправил, но отворот-поворот, не одобрили. Слишком замахнулся, надо было меньше сумму указать. Мне по факту нужно было 5,4 млн, а я решил перестраховаться и запросил 8 млн.
Ладно, время терпит, буду пробовать еще.
К удобству коммуникаций и сервису претензий нет.
Кирилл, г Екатеринбург, Свердловская область
Овердрафт для бизнеса
Мы пользуемся эквайрингом Делобанка уже девять месяцев. Изначально рассматривали его как дополнительный вариант, чтобы испытать тарифы и удобство работы. Летом полностью перешли в этот банк из-за овердрафта. Это помогает нам справляться с сезонными колебаниями в доходах, поскольку летом наблюдается небольшое падение выручки. В рамках установленного лимита мы оформили овердрафт для закупки товаров, причем сделали это быстро и без лишних задержек.
22 Июня подали заявку, а 24 июня деньги были уже переведены. Заявку я оформляла по телефону, звонила в техподдержку банка. Сумму мы взяли на три летних месяца. Сотрудничать с Делобанком удобно.
Анфиса, г Москва
Персональный подход
Радует работа банка даже после переименования. Мегаудобно, что есть персональный менеджер и при звонке попадаешь сразу на него и не нужно долго представляться кто ты и откуда. Если персональный менеджер выходной / на обеде / на звонке — подхватит дублер. Еще большое спасибо банку, что не напрягает своими экспериментами с ИИ. Бесполезное общение с искусственным беспомощным Машей/Мишей — это ад и потеря времени. Ну и отдельная благодарность нашему персональному менеджеру Ольге Н.. Часто приходится обращаться с просьбами требующими индивидуального подхода. Или выяснить тонкую особенность работы банка. Например, может ли банк пересмотреть (уменьшить) лимит овердрафта, когда ты в находишься в овердрафте (ответ — да, может). И конечно очень приятно/удобно, когда банк идет на персональные поблажки благодаря работе персонального менеджера.
Макар, г Москва
Помогли с оформлением кредита для малого бизнеса
Решил я как-то взять кредит для малого бизнеса в альфе. Я не очень разбирался на их сайте, поэтому сразу написал 11 сентября в 21:43 с просьбой описать условия, лимиты и так далее. Со мной связался оператор Вячеслав и написал мне номер по которому я могу позвонить и получить подробную информацию о кредите для малого бизнеса. Сразу хочу сказать что меня как клиента порадовало знание продуктов и вежливое отношение. Оператор помог мне в оформление кредита. Рекомендую кому важна помощь от сотрудников банка.
Flylop, г Москва
Получаю кредит на развитие бизнеса и открытие второго салона)
Оставляла заявку на получение кредита. У меня свой салон красоты у м. Академическая, хотим масштабироваться и открыть второй. Заполняя заявку, оставила необходимые данные, связались со мной достаточно быстро, примерно через 30 минут и озвучили предодобренную сумму. Плюсом хорошую ставку предложили, тк я новый клиент. Сейчас нахожусь в стадии подписания документов, киентский менеджер постоянно на связи, за что спасибо, тк вопросов и нюансов много всплывает.
Дина, г Москва
Получил кредит, всё супер
Дали кредит на открытие бизнеса, до этого в трёх банках отказали, а тут выдали деньги, пусть и пришлось подождать и предоставить дополнительные документы. Молодцы сотрудники, приветливые, участливые, приятно было иметь дело, ваш банк теперь в приоритете по открытию у вас вкладов и взятию кредитов.
Геннадий, г Москва
Лучший выбор для сельских предпринимателей!
Россельхозбанк всегда был надежным партнером на протяжении 10 лет моего сотрудничества с ним. Как малый сельский предприниматель, я регулярно получаю здесь существенную финансовую поддержку по очень выгодным ставкам. Кредитуюсь в этом банке и отмечаю его гибкость в сроках погашения займов и легкость в получении необходимых средств. В сфере аграрного бизнеса Россельхозбанк — лучший выбор для предпринимателей, предлагая превосходные условия и всестороннюю поддержку. У банка даже есть онлайн платформа для агро, где можно найти множество полезной информации и ресурсов, включая вакансии.
Эдуард, г Вологда, Вологодская область
Удобство в работе
Удобство и простота в работе, плюс можно загрузить счет в банк, он отсканирует и тебе просто остаестся нажать кнопку подписать и отправить, все просто как раз, два, три.
Сергей, г Киров, Кировская область
Топ 10 банков по кредитам на коммерческую недвижимость
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита на коммерческую недвижимость. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| от 0 до 3 650 | от 24% в год | ||
| до 30 млн ₽ | от 30 до 1 080 | от 27,5% в год | |
| до 200 млн ₽ | от 30 до 3 600 | от 22,5% в год | |
| от 360 до 5 400 | |||
 | до 80 млн ₽ | от 360 до 3 650 | от 13,5% в год |
 | от 0 до 1 825 | 13,5 - 15% в год | |
 | до 500 млн ₽ | от 0 до 2 555 | 14 - 16% в год |
 | до 50 млн ₽ | от 180 до 2 520 | от 22,2% в год |
 | до 200 млн ₽ | от 0 до 3 650 | от 25,5% в год |
 | до 100 млн ₽ | от 0 до 3 650 | от 25,5% в год |