Сбербанк
Кредиты на исполнение госконтракта в Сбербанке
в МосквеПоможем найти самое выгодное предложение
Мнение эксперта
У кредитов на контракт {организация.где} есть своя специфика – обычно банк на исполнение обязанностей по ФЗ сначала дает обычный кредит или невозобновляемую кредитную линию. Если вы регулярно выигрываете тендеры на государственные контракты – можете обсудить восполняемое финансирование, то есть возобновляемую кредитную линию. Банк этому препятствовать не будет – ему выгодно работать с клиентами, которые выигрывают тендеры, поскольку контрагент таких клиентов строго исполняет свои обязанности. Вероятно, на первые несколько кредитов вам потребуется обеспечение, особенно если речь идет о больших суммах. Со временем же, нарабатывая положительный опыт ведения дел с банком, вы сможете сначала избавиться от залога/поручительства по кредиту, а затем и «выторговать» возобновляемую кредитную линию. На этом, кстати, не стоит останавливаться – просите пересмотра условий (ставки, суммы, сроки) после исполнения госзаказов.
Что важно знать о кредитах на исполнение контракта {организация.где}
Какие бывают формы выдачи кредита на исполнение контракта?
Обычный кредит, невозобновляемая или возобновляемая кредитная линия. Если речь об обычном кредите – сможете получить от 70% до 100% стоимости контракта. Если речь идет о любой кредитной линии – обычно сумма первого транша не превышает 30% от стоимости контракта. Учитывайте это, когда будете выбирать форму выдачи.
Какие документы необходимы для получения кредита на исполнение контракта {организация.где}?
Во первых, требуется стандартный набор документов для получения кредита для бизнеса, то есть учредительные и финансовые документы. Из финансовых документов обычно требуют отчетность за 2 последних периода, выписки по оборотам и счетам и договор аренды. Если берете кредит под залог – также потребуются залоговые документы. Во вторых, вам нужно будет предоставить подписанный госконтракт.
Какие преимущества предоставляет кредит на исполнение контракта?
Основное преимущество – в том, что вам не придется изымать деньги из оборота. Госконтракты обычно: а) крупные; б) возникают внезапно (по меркам бизнеса), когда вы выиграли тендер. Вы не можете выделять деньги в бюджете под каждый тендер, в котором участвуете – денег не хватит. Поэтому обычно бизнес участвует в тендере, не имея финансовой подушки безопасности на случай, если госконтракт будет выигран. Если вы выигрываете тендер – вам нужно либо брать кредит, либо ставить под угрозу текущую операционку, изымая деньги из оборота. Очевидно, что первый вариант предпочтительнее.
В каких случаях выгодно оформлять кредит под исполнение госконтракта?
Госконтракт выгодно оформлять тогда, когда взятие ресурсов на его исполнение из собственного оборота может поставить под угрозу ваш собственный бизнес. По кредитам на госконтракты банки обычно дают ставку на 2-4% выше, чем по обычным кредитам, но выгода от исполнения госконтракта практически всегда перевешивает.
Что такое кредит на исполнение контракта
Кредит на исполнение контракта – это форма кредитования юридических лиц и ИП, предлагаемая банками для финансирования поставок товаров или услуг по государственным контрактам.
В каких случаях оформляют кредит на исполнение госконтракта:
- если компания выиграла тендер, но у нее недостаточно средств для выполнения контракта;
- для компании будет не выгодным изъятие средств из оборота;
- если компания одновременно выиграла в нескольких конкурсах и не сможет обойтись собственными средствами для выполнения обязательств.
- когда для выполнения работ по контракту потребуются дополнительные вложения, например, необходимо приобрести дополнительное оборудование или производственные запасы, нанять сотрудников.
Особенности кредитов на исполнение контракта:
- Может быть в виде разовой выдачи или кредитной линии.
- Быстрое рассмотрение заявки.
- Упрощенная схема выдачи.
- Обеспечением может быть ликвидный залог, поручительство собственников бизнеса, гарантии АО «Корпорация «МСП», поручительств Гарантийных фондов субъектов РФ.
Подробнее о 44-ФЗ и 223-фз
Регулируют госзакупки два закона:
- 44-ФЗ – Федеральный закон о контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд. Применяется, когда закупки проводят государственные органы. Закон регулирует все этапы закупки, вплоть до заключения контракта и оплаты выполненных работ. Закупки всегда проводятся открыто, ко всем участникам предъявляются одинаковые требования. Поставщик должен иметь финансовое обеспечение, например, банковскую гарантию.
- 223-ФЗ – Федеральный закон о закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц. Применяется, когда заказчиками выступают коммерческие предприятия с госучастием. Порядок проведения конкура более свободный, заказчик самостоятельно готовит положение и план проведения закупок. Заказчик может не требовать финансовое обеспечение.
Закупки могут производиться разными способами:
- Конкурсы: открытые, с ограничением участия, закрытые, закрытые с ограничением участия, двухэтапные.
- Аукционы.
- Закрытые аукционы.
- Два вида запросов – котировок цены и предложений.
- Закупки у единственного поставщика (ограничены жесткими требованиями).
Закупки по 44-ФЗ организуются и проводятся на 9 аккредитованных ЭТП (электронных торговых площадках). По 223-ФЗ на 150 ЭТП.
Требования к заемщику
Для получения кредита на исполнение контракта в Сбербанке заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Оформить кредит могут юридические лица и ИП, официально зарегистрированные на территории РФ.
- Статус компании «Действующая».
- Наличие опыта исполнения государственных контрактов.
- У заемщика должен быть подписанный государственный контракт на поставку товаров или выполнение услуг.
- Обязательное подтверждение целевого использования.
Как оформить кредит на исполнение контракта в Сбербанке
Оформить кредит на исполнение госконтракта в Сбербанке действующие клиенты кредитной организации, зарегистрированные в интернет-банке, смогут онлайн:
Что потребуется сделать:
- авторизоваться в личном кабинете;
- подать заявку на кредит;
- дождаться одобрения;
- подписать кредитный договор электронной подписью.
Заявка на кредит под госконтракт в Сбербанке для новых клиентов может быть оформлена также дистанционно, следующим образом:
- нужно на сайте банка заполнить заявку на звонок специалиста банка, перейти на сайт банка можно прямо с этой страницы нашего сайта;
- согласовать с менеджером пакет документов, необходимых для рассмотрения заявки на кредит;
- отправить анкету-заявку и документы на рассмотрение;
- получить одобрение на выдачу кредита;
- собрать документы для открытия расчётного счета;
- посетить отделение банка или заказать выезд менеджера для заключения договора на расчётно-кассовое обслуживание;
- открыть расчетный счет для зачисления кредитных средств;
- оформить доступ в интернет-банк с сертификатом электронной подписи;
- подписать кредитный договор.
Можно подать заявку на кредит на исполнение государственного контракта в Сбербанке, посетив отделение банка. Потребуется согласовать пакет документов и представить в банк для рассмотрения. После одобрения выдачи клиент открывает расчетный счет и вручную подписывает кредитный договор.