Что улучшить в условиях?
Поможем найти самое выгодное предложение
Отправьте заявку, и мы предложим вам подходящие варианты
Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Если вы часто работаете с контрактами по ФЗ, вам желательно смотреть не на кредит, а на возобновляемую кредитную линию. Государственный контракт обычно появляется в вашей жизни внезапно (вы не можете быть уверены, что выиграете тендер), при этом исполнение нужно проводить вот уже сейчас. Обеспечение госконтракта из собственных средств – сомнительная идея, вы поставите под угрозу собственный бизнес, если выведете деньги из оборота. Нужная сумма есть в банке, но каждый раз подавать заявку на новые кредитные средства – долго и ненадежно. Компания может обеспечить себе более стабильные закупки, если получит кредитную линию, предлагающую возобновляемое финансирование по мере необходимости – поэтому организациям и стоит присматриваться к этому виду кредита. Но возобновляемая кредитная линия – довольно рисковое дело для банка, поэтому будьте готовы к тому, что сначала банк будет давать вам невозобновляемые линии, и только когда вы успешно закроете парочку из них – даст возобновляемую.
Что важно знать о кредитах на исполнение госконтракта
Для чего нужен кредит на исполнение государственного контракта?
Чтобы не изымать средства из оборота компании для финансирования расходов по госконтракту.
На какие цели можно оформить кредит на исполнение государственного контракта?
Кредит целевой, его можно потратить только на финансирование расходов, связанных с выполнением конкретного госзаказа.
Чем отличается обычный кредит от кредита на исполнение контракта?
По кредиту на исполнение контракта банки принимают решение быстрее. Он может быть выдан полностью онлайн, без обеспечения. Процентная ставка в среднем выше на 1–3%.
Как получить кредит на исполнение госконтракта?
- Выберите банк с оптимальными условиями.
- Соберите пакет документов.
- Оформите заявку онлайн на сайте кредитора и приложите к ней документы.
- Дождитесь решения банка.
В каких случаях выгодно оформлять кредит под исполнение госконтракта?
Если ваши расходы на обслуживание кредита полностью покроет прибыль, полученная в результате выполнения госконтракта. Если финансирование расходов из собственных средств может привести к срыву основного производства.
Взять кредит на исполнение государственного контракта
Кредит на исполнение государственного контракта по 44 ФЗ и 223 ФЗ могут оформить юридические лица, индивидуальные предприниматели, победившие в конкурсе и заключившие договор на поставку товаров или оказание услуг.
Какие особенности имеют кредиты:
- Может быть оформлен разовый кредит, возобновляемая и невозобновляемаяя кредитная линия.
- Банк может запросить обеспечение в виде залога имущества компании: недвижимости, транспорта, оборудования, ТМЦ или выдать кредит без залога.
- Кредит может быть выдан под залог имущественных прав по контракту.
- Срок с момента регистрации для малого бизнеса от 12 месяцев, для среднего бизнеса от 18 месяцев.
- Кредит можно оформить полностью онлайн, с помощью дистанционных сервисов.
- Погашаются кредиты по индивидуальному графику.
- Заявки рассматриваются быстрее, чем по коммерческому кредитованию, решение можно получить уже на следующий день после подачи.
Условия получения кредита на исполнение госконтракта
Кредит на исполнение госконтракта по 44 ФЗ и 223 ФЗ может быть оформлен на следующих условиях:
- Оформить кредит можно в банке, где открыт расчетный счет или выбрать другого кредитора.
- У клиента должен быть успешный опыт исполнения госконтрактов.
- Можно получить до 70–100% суммы, указанной в аукционной документации.
- Срок кредитования до 12 месяцев или через 3–5 месяцев после окончания контракта.
- Процентная ставка 12–15% годовых, устанавливается индивидуально.
- При открытии кредитной линии размер первого транша до 30% стоимости контракта.
Требования к заемщикам
Кредит на исполнение контракта по 223 - ФЗ смогут оформить следующие клиенты:
- Официально зарегистрированное юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, в том числе глава КФХ.
- Заемщик должен быть резидентом (гражданином) РФ.
- Без отрицательной кредитной истории.
- Отсутствие в реестре недобросовестных поставщиков.
Банк может выставить дополнительные требования к заемщику при рассмотрении заявки на тендерный займ на исполнение контракта.
Необходимые документы
Список документов для оформления кредита под контракт для юр лиц и ИП:
- Паспорт ИП, руководителей и владельцев бизнеса.
- Для новых клиентов: Учредительные и регистрационные документы.
- Финансовая официальная и оперативная отчетность, как минимум на 2 отчетные даты.
- Выписки по оборотам по расчетным счетам, открытым в других банках.
- Документы по залогу и поручителям.
- Договора аренды или документы о праве собственности на объекты недвижимости, где осуществляется деятельность.
- Подписанный государственный контракт на поставку товаров или выполнение услуг.
Отзывы о кредитах на исполнение государственного контракта
Кредиты для малого бизнеса
В течении нескольких лет наша компания не раз обращалась за помощью в получении кредитов для пополнения оборотных средств на развитие бизнеса. Каждый раз сотрудники кредитного отдела давали нам доходчивые консультации при подготовке кредитной документации, договора заключались без задержек и с выгодной процентной ставкой.
Хочется особо отметить сотрудниц кредитного отдела дополнительного офиса «Сельмаш» Елену В\*\*\*\*\*\*\*\*\*\*\* и Наталью за их профессионализм и доброжелательное отношение к клиентам.
Последний раз обращались в июле этого года для получения кредитных средств на исполнение контрактов. Договор был заключен в нужный срок, с приемлемой ставкой и удобным гафиком погашения.
Алексей, г Ростов-на-Дону, Ростовская область
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником!
ООО «Интерстрой»
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником! Сбербанк является одним из ведущих финансовых институтов нашей страны! Ваша преданность делу, профессионализм, стремление к высоким результатам вносят значительный вклад в развитие финансовой системы государства и нашей организации. ООО «Интерстроймебель» партнер Сбербанк с 2016 года! Основной вид деятельности нашей компании- производство корпусной мебели. Работаем 20 лет. Имеем статус социального предприятия. Широкий спектр банковских услуг позволяет нам успешно работать на рынке Калмыкии и Юга России. Эффективные банковские инструменты позволяют нам успешно производить расчеты, пополнять оборотные средства. Ваши передовые поддержки инвестиционных проектов доходят до адресатов! В данный момент два инвестиционных льготных кредита от любимого банка позволили в 2023 году модернизировать наш станочный парк, построить новое производственное здание в 1300 кВ метров! Увеличили количество рабочих мест в г Элиста, объем производства качественной мебели растет! Искренне поздравляем и благодарим за работу корпоративного менеджера ПАО Сбербанк М.Андрея и начальника сектора продаж клиентам малого бизнеса С.Нелли Кузьминичну! Желаем здоровья успехов в работе, любви и счастья, семейного благополучия! С уважением, генеральный директор ООО «Интерстроймебель» У. Любовь Карловна.
Любовь, г Элиста, Калмыкия
К удобству коммуникаций и сервису претензий нет
В середине октября подавал заявку на инвестиционное кредитование. Собрал весь пакет документов. Зарегистрировался в системе банка. Отправил, но отворот-поворот, не одобрили. Слишком замахнулся, надо было меньше сумму указать. Мне по факту нужно было 5,4 млн, а я решил перестраховаться и запросил 8 млн.
Ладно, время терпит, буду пробовать еще.
К удобству коммуникаций и сервису претензий нет.
Кирилл, г Екатеринбург, Свердловская область
Овердрафт для бизнеса
Мы пользуемся эквайрингом Делобанка уже девять месяцев. Изначально рассматривали его как дополнительный вариант, чтобы испытать тарифы и удобство работы. Летом полностью перешли в этот банк из-за овердрафта. Это помогает нам справляться с сезонными колебаниями в доходах, поскольку летом наблюдается небольшое падение выручки. В рамках установленного лимита мы оформили овердрафт для закупки товаров, причем сделали это быстро и без лишних задержек.
22 Июня подали заявку, а 24 июня деньги были уже переведены. Заявку я оформляла по телефону, звонила в техподдержку банка. Сумму мы взяли на три летних месяца. Сотрудничать с Делобанком удобно.
Анфиса, г Москва
Персональный подход
Радует работа банка даже после переименования. Мегаудобно, что есть персональный менеджер и при звонке попадаешь сразу на него и не нужно долго представляться кто ты и откуда. Если персональный менеджер выходной / на обеде / на звонке — подхватит дублер. Еще большое спасибо банку, что не напрягает своими экспериментами с ИИ. Бесполезное общение с искусственным беспомощным Машей/Мишей — это ад и потеря времени. Ну и отдельная благодарность нашему персональному менеджеру Ольге Н.. Часто приходится обращаться с просьбами требующими индивидуального подхода. Или выяснить тонкую особенность работы банка. Например, может ли банк пересмотреть (уменьшить) лимит овердрафта, когда ты в находишься в овердрафте (ответ — да, может). И конечно очень приятно/удобно, когда банк идет на персональные поблажки благодаря работе персонального менеджера.
Макар, г Москва
Помогли с оформлением кредита для малого бизнеса
Решил я как-то взять кредит для малого бизнеса в альфе. Я не очень разбирался на их сайте, поэтому сразу написал 11 сентября в 21:43 с просьбой описать условия, лимиты и так далее. Со мной связался оператор Вячеслав и написал мне номер по которому я могу позвонить и получить подробную информацию о кредите для малого бизнеса. Сразу хочу сказать что меня как клиента порадовало знание продуктов и вежливое отношение. Оператор помог мне в оформление кредита. Рекомендую кому важна помощь от сотрудников банка.
Flylop, г Москва
Получаю кредит на развитие бизнеса и открытие второго салона)
Оставляла заявку на получение кредита. У меня свой салон красоты у м. Академическая, хотим масштабироваться и открыть второй. Заполняя заявку, оставила необходимые данные, связались со мной достаточно быстро, примерно через 30 минут и озвучили предодобренную сумму. Плюсом хорошую ставку предложили, тк я новый клиент. Сейчас нахожусь в стадии подписания документов, киентский менеджер постоянно на связи, за что спасибо, тк вопросов и нюансов много всплывает.
Дина, г Москва
Получил кредит, всё супер
Дали кредит на открытие бизнеса, до этого в трёх банках отказали, а тут выдали деньги, пусть и пришлось подождать и предоставить дополнительные документы. Молодцы сотрудники, приветливые, участливые, приятно было иметь дело, ваш банк теперь в приоритете по открытию у вас вкладов и взятию кредитов.
Геннадий, г Москва
Лучший выбор для сельских предпринимателей!
Россельхозбанк всегда был надежным партнером на протяжении 10 лет моего сотрудничества с ним. Как малый сельский предприниматель, я регулярно получаю здесь существенную финансовую поддержку по очень выгодным ставкам. Кредитуюсь в этом банке и отмечаю его гибкость в сроках погашения займов и легкость в получении необходимых средств. В сфере аграрного бизнеса Россельхозбанк — лучший выбор для предпринимателей, предлагая превосходные условия и всестороннюю поддержку. У банка даже есть онлайн платформа для агро, где можно найти множество полезной информации и ресурсов, включая вакансии.
Эдуард, г Вологда, Вологодская область
Удобство в работе
Удобство и простота в работе, плюс можно загрузить счет в банк, он отсканирует и тебе просто остаестся нажать кнопку подписать и отправить, все просто как раз, два, три.
Сергей, г Киров, Кировская область
В каком банке выгоднее взять кредит на исполнение контракта по 44 ФЗ и 223 ФЗ
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита на исполнение контракта. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 50 млн ₽ | 780 | от 24% в год | |
| до 30 млн ₽ | от 0 до 730 | от 18% в год | |
| от 0 до 730 | от 24% в год | ||
 | до 100 млн ₽ | от 0 до 1 800 | от 16,25% в год |
 | до 30 млн ₽ | от 30 до 1 080 | от 17,25% в год |
 | до 10 млн ₽ | от 0 до 365 | от 23,5% в год |
 | от 0 до 2 555 | 25 - 25,5% в год | |
 | до 3 млн ₽ | 0 | от 2,79% в месяц |
 | от 0 до 60 | от 18,5% в год | |
 | до 200 млн ₽ | от 0 до 720 | от 24,5% в год |