Сбербанк
Кредиты на франшизу в Сбербанке
в МосквеПоможем найти самое выгодное предложение
Мнение эксперта
Кредит на франшизу {организация.где} – это в том числе кредит на начало или развитие бизнеса, поэтому есть шансы оформить кредитование у банка на льготных условиях – то есть с господдержкой. Такие кредиты с 2023 году могут получить небольшие компании (микробизнес, малый и средний бизнес, индивидуальные предприниматели) с хорошей кредитной историей при условии, что они попадают под требования программы льготного кредитования. А программ, в общем-то, много – есть как государственные, так и региональные. Начинающий бизнесмен, оформивший такой кредит, может получить деньги под небольшой процент – или фиксированный (до 5% годовых), или жестко привязанный к ставке ЦБ РФ. Если хотите узнать, можете ли вы получить кредит на франшизу с господдержкой – оставьте заявку в любой крупный банк и спросите менеджера, который позвонит вам.
Что важно знать о кредитах на франшизу {организация.где}
Какие документы необходимы для получения кредита на франшизу {организация.где}?
Учредительные документы, финансовые документы и бизнес-план. Набор финансовых документов зависит от конкретной ситуации, но обычно требуют дебиторскую/кредиторскую задолженности, выписки со счетов и финансовую отчетность. Отдельная история – бизнес-план, детальность его проработки существенно влияет на шансы получения кредита. В бизнес-плане должны быть отражены сроки окупаемости – и они не должны превышать 3 года.
Какие виды франшиз можно приобрести с помощью кредита {организация.где} ?
Любые. Вид франшизы большого значения не имеет, важен ваш бизнес-план и наличие собственных средств для участия в запуске бизнеса/направления – банк готов профинансировать до 80% расходов по бизнес-плану, еще 20% вам нужно будет выложить из своего кармана. Все это обсуждается с личным менеджером.
Можно ли получить кредит на франшизу {организация.где} без залога?
Редко, но такое возможно – если вы финансируете существенную часть нового бизнеса/направления из своих средств, например. Банки выдают кредиты (в том числе и кредиты на франшизу) без залога тогда, когда уверены в том, что клиент вернет деньги. Если вы убедите менеджера, что ему не о чем беспокоиться (и сможете это подтвердить), то вам, вполне возможно, удастся получить кредит без залога.
Какие преимущества предоставляет кредит на франшизу?
Основное преимущество – низкие процентные ставки. Оформить кредит на франшизу сложно – нужно предоставить обеспечение и хорошо проработанный и выгодный бизнес-план. Но если вам удастся это сделать – можете рассчитывать на ставку в диапазоне от 1 до 7%. Для сравнения – нецелевые кредиты для бизнеса (которые тоже можно пустить на франшизу) обойдутся вам в 10-20% годовых.
Что такое франшиза
Франшиза предоставляет возможность открыть бизнес с нуля под маркой известного бренда. Франчайзи (приобретающий франшизу) получает готовую бизнес-модель с полным набором инструментов для эффективной работы.
Франчайзер (владелец бизнеса) продает покупателю право работать под своей торговой маркой, технологии, отлаженные бизнес-процессы, рекомендации по обучению персонала, контакты поставщиков, клиентскую базу и сопровождает франчайзи на всех этапах.
Плата за франшизу состоит из двух частей:
- Паушального взноса, который платиться единоразово. Есть франшизы без паушального взноса.
- Роялти. Это регулярные платежи, которые уплачиваются весь период пользования франшизой. Роялти могут быть установлены в фиксированной сумме или рассчитываться в процентном отношении к сумме продаж.
Дополнительно первоначальные вложения будут состоять из следующих затрат:
- На ремонт, аренду помещения.
- Закупку оборудования и материалов.
- На обучение персонала.
- На рекламу и т. д.
Не у всех начинающих бизнесменов достаточно собственных средств для открытия бизнеса, поэтому многие оформляют кредит на покупку франшизы.
Какие бывают виды кредитов на франшизу
Банки не предлагают специальных программ на приобретение франшизы, но купить ее в кредит можно в рамках других кредитных программ:
- На развитие бизнеса.
- На пополнение оборотных средств.
- Инвестиционное кредитование.
- Кредит под залог недвижимости.
Кредит может быть оформлен в виде разовой выдачи или в форме кредитной линии, когда сумма денежных средств выдается частями.
Кто может оформить кредит на франшизу
Кредит на покупку франшизы в Сбербанке могут оформить официально зарегистрированные юридические лица и индивидуальные предприниматели. Регистрация бизнеса должна быть произведена на территории РФ, а компании должны быть налоговыми резидентами.
Требования к заемщику
Кредит на франшизу в Сбербанке можно получить, если заемщик соответствует следующим требованиям:
- Кредиты предоставляются действующим компаниям.
- Заемщик должен быть платёжеспособен. Потребуется представить финансовые документы, подтверждающие платежеспособность заемщика.
- Положительная кредитная история. У заемщика должны отсутствовать просроченные долги по кредитам, налоговым платежам.
- Он не должен находиться в стадии банкротства.
- Собственник бизнеса и/или директор могут выступать поручителями по кредиту.
- Может потребоваться обеспечение в виде недвижимости или автотранспортных средств, принадлежащее компании или собственникам бизнеса.
Как оформить кредит на франшизу в Сбербанке
Кредит на покупку франшизы в Сбербанке можно оформить онлайн или, посетив отделение банка.
Если заемщик является клиентом банка, зарегистрирован в системе интернет-банкинга, он сможет оформить кредит в личном кабинете.
Что потребуется сделать:
- авторизоваться на сайте;
- оставить заявку на звонок менеджера;
- согласовать необходимый пакет документов;
- подать заявку на кредит, прикрепив документы;
- дождаться одобрения;
- подписать кредитный договор электронной подписью;
- деньги будут перечислены на расчётный счет.
Заявка на кредит на открытие бизнеса по франшизе в Сбербанке для новых клиентов может быть оформлена также дистанционно, следующим образом:
- нужно перейти на сайт банка и заполнить заявку на звонок менеджера, это можно сделать прямо с этой страницы нашего сайта;
- согласовать пакет документов, необходимых для рассмотрения заявки;
- получить одобрение на выдачу кредита;
- собрать документы для открытия расчётного счета;
- посетить отделение банка или заказать выезд менеджера для заключения договора на расчётно-кассовое обслуживание;
- открыть расчетный счет для зачисления кредитных средств;
- оформить доступ в интернет-банк с сертификатом электронной подписи;
- подписать кредитный договор;
- деньги будут зачислены на расчётный счет в банке.
При посещении отделения банка потребуется собрать пакет документов и представить в банк для рассмотрения. После одобрения выдачи клиент открывает расчетный счет, вручную подписывает кредитный договор и деньги перечисляются на счет юридического лица или ИП. Клиент самостоятельно перечисляет их на покупку франшизы и отчитывается перед банком о целевом использовании кредитных средств.