Сбербанк
Инвестиционные кредиты в Сбербанке
в МосквеПоможем найти самое выгодное предложение
Мнение эксперта
Инвестиционный банковский кредит {организация.где} можно получить на льготных условиях – то есть с господдержкой от самого государства или конкретного региона, в котором бизнес фактически расположен. Банк таким кредитам не только не препятствует, но и всячески поощряет, потому что ту часть, которую не платит заемщик, платит банку государство. Инвестиционные кредиты и кредитные линии можно оформлять на разные суммы и сроки, последние часто превышают год. Для того, чтобы получить льготный инвестиционный кредит, предприниматель должен соответствовать ряду условий, чаще всего заемщик должен или быть с списке малых бизнесов, или заниматься сельским хозяйством. Поскольку возможность оформления льготного кредита зависит от конкретного региона, таких кредитов нет с открытых списках – возможность оформить займ нужно узнавать у менеджера банка, а для этого нужно оставить заявку и дождаться звонка.
Что важно знать о инвестиционных кредитах для бизнеса {организация.где}
Какие виды инвестиционных кредитов существуют?
Видов – крайне много:
- По основному капиталу: на новое производство, расширение производства, реконструкцию, техническое обновление, приобретение готового.
- По объектам: основной капитал, немат. активы, оборотные средства, трудовыве ресурсы.
- По отраслям: все возможные.
- По срокам: краткие (до 3 лет), средние (3-5 лет), долгие (5+ лет).
- По объемам: мелкие, средние, крупные.
- По структуре: в действующий или новый бизнес.
- По частоте: одноразовые, периодические, цикличные.
- По методам: разовый или кредитная линия.
Если не знаете, какой именно вам нужен – оставляйте заявку, вас проконсультирует менеджер банка.
Какие документы необходимы для получения инвестиционного кредита {организация.где}?
В стандартный пакет документов входят 4 позиции: учредительные документы (нужны всегда), бизнес-план (нужен почти всегда), финансовые документы (если кредит берет уже существующий бизнес, который хочет расширяться), залоговые документы (если кредит берется под залог).
Какие преимущества предоставляет инвестиционный кредит для бизнеса?
Любое движимое и недвижимое, некоторые инвестиционные кредиты даже позволяют пополнять оборотные средства. Ограничения по видам имущества вы можете узнать у менеджера банка после того, как оставите заявку – это бесплатно.
Можно ли получить инвестиционный кредит {организация.где} без залога?
Зависит от множества факторов. Банк требует залог в том случае, если не уверен, что вы сможете вернуть деньги. Если вы не хотите оформлять инвестиционный кредит с залогом, хотя банк его требует – вы можете попытаться договориться на меньшую сумму или на более высокий процент с менеджером банка. В любом случае вам нужно сначала оставить заявку, чтобы вам этого менеджера назначили.
Можно ли получить инвестиционный кредит {организация.где} для развития малого бизнеса?
В целом получить инвестиционный кредит для малого бизнеса – проще, поскольку речь идет о сравнительно небольших суммах. Единственный вопрос – сможете ли вы доказать прибыльность своего бизнеса. Если вы хотите взять инвестиционный кредит для малого бизнеса – подготовьте бизнес-план и финансовую отчетность, после чего оставьте заявку на кредит. С вами свяжется менеджер, которому вы предоставите план и фин. отчетность – с ними шанс получить кредит будут намного выше.
Что такое инвестиционный кредит
Инвестиционный кредит – это вид кредитования в банках для финансирования крупных затрат на инвестиционную деятельность. Кредиты предоставляются как бизнес-клиентам, уже осуществляющим деятельность, так и вновь образованным компаниям.
Отличительными чертами инвестиционных кредитов являются:
- Длительный срок. Они могут быть выданы на срок более 5–7 лет.
- Наличие обеспечения.
- Требование по участию в сделке собственных средств заемщика в размере от 10%.
- Может быть предоставлена отсрочка погашения долга.
По способу предоставления инвестиционные кредиты бывают:
- Разовой выдачи. Когда вся сумма единовременно перечисляется на счет заемщика, затем погашается аннуитетными платежами.
- Кредитная линия. Банк предоставляет заемные средства частями в пределах установленного лимита. Когда лимит выбран заемщик осуществляет погашение задолженности по графику.
Чтобы банк одобрил заявку на инвестиционный кредит, заемщику потребуется доказать свою платежеспособность, возможность погасить долг в срок, предоставить обеспечение, в отдельных случаях требуется предоставление поручительства собственников бизнеса.
Возможные виды обеспечения кредита
Основными видами обеспечения по инвестиционному кредиту выступают поручительство и залог.
Что может являться залогом:
- Недвижимость.
- Транспорт.
- Оборудование.
В залог банк может принять как имеющееся на балансе компании имущество, так и приобретаемое за счет заемных средств. В отдельных случаях предметом залога также может быть имущество, принадлежащее владельцам бизнеса или третьим лицам.
Поручителями для юридических лиц являются их учредители, фактические владельцы или связанные компании. Для ИП поручителем являются супруг/га.
В качестве дополнительного обеспечения могут выступать:
- банковские гарантии;
- гарантии Корпорации МСП;
- государственные гарантии субъектов Российской Федерации и муниципальных образований;
- поручительство Гарантийных фондов.
На какие цели можно получить инвестиционный кредит в Сбербанке
Инвестиционный кредит в Сбербанке можно оформить на следующие цели:
- строительство новых объектов;
- открытие нового бизнеса;
- расширение производства;
- ремонт основных активов бизнеса;
- модернизация производства;
- приобретение недвижимости;
- закупка оборудования;
- покупка автотранспорта;
- погашение текущей задолженности перед другими банками или лизинговыми компаниями.
Требования к заемщику
Для получения инвестиционного кредита к заемщику предъявляются такие требования:
- Юридическое лицо или предприниматель должны быть зарегистрированы на территории РФ, и являться налоговыми резидентами.
- Учредители и руководители компании являются гражданами РФ.
- Сфера деятельности компании соответствует кредитной политике банка.
- Отсутствие банкротства, просроченной задолженности перед налоговыми органами, кредиторами.
- Платежеспособность. Предоставляются необходимая финансовая и бухгалтерская отчетность, контракты, лицензии.
- Наличие разработанного бизнес-плана с обоснованными экономическими расчётами, подтверждением затрат и расчетом выхода на прибыль.
- Наличие собственных средств для вложения.
Как оформить инвестиционный кредит в Сбербанке
Заявки на инвестиционные кредиты для бизнеса в Сбербанке можно подать дистанционно или в отделении банка.
Как оформить кредит:
- перейти на сайт банка с этой страницы Сравни.ру и заказать звонок менеджера;
- согласовать со специалистом пакет документов, необходимых для рассмотрения заявки;
- переслать документы в банк;
- получить одобрение на выдачу кредита;
- подписать необходимые документы, при необходимости зарегистрировать залог;
- деньги будут зачислены на расчётный счет.
Для оформления инвестиционных кредитов для малого бизнеса в Сбербанке новым клиентам, потребуется предварительно открыть расчётный счет в кредитной организации для перечисления кредитных средств.