Победитель премии
Что улучшить в условиях?
Поможем найти самое выгодное предложение
Отправьте заявку, и мы предложим вам подходящие варианты
Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор... Подробнее
Совет первый: во многом ваши шансы на получение инвестиционного кредита зависят от бизнес-плана, который вы предоставите банку. Если у вас есть проработанный бизнес-план хотя бы на год – вы сможете получить деньги на развитие бизнеса в любой банковской организации под хороший процент. Если заемщик предоставляет поверхностный бизнес-план с «дырами» – инвестиции дадут, но – либо не на лучших условиях, либо под залог. Если начинающий бизнесмен вообще не предоставляет бизнес-план – получить деньги будет очень сложно.
Совет второй: обращайте внимание на форму выдачи кредита – разовый кредит или кредитная линия. Все предприниматели всегда хотят развивать свой бизнес, поэтому текущий инвестиционный кредит не будет вашим последним. Будет намного более удобно, если банк откроет вам новую возобновляемую линию, по которой вы сможете брать деньги на инвестиции при необходимости. Если такой опции нет – банк все еще не стоит отметать, возможно, вам удастся договориться на возобновляемую кредитную линию с менеджером, который позвонит вам после того, как вы оставите заявку.
Что важно знать об инвестиционном кредитовании
Что такое инвестиционный кредит?
Это кредит на развитие бизнеса, выдаваемый юридическим лицам и предпринимателям.
Для каких целей подойдет инвестиционный кредит?
Для открытия нового бизнеса, модернизации действующего, покупки коммерческой недвижимости.
Кто может воспользоваться инвестиционным кредитованием?
Официально зарегистрированные юридические лица и ИП, которые соответствуют требованиям банка по инвестиционному кредитованию.
Какие бывают формы инвестиционного кредита?
Кредит может быть выдан разово или открыта кредитная линия. Сначала погашаются только проценты, после запуска проекта заемщик начинает гасить сам кредит.
Как получить инвестиционный кредит?
- Сравните условия в банках, выберите лучшие.
- Соберите необходимый пакет документов.
- Подайте заявку онлайн.
- Дождитесь звонка от менеджера для согласования сделки.
Взять инвестиционный кредит
Получить инвестиционный кредит могут начинающие и уже действующие юридические лица, ИП, оформленные официально. Можно оформить сделку в банке, в котором открыт счет или выбрать более оптимальное предложение в другой кредитной организации.
Особенности инвестиционных кредитов:
- Предназначены для открытия или расширения бизнеса, модернизации производства.
- При расчете суммы выдачи учитывается будущая доходность инвестиций.
- Выдаются в форме разового кредита или открытия кредитной линии.
- Срок более года.
Обеспечением по инвестиционному кредитованию выступает залог. Это может быть залог коммерческой или жилой недвижимости, транспорта, оборотных средств. Залогодателями могут выступать учредители компании, предоставляя личное имущество. Отдельные банки принимают залог от третьих лиц. Дополнительно оформляется поручительство учредителей фирмы, сторонних платежеспособных физических или юридических лиц.
Чтобы банк одобрил заявку на кредит на инвестиционные цели, нужно тщательно подойти к сбору необходимых документов, выполнить все требования кредитора.
Условия получения кредита на инвестиционные цели
На каких условиях может быть получен инвестиционный кредит для малого бизнеса:
- Сумма кредита зависит от кредитоспособности компании, прибыльности открываемого бизнеса, размера предоставляемого залога.
- Срок: краткосрочный – 1-3 года, среднесрочный – 3-5 лет, долгосрочный – более 5 лет.
- Процентная ставка рассчитывается индивидуально. Как правило, она выше средней в банке.
- Если цель кредитования – приобретение недвижимости или другого имущества, оно в последующем оформляется в качестве дополнительного обеспечения для банка.
Необходимые документы
Собрать потребуется два пакета документов.
Первый стандартный:
- Учредительные документы ООО, паспорт ИП.
- Актуальная выписка из ЕГРЮЛ/ИП.
- Заявка на кредит.
- Налоговая отчетность, оперативные финансовые данные.
- Документы по обеспечению.
Второй пакет связан с подтверждением инвестиционных вложений:
- Бизнес-план с подробной расшифровкой статей.
- Расчет окупаемости вложений.
- Предварительные договора с контрагентами, с арендодателем.
Требования к заемщикам
Для получения инвестиционного кредита заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Он должен участвовать в проекте собственными средствами, не менее 20–25%.
- Отсутствие задолженности по налогам и другим обязательным платежам.
- Срок регистрации бизнеса от 6 месяцев.
- Заемщик должен иметь дополнительный источник доходов для обслуживания задолженности на период запуска нового проекта.
Конкретные требования устанавливает банк-кредитор индивидуально по клиенту.
Отзывы о инвестиционных кредитах для малого бизнеса
На Делобанк мы почти не надеялись
В начале этого года появилась возможность расширить наш бизнес (освободилось помещение по соседству). Мы открывали кредитные линии во всех крупных банках, но столкнулись с трудностями, когда стало необходимо расширение. Наши основные банки проверяли возможность выдачи кредита в течение нескольких дней, но из-за нашего недавнего открытия мы оказались под жесткими лимитами и не смогли получить ни кредит, ни овердрафт в других финансовых учреждениях. На Делобанк мы почти не надеялись, так как никогда не имели с ним дела и не были их клиентами. Однако оказалось, что он идеально соответствует нашим требованиям. Во-первых, в течение рабочего дня нам сообщили сумму овердрафта, а сами средства поступили на наш расчетный счет в течение 24 часов после обращения.
Кроме того, мы узнали, что даже будучи не их клиентами, нам предложили овердрафт. У Делобанка существует сниженная на 7% ставка, если подключить сервисный пакет с ежегодной оплатой, о чем мы узнали в чате поддержки. Во время консультации сотрудник предложил согласовать лимиты по телефону, что оказалось для меня удобным. Так как наша компания активно расширяется, это для нас наилучший вариант. Поддержка была на высоте: сотрудники грамотно и конструктивно ведут диалог, и видно, что там работают настоящие профессионалы.
Вадим, г Москва
Здесь вам подскажут и помогут
Впервые обратилась в этот банк. Посоветовал их знакомый, который снимает соседний со мной офис. Обсуждали с ним, что хочу взять кредит на покупку нового оборудования, и он посоветовал МСП. У меня небольшое дизайнерское бюро, 3 сотрудника, открывала как ООО. В банки за кредитами раньше не обращалась, надобности не было. То есть вообще не представляла, что там и как надо делать. Позвонила им на горячую линию. Девушка по пунктам все объяснила, продиктовала список документов, рассказала, как онлайн все сделать. С ее подсказками я сама справилась. Приятно было получить такую поддержку в незнакомой ситуации. Сейчас деньги уже получила и оборудование заказала.
Татьяна, г Москва
Только положительные эмоции от сотрудничества
С «Просто Банком» сотрудничаю с мая 2023 года. Название кредитного продукта: «Просто|ВКЛ-ГПН» (возобновляемая кредитная линия). Могу сказать только одно: это один из немногих банков благодаря которому наш бизнес смог встать на ноги. В самый нужный и тяжелый момент он «протянул руку помощи». И, главное, наше сотрудничество продолжается сегодня и, надеюсь, будет продолжаться и далее. И сам продукт вменяемый и выгодный для использования. Рекомендую категорически!
Пользователь, г Одинцово, Московская область
Хороший бизнес партнёр
Нашей компании требовалась приличная сумма на расширение бизнеса, решили брать кредит в БЖФ Банке и это не случайный выбор, мы уже тут кредитовались и прошлый опыт был положительный. У них очень приятная руководитель отдела З\*\*\*\*\*\*\* Ольга, с которой работать одно удовольствие. Банк хорошо клиентоориентирован, сотрудники понимают, что нам надо и как сделать сотрудничество взаимовыгодным.
Степан, г Москва
Получение кредита
Я ИП глава КФХ являюсь клиентом ПАО КБ «Центр-инвест» уже несколько лет и хочу поделиться своим опытом. В целом, могу сказать, что впечатления от работы банка положительные.
Плюсы:
1. Удобство обслуживания: У банка есть удобное мобильное приложение, которое позволяет быстро управлять своими финансами, проверять баланс и оплачивать услуги. Интерфейс интуитивно понятен, и я всегда нахожу нужные функции без труда.
2. Качество обслуживания: Сотрудники банка всегда вежливы и готовы помочь. В случае возникновения вопросов я быстро получаю ответы, как по телефону, так и в отделении.
3. Разнообразие услуг: Банк предлагает широкий спектр услуг, включая кредиты, вклады и инвестиционные продукты. Это дает возможность выбрать оптимальный вариант для себя.
В ноябре 2024 г я подготовил пакет документов и подал заявку на получение кредита, предварительно проконсультировавшись у сотрудника банка. На все интересующие меня вопросы получил грамотные и подробные ответы. Заявка очень оперативно рассмотрена. Сегодня я получил положительный ответ. Я ежегодно кредитуюсь в этом банке и меня всё устраивает. Рекомендую тем, кто ищет надежный банк.
04.12.2024Г.
Пользователь, г Ростов-на-Дону, Ростовская область
Опыт работы
Работаю с банком более 6 лет. Меня полностью устраивают тарифы, прекрасно работает техническая поддержка. Брала кредит в банке, проценты были очень даже приемлемые в сравнении с другими
татьяна, г Ижевск, Удмуртия
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником!
ООО «Интерстрой»
Уважаемые сотрудники ПАО « Сбербанк»! Поздравляю Вас с профессиональным праздником! Сбербанк является одним из ведущих финансовых институтов нашей страны! Ваша преданность делу, профессионализм, стремление к высоким результатам вносят значительный вклад в развитие финансовой системы государства и нашей организации. ООО «Интерстроймебель» партнер Сбербанк с 2016 года! Основной вид деятельности нашей компании- производство корпусной мебели. Работаем 20 лет. Имеем статус социального предприятия. Широкий спектр банковских услуг позволяет нам успешно работать на рынке Калмыкии и Юга России. Эффективные банковские инструменты позволяют нам успешно производить расчеты, пополнять оборотные средства. Ваши передовые поддержки инвестиционных проектов доходят до адресатов! В данный момент два инвестиционных льготных кредита от любимого банка позволили в 2023 году модернизировать наш станочный парк, построить новое производственное здание в 1300 кВ метров! Увеличили количество рабочих мест в г Элиста, объем производства качественной мебели растет! Искренне поздравляем и благодарим за работу корпоративного менеджера ПАО Сбербанк М.Андрея и начальника сектора продаж клиентам малого бизнеса С.Нелли Кузьминичну! Желаем здоровья успехов в работе, любви и счастья, семейного благополучия! С уважением, генеральный директор ООО «Интерстроймебель» У. Любовь Карловна.
Любовь, г Элиста, Калмыкия
Т-Банк мой друг и надежный партнер!
Здравствуйте!
Являюсь клиентом Т-Банка третий год. Хочу поделиться мнением.
Для меня, в моем бизнесе, Т-Банк стал другом, партнером, помощником и в некоторых ситуациях спасителем моего бизнеса! Т-Банк для меня, самый клиентоориентированный на рынке банков, и кто бы мне, что не говорил, меня не переубедить, так как, знаю я это не по наслышке, и прочувствовал все на себе.
За это огромная благодарность!
Расскажу о своей ситуации. Мне очень нравится, что в Т-Банке у каждого бизнеса есть персональный менеджер. Мой менеджер Е. Виталий, жму ему руку с искренним уважением!
Получилось так, что мне мой поставщик привез товар сразу и много. И мне, в сроки 1-2 дней нужно было подготовить крупную сумму денег, так как я не мог подвести партнера и уронить свою репутацию, в бизнесе, считаю этот факт самым важным. Для меня все это было очень критичным, так как в такой короткий срок я не смог бы даже продать недвижимость, чтобы набрать нужную сумму.
Вы наверное уже понимаете, мою репутацию и мой бизнес, реально спас Т-БАНК, а в частности мой менеджер Виталий, который, как друг, как брат и родственник, тут же включился в работу, был всегда на связи, нашел мне массу банковских продуктов, на все вопросы (а их было немеренно), так как я очень переживал, он всегда отвечал моментально. Вобщем, в труднейшей для меня ситуации, меня выручил только Т-Банк (хотя я обращался в 6-7 банков) и мой друг-менеджер Виталий. А не те люди, на которых, я думал, я всегда могу положиться. Вобще, мне очень по душе Т-Банк. Он стал моим партнером по бизнесу, всегда изаинтересован в моем развитии, а такие такие специалисты, как Виталий, таким людям можно доверить репутацию своего бизнеса!
Вобще специалисты поддержки работают очень четко. Всегда вовлечены решить твой вопрос незамедлительно и качественно.
Работать с банком легко и спокойно. Для меня это не банк потребитель, но! Банк помощник! Уверен, что с таким партнером я добьюсь самых высоких результатов!
Однозначно рекомендую Т-Банк. В моей сфере (маркетплейсы), не вижу никого другого.
Всегда масса фишек и продуктов, котопые усиляют твой бизнес. Допом бесплатные услуги, польщуясь которыми даже в пробном формате, убеждаешься в их эффективности!
Выражаю огромную благодарность Т-Банку, Виталию и всем сотрудникам, всем всем, которые организовывают, развивают и выводят на высший уровень свою работу.
Т-Банк, это банк для своего клиента, любовь и уважение которого ты ошущаешь с первых минут сотрудничества, а личные отношения важны прежде всего, для ведения любых сфер бизнеса!
Спасибо и от души!
Дмитрий, г Москва
Отличный банк, отличный сервис. Хорошие условия кредитования.
Взяли кредит для пополнения оборотных средств. Условия прозрачные, процентная ставка не самая высокая. Консультант в отделении банка помог подобрать подходящий тариф, процесс оформления прошёл быстро. Отличный банк, отличный сервис. Рекомендую.
Таня, г Москва
Помогли с оформлением кредита для малого бизнеса
Решил я как-то взять кредит для малого бизнеса в альфе. Я не очень разбирался на их сайте, поэтому сразу написал 11 сентября в 21:43 с просьбой описать условия, лимиты и так далее. Со мной связался оператор Вячеслав и написал мне номер по которому я могу позвонить и получить подробную информацию о кредите для малого бизнеса. Сразу хочу сказать что меня как клиента порадовало знание продуктов и вежливое отношение. Оператор помог мне в оформление кредита. Рекомендую кому важна помощь от сотрудников банка.
Flylop, г Москва
В каком банке выгоднее взять инвестиционный кредит
* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения инвестиционного кредита для бизнеса. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования
| Банк | Сумма кредита | Продолжительность (дни) | Ставка |
|---|---|---|---|
| до 10 млн ₽ | от 0 до 540 | от 1,83% в месяц | |
| до 15 млн ₽ | от 0 до 1 825 | 1 - 4,49% в месяц | |
| до 30 млн ₽ | от 365 до 1 825 | от 21,5% в год | |
| от 0 до 5 475 | от 26% в год | ||
| до 30 млн ₽ | от 30 до 1 080 | от 30,5% в год | |
 | от 0 до 3 650 | 1 - 12,5% в год | |
 | от 0 до 5 475 | 1 - 12,5% в год | |
 | от 0 до 5 475 | от 5% в год | |
 | от 0 до 1 825 | 13,5 - 15% в год | |
 | до 500 млн ₽ | от 0 до 2 555 | 14 - 16% в год |