Как открыть ломбард в 2024 году

Ломбард – это учреждение, которое занимается предоставлением займов под залог ценных предметов. Здесь предоставляется широкий спектр возможностей как для заемщиков, так и для владельцев бизнеса. Благодаря своей гибкости и простоте процедуры получения займа, ломбарды остаются востребованными и пользуются популярностью в различных слоях населения.

В этой статье мы узнаем, выгодного ли открывать ломбард, как выглядит рынок ломбардов в 24-25г г. и напишем бизнес-план по открытию такого заведения с нуля.

Выгодно ли открывать ломбард

Открытие ломбарда – это одна из наиболее выгодных и перспективных инвестиционных возможностей, доступных сегодня.

Одной из главных причин выгодности ломбарда является то, что залоговые объекты обладают высокой стоимостью и могут быть легко монетизированы в случае невыплаты заемщиком ссуды. Это позволяет ломбарду минимизировать свои риски и значительно снижать вероятность убытков. Более того, спрос на заемные средства под залог всегда остается на высоком уровне, поскольку такие услуги актуальны в любое время, независимо от экономической ситуации в стране.

Открытие ломбарда требует наличия квалифицированного персонала и соответствующей лицензии, что связано с определенными затратами. Кроме того, необходимо регулярное обновление оценочных навыков, чтобы быть уверенным в правильной оценке залоговых предметов. В целом, данные издержки сравнительно невелики в сравнении с потенциальной прибылью, которую можно получить от успешно функционирующего ломбарда.

Сколько потребуется вложить

Сумма вложений может зависеть от размера бизнеса и города, в котором предполагается работа. В среднем, эта сумма составит от 300 тыс. руб. на открытие бизнеса и не менее 1,5 млн. руб. на оборотные средства, которые будут выдаваться клиентам в займ.

Сколько можно заработать

Заработок на ломбарде зависит от количества клиентов. В целом, эта сумма варьируется в пределах от 200 тыс. руб. до 3 млн. руб.

Как выглядит рынок ломбардов в 2024-2025

Рынок ломбардов в 2024-2025 годах будет вполне современным и технологичным. Благодаря постоянному развитию инноваций и цифровых технологий, ломбарды стали значительно улучшать свои услуги и привлекать большее количество клиентов.

Одним из наиболее значимых изменений стало внедрение системы онлайн-оценки и продажи заложенных вещей. Теперь клиенты приносят товары или могут отправить заявку на оценку своего имущества через специальное мобильное приложение или сайт ломбарда. Это не только упрощает процесс, но и позволяет сохранить время клиента, исключая необходимость физического присутствия в ломбарде.

Возникновение новых технологий также повлекло за собой совершенствование систем безопасности ломбардов. Биометрическая идентификация, видеонаблюдение и усиленные сейфы стали обычным делом для любого современного заведения. Это позволяет не только защитить имущество клиента, но и поддерживать общественное доверие к данному сектору экономики.

Как открыть ломбард с нуля

Мы подготовили для вас подробный бизнес-план «Ломбард» с нуля.

Финансовый и бизнес-план

Основные разделы бизнес-плана:

• Вводная часть. Характеристика бизнеса, выбор формата ломбарда, регистрация бизнеса, выбор помещения.
• Финансовая часть. Разбор основных затрат на бизнес.
• Окупаемость проекта. Расчет окупаемости вложений.
• Вывод.

Рассмотрим основные статьи бизнес-плана ломбарда.

Выбор формата

В настоящее время существует несколько видов ломбардных учреждений, каждое из которых имеет свои особенности и преимущества:

• Коммерческие ломбарды – являются наиболее распространенными компаниями предоставления займов и предлагают услуги под залог различных ценностей, таких как ювелирные изделия, электроника, автомобили и другие предметы. Владельцы ломбардом могут оценивать и выдавать кредиты под залог практически любых ценностей, в зависимости от зонирования и специализации конкретного заведения.
• Специализированные ломбарды – ориентированы на предоставление займов под залог определенных категорий товаров. Например, существуют ломбарды, которые работают из залогов ювелирных изделий, другие – на автомобилях, музыкальных инструментах, антикварных предметах и т.д. Преимущество таких учреждений заключается в том, что они более глубоко осведомлены о конкретной категории товаров, и могут предложить более выгодные условия для клиентов, а также базируются на принципе «эксперта в одной области».
• Интернет-ломбарды – работают в онлайн-режиме. У них нет стационарных офисов, вместо этого все процедуры, связанные с оценкой предметов залога и получением займа, проходят через интернет. Они предоставляют услуги займа под залог более широкого диапазона товаров, чем обычные коммерческие ломбарды. К преимуществам интернет-ломбарда относятся удобство использования, быстрота обслуживания и возможность получить доступ к услугам круглосуточно без необходимости посещения офиса.

Выбор формата ломбарда зависит от нескольких факторов:

• от конкретных планов предпринимателя, его практических навыков, опыта;
• от финансовых возможностей;
• от уровня конкуренции в определенной ниши.

Регистрация бизнеса

Для того, чтобы официально зарегистрировать бизнес-проект открытия ломбардов, нужно зарегистрироваться в налоговой.

Какую форму регистрации можно выбрать:

Можно выбрать любой формат, но на первоначальном этапе удобнее открыть ИП на УСН.

При открытии ООО уставный капитал ломбарда – 10 000 руб.

Стоимость регистрации ИП составит в районе 1000 руб. Налог составит 6% от выручки по системе «Доходы» или 15% по системе «Доходы-расходы».

Открытие расчетного счета в банке

Открыть расчетный счет можно в любом банке.

В зависимости от банка стоимость открытия счета и обслуживания может составить от 0 до 4000 руб. в месяц.

Выбор помещения

От правильного выбора помещения, в котором открывают ломбард, будет зависеть успешность всего проекта.

К помещению выдвигаются определенные требования пожарной безопасности, а также СЭС.

Основные требования к помещению:

• Расположение – 1 этаж, с отдельным основным и запасным входами.
• Где лучше открыть – недалеко от остановок метро и другого общественного транспорта, в центре или местах с большой проходимостью.
• Должно быть благоустроенным: водопровод, коммуникации, туалет, вентиляция.

Для этого потребуется помещение площадью от 30 до 150 кв. м.

В помещении необходимо заранее продумать расположение дополнительных помещений (основной зал, кладовая, подсобное помещение, туалет).

Стоимость аренды такого помещения – 70–100 тыс. руб. в месяц (включая коммунальные услуги). Если потребуется ремонт, смета также вносится в состав обязательных расходов на открытие бизнеса.

Приобретение оборудования

Приобрести оборудование можно в специализированных магазинах или на тематических сайтах.

Что потребуется закупить для организации ломбарда:

• Торговая витрина, 3-4 шт.
• Стеллаж для торгового зала, 4-5 шт.
• Стеллаж для склада, 5-7 шт.
• Стойка-прилавок 1 шт.
• Стол, 2 шт.
• Стул, 2 шт.
• Касса, 1 шт.
• Компьютер, 2 шт.
• Принтер, 1 шт.
• Металлическая дверь, 1 шт.
• Видеонаблюдение, 5 шт.
• Сейф для хранения залогов, 1 шт.
• Лабораторные весы, 1 шт.
• Инструменты для проверки ювелирных изделий.

Итого, чтобы организовать ломбард, на приобретение оборудования потребуется потратить в районе 700 тыс. руб.

Оборотные средства

Для выдачи займов потребуются оборотные средства в размере не менее 2 млн. руб.

Деньги на оборот могут быть или личными средствами владельца бизнеса, или заемными.

Формирование штата

Штат для работы ломбарда:

• Менеджер-консультант – 1 ед.
• Оценщик – 1 ед.
• Охранник – 1 ед.
• Уборщица – 1 ед.
• Бухгалтер – 1 ед. (аутсорсинг).

Общий ФОТ составит порядка 220 тыс. руб. в месяц.

Рекламная кампания

Для рекламы можно использовать следующие инструменты:

• Баннеры.
• Интернет-объявления.
• Объявления на местном телевидении, по радио, в точках с большой проходимостью.
• Листовки.
• Вывеска.

На рекламную кампанию первоначальные вложения составят до 80 тыс. руб.

Итоговая сумма вложений

Расчет минимальной суммы вложений:

Расчет окупаемости

Рассчитаем окупаемость ломбарда:

• Актуальные процентные ставки ломбарда в день: 0,453%.
• Средняя сумма займа составляет 30 тыс. руб.
• Срок краткосрочных займов – до 30 дней.
• С одного клиента ломбард получает от 3,2 тыс. руб. в месяц.
• Количество клиентов в первые месяцы – 50–70 человек в месяц, в последующем до 100 и более человек в месяц.
• Выручка от займов составит от 320 тыс. руб.
• Также около половины займовых изделий остаются невыкупленными, что прибавит к доходам минимум 220 тыс. руб.
• Общая выручка составит более 540 тыс. руб. в месяц.
• С учетом ежемесячных расходов (налоги, аренда, обязательные платежи и пр.) прибыль в месяц ожидается в районе 220 тыс. руб.
• Вложения окупятся через 16–18 месяцев.

Плюсы и минусы открытия ломбарда

Альтернативные варианты бизнеса

В современном мире существует множество альтернативных вариантов бизнеса, которые могут конкурировать с традиционным ломбардом.

Примеры:

• Краудлендинговая платформа позволяет частным лицам и компаниям собрать средства от широкой аудитории людей, заинтересованных в их проекте. На платформе представлены различные категории проектов, начиная от сбора средств на разработку нового продукта до поддержки инициатив в сфере искусства и культуры.
• Пиринговая платформа дает новые возможности для предпринимателей и потребителей, позволив им обмениваться товарами и услугами напрямую, минуя посредников. Например, платформы, которые предлагают услуги проката, позволяют сдавать свои вещи или оборудование другим людям временно, не прибегая к услугам ломбарда.
• Финтех-стартапы предлагают новаторские подходы к предоставлению персонализированных услуг, более выгодных кредитных предложений и улучшенных условий инвестирования.

Франшиза или свой бренд

При выборе между франшизой и собственным брендом ломбарда необходимо учесть ряд ключевых факторов, которые могут повлиять на будущий успех и преимущества бизнеса.

Франшиза

Франшиза – это возможность приобрести уже устоявшийся бренд с готовым бизнес-планом и системой управления. Одним из главных преимуществ франшизы является снижение рисков старта нового бизнеса благодаря уже имеющейся узнаваемости бренда и опыту ведения компании. Франчайзер обеспечивает поддержку в решении операционных вопросов, предоставляет методики работы, обучение персонала и помогает в оптимизации процессов. Благодаря этому, владелец франшизы может сосредоточиться на привлечении клиентов и увеличении прибыли.

При выборе франшизы также стоит учитывать наличие региональных и территориальных ограничений, а также условия финансового взаимодействия с франчайзером, включая платежи за использование бренда и других услуг.

Свой бизнес

Открытие собственного ломбарда может предоставить больше свободы в принятии решений и формировании уникального бренда. Владелец бизнеса полностью контролирует все аспекты работы компании и может разрабатывать свои стратегии развития.

Необходимо учесть, что старт с нуля требует больших усилий и временных затрат. Владелец самостоятельно отвечает за разработку бизнес-плана, обучение персонала, привлечение клиентов и поддержание конкурентоспособности на рынке. Также стоит учесть, что узнаваемость и доверие к новому бренду могут занять время и требовать дополнительных рекламных затрат.

Частые ошибки новичков и советы начинающим

Ломбардный бизнес – это одна из самых популярных сфер, в которую вступают начинающие предприниматели. Однако, здесь есть свои риски и ошибки, которые могут негативно сказаться на успехе бизнеса. Рассмотрим некоторые из них.

Успешные примеры

В России существует множество успешных ломбардов. Вот несколько самых популярных:

• Сеть ломбардов «ЛомбардЪ-01» работает уже 27 лет. Включает в себя опытную команду высококвалифицированные специалистов. Сделки проходят в течении 15 минут. Переплата после выкупа минимальна.
• Валантис – ювелирный ломбард, расположенный в Москве. Здесь выдачу займов производят в кратчайшие сроки, в составе работают специалисты-геммологи, есть новейшая техника для диагностики украшений.
• BazisGold – компания занимается скупкой и продажей ювелирных изделий. Работает ломбард с 2012 года. Здесь проводят бесплатную ювелирную экспертизу и выдают акт оценки.

Обзор факапов и их причин

Неудач в ломбардном бизнесе очень много.

Какие основные причины:

FAQ

Важно ли иметь специально обученных сотрудников, или достаточно иметь кассира?

В ломбарде выдают займы, следовательно должны работать только люди, которые могут провести хотя бы минимальную оценку изделиям, а также знающие юридические тонкости. Обычный кассир может принести ломбарду большие убытки.

Стоит ли открывать ломбард техники в небольшом городе?

Да, если в этом городе низкий уровень конкуренции. В маленьких городах людям требуются деньги под залог так же часто, как и в больших, поэтому бизнес будет выгодным.

Вывод

• Открытие ломбарда – это сложный, но интересный вид бизнеса, который обязательно будет приносить доход.
• Работать в этой сфере стоит при наличии минимальных знаний об оценке изделий и юридических нюансов.
• Суммы займов за изделия зависят от экспертной оценки.
• Владельцы ломбардов должны вложить в открытие от 3,5 млн. руб., в зависимости от размеров бизнеса.
• Окупаемость бизнеса произойдет в течении полутора лет.