Где взять деньги на открытие или развитие бизнеса

Запуск или расширение компании требуют больших капиталовложений. Зачастую предприниматели не способны обеспечить финансовые вливания за счёт сбережений, и поэтому вынуждены искать альтернативные варианты, где взять деньги на открытие и развитие бизнеса. Есть огромное количество инструментов финансирования: от стандартных банковских продуктов до программ господдержки.

Где взять деньги на открытие бизнеса

Многие предприниматели вкладывают личные сбережения, чтобы инициировать запуск бизнеса. Если же ресурсов не хватает, можно получить деньги на открытие бизнеса, используя один из традиционных способов:

1. Потребительское кредитование. Финансовые организации предпочитают сотрудничать с опытными компаниями, имеющими успешный опыт работы и хорошую репутацию на рынке. Чаще при открытии нового бизнеса предприниматель может рассчитывать только на потребительский заём, сумма которого обычно составляет не более 5 млн. руб. (её величина зависит от обеспечения).
2. Банковское кредитование на льготных условиях (для субъектов МСП). Компании, отнесённые к категории малого и среднего предпринимательства, вправе участвовать в государственных программах льготного кредитования и брать займы по сниженным ставкам. Расходовать средства можно на конкретные цели, например, на обновление или пополнение оборотных средств, реконструкцию производства, рефинансирование ранее оформленных кредитов и пр.
3. Венчурное инвестирование. В этом случае инвесторы вкладывают средства преимущественно в бизнес, который работает в интенсивно развивающейся отрасли и может быстро масштабироваться в краткосрочной перспективе. Обычно они покупают акции или конвертируемые ноты, рассчитывая на выплаты фиксированной суммы и/или процентов в будущем; также предоставляют кредиты. Венчурным инвестором может выступать организация или физическое лицо (бизнес-ангел).
4. Акселерационные программы. Участвуя в них, предприниматель получает комплексную помощь: анализ и повышение инвестиционной привлекательности проекта, его сопровождение на первичных этапах развития. Акселераторы оказывают такие услуги преимущественно в обмен на часть бизнеса или проценты от будущих продаж.

Как определить, что действующему бизнесу требуется привлечение средств

По мере роста компаний их владельцы нередко попадают в своеобразную «ловушку»: они начинают работать «в бизнесе» а не «над бизнесом». Иными словами, предприниматели тратят больше времени и усилий на поддержание текущих процессов, чем на стратегическое развитие. Это всегда ограничивает потенциал роста.

И первыми признаками того, что бизнесу нужны инвестиции, становятся:

1. Снижение эффективности маркетинговых мероприятий. Поведение клиентов периодически меняется под влиянием экономических, социальных, культурных и иных факторов. В результате прежняя маркетинговая стратегия становится неэффективной и нуждается в переработке. Возможно, потребуется найти и наладить альтернативные каналы взаимодействия компании и потребителей.
2. Снижение целевых показателей продаж. Стабильность компании во многом зависит от эффективности торгового отдела; и если он не справляется с задачами, владельцу бизнеса придётся финансировать поиск новых каналов сбыта и построение результативной модели продаж.
3. Увеличение потока заказов при сохранении темпов производства. Иногда складывается иная ситуация, при которой объём работы настолько велик, что не хватает производственных мощностей. Может потребоваться покупка оборудования, расширение площадей, наём новых специалистов.
4. Устаревание технологий, которые не позволяют масштабировать бизнес. Часто молодые компании используют ручные процессы, а зрелые предприятия – устаревшее оборудование. В условиях стремительного роста спроса это становится препятствием к расширению бизнеса. Чтобы развиваться и побеждать в конкуренции, нужно совершенствовать технологии.
5. Резкое отставание от конкурентов. Стремительный рост и освоение рынка конкурентами – это сигнал к тому, что компании нужны прорывные технологии. Разработка инновационных решений всегда сопряжена с высокими затратами, но она нужна, чтобы побеждать в конкурентной борьбе.

Где взять деньги на развитие бизнеса

Принято выделять 2 группы инструментов финансирования бизнеса: внутренние и внешние. Каждая из них включает множество инвестиционных вариантов, которые следует выбирать в зависимости от целей, поставленных задач и стадии развития компании.

Внутренние источники

Финансирование за счёт собственных ресурсов более предпочтительно, т.к. в этом случае бизнес сохраняет независимость в принятии решений. Кроме того, собственникам не нужно выплачивать проценты по займам или отдавать часть активов инвесторам.

К внутренним источникам финансирования относятся:

• уставный капитал;
• прибыль, полученная от реализации товаров (или услуг);
• прибыль, полученная от инвестирования в свободных активов;
• средства, вырученные от продажи имущества;
• личные средства собственников.

Если указанных средств недостаточно, то можно попытаться оптимизировать внутренние процессы, сократить накладные расходы и увеличить прибыль.

Внешние источники

Внешние источники стоит рассматривать в том случае, если внутренние ресурсы исчерпаны. Но их использование сопряжено с потерей независимости и увеличением затрат в будущем, поэтому при выборе инструментов финансирования владельцам следует тщательно просчитывать и минимизировать риски.

К внешним источникам инвестиций относятся:

• банковские кредиты (целевые, овердрафты, аккредитивы);
• факторинг – конвертация дебиторской задолженности в денежные средства;
• лизинг – приобретение активов без права собственности;
• венчурное инвестирование;
• средства, вырученные от продажи акций и иных ценных бумаг;
• государственное субсидирование, льготы;
• возмещения по страховке;
• помощь от различных фондов.

Какой источник финансирования выбрать – сводная таблица

Выбор инструментов финансирования зависит от того, на какой стадии жизненного цикла находится бизнес. Так молодым компаниям экономически выгодно использовать внешние источники, интенсивно развивающимся и зрелым предприятиям – внутренние.

Еще топ неочевидных вариантов для привлечения средств

Существует несколько хороших вариантов привлечения средств извне, о которых бизнесмены не всегда знают. Например, к их числу относятся:

1. Заём в мирофинансовой организации (МФО) или микрокредитной компании (МКК). МФО и МКК выдают займы физическим лицам под большие проценты, но бизнесу всегда предлагают пониженные ставки. В этом случае чтобы минимизировать риски, рекомендуется обращаться в государственные финансовые организации, которые есть в реестре Банка России.
2. Кредитование в необанках. В последние годы популярными становятся необанки – финтех-компании, оказывающие услуги мобильного и онлайн-банкинга. Процентные ставки в них не выше, чем в традиционных кредитных организациях, а работать с ними проще. Но при этом предприниматель рискует стать участником мошеннической схемы, поэтому перед регистрацией на платформе следует проверить, имеет ли организация лицензию Банка России.
3. Краудинвестинг. Это способ собрать капитал на реализацию бизнес-проекта путём привлечения множества спонсоров, каждый из которых инвестирует небольшую сумму, обычно с использованием онлайн-платформы. Взамен вкладчики получают акции компании. Этот способ больше подходит для небольшого бизнеса (микропредприятия).

Плюсы и минусы привлечения средств

Очень многие начинающие предприниматели привлекают заёмные деньги на развитие бизнеса. Использование внешних источников финансирования позволяет:

• приобрести всё необходимое для успешного старта или реализации плана развития;
• привлечь высококвалифицированных работников;
• повысить устойчивость, конкурентоспособность бизнеса.

Однако, пользуясь заумными средствами, стоит помнить о рисках. К основным недостаткам привлечения внешнего финансирования относятся:

• рост затрат за счёт выплаты процентов по займам;
• утрата полной независимости в принятии решений (в случае продажи части бизнеса).

Основные риски

При использовании внешних источников инвестирования всегда есть риски, которые могут привести к существенным потерям или краху компании в будущем.

К числу основных угроз относятся:

1. Потеря времени и сил. Перед тем, как обратиться за помощью в кредитные организации или к инвесторам, предпринимателю следует хорошо проработать бизнес-план, просчитать финансовые показатели (затраты, расходы, потенциальную прибыль с учётом разных факторов влияния). Но проделав такую большую работу, человек не обязательно получит финансирование. В таком случае его усилия окажутся напрасными.
2. Высокое психологическое давление. Ответственность по обязательствам влечёт за собой интенсификацию производственных процессов, т.к. бизнесу необходимо повысить прибыль. Но поддержать высокий уровень продаж может быть сложно в долгосрочной перспективе.
3. Утрата единоначалия. Если инвестор вкладывает капитал в обмен на часть бизнеса, то он вправе влиять на решения совладельцев. Нередко такое финансовое партнёрство приводит к конфликтам и нарушению нормальной работы компании.

Финансирование без кредитов

Кредитование – это традиционный способ привлечения финансовых ресурсов в бизнес. Однако предпринимателям стоит знать и о том, что существует альтернативные способы, позволяющие получить средства безвозмездно, например:

1. Гранты, субсидии и льготы. Субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) вправе безвозмездно получить деньги на развитие бизнеса в рамках государственных программ помощи. О том, какие варианты льгот и субсидий существуют, можно узнать на официальных сайтах Министерства экономического развития, федеральных и региональных органов власти.
2. Фандрайзинг. Представляет собой процесс сбора добровольных взносов (пожертвований) от некоммерческих организаций, например НПО, различных фондов, ассоциаций и пр.

FAQ

Как выбрать источник финансирования?

Выбор источника финансирования зависит от того, на каком этапе развития находится бизнес. В начале жизненного цикла компании деньги можно привлечь только извне, например, за счёт банковского кредита или государственных программ поддержки. Зрелые предприятия могут воспользоваться не только внешними, но и внутренними источниками. В любом случае, перед тем, как принять решение, стоит просчитать риски.

Каковы шансы получить государственную субсидию?

Шансы безвозмездно получить деньги на развитие бизнеса с нуляот государства есть у предприятий, которые соответствуют условия государственных стимулирующих программ. Как правило, это предприятия из категории малого и среднего предпринимательства (МСП).

Вывод

Любой бизнес рано или поздно нуждается в финансировании. Прежде всего, предприниматель должен обратить внимание на внутренние источники, и только затем на внешние. Это позволит минимизировать риски и решить свои стратегические задачи быстро и безболезненно.