Где взять деньги на открытие бизнеса

После открытия ИП или ООО на первоначальном этапе потребуются вложения денежных средств. Хорошо, когда есть собственные сбережения, но зачастую их нет или недостаточно.

Мы расскажем обо всех способах, где взять деньги на открытие и развитие бизнеса с нуля в текущем году, какой вариант лучше выбирать. Если вы собираетесь открыть собственное дело – эта статья поможет вам найти денежные средства на его запуск.

Где взять деньги на бизнес

Способов получить деньги для открытия малого бизнеса много. Можно привлекать инвесторов, воспользоваться личными или заемными средствами, обратиться в фонды поддержки инноваций, получить субсидию от государства или помощь от родственников и т. д. Все варианты работающие, но нужно уметь ими воспользоваться, знать о плюсах и минусах.

Чтобы претендовать на получение средств от государства или от частных инвесторов, предприниматель и его бизнес-план должны соответствовать определенным требованиям. В зависимости от программы это могут быть требования по возрасту ИП, гражданству, региону проживания, направлению деятельности. Важно презентовать проект не на стадии идеи, а после детальной ее проработки: составления бизнес-плана, сметы первоначальных затрат, расчета точки выхода на безубыточный уровень. Инвесторам потребуется доказать, что вы сможете довести проект до полного раскрытия и получения прибыли от вложений.

Гранты и субсидии

Грант – это получение денег на запуск бизнес-проекта за государственный счет. Грантополучатели обязаны отчитываться о своих показателях работы в течение установленного времени.

Субсидия – это деньги, предоставляемые бизнесу, которые часто можно потратить на любые цели или есть целевые субсидии. Они выплачиваются безвозмездно в виде компенсации понесенных расходов.

Получение гранта или субсидии является оптимальным для открытия собственного дела.

Узнать о возможных грантах и субсидиях можно через цифровую платформу МСП. Она объединяет сервисы, через которые бизнесмены могут получить льготы, субсидии, гранты и узнать об актуальных госпрограммах.

Какие программы работают сегодня:

Дополнительно функционируют региональные программы. Субсидии выдают на развитие приоритетных сфер деятельности. В каждом регионе условия, правила и сферы поддержки устанавливаются свои. Узнавать о программах можно на сайтах местных администраций.

Плюсы и минусы получения грантов и субсидий:

Кредиты

Один из самых популярных и доступных способов привлечения денежных средств для бизнеса – оформление кредитов. Сегодня кредиты на открытие бизнеса можно оформить практически в любом банке, но условия получения средств в каждом свои. Узнать, где выгоднее оформить кредит для бизнеса проще и удобнее на Сравни. Здесь вы сможете сравнить условия получения кредита на бизнес, требования к заемщикам в разных банках.

Общие условия кредитования малого бизнеса под бизнес-проекты:

• Суммы кредитов до 50 млн руб.
• Срок до 10 лет.
• Обеспечение залог недвижимости или автотранспортных средств, есть программы без обеспечения.
• Процентная ставка 11,6–25% годовых.

Плюсы и минусы оформления кредитов на бизнес:

Льготные кредиты

Если вы будете осуществлять деятельность в отдельных отраслях, сможете оформить льготный кредит. Выдают кредиты в аккредитованных Банком России банках. Узнать, где можно оформить льготный кредит можно на сайте Сравни, применив фильтр «С господдержкой».

Условия выдачи льготных кредитов:

• Суммы займа до 50 млн руб.
• Срок до 15 лет.
• Ставка по кредитам с господдержкой от 3% годовых.
• Обеспечение: залог недвижимости, поручительство, без обеспечения.

Краудфандинг

Собрать деньги на проект бизнеса можно посредством краудфандинга. Краудфандинг – это «народное финансирование» идей заинтересованными лицами через специализированные площадки в Интернет.

Работает эта система просто:

• вы выкладываете свой проект на специальной площадке, определяете сумму, сроки и условия финансирования;
• заинтересованные инвесторы откликаются на предложение, определяя сумму, которую готовы внести;
• после того, как необходимые средства набраны, краудфандинг завершается;
• платформа взимает комиссию на услугу;
• вам перечисляются деньги.

Инвесторам может быть предложена доля в проекте, часть прибыли или другие виды поощрения – продукция или услуги компании, упоминание имени.

На каких платформах можно размещать стартапы:

• Rounds. Платформа входит в реестр инвестиционных платформ Банка России, является членом Ассоциации инвестиционных платформ России, участником проекта Skolkovo и партнёром ОЭЗ Иннополис. На платформе Rounds компании малого и среднего бизнеса могут разместить акции для привлечения инвестиций.
• Planeta.ru. Здесь можно собирать средства на проекты самых разных категорий. Платформа предоставляет площадку для размещения проектов, а также помогает в их продвижении. Размещаются проекты бесплатно. Комиссия взимается только с успешных кампаний, которые собрали больше 50% нужной суммы. Если собрано меньше половины средств, то все вложения возвращаются инвесторам. На платформе реализовано 8632 успешных проекта, собрано более 2 млрд руб., число пользователей почти 1,4 млн человек.
• Boomstarter. Площадка осуществляет cбор денег для бизнеса, технологических, творческих и социальных проектов. Размещение платное, стоимость 5,5–59 тыс. рублей. На платформе реализовано 2652 успешных проекта, собрано более 590 млн руб., число пользователей более 1 млн человек.
• CrowdRepublic. Специализированная краудфандинговая площадка для настольных игр, комиксов и книг. Комиссии за размещение проекта нет. Предприниматель получит собранные деньги только, если вся сумма собрана в установленный срок. В противном случае средства будут возвращены инвесторам. На платформе собрано 385 млн руб., число участников 34 тыс. человек.

Плюсы и минусы использования краудфандинга:

Венчурные фонды

Венчурные фонды являются еще одним современным способом привлечения денежных средств для тех, кто занимается малым бизнесом, для средних и крупных компаний. Это аналог краудфандинга, также помогающий собрать деньги на начало бизнеса. Различие заключено в этапе развития, на котором находится компания в поисках инвестиций. За редким исключением, венчурные компании не будут вкладывать деньги в то, что еще не приносит доход, в то время как краудфандинг, в основном, финансирует стартапы. Венчурные фонды инвестируют в ценные бумаги или приобретение доли или акций предприятий с высокой или относительно высокой степенью риска для получения максимально высокой прибыли.

В какие венчурные фонды можно обращаться:

• Moscow Seed Fund. Государственный Фонд развития венчурного инвестирования Москвы. Создан Правительством Москвы с целью создания благоприятных условий для развития в Москве венчурного инвестирования. Выплаты производятся в виде грантов лучшим выпускникам акселерационных программ; предоставления льготных займов для инновационных проектов на стадии Seed и Pre-seed; предоставления льготных займов компаниям, привлекающим инвестиции через IPO на Московской бирже. Получить можно льготные кредиты на сумму до 36 млн руб., гранты до 1 млн руб.
• Skolkovo Ventures. Инвестиционная платформа, представляющая собой клуб бизнес-ангелов. Она создана, чтобы управлять венчурными фондами, для предоставления возможности привлечения внешнего финансирования. Занимается развитием проектов ранней стадии развития.
• RWM Capital Venture Investment. Фонд инвестирует в венчурные проекты ранних стадий развития (посевная, наличие прототипа) в сфере IT технологий, CleanTech, BioMedTech, FinTech, PromTech. Оказывает всю необходимую поддержку в процессе запуска и освоения стартапа, помогает в поиске партнеров, обеспечивает финансирование других этапов проекта. На сегодня проинвестировано в общей сложности более $2 млн.

Плюсы и минусы венчурных фондов:

Корпоративные акселераторы

Корпоративный акселератор — это бизнес-акселератор, дающий стартапам возможность взрастить свою бизнес-идею, который открывают при крупных компаниях. В рамках программы команде стартапа помогают с подготовкой и запуском продукта. Целью акселератора стартапа является доведение продукта до совершенства и превращение начинающего бизнес-проекта в успешную компанию на рынке.

Как работает акселератор:

• Сначала идет программа обучения, включая продажи, маркетинг, менеджмент, юридические вопросы и так далее.
• Организация встреч с экспертами, потенциальными клиентами, партнерами.
• Помощь в разработке бизнес-модели, устранении слабых сторон.
• Комьюнити.
• Презентация вашего продукта перед инвесторами.

Сумма финансирования может быть абсолютно любой, но инвестор получает соответствующую долю в бизнесе.

Примеры акселераторов:

• ФРИИ. Инвестируют в IT компании, которые развивают software-продукты. Для стартапа возможно получение до 35 млн руб. за долю в компании до 25%. Объем фонда 6 млрд руб., в портфеле более 450 компаний, более 2000 компаний прошли программы «Акселератор ФРИИ».
• Стартап Акселератор фонда Сколково. Образовательный проект, который бесплатно учит создавать с нуля технологичный стартап и привлекать инвестиции. Участники акселератора получают возможность привлечь инвестиции для своих проектов от венчурного инвестора.
• Акселератор «Большая разведка». Корпоративный акселератор Лукойл создает возможность получить экспертную оценку решений в сфере геологии, разработки и эксплуатации нефтяных и газовых месторождений, IT в нефтегазовой отрасли.
• МТС Startup Hub. Предоставляет возможность получить инвестиции и заключить долгосрочный контракт с крупной корпорацией. Можно получить грант до 10 млн ₽ на ИТ-инфраструктуру для запуска и развития ваших бизнес-идей.

Плюсы и минусы корпоративных акселераторов:

Фонды поддержки инноваций

Фонды поддержки инновационной деятельности создаются для финансирования научно-исследовательских, опытно-конструкторских, технологических работ, связанных с инновационной деятельностью.

Есть федеральные и региональные Фонды.

Федеральные:

• Фонд Сколково. Осуществляет поддержку проектов внедрения отечественных решений в приоритетные отрасли с потенциалом и возможностью отраслевого тиражирования.
• Российский фонд развития информационных технологий (РФРИТ). Предоставляют гранты на разработку, внедрение и продвижение отечественных IT-решений.
• Российская венчурная компания (РВК). Инвестирует в венчурные фонды, ориентированные на инвестиции в российские технологические компании. Стратегия РВК предполагает тщательный отбор новых фондов и инвестирование на основе соинвестиционной модели, доказавшей свою эффективность в рамках деятельности РФПИ.
• Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере (Фонд Бортника). Поддержка малых предприятий, реализующих проекты по разработке и коммерциализации сквозной цифровой технологии.
• Фонд Развития интернет-инициатив (ФРИИ), о котором мы писали выше.

В каждом регионе есть региональные Фонды, узнавать о них нужно на сайте Правительства региона.

Плюсы и минусы обращения в фонды поддержки инноваций:

Бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы – это частные инвесторы, которые являются разновидностью венчурных инвесторов, вкладывающих собственные деньги в стартапы на самой ранней стадии. Суммы вложения обычно составляют 50 000–500 000 $.

Искать бизнес-ангелов можно в фондах развития инноваций, венчурных фондах на сайтах для инвесторов. Например, в Сколково функционирует клуб для инвесторов и стартапов «Сколково AdVentureLand». Бизнес-ангелами могут стать ваши соседи, родственники, друзья, которых вы убедите вложиться в бизнес.

Плюсы и минусы привлечения бизнес-ангелов:

Личные накопления

Имея достаточные личные накопления, вы сможете открыть любой бизнес, без привлечения внешнего финансирования. Это лучший вариант для запуска стартапа, который не имеет минусов.

Строить бизнес можно как полностью за счет личных накоплений, так и с привлечением инвесторов.

Друзья и родственники

Друзья и родственники могут стать вашими бизнес-ангелами, вложив в проект собственные личные сбережения. Можно привлечь одного или нескольких товарищей и реализовать вашу идею совместными усилиями.

Социальный контракт

Для тех, кто планирует открыть свое дело и вести личное подсобное хозяйство, Правительством в 2024 году предусмотрены единовременные выплаты по социальному контракту (Постановление Правительства от 29.06.2022 № 1160).

На каких условиях можно заключить:

• Максимальная сумма для ИП составляет 350 000 руб.;
• Максимальная сумма для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, — 200 000 руб.
• Срок 12 месяцев.
• Кто может оформить: малообеспеченные семейные граждане, малоимущие одинокие граждане.

Написать заявление на заключение соцконтракта можно через портал Госуслуг или в МФЦ.

Что выбрать – сравнительная таблица

Чтобы найти инвестора для открытия бизнеса, нужно правильно выбрать способ инвестирования. Для каждого стартапа может подойти один или несколько вариантов.

В сводной таблице мы собрали общие характеристики всех вариантов, чтобы вам было проще выбирать.

FAQ

Могут ли самозанятые пользоваться государственными мерами поддержки развития малого бизнеса?

Да, самозанятые могут получать гранты, субсидии, пользоваться другими мерами поддержки.

Какие гранты существуют для молодых предпринимателей?

Для молодых предпринимателей действует поддержка для лиц в возрасте от 14 до 25 лет. Получить можно 100–500 тыс. руб. Для Арктической зоны сумма гранта увеличивается до 1 млн руб.

Гдеможно получить информацию о программах поддержки предпринимательства?

За информацией обращайтесь в региональные отделения Центра «Мой бизнес», либо вы можете узнать подробности на цифровой платформе МСП.РФ., зарегистрировавшись на сайте.

Вывод

• На старте бизнесу необходимы вливания денежных средств.
• Варианты финансирования могут быть разные: от получения кредитов и грантов до привлечения частных инвестиций.
• Главное, чтобы проекты были рабочими и реальными к реализации.
• Теперь у вас не возникнет вопроса, откуда взять деньги на бизнес.