СДМ-Банк
Факторинг в СДМ-Банке
в МосквеПоможем найти самое выгодное предложение
Мнение эксперта
Факторинг {организация.где} – более выгодный вариант, чем экспресс-кредит или любой другой банковский кредит, поскольку банк при оформлении факторинга меньше рискует. Но продажа дебиторской задолженности все еще считается формой кредитования, поэтому будьте аккуратны – неисполнение контрагентом своих обязанностей может испортить вашу кредитную историю. Если боитесь за нее – обговорите получение денег по факторингу без регресса, это – такой вид факторинга, при котором банк берет на себя все риски неисполнения компанией-контрагентом своих обязательств. Да, это обойдется немного дороже, зато вы будете спокойны за деньги, которые вы получили. Возможность факторинга без регресса рассматривается индивидуально, поэтому вам нужно подать заявку на факторинг и предоставить все документы по покупателю – после этого менеджер назовет условия, на которых такой вид факторинга возможен.
Что важно знать о факторинге для бизнеса {организация.где}
Какие преимущества предоставляет факторинг для бизнеса?
Факторинг позволяет сейчас получить те деньги, которые вы должны были бы получить в будущем – вы сразу можете пустить эти деньги на развитие своего бизнеса. Кроме того, факторинг (без регресса) дает защиту от невыплаты денег покупателем – если вы заключили факторинговую сделку с банком, вы получите свои деньги, а с невыплатой будет разбираться банк. Наконец, это банально удобно – вы можете избавиться от рисков, связанных с накоплением дебиторской задолженности, при этом банк редко берет комиссию более 4%, поэтому вы мало потеряете.
Какие документы необходимы для получения факторинга {организация.где}?
Документов надо много. Первый набор – это все документы, которые требуются при оформлении кредита, то есть учредительные и широкий набор финансовых. Отдельные документы на залог не требуются – при факторинге ваша дебиторская задолженность уже является вашим залогом. Второй набор – это документы покупателей, в отношении которых банк будет оформлять факторинг. Нужно подать их оборотные ведомости за полгода-год. Наконец, нужно будет предоставить документы, подтверждающие продажу – фактуры, ТТН, договоры, документы о передаче).
Какие виды дебиторской задолженности можно факторизовать?
Любые. Если вы что-то продаете с отсрочкой платежа – вы можете применить факторинг.
Как долго длится период факторинга?
Зависит и от банка, и от конкретного объекта факторинга. Если речь идет о поставках техники – разумным будет факторинг в 30-60 дней, если речь идет о работах, связанных с сельским хозяйством – срок факторинга может превышать полгода. Срок, на который банк может предоставить факторинг, вам назовет менеджер после того, как вы предоставите ему необходимые документы – такие вопросы решаются индивидуально.
Каковы преимущества факторинга {организация.где} перед кредитами?
Кредит – это заемные деньги, которые вы будете обязаны отдать. Факторинг – это ваши деньги, которые вы уступаете банку. Во втором случае банк намного меньше рискует, как следствие – может предоставить намного более выгодные условия. Если ставки по кредиту могут превышать 20%, то комиссия по факторингу редко превышает 4%.
Что такое факторинг
Факторинг – это услуга банка для клиентов юридических лиц и предпринимателей, продающих товары с отсрочкой платежа. Она является формой кредитования, когда банк предоставляет производителю денежные средства в кредит, чтобы обеспечить бесперебойную деятельность и компенсировать на поставки сырья, готовой продукции, а также проведение тех или иных работ без предоплаты.
В факторинге участвуют три стороны:
- продавец;
- покупатель;
- фактор – банк или другая факторинговая компания.
Как работает факторинг:
- Между продавцом и покупателем заключается договор о поставке товаров или услуг с отсрочкой платежа.
- После отгрузки товара у продавца появляется дебиторская задолженность.
- Продавец уступает эти денежные требования фактору.
- Банк производит финансирование поставщика.
- По истечении срока отсрочки покупатель перечисляет деньги по договору не продавцу, а банку, в погашение образовавшейся задолженности.
В зависимости от порядка проведения есть несколько видов факторинга:
- Внутренний и внешний. При внутреннем операция производится внутри страны, при внешнем одной из сторон выступает иностранная компания.
- Открытый и закрытый. При открытом факторинге покупатель знает о сделке между банком и продавцом, при закрытом не знает.
- Без регресса и с регрессом. Без регресса поставщик товара не будет разбираться с покупателем, если последний не выполняет договорные обязательства. Здесь в дело вступает банк. Он будет требовать от покупателя расплатиться за полученный товар.
- Традиционный и электронный факторинг. В первом случае используется бумажный документооборот, во втором сделка оформляется электронным способом.
Когда нужен факторинг
Схему факторинга активно применяют малый и средний бизнес, крупные торговые и производственные компании. Он может применяться везде, где расчет производится с отсрочкой платежа.
Благодаря использованию механизма факторинга у продавцов не будет кассового разрыва между отгрузкой товара и получением за него денег, компания не будет испытывать недостаток оборотных средств и сможет продолжать бесперебойный цикл производства, увеличивать объем продаж, расширять ассортимент продукции, развивать бизнес.
Сферы применения факторинга в СДМ-Банке:
- Для финансирования дебиторской задолженности. Чтобы не возникали проблемы в получении оплаты от заказчика за поставленный товар или оказанную услугу.
- В госзакупках. Выиграв крупный аукцион, компании могут остаться без денег из-за отсрочки платежа. Применяя схему факторинга, можно получить денежные средства заранее и продолжать участвовать в последующих тендерах.
- Когда поставщиком является малое или среднее предприятие, а покупателем – крупная компания с жесткой схемой отсрочки оплаты поставленного товара.
- Экспортный факторинг. Финансирование поставок за рубеж.
- Для предприятий, работающих с сетевыми магазинами,
- Финансирование денежных требований и будущих денежных требований. Для поставщиков с подтвержденным заказом от покупателя, у которых недостаточно ликвидности для его выполнения.
Требования к заемщику
Условия факторинга в СДМ-Банке содержат следующие требования к заемщику и договору:
- Юридическое лицо или предприниматель должны быть зарегистрированы на территории РФ, и являться налоговыми резидентами.
- Компания должна иметь стаж производственной деятельности.
- Потребуется представить финансовые документы, подтверждающие платежеспособность компании.
- В соглашении обязательно указывается условие отсрочки платежа.
Как оформить факторинг в СДМ-Банке
Чтобы получить услуги факторинга в СДМ-Банке, нужно сделать следующее:
- Заполнить заявку на сайте банка. Перейти на сайт можно прямо с этой страницы Сравни.ру.
- Согласовать с менеджером список необходимых документов и представить их в банк.
- Дождаться решения по финансированию.
- Подписать документы онлайн, в личном кабинете.
- После поставки товаров деньги сразу будут перечисляться на расчётный счет продавца.