Факторинг в Сбербанке

Факторинг – это услуга банка для клиентов юридических лиц и предпринимателей, продающих товары с отсрочкой платежа. Она является формой кредитования, когда банк предоставляет производителю денежные средства в кредит, чтобы обеспечить бесперебойную деятельность и компенсировать на поставки сырья, готовой продукции, а также проведение тех или иных работ без предоплаты.

В факторинге участвуют три стороны:

• продавец;
• покупатель;
• фактор – банк или другая факторинговая компания.

Как работает факторинг:

• Между продавцом и покупателем заключается договор о поставке товаров или услуг с отсрочкой платежа.
• После отгрузки товара у продавца появляется дебиторская задолженность.
• Продавец уступает эти денежные требования фактору.
• Банк производит финансирование поставщика.
• По истечении срока отсрочки покупатель перечисляет деньги по договору не продавцу, а банку, в погашение образовавшейся задолженности.

В зависимости от порядка проведения есть несколько видов факторинга:

• Внутренний и внешний. При внутреннем операция производится внутри страны, при внешнем одной из сторон выступает иностранная компания.
• Открытый и закрытый. При открытом факторинге покупатель знает о сделке между банком и продавцом, при закрытом не знает.
• Без регресса и с регрессом. Без регресса поставщик товара не будет разбираться с покупателем, если последний не выполняет договорные обязательства. Здесь в дело вступает банк. Он будет требовать от покупателя расплатиться за полученный товар.
• Традиционный и электронный факторинг. В первом случае используется бумажный документооборот, во втором сделка оформляется электронным способом.

Схему факторинга активно применяют малый и средний бизнес, крупные торговые и производственные компании. Он может применяться везде, где расчет производится с отсрочкой платежа.

Благодаря использованию механизма факторинга у продавцов не будет кассового разрыва между отгрузкой товара и получением за него денег, компания не будет испытывать недостаток оборотных средств и сможет продолжать бесперебойный цикл производства, увеличивать объем продаж, расширять ассортимент продукции, развивать бизнес.

Сферы применения факторинга в Сбербанке:

• Для финансирования дебиторской задолженности. Чтобы не возникали проблемы в получении оплаты от заказчика за поставленный товар или оказанную услугу.
• В госзакупках. Выиграв крупный аукцион, компании могут остаться без денег из-за отсрочки платежа. Применяя схему факторинга, можно получить денежные средства заранее и продолжать участвовать в последующих тендерах.
• Когда поставщиком является малое или среднее предприятие, а покупателем – крупная компания с жесткой схемой отсрочки оплаты поставленного товара.
• Экспортный факторинг. Финансирование поставок за рубеж.
• Для предприятий, работающих с сетевыми магазинами,
• Финансирование денежных требований и будущих денежных требований. Для поставщиков с подтвержденным заказом от покупателя, у которых недостаточно ликвидности для его выполнения.

Условия факторинга в Сбербанке содержат следующие требования к заемщику и договору:

• Юридическое лицо или предприниматель должны быть зарегистрированы на территории РФ, и являться налоговыми резидентами.
• Компания должна иметь стаж производственной деятельности.
• Потребуется представить финансовые документы, подтверждающие платежеспособность компании.
• В соглашении обязательно указывается условие отсрочки платежа.

Чтобы получить услуги факторинга в Сбербанке, нужно сделать следующее:

• Заполнить заявку на сайте банка. Перейти на сайт можно прямо с этой страницы Сравни.ру.
• Согласовать с менеджером список необходимых документов и представить их в банк.
• Дождаться решения по финансированию.
• Подписать документы онлайн, в личном кабинете.
• После поставки товаров деньги сразу будут перечисляться на расчётный счет продавца.