СберФакторинг
Кредиты для бизнеса без залога в СберФакторинг
в МосквеПоможем найти самое выгодное предложение
Мнение эксперта
Кредит без залога {организация.где} может получить любой бизнес, у которого нет проблем с кредитной историей и есть сама эта история. Если КИ испорчена или ее нет вовсе, банк все еще может выдать деньги, но условия, скорее всего, будут не такими хорошими – сумма будет пониже, а ставка – повыше. Но по каждой программе банка решение принимает конкретный менеджер, которого вам дадут после оформления заявки, и менеджер заинтересован в том, чтобы вы стали клиентом банка (и приносили менеджеру хорошую премию). Поэтому вы все еще можете обсудить выгодные для вас условия кредита, просто это будет сложнее – вам нужно будет предоставить больше документов, подтверждающих успешность вашего бизнеса. При этом статус заемщика не имеет значения – и ИП, и крупный бизнес получат больше денег на более выгодных условиях, если предоставят максимальный пакет документов.
Что важно знать о кредитах для бизнеса без залога {организация.где}
Какие документы нужны для получения кредита для бизнеса без залога {организация.где}?
Стандартный пакет для получения кредита без залога включает в себя учредительные и финансовые документы, среди последних – выписки, отчеты о прибыли и убытках, декларации. Для некоторых кредитов нужны дополнительные документы – если хотите взять деньги на открытие стартапа, например, то нужно будет предоставить убедительный бизнес-план.
Как долго занимает процесс рассмотрения заявки на кредит для бизнеса без залога?
Как и в случае с другими кредитами для бизнеса, кредит без залога обычно рассматривают за 3 рабочих дня. Если банк решит, что хочет получить еще пару документов – их от вас попросят, после чего нужно будет ждать еще 3 дня. К слову, решения по кредитам без залога обычно выносят быстрее, чем по залоговым кредитам.
Могу ли я получить кредит для бизнеса без залога, имея плохую кредитную историю?
В теории это возможно, на практике это будет непросто. Банк хочет, чтобы его деньги вернули в срок и в полном объеме, если у вас – плохая КИ, то банк не будет уверен в том, что вы вернете деньги. Выход из ситуации – просить меньше денег, чем если бы вы просили с нормальной КИ. В любом случае, этот вопрос вы будете обсуждать с менеджером после подачи заявки.
Какие сферы бизнеса могут получить кредит для бизнеса без залога?
Почти любые – решение о том, выдавать кредит без залога или нет, в основном принимается на основании текущих финансовых дел у бизнеса, сфера обычно большого значения не имеет. У банка могут быть свои, негласные правила по отказу бизнесам из некоторых областей – это вы узнаете в процессе разговора с менеджером.
Могут ли ИП получить кредит для бизнеса без залога {организация.где}?
Смотрите актуальные предложения, обычно у банка есть 1-2 предложение для ИП. Здесь действуют те же правила, что и для «крупного» бизнеса: нужно предоставлять финансовые и учредительные документы; рассматривают 3 дня; могут обговаривать индивидуальные (и не самые хорошие) условия при плохой КИ. Отличие – в масштабах, кредит для ИП без залога обычно дают на не самую большую сумму.
Кто может получить деньги без залога в банке СберФакторинг
Кредит для малого бизнеса без залога в банке СберФакторинг могут взять юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые имеют хорошую платежеспособность, с положительной кредитной историей. Банк предлагает кредиты без залога своим действующим клиентам, имеющим расчетный счет, на который зачисляется выручка компании.
Кредит без залога смогут оформить и новые клиенты банка, если предоставят документ об оборотах по расчётному счету в другом банке и откроют счет в банке-кредиторе.
Заявка на кредит на открытие бизнеса без залога в банке СберФакторинг может быть рассмотрена в индивидуальных случаях, при предоставлении поручительства собственников бизнеса, третьих платежеспособных действующих компаний или ИП.
Цель кредитования состоит в финансировании бизнес-процессов, совершаемых в ходе обычной финансово-хозяйственной деятельности компании:
- пополнение оборотных средств;
- закупка производственных запасов, материалов;
- покрытие кассовых разрывов и т. д.
Особенностями беззалоговых кредитов являются короткий срок, в основном до 1 года и повышенная процентная ставка.
Какую сумму дают без залога
Сумма кредита для малого бизнеса без залога в банке СберФакторинг будет зависеть от нескольких показателей:
- объема выручки заемщика;
- финансовых показателей;
- сколько денежных средств поступает ежемесячно на счет клиента в банке;
- какая у него потребность в заемных средствах;
- качество кредитной истории заемщика.
Максимальная сумма рассчитывается индивидуально для каждого заемщика.
При первом получении сумма выдачи может быть ограничена. Даже если по своим финансовым показателям заемщик проходит на большой кредит, максимальный лимит кредита без залога может быть установлен ниже. После своевременного погашения первого кредита и зарабатывания положительной кредитной истории, заемщику будет предложено взять в долг без обеспечения на более крупную сумму.
Для увеличения суммы выдачи новый клиент банка может предварительно открыть в нем расчетный счет, перевести на него все обороты, поработать в течение 3–6 месяцев, чтобы доказать банку свою платежеспособность, а затем обращаться в кредитору за беззалоговым кредитом.
Требования к заемщику
Чтобы взять кредит на развитие бизнеса без залога в банке СберФакторинг заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Юридическое лицо или предприниматель должны быть зарегистрированы на территории РФ, и являться налоговыми резидентами.
- Учредители и руководители компании – граждане РФ.
- Сфера деятельности компании должна соответствовать кредитной политике банка.
- Срок деятельности компании должен быть не менее 6–12 месяцев.
- Величина ежемесячных поступлений на расчетный счет достаточна для внесения платежей по кредиту.
- Отсутствие банкротства, просроченной задолженности перед налоговыми органами, кредиторами, по зарплате.
- Платежеспособность. Могут быть запрошены финансовая и бухгалтерская отчетность, контракты, лицензии.
- Положительная кредитная история, отсутствие активной просроченной задолженности на момент подачи заявки на кредит.
Как оформить кредита для бизнеса без залога в банке СберФакторинг
Взять кредит для малого бизнеса без залога в банке СберФакторинг можно в отделении банка или онлайн, подав заявку на сайте банка. Второй вариант является наиболее быстрым и удобным.
Порядок действий:
- Перейдите на сайт банка прямо с этой страницы нашего сайта, нажав соответствующую кнопку.
- Оформите заявку на звонок менеджера.
- Согласуйте со специалистом банка пакет документов, необходимых для рассмотрения заявки.
- Отправьте анкету и документы на рассмотрение.
- Получите одобрение на выдачу кредита.
- Соберите документы для открытия расчётного счета.
- Посетите отделение банка или закажите выезд менеджера для заключения договора на расчётно-кассовое обслуживание.
- Откройте расчетный счет для зачисления кредитных средств.
- Оформите доступ в интернет-банк с сертификатом электронной подписи.
- Подпишите кредитный договор. Это можно сделать в личном кабинете или в отделении банка.
- Деньги будут перечислены на ваш расчётный счет в банке-кредиторе.
Действующие клиенты банка, подключившие интернет-банк, могут оформить кредит полностью онлайн. Заявку можно подать из личного кабинета и подписать договор электронной подписью.