Цифра банк
Кредиты для бизнеса в Цифра банке
в МосквеПоможем найти самое выгодное предложение
Что важно знать о кредитах для бизнеса {организация.где}
Как получить кредит для бизнеса {организация.где}?
Для начала вам нужно нажать на кнопку «Подать заявку» или «Перейти на сайт». Если подаете заявку – просто укажите свои контактные данные, и менеджер банка сам свяжется с вами, чтобы рассказать подробности. Если жмете на «Перейти на сайт» – окажетесь на странице банка, здесь тоже надо будет указать свои данные и дождаться звонка. Если не знаете, как именно проходит процедура – не пугайтесь, сотрудник банка все вам в деталях расскажет.
Какие документы нужны для получения кредита для бизнеса {организация.где}?
Вообще – зависит от конкретного кредита. В любом случае вас попросят предоставить учредительные документы. В зависимости от вида кредита вас также могут попросить предоставить финансовые документы: бухгалтерский баланс, различные декларации, отчеты о прибылях/убытках. Если берете кредит с залогом – нужны документы по залогу.
Необходимо ли обеспечение, чтобы взять кредит под бизнес {организация.где}?
Не всегда – во многом необходимость обеспечения зависит от типа кредита и ваших текущих финансовых дел. Оборотный кредит и овердрафт обычно обеспечения не требуют, а вот инвестиционный кредит или кредит на проект уже могут потребовать обеспечение – но это зависит от решения менеджера.
Как долго занимает процесс рассмотрения заявки на кредит для бизнеса {организация.где}?
Стандартный срок рассмотрения заявки – 3 для с момента подачи полного пакета документа. Но здесь есть нюанс – менеджер, рассматривающий заявку, может решить, что документов – недостаточно, нужны дополнительные. В этом случае вас попросят их предоставить, и трехдневный отсчет начнется заново.
Что может повлиять на решение по кредиту для бизнеса {организация.где}?
Вообще, у каждого банка – свои критерии отбора клиентов, и банки эти критерии держат в тайне. Но есть факторы, которые почти у всех банков снижают шансы на получение кредита для бизнеса, среди них: некачественный (неубедительный) бизнес-план, отсутствие обеспечения, высокая текущая кредитная нагрузка, долги перед контрагентами, плохая кредитная история. Факторы, повышающие шансы на получение: чистая КИ, положительная история работы с банком в прошлом, депозит на счету банка.
Виды кредитов для бизнеса
Виды кредитов для бизнеса в Цифра банке в зависимости от способа предоставления:
- Разовый коммерческий кредит. Вся сумма выдается заемщику на расчетный счет единоразово, затем погашается частями.
- Кредитная линия. Кредит выдается частями, в рамках кредитного лимита, после выбора лимита начинается погашение долга.
- Овердрафт. Возможность пользоваться заемными средствами при недостатке собственных денежных средств на расчётном счете.
- Инвестиционный кредит. Разовый коммерческий кредит или кредитная линия, которые предоставляются на длительный срок и в большой сумме для приобретения коммерческой недвижимости или оборудования. Его условием является увеличение основного капитала компании.
- Коммерческая ипотека. Кредит на покупку коммерческой недвижимости с оформлением объекта в залог для обеспечения.
- Рефинансирование. Кредит на погашение задолженности другого банка.
Кредит на открытие бизнеса в Цифра банке можно оформить в виде инвестиционного кредита или коммерческой ипотеки. Его обязательными условиями выступают наличие бизнес-плана и предоставление обеспечения.
Кредит на развитие бизнеса в Цифра банке для действующих юридических лиц может быть оформлен без залога и поручительства.
Какая организация может оформить кредит для юр. лиц в Цифра банке
Чтобы оформить кредит для юридических лиц в Цифра банке, организация должна быть официально зарегистрированной в РФ. Взять кредит могут и клиенты банка, и клиенты других кредитных организаций.
Для получения кредита новые клиенты должны открыть в банке расчетный счет.
На какие цели могут получить кредит в Цифра банке представители малого и среднего бизнеса
Кредит малому бизнесу в Цифра банке можно взять на следующие цели:
- На покрытие кассового разрыва, когда бизнес прибыльный, но из-за специфики деятельности нет денег на срочные платежи, например оплата налогов, арендная плата.
- На пополнение оборотного капитала, когда нужны деньги на покупку материальных запасов, сырья, оплату маркетинговых расходов.
- На приобретение основных средств и дорогостоящего оборудования. Такие кредиты выдаются в виде инвестиционных кредитов, в большой сумме на длительный срок.
- Финансирование госконтрактов.
- Кредиты на расширение бизнеса или открытие нового направления.
- На проведение весенне-посевных или уборочных работ.
- На рефинансирование ранее полученных кредитов других банков.
Требования к заемщику
Для каждого вида кредита устанавливаются свои требования к заемщикам. Что требуется стандартно:
- Если компания новая, нужен полный бизнес-план.
- Если компания действующая, потребуются финансовые документы, подтверждающие платежеспособность заемщика.
- У юридического лица должны отсутствовать долги перед налоговой.
- Собственник бизнеса и/или директор могут выступать поручителями по кредиту.
- Подтверждение целевого использования кредита.
Может ли организация взять кредит в Цифра банке, имея займы в стороннем банке
Взять кредит для бизнеса в Цифра банке при наличии задолженности по кредитам в другом банке возможно, если выполнены 2 условия:
- Платежеспособность заемщика позволяет получить в долг дополнительные денежные средства.
- Хорошая кредитная история.
Если эти условия выполнены, организация может, имея кредит в одном банке, обращаться в другую или в эту же кредитную организацию за дополнительными заемными средствами.
Как нельзя тратить кредит для бизнеса
Полученный кредит малому бизнесу в Цифра банке нельзя использовать на следующие цели:
- Снимать наличные по счету или по карте.
- Тратить денежные средства на погашение кредитов в других банках (кроме кредита на рефинансорование).
- Размещать во вклады.
- Оплачивать инкассовые и другие документы на бесспорное списание денежных средств.
- Выплачивать дивиденды акционерам.
- Погашать просроченную задолженность по налогам.