Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Банковская гарантия (сокращенно – БГ) выступает популярным финансовым инструментом обеспечения ответственности участников госзакупок, которые проводятся в конкурентной форме. Правила их организации и осуществления регламентируются двумя базовыми Федеральными законами – №44-ФЗ и №223-ФЗ. Сегодня именно государственные закупки превратились в один из самых простых и доступных способов получения заказов для участников рынка в самых разных сферах деятельности. А потому вопрос о том, как проверить банковскую гарантию, стал особенно актуальным. Попробуем дать на него максимально полный и исчерпывающий ответ.

Что такое и для чего нужен реестр БГ

До середины 2018 года любой желающий имел возможность выполнить проверку банковской гарантии в реестре банковских гарантий, расположенном на официальном сайте ЕИС Закупки. В настоящее время размещенная в нем информация доступна исключительно заказчикам и банкам.

Необходимость в создании подобной общефедеральной базы данных не вызывает сомнений. Она объясняется большим количеством проводимых государственных закупок, которое с каждым годом неуклонно растет, а также появлением на рынке мошенников, предлагающих фиктивные банковские гарантии.

Формирование реестра позволило достаточно быстро решить указанную проблемы и навести порядок с выдачей финансовых поручительств. После этого было принято решение закрыть информацию для обычных пользователей, так как при грамотном использовании она предоставляла в их распоряжение сведения, которые можно было классифицировать как коммерческую тайну.

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ

На сегодня существует несколько способов проверить полученную в банке гарантию. Рассмотрим самые популярные и эффективные из них.

Проверка в реестре

Первый и самый очевидный способ проверки полученного финансового поручительства по-прежнему предусматривает обращение в реестр банковских гарантий по №44-ФЗ. Несмотря на ограниченный доступ к базу данных, при некоторых усилиях получить его все-таки можно, например, посредством обращения в банк-партнер. Подобные учреждения без проблем получают необходимые сведения.

Отправка запроса в банк-гарант

Альтернативный вариант проверки предусматривает направление официального запроса в банк-гарант, выдавший поручительство. В нем необходимо указать реквизиты документа, включая номер, ИНН бенефициара и принципала. Применительно к госзакупкам по №44-ФЗ первым выступает заказчик, а вторым – поставщик или исполнитель.

Действующее законодательство обязывает банк предоставить выписку из реестра БГ в течение одного рабочего дня. В ней в обязательном порядке указываются следующие сведения:

• номер реестровой записи банковской гарантии и дату ее размещения в реестре;
• реквизиты всех участников финансовой операции (наименование, ИНН, юридический адрес), включая гаранта, бенефициара и принципала;
• код госзакупки;
• условия предоставления БГ (продолжительность, сумма и другие).

Отправка запроса в Казначейство

Описанная выше схема проверки финансового поручительства банка подходит для открытых закупок. Если речь идет о закрытых тендерах, необходимо обращаться не к гаранту, а в Федеральное казначейство. Самый простой способ сделать это предоставляет официальный сайт ведомства, на котором размещена специальная форма запроса, имеющая такой вид. Чтобы направить обращение в ФК, требуется подписать документ квалифицированной ЭЦП. Скачать форму бланка можно в специальном разделе одного из территориальных органов ФК.

Банк-гарант

Одним из обязательных условий оформления банковской гарантии в рамках госзакупок по №44-ФЗ выступает включение банка в список аккредитованных Минфином кредитных учреждений. Последний также размещен на официальном сайте федерального ведомства, причем информация находится в свободном доступе. Все, что требуется от проверяющего – сверить данные, указанные на интернет-ресурсе и непосредственно в банковской гарантии.

Договор гарантии

Еще одним базовым критерием проверки становится соответствие договора БГ правилам оформления, установленным на законодательном уровне. Первым из них выступает составление на бланке банка-гаранта. Вторым – уже упомянутым выше – полная идентичность реквизитов на документе и в перечне Минфина. Также необходимо проверить условия и срок действия финансового поручительства.

Условия БГ

К финансовому поручительству в рамках госзакупок предъявляются повышенные требования. Они выражаются в несколько стандартных и дополнительных условиях, которые должны присутствовать в тексте документа. В их число входят:

• безотзывный характер гарантийных обязательств банка;
• сумма гарантии;
• обязательства со стороны принципала, выполнение которых обеспечивается БГ;
• дополнительные обязательства банка выплатить бенефициару 0,1% от суммы БГ в виде неустойки, которая начисляется за день просрочки;
• указание о правилах определения даты исполнения обязательств гаранта в момент поступления денег на расчетный счет бенефициара;
• срок действия БГ;
• условия возникновения у банка обязательства рассчитаться по гарантии.

Важным дополнительным условием становится размещение в тексте документа перечня документов, предоставляемых бенефициаром в банк одновременно с требованием об оплате. Невыполнение любого из перечисленных выше требований может стать основанием для признания банковской гарантии недействительной.

Срок действия банковской гарантии

Отдельного рассмотрения заслуживает один из ключевых пунктов финансового поручительства – срок действия БГ. Он жестко регламентирован положениями №44-ФЗ и определяется видом гарантийных обязательств:

• если речь идет об обеспечении заявки на участие в аукционе, срок должен быть на 2 месяца больше, чем время подачи заявок;
• при обеспечении государственного контракта БГ должна быть дольше, как минимум, на месяц, чем срок исполнения обязательств по нему;
• когда банк гарантирует качество поставляемых товаров или выполняемых работ, БГ должна действовать, как минимум, на месяц дольше указанных в контракте гарантийных обязательств.

Оформление гарантии на меньший срок означает невыполнение требований законодательства. Результатом становится обоснованное отклонение документа решением заказчика, проводящего госзакупку.

Как проверить БГ по 223-ФЗ

Положения №223-ФЗ регламентируют закупки, которые проводятся компаниями и корпорациями с государственным участием в собственности. Подобные тендерные процедуры регламентируются менее жестко, чем госзакупки, но также должны соответствовать определенным правилам. Одно из них – предоставление обеспечения обязательств участника торгов в виде банковской гарантии. Подлинность последней проверяется по двум ключевым критериям – банку-гаранту и условиям финансового поручительства. Они становятся еще более актуальными, если учесть, что общефедеральный реестр банковских гарантий по №223-ФЗ не ведется.

Банк-гарант

Перечень банков, имеющих право предоставлять БГ в рамках закупочных процедур по №223-ФЗ, не ограничен. Но некоторые государственные корпорации, выступающие в статусе заказчиков, например, РЖД или Газпром, принимают поручительство только специально аккредитованных ими финансовых организаций. Такая возможность допускается положениями №223-ФЗ. Обязательным дополнительным требованием к банку выступает наличие действующей лицензии, выданной регулятором рынка – ЦБ РФ.

Договор банковской гарантии

Требования к договору банковской гарантии по №223-ФЗ схожи с аналогичными по №44-ФЗ, хотя и несколько более лояльны к гаранту. Первым и главным условием становится оформление на бланке кредитной организации. Отдельно проверяются условия и срок действия БГ.

Условия банковской гарантии

К числу обязательных условий поручительства по обязательствам принципала в рамках закупок по №223-ФЗ относятся такие:

• дата и название документа;
• наименование участников финансовой операции – гаранта, бенефициара, принципала – с указанием реквизитов;
• сумма поручительства или правила ее расчета;
• обязательство, исполнение которого гарантирует банк;
• условия наступления обязанности выплатить сумму гарантии.

Актуальная редакция №223-ФЗ предоставляет заказчикам право дополнять перечень обязательных условий дополнительному по собственному усмотрению. Поэтому нередко перечень требований к БГ совпадает с тем, что предусмотрены положениями №44-ФЗ.

Срок действия банковской гарантии

Минимальную длительность обязательств банка-гаранта устанавливает заказчик. Обычно он руководствуется требованиями №44-ФЗ, которые становятся обязательными при включении в тендерную документацию.

Основные признаки недействительной БГ

Длительное время на финансовом рынке России присутствовало немало фиктивных банковских гарантий. Сегодня эта проблема стала намного менее актуальной, но полностью исключить возможность получения недействительного поручительства нельзя. А потому целесообразно всегда проверять БГ на подлинность. В этом смысле полезно знать три главных признака, вызывающих сомнение в действительности банковской гарантии.

Долги организации-гаранта

Первой и основной проблемой становится нестабильное финансовое положение банковского учреждения. Далеко не все отечественные банки работают успешно и эффективно, что подтверждается ежегодным отзывом немалого числа банковских лицензий регулятором рынка.

Поэтому перед началом сотрудничества по оформлению гарантии имеет смысл изучить финансовую отчетность кредитной организации, перечень судебных разбирательств, в которых она участвует, а также посмотреть ее рейтинги на тематических сайтах и другую подобную информацию. Такой подход позволит избежать деловых взаимоотношений с контрагентом, имеющим сомнительную репутацию.

Низкая стоимость банковской гарантии

Демпинговые цены на предоставляемые услуги – еще один очевидный и очень наглядный показатель нестабильного финансового положения банка. Стандартная комиссия за выдачу банковской гарантии составляет 5-10%. Крупные и хорошо известные банки делают некоторую скидку для постоянных клиентов, снижая ставку до 3-4% или даже 2%.

Но подобные уступки должны быть обоснованы заинтересованностью в дальнейшем взаимовыгодном сотрудничестве, а не желанием получить клиента любым способом с целью хотя бы немного поправить финансовую ситуацию. Отдельного упоминания заслуживает необходимость внимательного изучения реквизитов, куда переводится оплата комиссии. Они должны принадлежать банку-гаранту, а не сторонней организации, используемой для вывода активов проблемного кредитного учреждения.

Небольшой список необходимых документов

Фактически, банковская гарантия выступает услугой, схожей с кредитованием, пусть и в несколько упрощенном виде и без излишних формальностей. А потому банк в обязательном порядке должен проверить потенциального клиента, для чего запрашивается стандартный в подобных ситуациях комплект документов. Он включает:

• паспорт ИП или учредительную документацию ООО;
• регистрационные документы;
• данные и паспортные реквизиты учредителей юрлица;
• налоговую и бухгалтерскую отчетность, как минимум, за один, а иногда – за два-три года;
• справки об отсутствии задолженностей по налогам и обязательным сборам;
• другие документы, перечень которых определяется внутренним распорядком банка.

Если запрос на предоставление перечисленной документации не поступил, а банковское учреждение готово выдать гарантию, это становится серьезным сигналом о сомнительной ценности такого поручительства. Высока вероятность признания документа недействительным.

Часто задаваемые вопросы

Для чего предоставляется банковская гарантия в рамках закупок по №44-ФЗ и №223-ФЗ?

Гарантия банка предоставляется участником госзакупки с одной из двух целей: первая - для обеспечения заявки (обязательно для всех потенциальных поставщиков и исполнителей), вторая - обеспечение обязательств по исполнению госконтракта (требуется только победителю электронного аукциона).

Как узнать реестровый номер банковской гарантии?

Для этого необходимо обратиться с официальным запросом или в банк, оформивший гарантию, или в Федеральное казначейство. Первый вариант используется для открытых закупок, второй – для торгов, проводимых в закрытом режиме.

Каковы основные способы проверить подлинность финансового поручительства?

Самый простой и надежный способ проверки предполагает обращение в банк, выдавший гарантию. Альтернативные варианты предусматривают внимательное изучение условий поручительства, включая наличие всех необходимых реквизитов и сведений, а также правильность срока действия документа.

Какие признаки показывают сомнительность банковской гарантии?

Можно выделить несколько ключевых признаков потенциально возможных проблем с применением банковской гарантии. Три главных из них: низкая комиссия за предоставление услуги, минимальный набор документов, запрошенный банком, и сложная финансовая ситуация кредитного учреждения, которая выражается в долгах или многочисленных судебных разбирательствах.