Независимая гарантия и банковская гарантия – отличия

В современных экономических отношениях гарантии играют ключевую роль, обеспечивая исполнение обязательств и снижая риски для участников сделок. В российском праве выделяются два близких, но не тождественных понятия – независимая гарантия и банковская гарантия. Хотя эти инструменты имеют общую правовую природу, между ними существуют важные различия, касающиеся круга гарантов, сферы применения и степени надежности.

В этой статье мы разберемся, в чем разница между банковской гарантией и независимой гарантией, какие они имеют отличительные особенности и как их получить.

Лучшие предложения по банковским гарантиям

Независимая гарантия vs банковская гарантия – отличия

Независимая гарантия и банковская гарантия в российском праве тесно связаны, но между ними есть ключевые различия. Рассмотрим их подробнее в таблице ниже.

Независимая гарантия и банковская гарантия – отличия

В чем сходства

Хотя между банковской и независимой гарантией есть различия, у них много общего, поскольку банковская гарантия является разновидностью независимой.

Основные сходства в банковских и независимых гарантиях:

• Независимость от основного обязательства. Обе гарантии автономны – их условия не зависят от договора между принципалом и бенефициаром. Гарант обязан выплатить сумму, даже если основная сделка оспаривается или признана недействительной.
• Безотзывность. Гарантия не может быть отозвана гарантом, если иное прямо не предусмотрено в ее тексте.
• Письменная форма и строгие требования. Обе должны быть оформлены в письменной форме, иначе недействительны. Должны содержать существенные условия: сумму, срок действия, перечень документов для выплаты.
• Механизм требования выплаты. Бенефициар должен представить письменное требование с указанием нарушения (если это условие гарантии). Гарант проверяет формальное соответствие документов, но не вправе оценивать обоснованность требований.
• Возможность передачи прав (цессия). Если это не запрещено условиями, права по гарантии можно уступить третьему лицу.
• Ограниченные основания для отказа. Гарант может отказать в выплате только в случаях несоответствия требований или документов условиям гарантии и по истечении срока действия.

Гарантия на обеспечение заявки

Гарантия на обеспечение заявки, часто называемая тендерной гарантией, является своеобразным «входным билетом» в мир конкурентных закупок.

Основная цель – защитить заказчика от недобросовестных участников, которые могут подать заявку, а затем, по разным причинам, отказаться от подписания контракта в случае победы.

Когда требуется:

• конкурсы;
• аукционы;
• запросы котировок, если заказчик установил требование (обычно для крупных закупок).

Размер обеспечения заявки обычно составляет небольшой процент от общей стоимости контракта, как правило, от 0.5% до 5%. Этот процент служит сдерживающим фактором для потенциальных участников, заставляя их серьезно обдумывать свои возможности и риски перед подачей заявки.

Срок действия гарантии на обеспечение заявки обычно превышает срок подачи заявок на несколько месяцев, что дает заказчику время на рассмотрение заявок, проведение оценки и подписание контракта с победителем.

В случае, если победитель тендера отказывается от подписания контракта или уклоняется от его заключения, заказчик имеет право потребовать выдачу независимых или банковских гарантий для компенсации понесенных убытков, связанных с проведением повторного тендера или привлечением другого поставщика.

Гарантия на обеспечение контракта

Гарантия на обеспечение исполнения контракта имеет более широкую сферу применения и охватывает период исполнения всех обязательств по контракту.

Основная цель – гарантировать заказчику надлежащее выполнение условий контракта поставщиком или подрядчиком.

Когда требуется: после победы в закупке, если участник не внес денежное обеспечение.

Размер обеспечения исполнения контракта, как правило, значительно выше, чем размер обеспечения заявки, и может составлять от 5% до 30% от общей стоимости контракта, в зависимости от сложности, рисков и условий конкретной сделки.

Срок действия гарантии на обеспечение исполнения обязательства должен превышать срок исполнения контракта на определенный период, обычно от одного месяца до года, чтобы покрыть возможные претензии или гарантийные обязательства после завершения основных работ или поставок.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения контракта поставщиком, заказчик имеет право потребовать выдачу гарантии, чтобы компенсировать понесенные убытки, связанные с привлечением другого исполнителя, исправлением дефектов или иными мерами по обеспечению выполнения контракта.

Особенности независимой гарантии

Независимая гарантия регулируется ст. 368–379 Гражданского кодекса РФ. Выдавать ее могут организации, прописанные в реестре независимых гарантий.

Особенности предоставления независимой гарантии:

• Может выдаваться банками, финансовыми институтами, страховыми компаниями и другими юридическими лицами.
• Регулируется Гражданским кодексом РФ и может быть оформлена в соответствии с международными правилами.
• Независимость от основного договора.
• Выплату денежных средств производят по первому требованию бенефициара (если соответствует условиям гарантии).
• Процесс получения может быть более быстрым и гибким.

Особенности банковской гарантии

Банковская гарантия, выдаваемая банком или иной кредитной организацией, представляет собой безотзывное обязательство выплатить бенефициару определенную сумму в случае неисполнения принципалом своих обязательств по контракту.

Особенности оформления банковской гарантии:

• Выдается исключительно банками или кредитными организациями.
• Регулируется банковским законодательством.
• Надежность обеспечивается репутацией и финансовой устойчивостью банка.
• Может быть связана с основным договором, и при наличии споров по основному договору банк может приостановить выплату до разрешения спора.
• Процесс получения может быть более длительным и требовать предоставления значительного пакета документов.

Что выбрать и в каком случае

Выбор между банковской и независимой гарантией часто ставит в тупик даже опытных предпринимателей. Оба инструмента служат одной цели – обеспечению исполнения обязательств, но различаются механизмом работы, стоимостью и сферой применения. Правильный выбор может существенно сэкономить средства и обезопасить сделку, в то время как ошибка может привести к финансовым потерям и осложнениям.

Рассмотрим несколько ситуаций, в которых предпочтение следует отдать одному из видов гарантий:

1. Участие в госзакупках:
• банковская гарантия – обязательна для обеспечения заявки и исполнения контрактов;
• независимая гарантия не подходит, т.к. по закону требуется именно банковская.
2. Коммерческий тендер (крупные корпоративные закупки):
• банковская гарантия – если заказчик требует гарантию от банка;
• независимая гарантия – если заказчик допускает гарантии коммерческих сделок от не банковских организаций.
3. Обеспечение исполнения строительного контракта:
• банковская гарантия – если заказчик госучреждение или крупная компания с жесткими требованиями;
• независимая гарантия – если подрядчик и заказчик договорились о гарантии от независимых организаций.
4. Обеспечение судебных или таможенных обязательств:
• банковская гарантия – требуется при таможенном оформлении или обеспечении иска (суды чаще принимают банковские гарантии);
• независимая гарантия – возможна, если таможня или суд допускают альтернативные формы обеспечения.
5. Международные сделки:
• банковская гарантия – предпочтительна, т.к. иностранные контрагенты больше доверяют банкам;
• независимая гарантия – возможна, если партнер согласен на гарантию обеспечения обязательств от международной коммерческой организации.

Как получить банковскую гарантию на Сравни

Сравни.ру – это онлайн-сервис подбора финансовых продуктов, включая банковские гарантии. С его помощью можно быстро сравнить предложения банков и оформить гарантию с минимальными затратами.

Пошаговая инструкция получения независимой или банковской гарантии:

1. Перейдите на страницу Сравни в раздел «Калькулятор гарантии».
2. Введите сумму гарантии и срок.
3. Выберите подходящее предложение о гарантиях от одного банка или воспользуйтесь предложением от Сравни для оформления заявки сразу в несколько банков.
4. Заполните заявку. Укажите:
• тип гарантии (на заявку, исполнение контракта, возврат аванса и т. д.);
• сумму гарантии (обычно 1–30% от суммы контракта);
• срок действия (минимум на 1 месяц дольше срока контракта);
• ваш регион (не все банки работают по всей России);
• реквизиты компании (ИНН, ОГРН).
5. Дождитесь одобрения заявки. Банк может дополнительно запросить:
• выписку из ЕГРЮЛ (не старше 30 дней);
• финансовую отчетность (бухбаланс, отчет о прибылях и убытках);
• копию договора/контракта (если гарантия обеспечивает его исполнение);
• доверенность (если заявку подает не генеральный директор).
6. Для получения гарантии:
• подпишите договор с банком (иногда онлайн);
• оплатите комиссию (0,5–5% от суммы гарантии);
• получите электронную гарантию (с ЭЦП банка) или бумажный оригинал.

FAQ

Кто участвует в сделке на выдачу гарантии?

В сделке на выдачу гарантии участвуют:

• Принципалы – поставщики товаров, работ или услуг, которые обращаются в банк за гарантией.
• Бенефициары – заказчики, которые получаеют выплату по гарантии в случае невыполнения обязательств принципалом.
• Гаранты – банки или кредитные организации, которые выдают гарантию и обязуются выплатить сумму бенефициару.

Если гарантия выдана страховой компанией – это банковская или независимая гарантия?

Это независимая гарантия. Страховые компании вправе выдавать гарантии (если это разрешено их лицензией), но для госзакупок они не подходят – там нужно оформлять именно банковскую.

Вывод

• Несмотря на схожесть правовой природы, независимая гарантия и банковская гарантия имеют принципиальные различия.
• Банковская гарантия обладает повышенной степенью доверия, поскольку ее вправе выдавать только лицензированные финансовые институты, находящиеся под контролем Центрального банка РФ.
• Независимая гарантия – это более широкое понятие, которое может выдаваться не только банками, но и иными коммерческими организациями, что делает ее более гибким, но менее надежным инструментом.
• Выбор между этими видами гарантий зависит от целей их использования. Для участия в госзакупках подходит исключительно банковская гарантия, тогда как в коммерческих сделках может применяться и независимая гарантия, если контрагенты готовы принять ее в качестве обеспечения.
• В этой статье мы разобрали чем отличается банковская гарантия от независимой гарантии, чтобы вы могли выбирать оптимальный способ защиты своих интересов, минимизируя финансовые и юридические риски.