Чем отличается электронная банковская гарантия от обычной

Банковская гарантия – это обязательство банка выплатить определенную сумму денег в случае, если клиент не выполнит свои обязательства перед третьими лицами. Этот инструмент широко используется в коммерческой деятельности для обеспечения выполнения контрактов, защиты интересов сторон и снижения рисков. Однако, как и многие другие финансовые продукты, банковские гарантии претерпели изменения в последние годы с учетом развития технологий. На данный момент существует две основные формы гарантий: электронная и обычная банковская гарантия.

Хотя и электронная, и обычная банковская гарантия преследуют одну и ту же цель — обеспечить выполнение обязательств, между ними есть несколько существенных отличий. В этой статье мы подробно рассмотрим, чем отличаются электронная банковская гарантия от обычной.

Лучшие предложения по банковским гарантиям

1. Формат и способ оформления

Обычная банковская гарантия (бумажная) представляет собой физический документ, который выдается банком и подписывается его представителями. Этот документ может быть предоставлен как в виде оригинала, так и в виде нотариально заверенной копии. В случае необходимости предъявления документа контрагенту или в органы власти, потребуется передача оригинала.

Электронная банковская гарантия, в свою очередь, полностью оформляется в цифровом формате. Такой документ не имеет физической формы и существует исключительно в электронной форме. Он подписывается с использованием электронной подписи, что делает процесс заключения сделки более быстрым и удобным. Электронная банковская гарантия не требует физической доставки или обмена оригиналами.

2. Юридическая сила

Обычная банковская гарантия требует подписания оригинала документа как сторонами, так и банком. В большинстве случаев для юридической силы и использования гарантии в деловых отношениях требуется оригинал, который может быть представлен в суд или другие государственные органы. В случае возникновения спора документ может быть использован как доказательство выполнения обязательств.

Электронная банковская гарантия также обладает юридической силой, так как подписана электронной подписью, которая имеет такую же юридическую силу, как и собственноручная подпись. В соответствии с законодательством РФ, электронные подписи, применяемые при оформлении электронных банковских гарантий, признаны равнозначными обычным подписьям. Электронные гарантии имеют такую же правовую силу, как и бумажные, что позволяет их использовать в юридических сделках, не требуя физического документа.

3. Процесс оформления

Обычная банковская гарантия требует от клиента визита в банк для подачи заявки и подписания документов. Этот процесс может занимать определенное время, так как включает в себя проверку документов, анализ финансового состояния клиента и другие юридические процедуры. Подписание документа и его получение также требуют физических действий и времени для отправки или получения документа.

Электронная банковская гарантия значительно ускоряет этот процесс. Она оформляется онлайн через систему банка или специализированную платформу, что позволяет избежать необходимости посещать банк. Весь процесс — от подачи заявки до подписания и получения гарантии — может быть завершен дистанционно в течение нескольких часов или дней, в зависимости от условий банка.

4. Безопасность и защита от подделок

Обычная банковская гарантия может быть подделана, несмотря на наличие подписи и печати банка. Существуют случаи, когда мошенники использовали поддельные гарантии для заключения договоров или получения денежных средств. Чтобы избежать этого, контрагенты часто требуют нотариального заверения или проверку документа через банк.

Электронная банковская гарантия имеет более высокую степень защиты. Электронная подпись, применяемая при оформлении такой гарантии, является уникальной и не может быть подделана. Кроме того, сам документ хранится в цифровом формате на защищенных платформах, что минимизирует риск его подделки или изменения. Проверить подлинность электронной гарантии можно через систему банка или соответствующую платформу, что обеспечивает дополнительную степень безопасности.

5. Стоимость и удобство использования

Обычная банковская гарантия может потребовать дополнительных расходов на нотариальные услуги, доставку оригинала документа и другие расходы, связанные с физической передачей документа. Также процесс оформления может занять больше времени, что увеличивает затраты на транзакцию.

Электронная банковская гарантия позволяет сократить затраты на нотариальные услуги, доставку и другие административные расходы. Оформление электронной гарантии происходит быстрее, а также исключает необходимость физической передачи документов, что является удобным для сторон, работающих на расстоянии. Однако за использование электронной банковской гарантии банки могут взимать дополнительную плату за электронную подпись или за использование онлайн-платформы.

6. Применение и возможности

Обычная банковская гарантия чаще всего используется в традиционных бизнес-сделках, где контрагенты требуют физическое подтверждение и нотариальные заверения. Такие гарантии по-прежнему широко распространены в строительной, торговой и других отраслях.

Электронная банковская гарантия становится все более популярной в условиях современного бизнеса, особенно в сфере электронной коммерции и при заключении сделок через интернет. Она удобна для заключения контрактов между международными партнерами и сокращает временные и финансовые затраты. Электронная форма также облегчает участие в тендерах и государственных закупках, где все документы могут быть поданы и обработаны в электронном виде.

7. Совместимость с современными системами

Обычная банковская гарантия требует передачи и хранения бумажных документов, что может быть неудобно для компаний, работающих с большим объемом информации и документов.

Электронная банковская гарантия идеально интегрируется с современными информационными системами и платформами для бизнеса. Это дает возможность легко интегрировать гарантии в систему документооборота компании, а также ускоряет процесс получения и использования гарантии в рамках различных сделок и контрактов.

Заключение

Основные различия между электронной и обычной банковской гарантией заключаются в формате документа, скорости оформления и удобстве использования. Электронная гарантия является более современным, удобным и безопасным инструментом, который значительно упрощает процесс работы с банковскими документами и снижает риски, связанные с их подделкой. Обычная банковская гарантия по-прежнему остается актуальной для некоторых типов сделок, но с учетом технологических изменений, все больше компаний переходят на использование электронных форм гарантий.