Безусловная банковская гарантия

Безусловная банковская гарантия является способом обеспечения исполнения обязательств, который широко используется в различных сферах бизнеса. В отличие от условной гарантии, где выплата зависит от наступления определенных обстоятельств, безусловная гарантия обязывает банк выплатить бенефициару сумму, указанную в гарантии, по первому его требованию, без необходимости доказывать факт нарушения обязательств принципалом.

Мы расскажем: безусловная банковская гарантия – что это такое, в чем отличия с условной банковской гарантией, их плюсы и минусы, области применения.

Лучшие предложения по банковским гарантиям

Безусловная банковская гарантия – что это

Безусловная банковская гарантия — это обязательство банка (гаранта) выплатить бенефициару (кредитору) указанную сумму по первому требованию, без проверки факта нарушения договора принципалом (должником).

Безусловная значит, что гарантия является безотзывным и безусловным обязательством банка выплатить бенефициару определенную сумму денег по его требованию, если принципал не выполнит свои договорные обязательства. Банк не может отказаться от выплаты, ссылаясь на какие-либо обстоятельства, связанные с исполнением основного договора между принципалом и бенефициаром.

Ключевые особенности:

• Автоматическая выплата. Банк обязан перечислить деньги бенефициару без доказательств нарушения со стороны принципала. Достаточно письменного требования с указанием суммы.
• Независимость от основного договора. Даже если принципал оспаривает претензии бенефициара в суде, банк все равно обязан выплатить средства.
• Выгодна бенефициару, рискованна для принципала. Для бенефициара — это 100% защита от неисполнения обязательств. Для принципала — высокий риск необоснованных требований.

Сфера применения безусловных банковских гарантий:

• международные сделки;
• тендеры;
• авансовые платежи;
• госконтракты;
• долгосрочные проекты.

Примеры использования безусловных банковских гарантий:

• Тендеры. Заказчик требует безусловную гарантию, чтобы мгновенно получить компенсацию, если победитель аукциона откажется подписывать контракт.
• Международная торговля. Поставщик из Германии получает гарантию от российского банка, чтобы покупатель мог вернуть аванс при непоставке товара.
• Аренда коммерческой недвижимости. Арендодатель страхует риски неуплаты, требуя от арендатора безусловную гарантию на сумму годовой аренды.

Безусловные банковские гарантии относятся к виду безотзывных банковских гарантий, когда банк будет не вправе отозвать ее, как бы ни складывались обстоятельства. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств контрагентом банк погасит задолженность перед заказчиком в любом случае, без дополнительных условий.

Условная банковская гарантия

Условная банковская гарантия — это обязательство банка выплатить бенефициару денежную сумму только при выполнении определенных условий, подтверждающих нарушение принципалом своих обязательств.

Ключевые особенности:

• Выплата требует доказательств. Банк перечисляет деньги бенефициару только после предоставления документов, подтверждающих неисполнение обязательств принципалом (например, судебное решение, акт о невыполнении работ). Если бенефициар не предоставит доказательства нарушения, банк вправе отказать в выплате.
• Защита интересов принципала. Гарант проверяет обоснованность требований бенефициара, что снижает риск недобросовестных требований.
• Более длительный процесс выплаты. Срок рассмотрения требования бенефициара может достигать 30 дней (в отличие от 1-3 дней при безусловной гарантии).

Где применяется:

• госконтракты;
• долгосрочные проекты;
• тендеры;
• международные сделки.

Когда используется условная гарантия:

• Государственные контракты. Для обеспечения исполнения обязательств по 44-ФЗ и 223-ФЗ, где требуется проверка нарушений.
• Крупные коммерческие проекты. При долгосрочном сотрудничестве, когда стороны заинтересованы в справедливом разрешении споров.
• Судебные споры. Для обеспечения иска или исполнения судебного решения.

Чем отличаются условные и безусловные гарантии

Плюсы и минусы условных и безусловных гарантий

Плюсы:

Минусы:

Как проверить подлинность безусловной гарантии

Выдачу банковской гарантии осуществляет банк. Чтобы убедиться в ее подлинности, проверьте, что она соответствует следующим критериям:

• Выдана банком из списка Минфина (для госзакупок).
• Содержит четкие условия выплаты («по первому требованию»).
• Проверьте реквизиты банка на сайте ЦБ РФ.
• Запросите подтверждение у банка-гаранта.

Для получения банковской гарантии, чтобы быть полностью уверенным в ее подлинности лучше обращаться на Сравни. Здесь представлены предложения только тех банков, которые соответствуют установленным требованиям и вправе оформлять гарантии. Вы сможете сравнить условия и сразу подать заявку.

Что важно знать про безусловную банковскую гарантию

• Принципал вправе взыскать с бенефициара необоснованно полученные деньги через суд.Пример: Компания-подрядчик предоставила заказчику безусловную гарантию на 5 млн руб. Заказчик потребовал выплату, хотя работы шли по графику. Банк перечислил деньги, но подрядчик подал иск и вернул средства, доказав недобросовестность заказчика.
• Применение безусловной банковской гарантии распространяется на широкий спектр операций, от обеспечения исполнения контрактов на поставку товаров и оказание услуг до гарантии возврата авансовых платежей и исполнения налоговых обязательств. Она используется в государственных закупках, международных торговых операциях и во многих других областях, где требуется надежное обеспечение исполнения обязательств.
• Банк, принимая на себя безусловное обязательство, подвергается определенному риску, поэтому он взимает комиссию за выдачу гарантии, которая обычно составляет определенный процент от суммы гарантии. Кроме того, для получения безусловной гарантии принципал должен обладать хорошей кредитной историей и предоставить банку необходимые документы и обеспечение.
• Преимущества, которые предоставляют безотзывные, безусловные банковские гарантии, перевешивают их недостатки. Они позволяют бенефициару минимизировать риски, связанные с неисполнением обязательств контрагентом, а принципалу – получить доступ к контрактам и сделкам, которые в противном случае были бы для него недоступны.

FAQ

Как работает безусловная банковская гарантия?

Разберем на примере принцип работы безусловной банковской гарантии.

Представьте себе строительную компанию, выступающую в роли принципала, которая заключает договор с заказчиком (бенефициаром) на возведение сложного, крупного объекта. Обеспечение по сделке предлагается в виде предоставления безотзывной и безусловной банковской гарантии. Она обеспечит заказчику гарантию того, что в случае, если строительная компания не выполнит свои обязательства, банк в любом случае выплатит заказчику заранее оговоренную сумму, позволяя ему компенсировать понесенные убытки и, возможно, привлечь другого подрядчика для завершения проекта.

Можно ли отозвать условную гарантию без согласия бенефициара?

Условную гарантию нельзя отозвать без согласия бенефициара.

Вывод

Безусловная банковская гарантия представляет собой мощный инструмент в арсенале финансовых операций, обеспечивающий защиту интересов бенефициара и повышающий уровень доверия в сделках.

Ее безотзывный характер и обязательство банка выплатить сумму гарантии по первому требованию создают надежную защиту от рисков неисполнения обязательств принципалом.

Несмотря на кажущуюся простоту, оформление и использование безусловной банковской гарантии связано с рядом юридических и финансовых нюансов.

Для разработки грамотной схемы гарантии, отвечающей потребностям всех сторон, может потребоваться помощь квалифицированных юристов и финансистов.