Безотзывная банковская гарантия
Безотзывная банковская гарантия — особая форма поручительства, при которой банк не вправе отозвать, отменить или изменить свои обязательства в течение установленного срока. Банк обязан выплатить возмещение, если принципал сорвет условия контракта.
Мы расскажем, что значит безотзывная банковская гарантия, какая она может быть, как работает, в чем ее плюсы и минусы для бенефициара и принципала.
Лучшие предложения по банковским гарантиям
| Банк | Сумма обеспечения | Срок | Комиссия |
|---|---|---|---|
| Ингосстрах Банк | до 300 млн | до 3740 дней | от 2.3% |
| МТС Банк | до 50 млн | до 1095 дней | от 2.7% |
| ВТБ | до 100 млн | до 1885 дней | от 3% |
| Сбербанк | до 100 млн | до 1861 дня | от 3.4% |
| Банк ПСБ | до 250 млн | до 1888 дней | от 2.7% |
| Банк ЗЕНИТ | до 1 млрд | до 3600 дней | от 3.2% |
| Альфа-Банк | до 500 млн | до 3652 дней | от 3% |
Безотзывная банковская гарантия – что это
Безотзывная банковская гарантия – это одностороннее обязательство банка, выданное по просьбе принципала (заявителя) в пользу бенефициара (получателя гарантии), в котором банк обязуется выплатить бенефициару определенную сумму денег при наступлении определенных условий, указанных в гарантии.
Основные характеристики:
- Абсолютная надежность для бенефициара:
- Банк обязан заплатить сразу после получения письменного требования.
- Не требуется предоставлять судебные решения или доказательства нарушений.
- Невозможность одностороннего отзыва:
- Ни банк, ни принципал не могут отменить гарантию.
- Исключение – прямое письменное согласие бенефициара.
- Автономность от основного договора:
- Действует даже при признании основной сделки недействительной.
- Сохраняет силу при банкротстве принципала.
- Бенефициар должен соблюсти только формальные условия:
- Письменное требование.
- Соблюдение сроков.
- Правильное указание суммы.
- Сфера использования:
- Международная торговля (особенно с ненадежными контрагентами).
- Крупные госзакупки.
- Авансовые платежи в строительстве.
Принципы функционирования безотзывной банковской гарантии
В основе функционирования безотзывной банковской гарантии лежит трехстороннее соглашение между принципалом, бенефициаром и банком-гарантом. Принципал обращается в банк с просьбой выдать гарантию в пользу бенефициара. Банк, проведя анализ кредитоспособности принципала и оценив риски, принимает решение о выдаче гарантии. В случае положительного решения банк выпускает гарантию, в которой четко прописываются условия выплаты, сумма гарантии и срок ее действия.
Бенефициар, в свою очередь, получает право требовать выплату по гарантии при наступлении условий, указанных в ней. Обычно это связано с неисполнением принципалом своих обязательств по основному договору (например, непоставка товара, невыполнение работ, нарушение сроков оплаты). Для получения выплаты бенефициар должен представить в банк-гарант требование о выплате, подкрепленное документами, подтверждающими факт неисполнения обязательств принципалом.
Банк, получив требование от бенефициара, проверяет его соответствие условиям гарантии. В случае соответствия банк осуществляет выплату бенефициару в пределах суммы гарантии. После выплаты банк имеет право требовать от принципала возмещения выплаченной суммы, а также уплаты процентов и комиссий, предусмотренных договором между банком и принципалом.
Виды безотзывных банковских гарантий
Существует несколько видов безотзывных банковских гарантий, различающихся по цели и сфере применения:
- Тендерная гарантия. Обеспечивает участие принципала в тендере и гарантирует заключение контракта в случае его победы.
- Гарантия исполнения контрактов. Обеспечивает исполнение контрактов принципалом своих обязательств по основному договору. Часто используется в строительстве, поставках товаров и услуг.
- Гарантия возврата авансового платежа. Обеспечивает возврат авансового платежа, внесенного бенефициаром принципалу, в случае неисполнения принципалом своих обязательств.
- Гарантия таможенных платежей. Обеспечивает уплату принципалом таможенных пошлин и сборов.
- Платежная гарантия. Обеспечивает своевременную оплату принципалом товаров или услуг, поставленных бенефициаром.
Преимущества и недостатки безотзывной банковской гарантии
Безотзывные БГ обладают рядом преимуществ как для бенефициара, так и для принципала:
|
Для бенефициара |
Для принципала |
|
Высокая степень уверенности в исполнении обязательств принципалом |
Возможность участия в тендерах и заключения контрактов |
|
Возможность получения выплаты в случае неисполнения обязательств |
Улучшение кредитного рейтинга |
|
Снижение рисков, связанных с деятельностью принципала |
Альтернатива банковскому кредиту |
Недостатки безотзывной банковской гарантии:
|
Для бенефициара |
Для принципала |
|
Банк не несет ответственности за косвенные убытки, упущенную выгоду и другие виды ущерба, возникшие в результате неисполнения обязательств принципалом |
Необходимость предоставления обеспечения банку |
|
Возможность задержки выплаты в случае возникновения споров между банком и принципалом |
Уплата комиссии банку за выдачу гарантии |
|
Если убытки бенефициара превышают сумму гарантии, он не сможет полностью компенсировать свои потери за счет банковской гарантии |
Возможность возникновения споров с банком в случае неисполнения обязательств |
Особенности оформления и использования безотзывной банковской гарантии
Оформление безотзывной банковской гарантии требует тщательного соблюдения формальных требований. Необходимо четко определить условия выплаты, сумму гарантии и срок ее действия. Получить БГ на обеспечение исполнения контракта можно только в банке находящимся в реестре банковских организаций, размещенном на сайте Минфина РФ.
Для оформления банковской гарантии можно обратиться на сайт Сравни.ру. Здесь представлены предложения кредитных организаций, которые соответствуют установленным требованиям и вправе оформлять гарантии. Вы сможете сравнить условия и сразу подать заявку.
Для получения банковской гарантии сделайте следующее:
- Перейдите на Сравни и выберите банк.
- Подготовьте необходимые документы и отправьте заявку.
- Банк оценивает риски и утверждает условия.
- Подписывается договор между банком и принципалом, затем выдается гарантия на имя бенефициарав электронном или бумажном виде.
Важно также правильно составить требование о выплате, подкрепив его необходимыми документами.
Особенности предоставления безотзывной банковской гарантии:
- Гарантия действует только в течение срока, указанного в ней.
- Выплата по гарантии осуществляется только при наступлении условий, указанных в ней.
- Банк не несет ответственности за качество товаров или услуг, поставляемых принципалом.
- Все споры, связанные с гарантией, разрешаются в соответствии с законодательством и условиями, указанными в гарантии.
FAQ
Безотзывная безусловная банковская гарантия – что это такое?
Безотзывная безусловная банковская гарантия – это гарантия, предоставляемая банком, которая гарантирует исполнение обязательств принципала перед бенефициаром. Ключевым отличием этой гарантии является ее безотзывность и безусловность, что означает, что банк не имеет права отозвать или изменить условия гарантии в течение срока ее действия, а также обязан выплатить указанную сумму бенефициару при наступлении гарантийного случая, вне зависимости от возражений принципала или других обстоятельств.
В чем отличие безотзывных и безусловных банковских гарантий?
Основное отличие между этими видами банковских гарантий в том, что при безотзывных независимых гарантиях банк не может отказаться от своих обязательств, а безусловные банковские гарантии не требуют предоставления доказательств нарушения условий контракта принципалом для получения денег.
Вывод
- Безусловные безотзывные банковские гарантии – это «золотой стандарт» гарантийных обязательств, обеспечивающий максимальную защиту для бенефициара.
- Принципалам следует тщательно оценивать риски, прежде чем оформить банковскую гарантию.
- Для госзакупок такие гарантии обязательны по закону 44-ФЗ.
- Сторонам сделки необходимо тщательно изучать все условия представления безотзывной гарантии и соблюдать формальные требования, чтобы избежать возможных проблем и споров.