Банковская гарантия по 44-ФЗ

Заметное место в реализации правил проведения государственных закупок, проводимых в соответствии с №44-ФЗ, занимает банковская гарантия (сокращенное наименование – БГ). Этот финансовый инструмент широко применяется в качестве обеспечения обязательств поставщиков и исполнителей. Альтернатива в виде перечисления денежных средств предусматривает намного больший уровень расходов с одновременным уменьшением удобства для всех участников закупки.

Что такое обеспечение в сфере госзакупок?

Под обеспечение в области госзакупок понимается предоставление гарантий в виде денежных средств или поручительства надежного банка, подтверждающий серьезность намерений исполнителя. Другими словами, заказчик получает своеобразную страховку на случай неисполнения поставщиком взятых на себя обязательств.

Механизм предоставления обеспечения доказал эффективность за несколько лет практического применения №44-ФЗ. Сказанное в полной мере относится к самой популярной на сегодня форме финансового поручительства в виде банковской гарантии.

Виды банковской гарантии

Применительно к госзакупкам по №44-ФЗ используются три разновидности БГ. Они различаются в зависимости от характера обеспечения:

• заявки. Гарантия оформляется при «входе» в аукцион и подтверждает серьезность намерений исполнителя. Заказчик страхуется на случай отказа поставщика, ставшего победителем, подписывать государственный контракт;
• исполнения контракта (сокращенно – ОИК). Время получения БГ – заключение договора с участников, выигравшим тендер. Страховка касается исполнения поставщиком контрактных условий;
• гарантийных обязательств (сокращенно – ОГО). Целью предоставления БГ становится обеспечение выполнения требований к качеству поставляемой продукции или услуг.

Как было отмечено выше, №44-ФЗ допускает альтернативу предоставления банковской гарантии. Она заключается в обеспечении обязательств поставщика посредством перечисления на специальный счет определенной денежной суммы. Главный недостаток такого варианта действий очевиден и заключается в необходимости фактического «замораживания» определенной части оборотного капитала, которому наверняка найдется намного более эффективное практического применение.

Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ

Предоставление в качестве обеспечения БГ предусматривает выполнение нескольких обязательных требований. Главным из них становится включение в документ следующих сведений и реквизитов:

• сумма гарантийного обеспечения;
• обязательство поставщика, которое обеспечивается гарантией банка;
• дополнительные обязательства финансовой организации по уплате в качестве неустойки 0,1% от суммы, указанной в первом пункте данного списка, за каждый день неуплаты;
• правило определения даты исполнения обязательств моментом зачисления денег на счет государственного заказчика;
• длительность БГ, установленная в соответствии с установленными законодательством нормами (подробнее – в одном из следующих разделов);
• перечень документов, предоставляемых заказчиком в банк одновременно с требованием выплаты;
• согласие финансового учреждения на бесспорное списание денег при невыполнении требований по уплате в рамках БГ в течение пяти суток.

Условия банковских гарантий: срок действия и размер

Ключевыми условиями БГ выступают два параметра: длительность предоставляемых гарантийных обязательств и сумма финансового поручительства. Они определяются в зависимости от вида банковской гарантии.

Банковская гарантия для обеспечения заявки

Является обязательной, если начальная цена торгов составляет более 5 млн. руб. В остальных случаях право устанавливать требования по обеспечению предоставляется заказчику. Единственной категорией поставщиков, освобожденных необходимости оформлять БГ, выступают бюджетные учреждения.

Величина финансового поручительства определяется с учетом начальной максимальной цены (сокращенно – НМЦ) контракта и варьируется от 0,5% до 5%. Предельное значение для НМЦ до 20 млн. руб. равняется 1%. Если в рамках закупки предоставляются преференции организациям инвалидов и предприятиям УИС, обеспечение не может превышать 2% от НМЦ.

Окончание срока действия банковской гарантии по №44-ФЗ для обеспечения заявки устанавливается не ранее, чем через 2 месяца с момента окончания приема заявок на участие в госзакупке. Невыполнение этого требования становится основанием для отклонения поступившей заявки.

Банковская гарантия на ОИК

Обеспечение обязательств поставщика или исполнителя по государственному контракту выступает обязательным условием для его заключения. Сумма поручительства со стороны банка составляет от 0,5% до 30% и определяется заказчиком.

При этом необходимо соблюдать несколько дополнительных условий:

• если контрактом предусмотрены авансовые платежи, БГ не должна быть ниже указанной суммы;
• если аванс превышает 30%, банковская гарантия устанавливается равной авансовой выплате;
• для государственных контрактов, расчеты по которым проводятся с казначейским сопровождением, БГ на ОИК не может превышать 10% от начальной цены;
• при снижении стоимости госзакупки на четверть или больше, к поставщику предъявляются повышенные требования в части предоставления обеспечения – в размере 150% от установленного в тендерной документации;
• для хозяйствующих субъектов, отнесенных к малому предпринимательству, и НКО предусмотрены льготы в части обеспечения исполнения государственных контрактов, когда сумма БГ на ОИК устанавливается в зависимости от конечной цены предложения победителя.

Длительность БГ на ОИК должна превышать продолжительность контракта не менее, чем на один месяц. Как и для любой другой банковской гарантии в сфере госзакупок по №44-ФЗ, требование в части сроков является обязательным.

Банковская гарантия на ОГО

Максимальная сумма БГ на ОГО установлена на уровне 10%. Право включать обеспечение в тендерную документацию предоставлено заказчику. Срок банковской гарантии устанавливается, как минимум, на месяц дольше гарантийных обязательств, предусмотренных государственным контрактом.

Порядок получения банковской гарантии по 44-ФЗ

Грамотное оформление банковской гарантии – непростая задача. Ее успешное решение предусматривает учет нескольких важных факторов, заслуживающих более внимательного и отдельного рассмотрения.

Кто имеет право выдавать БГ

Далеко не все российские банки могут предоставлять БГ для обеспечения обязательств по №44-ФЗ. Перечень финансовых учреждений, имеющих подобное право, определяется Минфином и размещается в свободном доступе на официальном интернет-ресурсе этого федерального ведомства. Критериями для включения банка в этот список выступают: величина собственных средств (от 300 млн. руб.) и кредитный рейтинг (B (RU) или выше).

Необходимые документы

Выдача банковской гарантии больше всего напоминает обычное кредитование. А потому для получения услуги требуется предоставить в банк традиционный набор документов, который включает:

• заявку на получение БГ с указанием направления использования;
• комплект учредительной и регистрационной документации;
• налоговая и бухгалтерская отчетность, обычно – как минимум, за 2 года;
• выполненные договоры в сфере деятельности, к которому относится государственная закупка;
• другие документы – по дополнительному запросу сотрудников банка или в соответствии с внутренним распорядком финансового учреждения.

Лимит банковской гарантии

Определяется по правилам банка, предусматривающим предоставление услуги. Принципы расчета не сильно отличаются от аналогичных вычислений при кредитовании.

Срок рассмотрения банковской гарантии

Время, необходимое для принятия решения, зависит от правил конкретного банка. В большинстве случае речь идет об 1-2 днях. Для действующих клиентов финансовой организации обычно требуется меньше времени и решение принимается непосредственно в день обращения.

Основные причины для отказа в выдаче БГ

Самая частая причина отрицательного решения банка – нестабильное финансовое положение компании или ИП. Другие основания для отказа выдать банковскую гарантию состоят в следующем:

• небольшой стаж работы на рынке;
• некомплектность поданных документов;
• ошибки в предоставленных сведениях;
• участие в судебных разбирательствах;
• текущие задолженности перед контрагентами, бюджетом или кредитными организациями.

В каких случаях заказчик может не принять банковскую гарантию

Предоставленную в качестве обеспечения обязательств поставщика банковскую гарантию в обязательном порядке проверяет заказчик. Нередко он попросту не принимает документ. Основаниями для этого становятся:

• отсутствие банка в перечне Минфина;
• неправильно указанный срок действия гарантийных обязательств;
• ошибки в реквизитах сторон;
• несоблюдение требований, установленных №44-ФЗ.

Чтобы исключить вероятность отказа принять БГ, перед направлением документа заказчику требуется его тщательная проверка собственными силами. Самостоятельное обнаружение и устранение возможных неточностей и ошибок занимает намного меньше времени.

Часто задаваемые вопросы

Для чего используется банковская гарантия в рамках №44-ФЗ?

БГ применяется для обеспечения обязательств поставщика, участвующего в государственной закупке.

Какие виды БГ используются при проведении госзакупок?

Различают три вида банковских гарантий, которые исполнитель предоставляет в рамках госзакупок – обеспечение заявки, исполнения государственного контракта и указанных в нем гарантийных обязательств в части качества товара или услуги.

Какие основные требования предъявляются к оформлению и содержанию банковской гарантии?

Оформление на фирменном бланке, указание реквизитов всех участвующих сторон, внесение в документ условий банковской гарантии, обязательных в соответствии с №44-ФЗ.