Как сохранить имущество физических лиц при банкротстве

Успешная реализации процедуры банкротства позволяет избавиться от долгов. Оборотной стороной мероприятия становится распродажа имущества. Которая неизбежно присутствует при наличии каких-либо активов в собственности должника. Что делает крайне актуальным вопрос о том, можно ли сохранить имущество при банкротстве физических лиц, и, если да, то как лучше и правильнее всего это сделать.

Попробуем ответить на него максимально полно и с учетом как действующего в России законодательства, так и сложившейся на сегодняшний день арбитражной практики.

Основные понятия банкротства физических лиц

Порядок банкротства как физических, так и юридических лиц регламентируется базовым Федеральным законом № 127-ФЗ, который датируется 26.10.2002 года. Текст документа неоднократно корректировался посредством внесения дополнений и изменений. Поэтому в настоящее время действует редакция от 08.08.2024 года (причем некоторые поправки еще не вступили в силу).

Банкротство представляет собой официальное признание должника финансово несостоятельным, результатом чего становится списание его долгов. Решение принимается арбитражным судом или через обращение МФЦ (при упрощенной процедуре). Последняя возможна в ситуации, если у должника отсутствует имущество для расчета с кредиторами, что подтверждено соответствующим постановлением ФССП.

В противном случае активы потенциального банкрота подлежат принудительному взысканию. Из них формируется конкурсная масса, которая реализуется на торгах. Вырученные в результате денежные средства распределяются между кредиторами. Только после этого оставшиеся долги списываются.

Перечень имущества, подлежащего включению в конкурсную массу, так и защищенного от принудительного изъятия, определяется законодательством. Прежде всего – действующим ГПК РФ. Ниже приводится список активов, которые остаются у должника. С учетом сказанного, становится понятным желание последнего сохранить имущество в как можно большем объеме.

Не менее серьезным является стремление кредитором к прямо противоположному, то есть изъятию всех доступных активов.

Арбитражный суд вместе с назначенным им конкурсным управляющим занимается поиском баланса между интересами заинтересованных сторон. Причем делает это в строгом соответствии с действующим законодательством. Рассмотрим возможности сохранить имущество при банкротстве с точки зрения физического лица, являющегося должником.

Способы сохранения имущества при банкротстве

С некоторой долей условности ответ на вынесенный в заголовок статьи вопрос можно разбить на несколько составляющих. Каждую из наиболее важных целесообразно описать более внимательно.

Правовая защита имущества

Как было отмечено выше, профильным законом в сфере банкротства выступает № 127-ФЗ. Но важно помнить, что для рассматриваемого вопроса не меньшее значение имеет ГПК РФ и статья 446.

Именно в ней определяется имущество, которое не подлежит взысканию по любым видам исполнительных документов, в том числе – выданных в рамках дела о банкротстве.

Актуальная не сегодня редакция статьи 446 ГПК РФ защищает от включения в конкурсную массу и последующей распродаже за долги следующие виды активов:

• единственное жилье (квартира, частный дом вместе с участком – при наличии, комната и любые другие жилые помещения);
• личные вещи для повседневного обихода и использования (то есть кроме предметов роскоши);
• мебель и другие предметы обстановки/быта стоимость в пределах 10 тыс. рублей;
• оборудование, предназначенное для ведения профессиональной деятельности (стоимостью в пределах МРОТ);
• продукты, заработная плата и другие доходы на общую сумму не более прожиточного минимума (еще по прожиточному минимуму на каждого иждивенца на попечении);
• топливо или горючее для обогрева жилища;
• сельскохозяйственные животные, а также постройки для их содержания;
• семена и другие посевные материалы, предназначенные для использования в сельхозпроизводстве;
• личные награды, призы и памятные/почетные знаки, полученные должником;

Приведенный выше список кажется простым и понятным. На деле по некоторым из них существует достаточно объемная и далеко неоднозначная правоприменительная практика. Что особенно актуально для главного – первого, так как он непосредственно связан с самым ценным и ликвидным активом, обычно находящимся в собственности должника. Хотя и пункты со второго по четвертый также представляют достаточно серьезный интерес.

Поэтому самым простым способом получить исчерпывающее представление о реальности принудительного взыскания того или иного имущества предусматривает консультацию с практикующим юристом.

Причем имеющем опыт и необходимую квалификацию в делах о банкротстве.

Третейский суд

Третейским называют суд или судью, который избран заинтересованными сторонами для урегулирования спорной ситуации. Причем все участники разбирательства принимают на себя обязательства выполнить его решения. Подобный институт призван разгрузить суды общей юрисдикции, так как позволяет существенно упростить разрешение конфликтов без полноценного судебного процесса.

Действующее в России законодательство допускает рассмотрение третейским судом практически любых споров, которые носят гражданско-правовой характер. Применительно к теме статьи особенно важное значение приобретают конфликты, которые касаются имущества должника, прежде всего – при разделе супругами.

Использовать третейский суд для его защиты можно только в том случае, если решение принято до начала процедуры банкротства. После запуска мероприятия приоритетным становится законодательство о финансовой несостоятельности граждан. Поэтому стоит заняться разбирательством в третейском суде заблаговременно, то есть при первых признаках банкротства. Полученное таким способом решение поможет защитить, причем совершенно законно, часть активов от включения в конкурсную массу. Например, переданного в собственность второму супругу/супруге в рамках раздела имущества

Важно помнить, что нередко аналогичный механизм используют недобросовестные кредиторы.

Их целью выступает увеличение доли финансовых требований в общей сумме, что позволяет получить контроль над собранием кредиторов. Поэтому любое решение третейского суда всегда очень внимательно изучается перед тем, как учесть в рамках рассмотрения дела о банкротстве.

Переписка имущества

Общий принцип вывода активов из-под внимания арбитражного суда и управляющего остается неизменным. Но в этом случае речь идет о том, что имущество переписывается на родных, близких, коллег или других лиц, которым должник доверяет. Предпринимаемые действия базируются на нескольких видах сделок: купля-продажа, обмен, дарение или предоставление в качестве залога.

Важно понимать, что любые подобные операции рассматриваются арбитражным судом, управляющим и всеми кредиторами не менее внимательно (обычно – даже более), чем решения третейского судьи.

Что становится особенно важным, так как законодательство допускает отмену или признание недействительным сделок, заключенных в течение трех лет до начала процедуры банкротства.

Поэтому крайне важно подойти к решению вопроса на профессиональном юридическом уровне. Самостоятельно оформлять сделки точно не стоит. Так как в этом случае рассчитывать на успех не приходится. Намного правильнее обратиться к специалистам, имеющим за плечами как профильное образование, так и опыт участия в делах о банкротстве.

В завершении стоит перечислить сделки, оспорить которые у арбитражного судьи, управляющего или кредиторов точно не получится:

• заключенные более трех лет назад (с момента принятия к рассмотрению дела о банкротстве);
• совершенные в то время, когда у должника отсутствовали признаки финансовой несостоятельности;
• носящие равноценный характер для всех участников (типичный пример – продажа жилья по реальной стоимости с легализацией всех полученных финансов. Такую сделку можно отметить только в том случае, если она совершена в пользу одного из кредиторов и в ущерб другим);
• в отношении которых невозможно доказать фиктивность или наличие умысла на уменьшение конкурсной массы посредством вывода активов.

Окончательное решение по сделкам, связанным с продажей, обменом, дарением и другими операциями с имуществом, принимает арбитражный суд.

Вероятность положительного решения с точки зрения должника прямо пропорционально уровню предварительной юридической проработки вопроса.

Продажа имущества перед банкротством

Продажа активов является частным случаем переписывания на третьих лиц. Поэтому все, что было сказано в предыдущем подразделе статьи, полностью справедливо и для данного. Важно отметить, что чем большую ценность представляет конкретное имущество, тем более внимательно будут рассматриваться сделки с его участием.

Сохранение различных видов имущества

Как было отмечено ранее, процедура банкротства предусматривает принудительное изъятие и включение в конкурсную массу практически любых активов должника. Особенно большое внимание всегда привлекают несколько видов имущества, которые выделяются ценностью и ликвидностью.

Рассмотрим способы их защиты и юридические нюансы проводимых для этого мероприятий более детально.

Земельные участки

Земля – очень ценный актив, который становится еще дороже, если находится в привлекательном для строительства регионе и местности. В отношении земельного участка действуют те же правила, что применяются к жилой недвижимости. Если стоящий на земле частный дом является единственным жильем, с высокой вероятностью удастся сохранить оба объекта. За исключением недвижимости, которая является ипотечной. В этом случае она находится в залоге у банка и подлежит реализации на торгах или передаче кредитору (с выполнением ряда дополнительных условий, никак не касающихся должника).

Важно помнить, что в течение нескольких последних лет сформировалась достаточно объемная арбитражная практика, предусматривающая возможность изъятия даже единственного жилья. Например, если речь идет о квартире/доме большой площадью, намного превосходящей существующие нормативы. В этом случае велика вероятность продажи объекта с предоставлением более «скромной» замены. Что приводит к потере земельного участка.

Недвижимость

Большая часть юридических аспектов защиты недвижимого имущества в рамках судебного разбирательства дела о банкротстве уже была рассмотрена ранее. Здесь же необходимо отметить, что рассчитывать на сохранение чего-либо, помимо единственного жилья, достаточно проблематично.

За исключением хозяйственных построек, которые используются для ведения аграрного или подсобного хозяйства.

Залоговое имущество

Главной особенностью использования залогового имущества (актив, который находится в залоге в качестве обеспечения финансовых обязательств должника) в делах о банкротстве выступает несколько существенных преференций, которые предоставляются залоговым кредиторам.

Несмотря на то, что их требования относятся к обычной третьей очереди, кредитору предоставляется возможность или забрать актив (с выплатой небольшого «отступного» в размере 20-30% от оценочной стоимости), или получить 70% от указанной цифры. Причем напрямую и вне зависимости от того, насколько будут удовлетворены требования других кредиторов третьей очереди.

Перечисленные привилегии дают возможность вывести часть активов, по крайней мере – частично, из конкурсной массы, если предоставить имущество в залог доверенному лицу. Что позволит контролировать продажу актива и получить за него большую часть стоимости.

Схема является рабочей при выполнении двух обязательных условий. Во-первых, она должна быть реализована заблаговременно, чтобы избежать внимания управляющего и арбитражного судьи. Во-вторых, доверенное лицо должно вернуть деньги или сам объект после объявления должника банкротом. Что попросту невозможно гарантировать никакими юридическими действиями, так как все строится исключительно на доверии.

Иначе – попросту не имеет смысла.

Вместо промежуточного вывода

С юридической точки зрения избежать потери имущества позволяет восстановление платежеспособности должника. Результатом которого становится подписание мирового соглашения или графика реструктуризации. В обоих случаях процедура банкротства прекращается и уже не возобновляется, если должник исправно выполняет взятые на себя обязательства.

В подобной ситуации плюсом становится защита активов, минусом – невозможность списать долги. Выбор между возможными сценариями развития событий остается исключительно за должником. Принятое решение зависит от специфики конкретной ситуации и персональных предпочтений потенциального банкрота.

Форумы и отзывы

Тема банкротства граждан очень актуальна для России в настоящее время. Несмотря на сравнительно недавнее введение подобной процедуры в законодательство (с октября 2015 года, то есть фактически механизм работает меньше 10 лет). Что объясняется непростой финансовой ситуацией в стране, а также несколькими кризисами (например, из-за пандемии или международных антироссийских санкций). Не менее важным фактором стала высокая кредитная нагрузка значительной части россиян. Нередко вынуждающая переходить к процедуре банкротства для списания долгов.

Логичным следствием актуальности темы выступает наличие в интернете множества профильных форумов, посвященных банкротству физических лиц.

В том числе – рассматривающих вопрос защиты имущества должников, а также связанных с этим юридических нюансов. В качестве примеров стоит привести несколько сайтов из верхних позиций выдачи поисковых систем, включая:

• https://findozor.net/forum/tags/bankrotstvo/;
• https://лечимдолги.рф/forum/;
• https://bankrot.org/forums/ и многие другие.

Важно помнить, что значительная часть подобных сайтов ведется не профессиональными юристами, а просто интересующимися людьми. Поэтому размещенная на ресурсах информация должна восприниматься критически.

Желательно – с перекрестной проверкой по нескольким источникам, что позволит избежать возможных ошибок, способных нанести существенный вред должнику, прежде всего – в виде финансового ущерба.

Опыт других людей

Изучение тематических форумов – полезная инициатива. Но она не должна заменять полноценной консультации профессионального юриста, специализирующегося на делах о банкротстве граждан. В общем случае имеет смысл воспользоваться несколькими простыми и одновременно очень эффективными рекомендациями по рассматриваемой теме, в число которых входят такие:

1. Подбор подходящей процедуры банкротства. Речь идет не столько об обычной и упрощенной, сколько о конкретной стадии. Оптимальным считается заключение мирового соглашения или разработка графика реструктуризации долгов. Что позволит не только избежать объявления должника банкротом, но и сохранить часть или даже все имущество. Причем готовиться к запуску дела о банкротстве нужно заранее. Что позволит вывести активы без ненужного привлечения внимания кредиторов, управляющего или арбитражного суда.
2. Консультация юриста. По большому счету, именно она должна быть на первой позиции списка. Хотя поход к специалисту в качестве второго действия – тоже верное решение. Юрист, специализирующийся на делах о банкротстве, поможет разработать и претворить в жизнь грамотную стратегию, главной целью которой становится обеспечение сохранности имущества должника.
3. Четкое соблюдение законодательства (и рекомендаций специалиста). Нарушение норм закона чревато очень неприятными последствиями в виде испорченных отношений с арбитражным судьей и управляющим. У каждого из них вполне достаточно полномочий и прав, чтобы сделать жизнь должника попросту невыносимой. Причем совершенно законных и легко реализуемых на практике.
4. Акцент на защите самых ценных и ликвидных активов. Речь идет о жилье, земле, транспорте и – при наличии – оборудовании или инструменте. Задача решается задействованием механизмов, частично описанных в статье, но обязательно дополненных в ходе консультации профессионального юриста. Вместе с предварительной и тщательной проработкой пошаговой инструкции для каждого из мероприятий.
5. Предоставление информации. Первой и основной обязанностью должника в деле о банкротстве становится раскрытие всех запрашиваемых судом и управляющим данных. Как об имуществе, так и имеющихся финансовых обязательствах. Скрывать информацию не стоит, теме более – заниматься ее фальсификацией. Намного правильнее дать максимум того, что никак не повредит должнику и не станет основанием для введения штрафных санкций. Помощь в решении этой непростой задачи должен предоставить юрист в ходе консультации.
6. Грамотное ведение переговоров с кредиторами. Как было отмечено выше, оптимальный способ избежать распродажи имущества – это восстановление платежеспособности. Что возможно сделать двумя способами. Первый – мировое соглашение с кредиторами, второй – подписание с ними графика реструктуризации. В обоих случаях не получится списать долги, по крайней мере – в рамках процедуры банкротства.

Отдельно стоит отметить, что одной из главных тем консультаций юриста всегда выступает жилая недвижимость. Как самый большой по стоимости актив должника. Что становится особенно актуальным, если учесть очевидный и совершенно законный механизм его защиты – признание единственным жильем.

Заключение

Банкротство – легальный способ списать долги. Очень актуальный для россиян, испытывающих финансовые проблемы и/или имеющих большую долговую нагрузку.

Важной частью процедуры банкротства становится распродажа имущества должника. В конкурсную массу не включается единственное жилье, деньги в размере прожиточного минимума, личные вещи и ряд других активов, менее заметных и ценных.

Чтобы сохранить имущество по максимуму, крайне важно знать юридические нюансы процедуры. Или проконсультироваться у грамотного юриста. Что позволит заблаговременно вывести активы из-под внимания арбитражного суда, управляющего и кредиторов.

Если задача списания долгов не актуальна, имеет смысл заключить мировое соглашение или составить график реструктуризации.

Оба варианта действий позволяют восстановить платежеспособность должника без распродажи имущества (по крайней мере, принудительной).