Внесудебное банкротство граждан

С сентября 2020 года в России появилась возможность оформить внесудебное банкротство для физических лиц через МФЦ (многофункциональные центры). Это упрощает и ускоряет процесс признания человека финансово несостоятельным, что актуально для многих людей с долгами. Услуга полностью бесплатна и доступна по всей стране. Эта тема заслуживает внимания, особенно если у вас есть проблемы с долгами. Давайте разберемся, что такое внесудебное банкротство, чем оно отличается от обычного судебного банкротства, и как проходит эта процедура.

Что такое внесудебное банкротство?

В России есть закон № 127-ФЗ, который регулирует финансовую несостоятельность, то есть банкротство, для юридических и физических лиц. Этот закон был принят в 2002 году и с тех пор постоянно обновляется. В 2020 году в него внесли изменения, которые сделали возможным внесудебное банкротство. Это процедура, которая позволяет списать долги без обращения в суд.

Закон о внесудебном банкротстве

С сентября 2020 года стало возможным провести внесудебное банкротство благодаря поправкам к закону № 127-ФЗ, которые были внесены в закон № 289-ФЗ. Эти изменения добавили шесть новых статей (с 223.2 по 223.7), в которых подробно описано, как физическое лицо может признать себя банкротом без суда.

Что говорит закон?

Закон позволяет списать долги гражданам, которые объявлены банкротами. Внесудебная процедура делает это быстро и с минимумом формальностей. Чтобы признать себя банкротом по внесудебной процедуре, нужно иметь долги от 25 тысяч до 1 миллиона рублей и подтверждение того, что взыскать эти долги невозможно. Это подтверждается постановлением ФССП (Федеральной службы судебных приставов) о прекращении исполнительного производства из-за отсутствия у вас имущества. Важно, чтобы на момент обращения в МФЦ у вас не было действующих производств.

Теперь заявление на внесудебное банкротство могут подать еще три категории должников:

• Пенсионеры, чей основной доход – государственная пенсия;
• Граждане, получающие пособия на рождение и воспитание детей;
• Люди, в отношении которых открыты, но не исполнены исполнительные производства в течение семи лет.

Если вы подпадаете под эти условия, можно обратиться в МФЦ для признания банкротом и списания долгов. Проверка заявления занимает один день, а еще три дня уходит на публикацию уведомления. Если заявление принимается, вводится мораторий на исполнение требований кредиторов. Это значит, что большинство долгов списываются, кроме алиментов, зарплатных долгов, компенсаций за моральный вред и вред здоровью.

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. В это время кредиторы могут предоставить доказательства наличия у вас имущества для взыскания. Если таких доказательств нет, по истечении шести месяцев вас признают банкротом, и долги списываются (за исключением вышеуказанных).

Повторно пройти процедуру банкротства можно только через пять лет. Все этапы процедуры публикуются на официальных ресурсах, таких как ЕФРСБ и Федресурс.

Другие виды банкротства

Альтернативой внесудебному банкротству является судебное банкротство. Оно предполагает подачу заявления в арбитражный суд и судебное разбирательство. В этом процессе участвует финансовый управляющий, который координирует действия кредиторов, должника и судьи. Судебное банкротство может длиться от полугода до пяти лет и требует значительных расходов, от 25 тысяч рублей до 100 тысяч рублей.

Существует несколько видов банкротства:

• Реальное: когда у вас действительно нет денег для выплаты долгов.
• Техническое: когда долги связаны с задержками по дебиторской задолженности.
• Преднамеренное: когда бизнес, включая ИП и ООО, выводит активы и совершает заведомо невыгодные сделки.
• Фиктивное или криминальное: когда скрывается реальное финансовое положение должника, включая вывод активов и оформление новых кредитов без погашения старых долгов.

Судебное vs внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство проще и быстрее, чем судебное. Вот основные различия:

Как провести процедуру внесудебного банкротства

Внесудебное банкротство просто и быстро. Вот что нужно знать:

Кому доступно

Чтобы начать процедуру, ваш долг должен быть от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, и у вас не должно быть имущества для принудительного взыскания. Также нужно документальное подтверждение от ФССП.

Что потребуется

Для подачи заявления в МФЦ вам понадобятся:

• Паспорт;
• СНИЛС и ИНН;
• Документы о семейном положении;
• Документы о ваших финансах (списки кредитов и долгов, договора кредитования, справки о задолженностях за связь, коммунальные услуги, штрафы ГИБДД и т.д.).

Внесудебное банкротство – образец заявления

Бланк и образец заполненного заявления можно найти на официальных сайтах. Но лучше заранее подготовить все документы, чтобы сэкономить время.

Для скачивания бланка заявления можно воспользоваться официальными сайтами МФЦ или Федресурса. Также можно обратиться за помощью к специалистам, которые помогут вам подготовить все необходимые документы.

По шагам – как проходит процедура

Процесс внесудебного банкротства выглядит следующим образом:

1. Определите, соответствует ли ваше финансовое положение установленным требованиям.
2. Подготовьте комплект документов.
3. Заполните заявление в МФЦ.
4. Лично подайте документы в МФЦ.

Заявление проверяют в течение одного дня. Если все в порядке, запускается процедура банкротства, и соответствующие сведения размещаются в Федресурсе и ЕФРСБ. Это занимает до трех дней. В результате прекращаются все контакты с кредиторами, а также начисление процентов и штрафов по долгам, включая просроченные обязательства.

Как завершается процедура внесудебного банкротства

Если в течение шести месяцев кредиторы не подают в суд на проведение обычного банкротства, вас признают банкротом. Это значит, что ваши долги списываются, кроме тех, которые нельзя списать (алименты, компенсации за вред здоровью и т.д.).

Если ваша финансовая ситуация улучшается до истечения шести месяцев (например, вы получаете наследство или стабильный доход), вы обязаны уведомить об этом МФЦ в течение пяти дней. В этом случае процедура внесудебного банкротства прекращается, а ваши активы направляются на расчеты с кредиторами. Повторно подать на банкротство можно только через пять лет, даже если первая процедура не была завершена.

Ошибки новичка

Главная ошибка при внесудебном банкротстве – попытка сделать все самостоятельно. Кажущаяся простота может ввести в заблуждение, и из-за неправильного оформления документов МФЦ может отказать в принятии заявления.

Лучше всего обратиться за консультацией к специалистам, которые помогут подготовить документы правильно. Это сэкономит вам время и нервы.

Самому или с помощью специалистов

Наш сервис предлагает несколько вариантов сотрудничества по внесудебному банкротству. Мы собрали лучшие предложения, которые можно отсортировать по разным параметрам: статус должника, сумма долгов, возможность оплаты в рассрочку, местоположение офиса, перечень услуг, стоимость и сроки оформления банкротства.

Одним из главных плюсов внесудебного банкротства является сжатый срок проведения процедуры – шесть месяцев. Ошибки в документах могут затянуть процесс на несколько недель или месяцев.

Сроки процедуры внесудебного банкротства

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. По истечении этого срока вас признают банкротом, и ваши долги списываются, за исключением тех, которые нельзя списать.

Какие долги не будут списаны

Вот список долгов, которые не списываются при банкротстве:

• Долги перед кредиторами, не указанными в заявлении;
• Задолженности по зарплате и выходным пособиям;
• Алиментные выплаты;
• Субсидиарная ответственность;
• Компенсации за вред здоровью и моральный вред;
• Обязательства, возникшие во время процедуры банкротства (например, долги за коммунальные услуги или штрафы ГИБДД).

Плюсы и минусы внесудебного банкротства

Преимущества внесудебного банкротства:

• Простота подачи заявления в МФЦ;
• Бесплатная государственная услуга;
• Четко оговоренный срок проведения – шесть месяцев;
• Минимум формальностей и документов.

Недостатки:

• Ограничение по сумме долга в 1 миллион рублей;
• Невозможность внесудебного банкротства без постановления ФССП о прекращении исполнительного производства;
• Необходимость уведомлять МФЦ о получении активов или стабильного дохода;
• Возможность перевода процедуры в обычное судебное банкротство по требованию кредиторов.

Риски и последствия

Статус банкрота сопровождается несколькими ограничениями:

• Невозможность повторного банкротства в течение пяти лет;
• Необходимость уведомлять кредиторов о статусе банкрота при оформлении новых кредитов или займов;
• Запрет на руководство юридическими лицами (от трех до десяти лет);
• Запрет на регистрацию ИП (если вы были ИП, действующим или ликвидированным в течение последних 12 месяцев).

Основной риск внесудебного банкротства – активизация кредиторов, которые могут обнаружить ваши активы или источники дохода. В этом случае процедура будет переведена в обычное судебное банкротство, что увеличит временные и финансовые издержки.

Почему должнику стоит указывать всю информацию

Закон требует полной прозрачности от должника. Если скрыть информацию, это может привести к отказу в списании долгов или даже к административной и уголовной ответственности. Кредиторы могут инициировать судебное банкротство, если обнаружат скрытые активы или доходы.

FAQ

Чем внесудебная процедура банкротства отличается от судебной?

• Внесудебное банкротство не требует расходов и проходит быстрее (полгода). Оно проще и с меньшим количеством формальностей.

Каковы цели и основные преимущества внесудебного банкротства?

• Цель – списание долгов. Преимущества: бесплатность, оперативность, удобство и разумные требования к должнику.

Можно ли списать долги по алиментам через внесудебное банкротство?

• Нет, алименты не подлежат списанию при банкротстве, как внесудебном, так и судебном.

Вывод

Внесудебное банкротство введено в России в сентябре 2020 года. Процедура упрощена и ускорена, подача заявления осуществляется через МФЦ. Условия: долг от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, отсутствие активов и наличие документов о прекращении исполнительного производства. Услуга бесплатна и предоставляется государством. Процедура длится шесть месяцев, после чего долги списываются. Кредиторы могут потребовать обычное судебное банкротство, если у должника есть имущество или доходы.