В какой срок разблокируют счета после банкротства физического лица и что для этого потребуется?

Когда должник подает заявление о банкротстве, суд принимает решение о введении наблюдения — процедуры, направленной на изучение финансового состояния физического лица и сохранение его имущества. В рамках этих процедур кредитные организации получают уведомление о начале банкротства, и на все счета и карты физического лица налагается арест. Это означает, что временно блокируется возможность свободно распоряжаться своими денежными средствами до завершения процедуры банкротства физического лица.

Арест счетов и карт обеспечивает защиту интересов кредиторов, так как предотвращает попытки вывода денежных средств или сокрытия имущества, которое могло бы быть использовано для погашения долгов. Финансовый управляющий, назначаемый судом, получает полномочия на управление имуществом должника, включая контроль за денежными средствами, находящимися в кредитных организациях.

Снятие ареста с карты после банкротства физического лица происходит после завершения банкротства, чему предшествует решение суда о признании банкротства и окончания процесса реструктуризации долгов или полной ликвидации обязательств.

Если суд признает, что все долги погашены или невозможно их удовлетворить, он выносит решение об освобождении лица от дальнейших долговых обязательств. Арбитражный управляющий может направить соответствующие документы в кредитные организации, где обслуживается должник. На их основании банковские карты и счета разблокируют. Однако это уже не является его обязанностью.

В отдельных случаях, например, при наличии у физического лица штрафов в деле о банкротстве, счет останется заблокированным до полного погашения всех начислений.

Завершение процедуры банкротства производится по решению суда, после которого карты должника будут разблокированы.

Как разблокировать счета и карты после процедуры банкротства?

Срок разблокировки карт при окончании процедур может варьироваться в зависимости от типа банкротства и конкретных условий, установленных судом или банками. В стандартных случаях, после завершения процесса банкротства и обмена необходимыми документами между банком и судебным органом, разблокировка карт может занять от нескольких дней до нескольких месяцев после процедуры банкротства.

В соответствии с информационным письмом Банка России № ИН-06-59/144 от 05.10.2020 г. банки должны самостоятельно отслеживать информацию об окончании процедуры банкротства физического лица на сайте ЕФРСБ и соответственно разблокировать счета и карту после банкротства физического лица. Но поскольку письмо носит рекомендательный характер, часто этого не происходит и счёт физического лица остается заблокированным.

Финансовый управляющий может направить соответствующие документы в кредитные организации, где обслуживается должник. На их основании банковские карты разблокируют. Однако это уже не является его обязанностью, поэтому отслеживать процесс лучше самому.

Для самостоятельного восстановления контроля над денежными средствами со счетов и карт после процедуры банкротства физического лица потребуется:

• Получить официальное подтверждение завершения процедуры банкротства. Для этого нужно отслеживать внесение записи на сайте ЕФРСБ. Это делает арбитражный управляющий в течение 10 дней после вынесения решения.
• Уточнить в кредитной организации, что потребуется от физического лица, чтобы разблокировать счета. Это может быть номер судебного определения, его копия или экземпляр, заверенный судом.
• Представить документ в банк, где была выдана карта.
• Банк обработает запрос и производится разблокировка карты. Время на обработку запроса занимает 3–5 дней. В отдельных кредитных организациях разблокировка всех счетов после банкротства производится быстрее.
• Если в процессе банкротства физического лица счет закрыт был закрыт или карты должника были аннулированы, потребуется открыть новый банковский счет или подать заявку на выпуск новой карты.

Разблокировка счетов и карт в различных банках

Разблокировка счетов или карты при банкротстве физического лица отличается в зависимости от конкретной кредитной организации.

Например, проходя банкротство в Сбербанке, ваши карты будут разблокированы только после погашения всех обязательств перед банком. Чтобы получить доступ к своим счетам и картам клиенту потребуется сделать все необходимые платежи и предоставить подтверждающие документы.

Другие кредитные организации предлагают более гибкие условия разблокировки счетов или карт после банкротства, которые устанавливаются в договоре на обслуживание между клиентом и банком. Например, для разблокировки счета или карты может потребоваться заплатить за услугу, но разблокировка счета производится в день размещения определения суда на сайте ЕФРСБ о завершении процедуры банкротства.

В целом, каждый случай разблокировки счетов и карт после банкротства является индивидуальным и зависит от множества факторов. Некоторые кредитные организации могут предоставлять услуги по разблокировке счетов и карт напрямую, без участия суда.

В таком случае счета и карты клиента могут разблокироваться после получения заявления и необходимых документов.

Полезные советы и рекомендации

Срок разблокировки банковских счетов и карт после банкротства физического лица важен для восстановления финансового контроля и нормализации экономической жизни человека.

Наши эксперты дали советы и рекомендации физическим лицам для ускорения этого процесса:

• Необходимо тесное сотрудничество с финансовым управляющим. Дополнительные пояснения, предоставление необходимой документации и активное участие в урегулировании вопросов значительно облегчат и ускорят процесс разблокировки ваших счетов или карт после банкротства. У финансового управляющего ключевая роль в процессе банкротства физического лица, и его деятельность направлена на достижение наилучшего возможного результата.
• Важно убедиться, что вы предоставили все необходимые документы управляющему во время прохождения процедуры банкротства. Это могут быть копии договоров, справки о задолженностях, судебные решения и т. д. Сбор и предоставление полного пакета документов позволит минимизировать задержки разблокировки из-за нехватки информации.
• Во время процедуры банкротства поддерживайте постоянный контакт с представителями кредитных учреждений, в которых у вас открыт счёт и есть карты. Пояснение ситуации и предоставление информации о вашем статусе банкротства помогут банкам быстрее принять решение о снятии блокировки с карты.
• Подавайте своевременно все необходимые заявления и ходатайства. Во время процедуры банкротства важно следить за сроками и не допускать задержек в подаче документов в суд или другие инстанции.
• Обратитесь за помощью к опытному юристу, имеющему опыт в ведении дел по банкротству. Профессиональный юрист поможет вам разобраться в сложных юридических аспектах и обеспечит правовую поддержку на всех этапах процесса. Это особенно важно, если возникают споры или недоразумения с банками и кредиторами.
• Реально оцените свои возможности и составьте план по удовлетворению требований кредиторов. В некоторых случаях кредитные организации могут пойти на встречу и частично разблокировать карты при условии выполнения определенных требований или проведения реструктуризации задолженности.

Что нужно сделать, если своевременно не были разблокированы счета или карты после процедуры банкротства:

• Получить официальный документ, подтверждающий о завершении банкротства.
• Проверить, что все требования суда исполнены.
• Обратиться в кредитную организацию. Это можно сделать лично или по телефону. Убедитесь, что кредитная организация получила уведомление от суда об окончании процедуры банкротства и снятии блокировки. Возможно, возникла задержка на стороне юридических служб.
• Подготовить копии всех необходимых документов: решение суда об окончании процедуры банкротства, уведомления и любые другие подтверждающие записи. Это ускорит процесс проверки.
• Если вопрос не решился после первичной беседы с банком, подготовьте официальное письменное обращение на имя управляющего банка. В обращении укажите все детали процесса и потребуйте предоставить разъяснения о причинах задержки разблокировки счетов.
• В случае затяжного конфликта с банком, разблокировать карту поможет юрист, специализирующийся на делах по банкротству. Профессионал может предложить квалифицированную поддержку, чтобы ускорить процесс разблокировки счетов.
• Если все предыдущие шаги не дали результатов, направьте жалобу в Центральный банк. Опишите возникшую проблему и приложите все необходимые документы.
• В крайнем случае, рассмотрите возможность широкого освещения вашего случая посредством СМИ или обращения к общественным организациям, защищающим права потребителей. Этот шаг может оказать давление на банк для ускорения решения вашей проблемы.

Заключение

Блокируют ли счета при банкротстве – да. Производится блокировка карт и счетов должника, распоряжаться средствами будет арбитражный управляющий.

Каждый случай разблокировки счетов после банкротства физического лица является индивидуальным и зависит от множества факторов.

Разблокировка производится кредитной организацией, где открыты счета и карты.

Если счета и карты открыты в разных кредитных организациях, разблокировка будет произведено в каждой по отдельности.

Некоторые банки могут предоставлять услуги по разблокировке счетов и карт на прямую после завершения банкротства, без участия суда. В таком случае счета и карты клиента могут разблокироваться после получения заявления и необходимых документов.

В среднем карты после банкротства будут разблокированы через 7–10 дней.

Счёт разблокируют, если процедура банкротства завершена и у должника не осталось задолженности по делу.

Процедуру следует держать на контроле и заранее согласовать со своим банком, какой действует порядок разблокировки счетов и карт и что для этого потребуется.

После того, как будут разблокированы, счетами и картами можно будет пользоваться без ограничений в соответствии с тарифами кредитной организации.

Следование приведенным в этой статье рекомендациям и активное сотрудничество с управляющими и кредитными организациями помогут значительно ускорить разблокировку счетов и восстановить ваше финансовое положение в кратчайшие сроки.