Реализация имущества при банкротстве физических лиц

Если человек объявляет себя банкротом, государство подсчитывает имеющиеся у него деньги, расплачивается этими имеющимися деньгами с должниками, а остаток долгов списывает. В качестве денег принимаются не только наличные или средства на карте, но и имущество, реализация имущества при банкротстве физических лиц – самая долгая и сложная часть процедуры банкротства. Но если вы думаете, что у вас отберут вообще все и предложат жить на улице в коробке из-под холодильника – это не так: далеко не все, чем вы владеете, подлежит реализации. Ниже – о том, какое имущество могут забрать, какое имущество должника защищено законом, как в деталях проходит реализация имущества при банкротстве физического лица и как сохранить часть «пожитков» при банкротстве.

Что такое реализация имущества при банкротстве

Банкротство – это состояние, при котором какое-либо лицо не может исполнять свои долговые обязательства, то есть не может выплачивать долги. Если человек признается в банкротстве, он должен пройти специальную процедуру, которая избавит его от (почти) всех долгов – процедуру банкротства. Сама процедура выглядит просто:

1. Гражданин подает специальное заявление.
2. Государство руками специального управляющего оценивает сумму, которую должник все же может вернуть.
3. Должник эту сумму возвращает, а все остальные долги списываются.

Управляющий, которого назначило государство, обязан собрать все возможные деньги должника и расплатиться ими с лицами, которым банкрот задолжал. С наличными деньгами и деньгами на счету все довольно просто: их можно сразу перевести кредиторам. А что делать с имуществом? Вряд-ли банк захочет принять в качестве оплаты долга за кредиты микроволновку должника. На этот случай есть процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц, и несложно догадаться, какую цель она преследует: превратить неликвидное имущество в ликвидные деньги, которые будут отправлены заинтересованным лицам.

К слову, процедура реализации имущества при банкротстве запускается не всегда, есть 2 альтернативы:

1. Мировое соглашение. Должник и кредитор пришли к некому соглашению без участия суда: например, с должника снимаются обязательства по процентам, и ему теперь нужно внести только тело кредита. На практике такое встречается очень редко, иногда банкротам удается договориться с отдельными кредиторами-физлицами, но – не более того.
2. Реструктуризация. В этом случае реализация имущества гражданина не производится, вместо этого суд превращает долг в рассрочку или кредит: должнику нужно будет ежемесячно небольшими долями выплачивать свои долги. Длительность срока выплаты при реструктуризации – до 5 лет.

Обычно должники стремятся именно к реализации имущества, потому что после нее происходит освобождение от текущих долгов. Арбитражный суд может назначить реструктуризацию вместо реализации имущества, если у человека нет имущества, но есть высокий стабильный доход. В этим случае должник все еще может подать ходатайство о реализации, а если оно будет отклонено – процедуры реализации имущества гражданина при банкротстве можно будет добиться после просрочки платежа по реструктуризации.

Максимально подробно о том, как происходит реализация имущества при банкротстве физического лица, мы поговорим ниже, здесь же опишем основные шаги:

1. Управляющий собирает конкурсную массу. Под массой подразумевается все имущество, которое может быть продано на аукционе.
2. Управляющий это имущество оценивает. Имущество должника может быть оценено сторонним (независимым) оценщиком, но кому-то из заинтересованных лиц за это придется платить.
3. Результаты оценки отправляются в суд. Этот результат должен быть заверен судом, чтобы управляющий мог перейти к следующему шагу.
4. Объявление о торгах/аукционе подготавливается и отправляется широкой публике. Как минимум управляющий должен объявить о реализации имущества при банкротстве физического лица в «Коммерсанте» и в специальном разделе Федресурса.
5. Проводится аукцион. Проводится он в 3 этапа: основной, повторный, публичное предложение.
6. Управляющий рассчитывается с кредиторами. Делает он это теми деньгами, которые удалось выручить с реализации имущества при банкротстве. Если что-то не удалось продать – имущество возвращается к банкроту.
7. Финансовый управляющий подает отчет об успешной реализации имущества должника. Все оставшиеся долги списываются.

Имущество, подлежащее реализации

Простое правило: все, что не входит в список запрещенного к реализации имущества при банкротстве, может быть реализовано – от квартиры до зубной щетки. Продано может быть в том числе залоговое имущество и имущество, долей которого вы владеете – в обоих случаях все не так просто, поэтому обе процедуры рассмотрим отдельно ниже.

Что касается денег (они тоже являются имуществом) – у вас могут изъять текущие, но не будущие деньги. То есть зарплата, которая пришла вам на карточку в процессе судебного производства, подлежит изъятию (не полностью, смотрите ниже) в тот момент, когда она пришла – будущую зарплату превентивно изъять не могут, само определение конкурсной массы этого не позволяет. А вот с дебиторской задолженностью (если она у вас каким-то образом образовалась) все сложнее – технически она является будущими деньгами, но факт ее существования зафиксирован в настоящем, поэтому дебиторская задолженность входит в конкурсную массу.

Реализация залогового имущества

Реализация имущества при банкротстве физического лица затрагивает и то, что вы передали в залог, но здесь есть сложность – лицу, которому это залоговое имущество досталось, продажа не особо выгодна. Поэтому в процедуре реализации отдельно указано, как именно будут распределены деньги за продажу такого имущества: 80% уходит кредитору, принявшему залог, 10% уходит на выплату кредиторам, остаток уходит на обслуживание реализации имущества при банкротстве – то есть судам и управляющим. Если на оплату работы судов/управляющих нужно меньше этих оставшихся 10% – все, что не было израсходовано, тоже уйдет другим заинтересованным лицам (кредиторам).

Отдельная и большая проблема – ипотеки. В ГПК РФ 446 указано, что в реализации имущества при банкротстве не может участвовать единственное жилье банкрота, но это касается только того жилья, которым должник владеет. Поскольку ипотека не входит в список имущества, которым банкрот владеет непосредственно – ее у должника могут отобрать и отберут, как показывает судебная практика. Единственное спасение из ситуации: если банк не успеет вовремя подать в арбитражный суд заявление о своих требованиях на ипотеку, в этом случае квартира будет исключена из конкурсной массы. Причем если банк не подаст это заявление, то после того, как управляющий проведет реализацию имущества при банкротстве, с человека спишут все долги, в том числе долги по ипотеке – банк, считайте, подарит должнику квартиру. Это – недоработка законодательства, и на момент написания материала ходят слухи о том, что готовится законопроект, согласно которому ипотеку будут исключать из списка на реализацию имущества при банкротстве, если она является единственным жильем – следите за новостями.

Реализация имущества супруга

В реализацию имущества при банкротстве включаются и те виды имущества, которыми банкрот владеет частично: просто долевое владение или нажитое в процессе брака. Естественно, в этом случае государство (в лице управляющего) продаст только ту долю имущества гражданина, которая ему принадлежит. Но есть очевидная проблема: сложно продать половину машины или рояля. Выхода здесь 2:

1. Имущество продается полностью, после чего «причитающаяся» часть стоимости возвращается всем заинтересованным. Пример: муж объявил себя банкротом. Машину отдали в реализацию имущества при банкротстве, после продажи половину суммы вернули жене.
2. Не-банкрот выкупает долю должника. Пример: муж объявил о банкротстве. Машина нажитая в браке, стоит 1000000 рублей. Жена выкупила часть машины за 500000 рублей и авто осталось у нее, 500000 рублей подлежат распределению между кредиторами.

Какой именно вариант будет выбран – зависит от обстоятельств и возможностей всех сторон, задача финансового управляющего – найти лучшее решение. Если управляющему не удается договориться со всему вовлеченными гражданами – в дело вступает арбитражный суд, который выносит окончательное постановление по дальнейшей судьбе имущества.

Заметка: личные счета супруги/супруга, «вторая половинка» которых объявила банкротство, в конкурсную массу не включаются.

Имущество, не подлежащее реализации

Согласно ГПК РФ 446 в реализацию имущества при банкротстве не может попасть:

• единственное жилье, если оно стоит на участке – участок тоже исключается (ипотеки – исключение, об этом говорили выше);
• жизненно необходимая мебель, такие же предметы быта;
• личные вещи (ими не могут быть предметы роскоши, последние подлежат реализации имущества на общих основаниях);
• любые вещи для осуществления профессиональной деятельности, которые есть у должника, но – при условии, что их стоимость (каждой отдельно) не превышает минимальный размер оплаты труда по региону;
• продтовары;
• часть дохода должника в размере МРОТ (если у него есть иждивенцы – МРОТ для них тоже обязаны оставить);
• дрова, газовые баллоны и любые другие материалы, использующиеся для приготовления пищи;
• животные и корма для них (если вы – ИП, то животные не должны использоваться для вашей деятельности);
• семена для посева;
• любые предметы локальной инфраструктуры инвалида (поручни, костыли, коляски, специальные авто и так далее);
• любые награды и пособия от государства.

Из реализации при банкротстве можно выписать часть вещей, которые по идее должны под нее попасть, но:

1. Нужно подать отдельное ходатайство, в котором будут перечислены все эти вещи.
2. Общая стоимость всех перечисленных в ходатайстве вещей не должна превышать 10000 рублей.

Технически из-под процедуры реализации имущества можно вывести и вещи на более крупную сумму (или оставить себе больше денег, чем дает МРОТ), но для этого нужно предоставить арбитражному суду серьезные доказательства необходимости такого действия: например, если гражданину нужно ежемесячно покупать и принимать лекарство за 30000 рублей, можно принести арбитражному суду справки о состоянию здоровья, и должнику позволят оставлять МРОТ + 30000 рублей из зарплаты ежемесячно.

Процедуры и этапы реализации имущества

Порядок реализации

Для начала арбитражному суду нужно признать человека банкротом, после чего для гражданина выделят финансового управляющего, который и будет вести процедуру.

Порядок реализации состоит из следующих шагов:

1. Человек признается банкротом арбитражным судом. После этого к банкроту приставляют финансового управляющего, который будет собирать реестр, вести продажу имущества при банкротстве, принимать ходатайства и заниматься другими вопросами.
2. Управляющий определяется с реестром кредиторов. В течение 15 дней с момента признания гражданина банкротом управляющий должен разыскать данные обо всех потенциальных кредиторах и разослать им уведомления. После этого у всех заинтересованных сторон есть 2 месяца на то, чтобы «включиться» в процедуру посредством ходатайства, если 2 месяца прошло – кредитор может включиться в реестр только с разрешения арбитражного суда, и причина опоздания должна быть уважительной.
3. Управляющий формирует конкурсную массу. Этой массой называются все активы, которыми будут гаситься долги. В массу входит и набор имущества должника, годного к продаже по законодательству, и деньги на его счетах. Изначально управляющий не знает, какое имущество, подлежащее реализации, нужно исключить из массы, поэтому в интересах должника – связаться с управляющим и объяснить, какое имущество и по каким причинам не стоит включать в объем конкурсной массы.
4. При необходимости управляющий запускает розыск имущества и/или оспаривание сделки. Процедуру реализации имущества всегда сопровождает получение управляющим данных об имеющемся у должника имуществе – из реестров и от самого гражданина. Если управляющий по каким-то причинам начинает подозревать, что банкротство – фиктивное (банкрот скрывает имущество с целью безболезненно списать долги), он может взять дополнительное время на то, чтобы найти признаки сокрытия имущества гражданина – например, внезапную продажу недвижимости родственнику по подозрительно низкой цене. Если такой факт будет обнаружен – управляющий воспользуется арбитражным судом для того, чтобы оспорить и отменить сделку.
5. Имущество оценивается. Изначально имущество при банкротстве оценивается управляющим – он использует государственные реестры и открытые источники информации для того, чтобы оценить имущество гражданина. Естественно, управляющий может где-то ошибиться, и тогда имуществу могут дать сильно заниженную или сильно завышенную стоимость. Будет ли это выгодно для должника – большой вопрос: если, например, имуществу будет дана слишком низкая стоимость, то это будет выгодно для долевого имущества – муж/жена смогут выкупить его дешевле; если же имуществу дадут слишком высокую стоимость, то в случае его реализации должник получит больше денег на погашение долгов, но нет гарантии, что вещь/недвижимость вообще купят. Как бы то ни было, если любая из заинтересованных сторон (гражданин или кредитор) не согласна с проведенной оценке – она может заказать собственную оценку от независимого эксперта. Оплачивать оценку заказавшая сторона будет из своего кармана.
6. Управляющий подает ходатайство суду и объявляет об аукционе. Конкурсная масса (с выставленными ценами) должна быть заверена арбитражным судом, после чего управляющий публикует данные о предстоящем аукционе с продажей конкурсной массы в «Коммерсанте» и на ФедРесурсе.
7. Проводятся торги (аукцион). Если цена вещи – меньше 100000 рублей, покупатель может завладеть имуществом без торгов: он просто подает заявку, оплачивает покупку и становится владельцем. Если же цена имущества превышает 100000 рублей или имуществом выступает недвижимость – проводятся открытые торги, то есть аукцион. Начальная цена – 100% от оценочной стоимости, шаг – 5% или 10%. Если реализацию имущества провести не удалось (не нашлось покупателей), то позже торги проводят снова, но начальную цену опускают на 10%. Если у имущества гражданина снова не нашлось покупателей – цену опускают еще раз, и так происходит, пока цена не опустилась до 50%, «цены отсечения». Если и на 50% реализацию имущества провести не удалось – вещь или недвижимость предлагают забрать по цене отсечения непосредственно кредиторам. Если и они к имуществу не ощущают интереса – оно возвращается к гражданину по акту приема-передачи.
8. Финуправляющий рассчитывается с кредиторами. Выплате подлежат все деньги, вырученные в процессе процедуры реализации имущества. Если осталось что-то «лишнее» – это возвращают гражданину. В первую очередь деньги направляют на погашение алиментов/компенсаций за вред здоровью и расходов суда/управляющего, затем выплачивают зарплаты работникам (актуально для ИП), потом свои деньги получает ЖКХ. Наконец, последними с раздела имущества при банкротстве получают все остальные.
9. Управляющий подает отчет арбитражному суду и кредиторам. Арбитражный суд рассматривает правильность проведения процедуры, если все в порядке (не было махинаций со сбором конкурсной массы, есть все документы), то в отношении гражданина выносится постановление о завершении процедуры банкротства – все оставшиеся долги списываются.

Максимальный срок реализации

Длится реализация имущества при банкротстве от 6 месяцев, это – минимум, необходимый для сбора конкурсной массы, розыска имущества гражданина, оповещения о банкротстве всех причастных, утряску вопросов с арбитражным судом и так далее. Но это – минимум, в который могут оформить банкротство. Если окажется, что имущество, подлежащее реализации, находится под обременением; есть подозрения на фиктивное банкротство; в процедуре оказалось больше заинтересованных лиц, чем планировалось изначально и так далее, то финуправляющий попросит дополнительное время на проведение процедуры, и суд это одобрит – у банкротства нет максимального потолка по сроку.

Особенности реализации имущества (по разным категориям лиц и ситуациям)

Самые острые ситуации мы уже разбирали выше:

• Реализацию имущества могут провести даже в отношении единственного жилья, если это жилье – ипотека.
• Если гражданин владеет частью имущества – эта часть тоже подлежит продаже, либо с компенсацией другим владельцам, либо с выкупом этими владельцами.
• Что касается денег – на конкурсной основе они продаваться, естественно, не будут, но управляющий будет удерживать часть дохода (все, что превышает МРОТ). Если вы хотите оставить себе больше на какие-либо нужды – вы должны убедить суд в том, что эти деньги вам реально нужны.

Что касается остальных важных ситуаций, то:

• Смерть не спасает от банкротства. Согласно параграфу 4127-ФЗ, в случае смерти физлица процедуру реализации имущества запускают так же, как и обычно – с конкурсной основой, торгами и так далее. Единственное отличие – само банкротство не передается по наследству, но перед тем, как имуществом, причитающимся по наследству, смогут воспользоваться наследники, оно должно пройти процедуру реализации. То есть управляющий распоряжается наследственным имуществом так же, как и обычно, проводит его через всю процедуру реализации имущества, если что-то после погашения долгов осталось – оно достается наследникам.
• ИП проходят через банкротство так же, как и физлица. Все, что мы указали выше, включая конкурсное формирование массы и аукцион, справедливо и для индивидуальных предпринимателей. Отличия: при банкротстве ИП второй очередью на получение денег по имуществу становятся работники, которым не выплатили зарплаты и пособия; дебиторская задолженность тоже считается имуществом, годным для конкурсной массы. Поскольку ИП – это физлицо, банкроту придется расплачиваться по долгам и имуществом бизнеса, и имуществом самого физлица.

Частые вопросы и ответы

Нужна ли процедура реализации, если нет имущества?

Да, от формального проведения процедуры это не спасает – как минимум управляющий попробует разыскать что-либо. К слову, если у вас нет имущества и ваши долги – меньше 1000000 рублей, вы можете оформить внесудебное банкротство, оно длится строго полгода и не требует вашего активного участия.

Как сохранить часть имущества?

Практически никак – можно сохранить только ту часть имущества, которая вам полагается по закону. Любые попытки скрыть имущество (особенно – недвижимость) приведут к тому, что управляющий оспорит сделку и добьется своего.

Какие долги не списываются при банкротстве?

Процедура банкротства не спасает от долгов по: алиментам, возмещению ущерба (здоровью, имуществу, моральный ущерб), зарплатам и выходными пособиями, субсидиарной ответственности. Не обнуляются долги, не указанные в заявлении и возникшие после подачи заявления на банкротство.

Есть ли особые правила по имуществу, ограниченному в гражданском обороте?

Да, такое имущество реализуется по конкурсу. Основное отличие конкурса от аукциона – участвовать могут только те лица, у которых есть разрешение на владение имуществом, ограниченном в гражданском обороте.

Заключение

Тезисно:

• Реализация имущества – часть процесса банкротства.
• Альтернативы продаже имущества – мировое соглашение или реструктуризация.
• Есть вещи, которые у банкрота не могут отобрать – МРОТ или единственное жилье, например.
• Если единственное жилье оформлено в ипотеку – его все же могут отобрать.
• Если имущество находится в долевом владении – его все равно реализуют.
• Переписывать имущество на других лиц особого смысла нет – управляющий все равно найдет его и оспорит/аннулирует сделку.
• Есть шанс, что выставленное на торги имущество вернется к должнику – если его никто не купит.