Причины банкротства

В жизни случаются разные обстоятельства, и иногда они могут серьезно выбить человека или компанию из колеи. Внешние и внутренние факторы могут повлиять на финансовое положение, из-за чего могут возникнуть проблемы с выплатами финансовых обязательств. Если положение действительно тяжелое и есть все основания для того, чтобы подать заявление на банкротство, то это может стать настоящим выходом для отдельного человека или целой компании. Ниже мы подробно рассказали о том, какие причины банкротства действительно считаются вескими и дают законное право судебное и внесудебное банкротство как для физического лица, так и компании.

Причины банкротства

Банкротство – это серьезная процедура, и не каждый может вступить в этот процесс. Ниже мы рассмотрели действительно веские причины для банкротства компаний и физических лиц, а также процедуры внесудебного и судебного банкротства.

Предприятия

Причины, из-за которых предприятие вынуждено становиться банкротом, можно разделить на 2 глобальные группы:

• Внешние. К внешним причинам можно отнести упадок экономики в целом, снижение спроса на продукцию, мировые кризисы, проблемы в таможенной политике, невозможность конкурировать с более крупными производителями и т.д.
• Внутренние. К внутренним причинам может относиться отсутствие стратегического плана, когда компания плохо продумала свои будущие шаги, дефицит оборотных средств, увеличение задолженностей перед своими сотрудниками, непрофессиональное управление, слишком большое количество сотрудников и т.д.

Теперь подробнее рассмотрим в целом самые популярные причины банкротства предприятий:

1. Недостаток финансовых ресурсов: недостаток капитала может привести к тому, что компания не сможет покрывать свои расходы и выполнять свои обязательства перед кредиторами. Чтобы этого не произошло, нужно качественно продумывать финансовый и стратегический план развития, не набирать лишних специалистов в штаб и рационально распоряжаться финансами. Лучше, чтобы этим занимался профессионал.
2. Недостаточный спрос на товары или услуги: если предприятие не может продать достаточное количество товаров или услуг, оно может столкнуться с проблемами с платежеспособностью и неспособностью выполнять свои обязательства. Для этого важно следить за своими конкурентами, следить за спросом производимых товаров и иметь план В, чтобы в случае снижения спроса вы могли быстро переключиться на производства альтернативного продукта.
3. Устаревшее оборудование и технологии: если компания не может конкурировать с другими предприятиями на рынке из-за устаревшего оборудования или технологий, она может потерять свою долю на рынке и столкнуться с проблемами финансовой устойчивости. Производство вовсе может “встать” и лишиться дохода на какое-то время, а за лизинг оборудования платить придется. Важно, чтобы за состоянием техники следили профессионалы.
4. Неправильное управление: неправильное управление, включая плохое управление финансами, персоналом и бизнес-процессами, может привести к проблемам с платежеспособностью и банкротству. Важно уметь целесообразно распределять финансовые ресурсы компании.
5. Конкуренция: если компания не может конкурировать с другими предприятиями на рынке, она может потерять свою долю на рынке и столкнуться с проблемами финансовой устойчивости. Перед тем, как зайти в какую-то нишу, важно проанализировать своих конкурентов и объективно оценить свои шансы.
6. Экономические кризисы: экономические кризисы, такие как рецессии, инфляция и высокие процентные ставки, могут привести к проблемам с платежеспособностью и банкротству предприятий. К сожалению, это фактор, на который тяжело повлиять, но можно обезопасить свою компанию при помощи инвестиций и других инструментов.
7. Юридические проблемы: юридические проблемы, такие как судебные разбирательства, штрафы и налоговые проблемы, могут привести к проблемам с платежеспособностью и банкротству в случае, если это напрямую мешает продолжению производства и продаж.

Причиной для банкротства компании также могут послужить стихийные бедствия, политическая и экономическая ситуация в стране и мире и др.

Многие из этих причин могут быть связаны между собой. Важно, чтобы предприятие имело эффективную стратегию управления рисками и финансовым планированием, а в штабе были только нужный и профессиональные работники.

Предприятие может объявить себя банкротом только через суд.

Физического лица

Здесь сразу хочется сказать, что у физического лица должны быть действительно веские причины, чтобы объявлять себя финансово несостоятельным. Причины банкротства физлица также могут быть внутренними и внешними. Как правило, они связаны с неожиданными поворотами в жизни, из-за которых человек не может платить по долгам:

• Увольнение. Человек может неожиданно лишиться работы и потерять весь свой доход. Если вы не уверены в своем работодателе, то при оформлении кредита или ипотеки вам могут предложить страховку от потери работы. Если вас уволят не по вашей воле, организацию закроют и ликвидируют или вы попадете под сокращение, вам будет выплачена компенсация.
• Проблемы со здоровьем. К сожалению, никто не застрахован от серьезных заболеваний. Они могут потребовать перераспределения ресурсов, а также помешать в дальнейшем работать. Это тоже может послужить причиной, из-за которой человек не сможет покрывать все свои задолженности.
• Несчастный случай или другие непредвиденные обстоятельства. Потеря единственного жилья, заболевание близкого родственника, кража и другие серьезные обстоятельства, которые становятся преградой на пути к выплатам кредита/ипотеки.

Физлицо может объявить себя банкротом как через суд, так и начать процедуру внесудебного банкротства.

Последствия банкротства

К сожалению, банкротство – это взмах волшебной палочки, после которой все проблемы финансового характера испарятся сами собой. После банкротства как для коммерческой организации, так и для физических лиц наступают определенные последствия, к которым нужно быть готовым.

Для компании

Компанию, в случае подачи документов на банкротство, могут ждать следующие последствия:

• Запрет на пребывание в должности директора организации в течение 3-х лет.
• В течение 5 лет вы, как организация, не сможет подать на банкротство вновь.
• Вы не сможете получить статус ИП в течение 5 лет после признания вашей организации банкротом.
• Внешнее наблюдение за компанией.
• Ликвидация компании.
• Репутационные потери.
• Потеря имущества.

При этом стоит помнить о том, что даже после признания организации банкротом, вы будете обязаны выплатить заработную плату своим сотрудникам, а также списание не относятся к алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью и моральный вред.

Физического лица

Для начала рассмотрим три основных последствия для банкрота, которые зафиксированы в российском законодательстве:

• Должник обязан сообщать о том, что ранее он был банкротом, если он решит взять кредит в течение следующих пяти лет.
• В течение следующих пяти лет после завершения процедуры банкротства гражданин не может самостоятельно инициировать процедуру банкротства вновь.
• В течение трех лет будет действовать запрет, согласно которому гражданин не сможет занимать должности в органах управления юрлица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

FAQ

Можно ли подать на банкротство без особых причин?

Нет, для того, что суд или МФЦ начало рассмотрение вашего заявления на банкротство физического лица, важно иметь веские причины и все необходимые документы, которые подтверждали бы тот факт, что сейчас вы не можете исполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами. В случае, если вы решите объявить себя банкротом без оснований, то суд признает процедуру фиктивным банкротством.

В каком случае человек должен подать на банкротство?

Гражданин или коммерческая компания обязана подать на банкротство, если его долг перед кредиторами превысил 500 тыс. руб.

Может ли дело о банкротстве в отношении физлица/компании начаться по инициативе кредитора?

Да, если долг физлица/компании превышает 500 тыс. руб. и он не вносит платеж более 3-х месяцев, кредитор имеет право подать в суд заявление о банкротстве должника.

Можно ли стать банкротом без негативных последствий?

Нет, банкротство не проходит бесследно. Для каждого банкрота предусмотрены свои санкции. В конце концов, банкроты несут репутационные потери.

Вывод

• Нельзя стать банкротом просто потому, что вы не хотите платить по долгам. Для этого нужно веские причины.
• Полное списание долгов происходит редко. Как правило, судья принимает решение о реструктуризации задолженности или запускает процесс реализации имущества.
• Перед тем, как вступить в процедуру банкротства, важно объективно оценить свои шансы, взвесить все плюсы и минусы.