Последствия банкротства физического лица

Банкротство – это долгий и сложный процесс. Многие люди, приняв решение о начале процедуры банкротства в отношении себя, не всегда объективно оценивают свои возможности и последствия. В этой статье мы постарались подробно изложить о том, что собой представляет банкротство, кто имеет право воспользоваться такой возможностью и какие последствия наступают после того, как вы официально будете признаны банкротом.

Подробнее о банкротстве

Банкротство физического лица – это финансовое положение человека, когда он не может платить по своим долгам. Он может быть должен кредитным организациям, юридическим или физическим лицам.

Если долг физ. лица превышает 500 тыс. руб. и он более трех месяцев просрочивает платежи, то он обязан начать процедуру банкротства через суд.

Также должник может начать эту процедуру и при меньшей сумме долга. Здесь стоит также сказать, что инициаторами банкротства могут выступать и сами кредиторы или налоговая.

Сама процедура банкротства длится около года, а расходы на юристов, оплату госпошлин и публикаций и т.п. могут превысить 100 тыс. руб.

С 2020 года появилась упрощенная процедура банкротства, которой могут воспользоваться только физлица. Вступить в процедуру банкротства можно через МФЦ. Ее же называют внесудебной процедурой банкротства физического лица. Однако такой способ доступен для людей, чей долг менее 500 тыс. руб. и у кого нет своего имущества.

Банкротство физического лица – стоит ли оно того

Чуть выше мы упомянули, что процедура банкротства через суд длится целый год, а расходы могут превысить 100 тыс. руб., особенно в столице. Также стоит понимать, что после банкротства доверие к вам, как к заемщику, будет утеряно, и взять новый кредит или ипотеку будет труднее.

Если ваши долги значительно превышают 100 тыс. руб. и вы осознаете все дальнейшие последствия процедуры банкротства, то тогда оно стоит того.

Суть банкротства физлица

Суть банкротства физического заключается в том, что арбитражный суд признает неспособность гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами. Если должник выиграет суд, то все его задолженности будут списаны перед банками, юридическими и физическими лицами. Однако в таком случае суд запускает реализацию имущества. Если у должника нет имущества, которое может быть продано, тогда судья назначает реструктуризацию задолженности. При этом, даже после завершения процедуры банкротства в теории вы сможете взять кредит или ипотеку.

С 2020 года появилась возможность упрощенного банкротства через МФЦ. Этот же способ называют процедурой внесудебного банкротства. Им могут воспользоваться граждане с долгом до 500 тыс. руб. без своего имущества. Если физлицо будет проходить по всем критериям (документы и заявление рассматривается в МФЦ в течение 3-х дней), то спустя 6 месяцев после проверки задолженность будет списана.

Особенности процедуры банкротства

В случае, если физическое лицо начинает процесс банкротства в его отношении могут быть применимы три процедуры:

• Реструктуризация долгов гражданина. В таком случае гражданин не объявляется банкротом, но меняются условия действующего кредита в пользу заемщика. Например, продлевают срок кредита или ипотеки, уменьшают ежемесячный платеж и т.д.
• Реализация имущества гражданина. Под реализацию имущества попадает жилье, за которое на момент процедуры банкротства выплачивается ипотека, при условии, что это не единственное жилье.
• Мировое соглашение. В случае, если стороны договариваются и судебное дело прекращается. В таком случае заемщика нельзя считать банкротом.

Ограничение в правах во время процедуры

Как правило, единственное ограничение, беспокоящее людей, которые собираются начать процедуру банкротства, это ограничение на выезд за пределы страны. Да, запрет на выезд для потенциального банкрота действительно может накладываться. Сразу оговоримся, что на практике такое ограничение применяется крайне редко! Это касается случаев, когда есть веские причины полагать, что заемщик скрывает свои сбережения или хочет сбежать, чтобы прекратить процедуру. Также суд может ограничить выезд при реализации имущества. В таком случае, запрет на выезд продлится до окончания процедуры.

Другие ограничения во время процедуры банкротства не встречаются.

Сколько времени займет банкротство

Срок внесудебного банкротства (т.е. через МФЦ) составляет 6 месяцев. Отсчет ведется со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства физлица в ЕФРСБ. 

Минимальный срок судебного банкротства примерно такой же – 6-7 месяцев, максимальный – 2-3 года. В среднем, процедура банкротства через суд длится около года. Все зависит от конкретного случая и профессионализма юристов, которые сопровождают заемщика в течение процесса.

Последствия банкротства физлица

С точки зрения закона на гражданина будут накладываться следующие ограничения:

• Должник обязан сообщать о том, что ранее он был банкротом, если он решит взять кредит в течение следующих пяти лет.
• В течение следующих пяти лет после завершения процедуры банкротства гражданин не может самостоятельно инициировать процедуру банкротства вновь.
• В течение трех лет будет действовать запрет, согласно которому гражданин не сможет занимать должности в органах управления юрлица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Что будет с долгами после процедуры

После того, как процедура банкротства будет завершена, все ваши долги будут списаны. Это касается долгов не только перед кредитными организациями, но также физическими и юридическими лицами. 

Вредные советы недобросовестных юристов

Вот несколько вредных советов, которые можно услышать от недобросовестных юристов:

• Ждать, когда долг возрастет до 500 тыс. руб. По закону человек обязан объявить себя банкротом, если долг превысил 500 тыс. руб., однако никто не запрещает сделать это еще тогда, когда долг возрастет до 200-300 тыс. руб. Также о банкротстве стоит задумать в случае, если более 80% своей з/п вы тратите на погашение задолженностей.
• Переоформить жилье на родственников. Поступить следующим образом предлагают якобы с целью, чтобы оно не попало под реализацию. Это большая ошибка, так как такие махинации легко вычисляются, а дела недобросовестных должников будут перепрофилированы в фиктивное банкротство.

FAQ

Накладываются ли ограничения на родственников банкрота?

Нет, родственников не коснутся никакие ограничения из-за того, что другой их родственник был признан банкротом.

Смогу ли я выезжать за пределы страны, если меня признают банкротом?

Да, сможете. Запрет на выезд могут наложить только во время самой процедуры в случае, если судья заподозрит вас в том, что вы планируете сбежать. В таком случае, ограничение будет действовать до окончания судебного дела.

Дадут ли мне кредит после завершения процедуры банкротства?

Да, после завершения банкротства у вас будет возможность взять кредит.

Вывод

• Подать на банкротство можно как через суд, так и через МФЦ, в зависимости от вашей ситуации.
• Перед тем, как решить вступить в процедуру банкротства, мы рекомендуем подробно ознакомиться с ФЗ-127 “Закон о несостоятельности (банкротстве)”.
• Процедура банкротства через суд может длиться до нескольких лет, чем МФЦ – ровно 6 месяцев.