Плюсы и минусы банкротства

Как и у всего, что есть на этом свете, у банкротства есть свои плюсы и минусы. Перед тем, как вступить в эту сложную и неоднозначную процедуру, мы рекомендуем ознакомиться с плюсами и минусами статуса несостоятельного гражданина, а также с возможными сценариями развития и последствиями. Объективная картина не даст вам сделать поспешные выводы и позволит принять осознанное решение.

В этой статье мы разберемся, как проходит банкротство физического лица, какие есть плюсы и минусы у этой процедуры и какие последствия могут наступить для гражданина, которого официально признали банкротом.

Сценарии процедуры банкротства

Вступить в процедуру банкротства можно двумя способами:

1. Самостоятельно через МФЦ. Такая возможность появилась с сентября 2020 года. Для того чтобы подать на внесудебное банкротство через МФЦ, размер долга должен быть не ниже 50 000 руб. и не выше 500 000 руб. Также должник обязан иметь при себе исполнительное производство, которое подтверждало бы факт, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание. После того как человек соберет все документы и напишет заявление, он должен отнести их в МФЦ. В течение 3-х дней МФЦ проверяет соответствие документов и включает заявителя в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. 
2. Через суд. В таком случае происходит следующее:
• Собираются все необходимые документы и пишется заявление в суд.
• Суд рассматривает документы, заявление и на их основании делает вывод о жизненной ситуации человека. Если судья решает, что основания веские, то далее судья может объявить запуск одной из 2-х процедур.

Плюсы банкротства

Рассмотрим очевидные и не очень плюсы быть банкротом:

• У вас спишут абсолютно все долги, включая задолженности физическим и юридическим лицам (в случае реализации имущества). Все долги банкам-кредиторам, ИФНС, ГИБДД, ЖКХ и физ. и юр. лицами останутся в прошлом.
• Вас перестанут мучить коллекторы и налоговые. После завершения процедуры вы будете освобождены от обязательных выплат по всем долгам.
• Ежемесячно финансовый управляющий будет выделять вам прожиточный минимум, в зависимости от региона, в котором вы проживаете.
• Часть имущества все равно останется с вами и вы сможете проживать там, как и раньше.
• Если судья принял решение о реструктуризации долгов, это значит, что ваша задолженность на время заморозится. Больше не будут начисляться проценты, штрафы и другие санкции, с которыми сталкивается гражданин в случае просрочек.
• Если до этого на вас были заведены дела о каких-либо задолженностях, все это будет рассматриваться в рамках одного дела – о банкротстве.

Минусы банкротства

А теперь поговорим о негативных сторонах банкротства физического лица:

• Во время реализации имущества потенциальный банкрот не может свободно пользоваться своими финансовыми доходами, только при помощи финансового управляющего.
• В случае, если судья выберет вариант реализации имущества, жилье банкрота будет продано на торгах.
• Это дорого. Как бы парадоксально это ни звучало, но стать банкротом стоит немалых денег, если вы решаете добиваться статуса несостоятельности через суд.
• Это долго. Опять-таки, через суд добиваться статуса банкрота можно до 2-3 лет, хотя в среднем это занимает год.
• В течение процедуры банкротства есть вероятность того, что потенциальному банкроту будет запрещено покидать пределы страны.
• Должник не может продавать и приобретать недвижимость, транспорт, вести инвестиционный портфель, открывать счета и депозиты во время процедуры банкротства.
• В течение 3-х лет с момента признания вас банкротом вы не сможете участвовать в управлении юридического лица.
• Следующие 5 лет банкрот обязан уведомлять банк о том, что он был признан банкротом в случае, если он обратится за новым кредитом.
• Банкрот не сможет объявить себя несостоятельным второй раз в течение 5 лет.
• Накладывается запрет на управление финансовой организацией на 5 лет.

Последствия банкротства

Для начала рассмотрим три основных последствия для банкрота, которые зафиксированы в российском законодательстве:

• Должник обязан сообщать о том, что ранее он был банкротом, если он решит взять кредит в течение следующих пяти лет.
• В течение следующих пяти лет после завершения процедуры банкротства гражданин не может самостоятельно инициировать процедуру банкротства вновь.
• В течение трех лет будет действовать запрет, согласно которому гражданин не сможет занимать должности в органах управления юрлица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

В народе бытуют следующие мнения:

• Банкротам больше не дадут кредит. Это не так. Если после завершения банкротства вы нашли стабильную официальную работу, то вы имеете все шансы вновь получить кредит.
• Банкротам нельзя ездить за границу. Не совсем. Суд может принять решение о запрете на выезд за пределы страны во время процедуры банкротства, если есть подозрения, что должник попытается сбежать. После того как человек официально признается банкротом, этот запрет снимается. Но далеко не факт, что его вообще наложат.
• Банкротам нельзя открывать свой бизнес. Доля правды в этом есть, так как банкрот не может участвовать в управлении юридического лица в течение 3-х лет после вступления в силу его нового статуса, однако открыть ИП никто не запрещает.

FAQ

Какие долги не будут списаны даже после успешного прохождения процедуры банкротства?

Даже если вам признают банкротом, вы все будете обязаны платить алименты, компенсировать моральный вред, оплатить долги, возникшие в рамках субсидиарной ответственности и если сделку посчитают недействительной, платежи, которые появились после завершения процедуры банкротства, задолженности по зарплате и выходным пособиям, если человек работал на вас по трудовому договору, а также возместить убытки юр. лицу, если вы являлись его участником или руководителем.

Мне закроют выезд за границу, если меня признают банкротом?

Вам могут запретить выезд на момент судопроизводства, если у судьи будут веские основания считать, что вы попытаетесь сбежать в другую страну. В таком случае выезд разрешат только после завершения дела. В других случаях выезд за границу не запрещен ни во время ведения дела, но после его завершения.

Вывод

• Физическое лицо может подать заявление на банкротство через суд или через МФЦ, в зависимости от размера долга и других обстоятельств.
• Полное списание долгов происходит редко. Как правило, судья принимает решение о реструктуризации долга или запускает процесс реализации имущества.
• Перед тем, как вступить в процедуру финансовой несостоятельности, важно объективно оценить свои шансы, взвесить все плюсы и минусы банкротства.