Новый закон о списании долгов по кредитам – что известно

Возможность списания долгов у россиян появилась в 2002 году после принятия Федерального Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». За более чем 20 лет в Закон неоднократно вносились изменения и дополнения, многие статьи утратили силу. В августе 2023 года был принят Федеральный закон N 474-ФЗ, внесший очередные изменения в законы о банкротстве и об исполнительном производстве, которые сделали процедуру внесудебного банкротства граждан более доступной.

Прочитав нашу статью, вы узнаете все о новом законе и других изменениях в процедуре списания долгов, чего можно ждать и на что надеется. Информация будет полезной не только должникам с безнадежной задолженностью, но и всем, кто пользуется услугами банков, МФО и имеет другие долги.

Закон о списании долгов по кредитам – что это, стоит ли верить

Официально списать долги можно, это установлено российским законодательством.

Федеральный Закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 года определяет в каких случаях должника можно признать несостоятельным (банкротом), устанавливает условия и порядок проведения процедуры.

Воспользовавшись этим правом, в 2022 году около 300 тыс. человек стали банкротами через процедуры судебных банкротств и проведено более 20 тыс. внесудебных банкротств. Причем число обратившихся за банкротством увеличивается с каждым годом приблизительно вдвое.

Что изменилось в 2023 и что может измениться в дальнейшем

Во время своего действия Закон претерпевал изменения почти ежегодно. 2023 год не стал исключением.

Что изменилось в 2023 году:

Ждать полную кредитную амнистию в 2023–2024 годах не стоит, таких предложений в Госдуму даже пока не поступало.

Могут ли кредиты списаться автоматически

Депутаты неоднократно выносили на рассмотрение законопроекты, в которых предусматривалась возможность автоматического списания долгов для отдельных групп населения, например, если в семье доходы не превышают 1 МРОТ на каждого. Также в Госдуму выдвигалось предложение, чтобы в исключительных случаях было возможно автоматическое списание безнадежного долга по отдельным видам налогов и сборов с физлиц и предпринимателей.

Однако такие предложения не прошли, т. к. государство обязано защищать равнозначно и права должников, и интересы кредиторов. В последние годы подобных инициатив не было.

Автоматическое списание долгов допускается по инициативе кредитора только в исключительных случаях, например, когда остаток долга меньше 1000 руб. банк с большой долей вероятности спишет его себе в убыток, чем будет затевать судебный процесс.

Варианты списания долгов

Чтобы не лишиться имущества, особенно при ипотеке, и рассчитаться с долгами без последствий, можно воспользоваться несколькими вариантами, предлагаемыми кредиторами:

• Пролонгировать кредитный договор, уменьшив ежемесячный взнос.
• Реструктурировать задолженность.
• Перекредитоваться в другом банке.
• Оформить кредитные каникулы.
• Если банк уже подал в суд можно оформить исполнительные каникулы (для пенсионеров) или реструктуризацию долга через приставов.
• Выплачивать долг путем удержания из зарплаты по решению суда.

Списание долгов возможно только в следующих случаях:

• Прощение долга по инициативе кредитора, о котором мы писали выше.
• По истечении трех лет после возникновении просрочки, если банк не подал иск в суд для взыскания задолженности, должник вправе заявить в суде об отклонении иска по пропуску сроков. Если такое заявление подано, судья обязан его рассмотреть и удовлетворить. Это, как и первый, крайне редкий случай и надеется на «забывчивость» кредиторов не стоит.
• Банкротство – единственный реальный путь списания кредиторской задолженности должника по закону.

Как списать долги – провести процедуру банкротства физлица

Банкротство физического лица может быть судебное и внесудебное.

Черед суд

Через суд можно списывать долг в любом размере, но обычно способ применяется, если сумма долга более 500 тыс. руб. (скоро более 1 млн руб.)

Как списать долги в суде:

• Подготовить пакет документов.
• Написать заявление в суд.
• Будет назначен финансовый управляющий, который будет заниматься реализацией имущества должника в счет погашения долгов.
• Оставшиеся долги списываются.
• Гражданина признают банкротом и накладывают отграничения, предусмотренные законом.

Стоимость процедуры составляет в зависимости от конкретного дела от 100 до 200 тыс. руб.

Через МФЦ

Теперь внесудебное банкротство через МФЦ применяется при сумме задолженности от 25 тыс. до 1 млн руб.

Банкротство через МФЦ бесплатное, нужно только оплатить госпошлину за подачу заявления.

Услуги специальных компаний

Сегодня функционируют множество специализированных компаний, осуществляющих банкротство «под ключ». Если процедуру внесудебного банкротства можно пройти и самостоятельно, при обращении в суд они могут оказать реальное содействие и увеличить вероятность благоприятного завершения процедуры и списания кредитов и долгов.

Минус обращения в специализированные компании один – высокая стоимость услуг.

Плюсы и минусы банкротства

Главный плюс банкротства очевиден – вы избавитесь от всех долгов.

Главными минусами являются:

• Имущество должника (кроме единственного жилья и личных вещей) будет реализовано.
• Суд наложит на должника установленные Законом ограничения.

FAQ

Кто может воспользоваться процедурой внесудебного банкротства?

Теперь право воспользоваться процедурой внесудебного банкротства есть у следующих граждан:

• У которых в связи с отсутствием имущества для взыскания на день обращения завершено исполнительное производство и иных действующих производств (по истребованию денег), возбужденных после завершения исполнительного производства, тоже нет.
• Когда должник получает пособие по беременности или ежемесячную выплату на детей после рождения. При этом исполнительный документ выдали не позже, чем за год до подачи заявления на банкротство, его предъявляли к исполнению, но последнее не завершено. Также на день обращения нет имущества для погашения долгов.
• Если основной доход гражданина — пенсия. При этом исполнительный документ имущественного характера, который выдали не позже, чем за год до подачи заявления на банкротство, предъявляли к исполнению, но последнее не завершено. Также на день обращения нет имущества для погашения долгов.
• Не менее 7 лет назад до даты обращения должника с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке исполнительный документ имущественного характера направлялся или предъявлялся для исполнения, но так и не выполнен физлицом, либо выполнен лишь частично.

Вывод

Надеется на то, что в 2023 г просто так спишут задолженности по кредитам, займам и т. д., не стоит.

Возможность списания задолженности по долгам доступна через процедуру банкротства.

Это можно сделать в судебном и несудебном порядке, в зависимости от величины долга.

Новые изменения закона о банкротстве расширяют круг должников, которые смогут освободиться от долгов в упрощенном порядке.

В Закон о списании долгов по кредитам и займам физических лиц изменения вносятся ежегодно, иногда несколько раз в год. Поэтому перед запуском процедуры банкротства стоит внимательно ознакомиться со всеми новшествами, принятыми в текущем году.