Давайте посмотрим, что представляют из себя и как начисляются мораторные проценты при банкротстве физических лиц. Узнаем, как их рассчитать и когда они заканчиваются.

Что такое мораторные проценты в банкротстве физических лиц

Мораторные проценты позволяют банку получить деньги с должника за работу сотрудников с физическим лицом и трату времени на него, потому что финансовая организация или другое юридическое лицо не может наложить штрафные санкции после вынесения судебного решения о банкротстве.

Однако закон защищает не только банкрота, но и кредитора, который должен будет ждать завершения торгов движимого имущества или решения о реструктуризации, чтобы получить первые деньги от банкрота.

Определение и суть мораторных процентов

Мораторные проценты — это альтернативный вариант штрафным санкциям. Это гарантия прав кредиторов. Количество процентов будет рассчитано по специальной ставке Центробанка. Эту сумму физическое лицо должно будет выплачивать финансовой организации, пока длится процедура банкротства. По сути, проценты не увеличивают вес кредита. Они являются платой за неустойку, которую приходится нести финансовым организациям по вине должника.

Основные аспекты и особенности

Ставка, которую устанавливает банк, может быть снижена управляющим банкротством, либо кредиторами. Мораторные проценты защищают банки от убытков. Также они предупреждают физическое лицо, что нельзя с помощью банкротства уйти от ответственности за долги полностью.

Механизм мораторных процентов в процедуре банкротстве стимулирует должника за короткое время отдать деньги, так как сами проценты маленькие, но общий долг будет постоянно увеличиваться. Мораторные проценты могут начисляться как при судебном банкротстве, так и при не судебном банкротстве.

Банк фиксирует размер процентов.

Они не изменяются в течение всей процедуры банкротства и не изменяются при внесениях дополнений или изменений в кредитную политику финансовой организации. Банк начисляет проценты только на сумму, которую должник взял у него. Также мораторные проценты не могут входить в реестр кредиторов.

Как начисляются мораторные проценты в процедуре банкротства

Существуют правила, по которым начисляются мораторные проценты. Есть формула расчета, по которой рассчитывают задолженность.

Порядок начисления мораторных процентов при банкротстве физических лиц

Проценты начисляются с начала подачи физическом лицом запроса о банкротстве. Банк прекращает начислять проценты после того, как все процедуры банкротства будут закончены.

Физическое лицо выплачивает их во время наблюдения и финансового оздоровления, конкурсного и судебного производства, реструктуризации долга и реализации движимого и недвижимого имущества.

Формула расчета мораторных процентов

Мораторные проценты рассчитывает только управляющий банкротством физического лица. Судья и кредиторы не участвуют в этом деле. Проценты начисляются на каждый месяц от взятой суммы человеком. Они действуют только в отношении долга взятой в национальной валюте.

Если кредит был взят в иностранной валюте, то процентная ставка меняется в соотношении со средней ставкой, действующей для валютных кредитов Центрального банка.

Сама формула выглядит следующим образом: Мп = Рд х СР х Т/365, где:

Мп — сумма мораторных процентов;
Рд — размер задолженности;
СР — ставка рефинансирования;
Т/365 — Т (период моратория) и 365 (количество календарных дней в году).

Примеры расчета мораторных процентов с использованием калькулятора

Расчет процентов мораторных с использованием калькулятора выполняется следующим образом:

Открываете сайт и регистрируете требование. Например, «Третья очередь. Мораторные проценты».
Прописываете сумму, процентную ставку и основание.
Открываете вкладку, где вы пропишите количество дней, в течение которых будут действовать проценты.
Кликаете по кнопке «Начислить проценты».

Вы получите сумму, которую должны будете выплачивать ежемесячно в течение всей процедуры банкротства.

Калькулятор для расчета мораторных процентов

Точный расчет мораторных процентов на калькуляторе предполагает знание аналогичного значения суммы вашего основного долга. У управляющего процедурой банкротства рекомендуется спросить годовую процентную ставку и период моратория в днях. Тогда калькулятор сможет полностью и точно рассчитать количество процентов, которые вам придется заплатить финансовой организации.

Когда прекращается начисление процентов при банкротстве

Банк прекращает начислять проценты в нескольких случаях:

заканчивается банковское дело;
физическое лицо полностью погашает все требования и задолженности;
физическое лицо признается банкротом.

Дело о банкротстве может закончиться мировым соглашением. В этом случае мораторные проценты не будут начислены финансовой организацией. Если у должника недостаточно средств для погашения процентов, то пока не будут погашены все требования из реестра, кредитор мораторных процентов не получит.

Примеры расчета мораторных процентов

Для юридических лиц мораторные проценты начинают начисляться с момента введения судом процедуры наблюдения. Для физических лиц днем отчета становится этап введения реструктуризации долга.

Управляющий вашим банкротством обязан сказать вам сумму, которую вы будете платить по мораторным процентам.

Часто задаваемые вопросы о мораторных процентах в банкротстве

Что такое мораторный долг при банкротстве?

Мораторный долг — это проценты, которые оплачивает должник, во время рассмотрения процедуры банкротства физического лица банком. Такая задолженность возникает после введения процедуры банкротства.

Как происходит оплата мораторных процентов в банкротстве?

Они выплачиваются до выплат реестровым кредиторам третьей очереди.

Начисляются ли мораторные проценты во внесудебном банкротстве?

Во внесудебном банкротстве нет специальных процентов, которые могли бы начисляться банком. Если будет списан основной долг, то в начислении процентов нет смысла. Если же физическому лицу будет отказано в списании задолженностей, то на него будут начислены проценты по обычной ставке.

Начислят ли мораторные проценты при банкротстве физического лица?

В большинстве случаев до мораторных процентов не доходит. Обычно все решается мировым соглашением или выплатой долга будущим банкротом.

Если дело попадает в Верховный суд, то мораторные проценты будут начисляться в полном размере.

Как правильно рассчитать мораторные проценты?

Для расчета процентов лучше всего обратиться к управляющему. Он даст вам готовые результаты. Если вы хотите самостоятельно, рассчитать проценты, то нужно определить сумму долга, включая все обязательства. Затем установить процентную ставку. Она устанавливается в соответствии с законодательством страны. Нужно рассчитать количество дней, прошедших с момента подачи на банкротство и до момента вынесения решения судом. Затем применить формулу, описанную в этой статье в блоке «Формула расчета мораторных процентов».

Заключение

Не рекомендуется подавать на процедуру банкротство, если вы вдруг поняли, что не сможете оплачивать долги по кредитам. Попробуйте вначале рефинансировать или реструктуризировать долг. Если вы видите, что эти процедуры не помогут, обратитесь к юристу. Расскажите ему, как и почему вы не сможете более оплачивать долги перед банком.

Он подумает и подскажет наилучшее решение для выхода из положения.

Если такого не найдется, то в этом случае можно подавать на банкротство.

Сравни.руБанкротствоПутеводительМораторные проценты в банкротстве физических лиц