Мораторий на банкротство в 2022 году

И в 2020, и в 2022 вводился мораторий на возбуждение дел о банкротствах – он давал для физических лиц и бизнесов некоторую передышку, если дела шли плохо. В обоих случаях период действия моратория равнялся 6 месяцам. Логика была проста: мораторий на банкротство давал передышку тем, кто не мог расплатиться с долгами в сложные для экономики времена. Несмотря на позитивную идея, заложенную в мораторий на банкротство, инициатива получила смешанные отзывы. Хоть на данный момент (июнь 2024 года) никакого моратория на банкротство нет, его могут снова ввести в будущем, поэтому мы вкратце рассмотрим эту практику на опыте 2020 и 2022 года.

Обзор моратория и его цели

С законодательными аспектами вы можете ознакомиться в документе 2022 года, все довольно просто: после того, как введен мораторий, лицо может подать заявление о собственном банкротстве, но это заявление дальше никуда не пойдет, потому что дела о банкротстве в период моратория открываться не могут. Период действия – 6 месяцев в обоих случаях (2020 и 2022 годы). А вот нюансы уже различаются: например, в 2020 году мораторий на банкротство касался наиболее уязвимых секторов экономики, а вот в 2022 год мораторий распространялся на всех, кроме недобросовестных застройщиков и иноагентов. Поскольку мораторий на банкротство можно очень тонко законодательно регулировать, не исключено, что в будущих мораториях (если их когда-либо объявят) будут и другие ограничения: например, действие моратория на банкротство будет распространяться только на будущие делопроизводства, в то время как уже поданные заявления о банкротстве будут оставаться в работе. Вообще, здесь можно придумать много отсечек, самые вероятные: мораторий на банкротство будет вводиться только в отношении физического лица или юридических лиц; лицо сможет самостоятельно отказаться от моратория, «заставив» провести себя через банкротство после моратория.

Что касается целей, то все просто: моратории 2020 и 2022 года предлагали юридическим и физическим лицам полгода отсрочки от банкротства. Полагалось, что в период моратория и простые люди, и бизнесы смогут как-то уладить свои дела, чтобы через 6 заветных месяцев они отказались от банкротства и продолжили функционировать в экономической жизни страны. Период действия моратория правительством был оценен как оптимальный, 6 месяцев – это не слишком много и не слишком мало. Но если вы неплохо понимаете теорию экономики, то вы уже должны догадываться, какая серьезная проблема кроется в моратории на банкротство.

Практическое влияние моратория на бизнес и личные финансы, критика моратория

Воздействие на различные категории бизнеса

По оценкам некоторых экспертов, мораторий на банкротство на практике ничего не решал, и у этой проблемы были строго экономические причины. Дело в том, что период действия моратория дает отсрочку от финансовых обязательств, но не дает денег, с помощью которых эти финансовые обязательства можно погасить. Технически полгода моратория на банкротство должно означать, что компания получает полгода на то, чтобы найти какие-то новые источники финансирования и/или увеличить свою прибыль и рассчитаться с долгами. Проблема – в том, что для ведения бизнеса нужно иметь какие-то оборотные средства, а у компании, подающей заявление о банкротстве, таких средств нет, и их ей никто не даст: очень сложно представить, что банк, видя просрочки юрлица в последний год, вдруг раскошелится на оборотный кредит. Поэтому некоторые юридические лица и хотели сами отказаться от моратория – в нем для них не было смысла.

2 сценария, в которых лицо получало пользу от моратория:

1. Компания еще не столкнулась с банкротством, но испытывала существенные трудности и могла «словить» заявления от кредиторов. В этом случае юр. лицо действительно получало период, в который можно было вздохнуть с облегчением. Проблема – в том, что таких балансирующих на грани компаний было не очень много – большинство либо стабилизировалось, либо уже прошло точку невозврата и все равно столкнулось с банкротством позже.
2. Компания получала вливания денег от государства. В этом случае мораторий тоже давал временную передышку, поскольку юр. лицо могло использовать этот период, чтобы вывести себя из-под банкротства деньгами государства – заявления кредиторов отклонялись. Проблема – в том, что мораторий здесь тоже не особо нужен: кредитополучатель мог показать кредитору, что государство скоро даст деньги, которыми можно будет расплатиться, следовательно – в заявлении на банкротстве нет смысла (кредиторам всегда выгоднее дождаться денег, чем самим подавать заявления на кредитополучателей).

Таким образом, время моратория может эффективно помочь только в том случае, если параллельно с его действием государство будет вливать деньги в поддержание пострадавших секторов экономики, иначе запрет ведения дела – это временная мера, которая в конце концов все равно приведет к банкротству.

Сценарии для физических лиц

А вот для физических лиц период моратория действительно полезен – при условии, что у них есть работа или какие-то другие дела, которые приносят им прибыль. Период в полгода позволяет накопить немного средств на то, чтобы рассчитаться с кредиторами – даже если после окончания моратория кредитор инициирует банкротство заявлением, в деле будет фигурировать меньшая сумма, поэтому при банкротстве нужно будет продавать меньше имущества. Кроме того, в 2020 и 2022 годах еще не было законов (разъяснений) КС РФ по поводу ипотек в качестве единственного жилья, и такие дела о банкротстве обычно приводили к тому, что людей оставляли без жилья вообще. Период в полгода давал возможность попытаться досрочно закрыть ипотеку, чтобы получить жилье в собственность – в этом случае законы уже не давали продать квартиру, потому что – единственное жилье (сейчас все это не актуально, жилье при рассмотрении дела о банкротстве обязаны сохранять в каком-либо виде).

Статистика банкротств

Нам бы хотелось предоставить подробную статистику, показывающую, как моратории повлияли на количество банкротств, но есть проблема: между 2020 и 2022 годами прошел слишком маленький период, и оба моратория исказили статистику друг по другу. В 2023 году Федресурс опубликовал статистику банкротств, и согласно ей (рассматривались только заявления о корпоративных банкротствах) в 2022 году банкротов было на 37% меньше, чем в 2021, а наблюдений (пред-банкротств) было на 67% меньше, чем в 2021 году. Но желающих подать заявление на банкротство после того, как закончился мораторий, в конце 2022 года было на 60% больше, чем за аналогичный период 2021 года.

А вот на рынке физлиц закон сказался хорошо – если в 2021 заявлений завели на 62% больше, чем в 2020, то в 2022 дела заводили на 44% чаще, чем в 2021. Кроме того, физлица стали чаще подавать заявление на внесудебное банкротство, которое оформляется быстрее и проще.

Перспективы и потенциальное будущее моратория

Нужно понимать, что и в 2020 и в 2022 годах правительство столкнулось с перспективой больших проблем в экономике, и с этим надо было что-то делать. Что именно делать – никто не знал, но все что-то делали: ЦБ повышал ключевую ставку, само правительство вводило закон за законом, облегчающие жизни бизнеса и физлиц. Как временное решение – возможно, эти действия (моратории) кому-то действительно помогли. С другой стороны практика показала, что если запрещать кредиторам получать свои деньги – уже сами кредиторы могут оказаться на грани банкротства. Поэтому маловероятно, что мораторий вернется вновь – за последние годы и у ЦБ, и у правительства было время подготовиться к последующим возможным потрясениям в экономике, и такой спорный инструмент, как моратории, вряд ли окажется полезен в будущем.