Конкурсное производство при банкротстве

Конкурсное производство является одним из этапов процедуры банкротства. Это завершающий шаг, позволяющий удовлетворить все требования кредиторов. Именно удовлетворение требований кредитора является целью конкурсного производства. А вот способом ее достижения становится продажа на торгах имущества должника. Рассмотрим более внимательно, что представляет собой конкурсное производство при банкротстве, каковы сроки его проведения и основные особенности.

Внимание! Перед тем, как рассказывать о конкурсном банкротстве для юридических и физических лиц, нужно сказать, что для глав крестьянских фермерских хозяйств банки не применяют КП.

Какие еще цели и задачи преследует конкурсное производство

Ключевыми задачами конкурсного производства являются:

• ликвидация банкрота как юридического лица;
• открытие имущества должника для создания конкурсной массы, которую можно превратить в деньги в будущем, продав на торгах;
• недопущение должника к распоряжению своими активами по собственному усмотрению.

В задачи также входит привлечение управляющего, которому поручается распоряжение всеми активами должника. Инвентаризация и оценка имущества банкрота используется для получения информации о том, сколько можно получить с банкрота для соразмерной выплаты всем финансовым организациям.

Благодаря началу конкурсного производства, банки прекращают начислять штрафы, неустойки и не применяют другие санкции. Однако управляющий должен в обязательном порядке определить мораторные проценты. Они нужны для того, чтобы оплатить всем кредиторам неустойку во время процедуры конкурсного производства.

После начала КП финансовое положение банкрота перестает быть тайной. Чтобы КП было продолжено и удачно завершилось для должника банкрот проходит несколько этапов.

Внимание! Нужно понимать, что конкурсное производство начнется только в том случае, если суд решил предоставить должнику возможность начать процедуру банкротства.

В случае отрицательного ответа на заявление физического или юридического лица, банк начисляет проценты за судебные тяжбы с должником, и этот человек должен будет продолжить выплату кредита.

Основные этапы конкурсного производства

Конкурсное производство при банкротстве юридического лица, как и физического, осуществляется примерно по одинаковой схеме. Первым этапом становится введение процедуры – арбитражный суд принимает решение об этом после установления невозможности восстановить платежеспособность должника. Что автоматически означает признание его банкротом и невозможность выполнять обычные действия:

• производить продукцию;
• продавать товары;
• делать закупы.

Если признается банкротом физическое лицо, то ему запрещается выезжать из страны, продавать свое имущество.

После признания банкротства юридического лица необходимо произвести следующие действия:

• провести инвентаризацию. Эта процедура делается вместе управляющим;
• собрать конкурсную массу. К этой массе относят все движимое и недвижимое имущество физического или юридического лица стоимостью выше 10 000 рублей. Для оценки имущества привлекают независимых оценщиков, бухгалтеров, аудиторов;
• установить финансовое положение компании на текущий момент;
• уведомить работников компании о том, что предприятие признано банкротом, и уволить их. Если этого не сделать, то управляющий, назначенный арбитражным судом, может выполнить увольнения самостоятельно.

Также будут взысканы долги компании.

Сроки конкурсного производства обычно не превышают полугода. По определенным причинам и по решению суда эти сроки могут продлены. Но продляются они снова максимум на полгода. Основанием для продления могут служить только незавершённые торги и не распроданное имущество.

Во время процедуры конкурсного производства должник должен будет оплачивать мораторные проценты. Это деньги, которые покрывают неустойку кредиторов для проведения процедуры банкротства.

Суд назначает уполномоченное лицо, которое будет вести все дела должника. После начала возбуждения процедуры все банки прекращают свои требования к банкроту.

Конкурсный управляющий может распоряжаться имуществом должника.

Если КП возбуждается против юридического лица, то кредитный управляющий вправе уволить все руководство компании.

Обязанности управляющего:

• проводить инвентаризацию имущества должника;
• вызывать профессионального оценщика и оценивать имущество банкрота;
• заказывать розыск и изымать спрятанное имущество должника: юридического или физического лица;
• сохранять в целости это имущество;
• сообщить работникам о расторжении договоров с компанией в течение месяца после начала конкурсного производства;
• вносить все требования банков в реестр должника;
• собирать и отдавать требования в арбитражный суд по первому требованию;
• быть представителем должника при заключении сделок.

Также управляющий имеет право решить дело миром с кредитором. Если кредиторы согласятся на мировое соглашение, то управляющий должен будет отправить в арбитражный суд соответствующее заявление.

Управляющий формирует конкурсную массу. В нее входит все имущество должника. Также рассматривается ранее заложенное банкротом имущество для взятия денежных средств в долг из банка.

После того, как будет сформирована конкурсная масса, начинаются торги. Имущество должника распродают, сначала по высокой стоимости. Затем эту цену снижают дважды. Если никто не купит имущество, то торги будут отложены на несколько месяцев. Затем их снова проведут.

Полученные от продажи деньги пойдут на удовлетворение требований кредиторов. Если останется определенная сумма, после того как все неустойки и убытки кредиторов будут возмещены, то эта сумма будет перечислена на счет должника. Он к этому времени освободится от бремени долга.

Внимание! Необходимо понимать, что возбуждение конкурсного производства будет иметь определенные последствия для должника.

Для банкрота наступает срок исполнения всех обязательств. Пени и штрафные санкции будут прекращены, но сведения о финансовом состоянии юридического лица будут опубликованы в СМИ. Если у должника были открыты какие-либо сделки на сумму от 5 % стоимости активов, то они тоже будут автоматически прекращены. Владение имуществом ограничивается. Если индивидуальный предприниматель начал банкротство, то его государственная регистрация заканчивается.

Мораторные проценты в банкротстве

К физическим лицам, как и к юридическим лицам, у банков есть определенные требования. Эти требования могут попадать под мораторий. Для компенсации издержек кредиторов на них могут начисляться проценты. К таким требованиям относят долги, которые возникли до даты возбуждения банкротства физического лица.

Управляющий самостоятельно устанавливает эти проценты. Кроме него ни суд, ни банк не сможет назначить выплату этих процентов. Выплаты проводятся без использования судебного акта. Мораторные проценты не включены в реестр требования финансовых организаций.

Физическому лицу не придется определять, где текущие платежи, а где мораторные проценты. Управляющий разграничивает их самостоятельно. Для этой процедуры управляющий запрашивает некоторые документы у банкрота, а также обращается в финансовую организацию для уточнения данных.

Мораторные проценты в банкротстве юридических лиц начисляются с даты наблюдения по дату проведения следующей процедуры.

Мораторные проценты для физических лиц начисляются с даты начала конкурсного производства и до даты окончания погашения всех требований перед кредиторами.

Расчет мораторных процентов

У мораторных процентов есть своя формула расчета. Обычно она выглядит так: Мп = Рд × (СР × 2 /3) × Т /365, где:

• Мп — мораторные проценты;
• Рд — размер текущего долга;
• СР — ставка Центробанка;
• Т — ставка моратория (период действия, когда возможно начислять выплаты).

Чтобы самостоятельно не рассчитывать мораторные проценты, были созданы специальные калькуляторы. С помощью них можно за минуту подсчитать, сколько вам потребуется платить финансовой организации, пока будет продолжаться процедура банкротства.

Для того, чтобы работать в онлайн-калькуляторе по расчету мораторных процентов, необходимо знать:

• размер долга, который был взят у финансовой организации компанией-банкротом;
• процентную ставку Центробанка. Она может отличаться от основных процентов. Этот параметр можно узнать у управляющего. Обычно кредитный управляющий сообщает о сумме, которую придется выплачивать должнику в качестве мораторных процентов. Однако вы можете самостоятельно подсчитать сумму для того, чтобы убедиться, что кредитный управляющий не завышает сумму мораторных процентов;
• период действия процедуры банкротства.

Если конкурсный управляющий и конкурсный кредитор договорятся между собой, то они могут уменьшить выплаты по процентам.

Мировое соглашение позволяет снизить проценты до нуля.

Но такое соглашение встречается очень редко. Так как кредиторы вообще ничего не получают от должника.

Мировое соглашение заключают для:

• удовлетворения требований всех кредиторов путем предоставления равных возможностей для достижения частных экономических интересов;
• сохранение компании должника и его места, а также восстановление платежеспособности индивидуального предпринимателя или ООО.

Кредиторы могут договориться об уменьшении ставки, наименьшем сроке начисления мораторных процентов. Они могут освободить от уплаты мораторных процентов должника.

Во время начисления процентов иногда допускаются ошибки. Кредиторы не знают сроков, когда должник обратился в суд для взыскания процентов.

Также бывает и так, что кредиторы требуют погашения в иностранной валюте.

В этом случае формула, по которой рассчитываются проценты, будет следующая: Мп = Рд × Скв × Т/365.

Начисление и прекращение процентов и неустоек

Начисление процентов начинается с начала реструктуризации долга для физического лица. Для юридического лица начисление процентов начинается с момента введения процедуры наблюдения.

Мораторные проценты должны выплачиваться вместе с выплатой требований кредиторов. Они применяются во время реструктуризации долга.

Начисление процентов прекращается после того, как:

• наступает прекращение дела о банкротстве;
• человек полностью погашает долговые требования в рамках реструктуризации;
• признают банкротом физическое или юридическое лицо.

Также кредитор не сможет получить мораторные проценты до тех пор, пока не будет погашен основной долг банкрота.

Неустойка при банкротстве перестает начисляться сразу после открытия конкурсного дела. Далее могут быть начислены только мораторные проценты. Однако при небольшом проценте, если дело будет затянуто на 1 год, эти проценты могут превратиться в крупную сумму.

Единственное, что спасет должника, это мировое соглашение, которое установит управляющий, договорившись с кредиторами.

Практические советы и рекомендации

Многие должники допускают ошибки при расчете мораторных процентов. Они вместо специальной ставки Центробанка берут стандартную ставку по кредитам. В итоге они могут выплатить сумму, намного превышающую мораторные проценты. Поэтому лучше всего точную сумму погашения процентов узнавать у конкурсного управляющего. Эти требования относятся как к физическому лицу, так и юридическому лицу, являющимися должниками перед банками.

Многие пользователи допускают ошибки в формулах при расчете. Поэтому рекомендуется использовать калькулятор для вычисления мораторных процентов.

Физические лица допускают частые ошибки при подаче на процедуру банкротства. Они предварительно распродают свое имущество и подают на банкротство. По закону любую сделку, произошедшую в течение трех лет до подачи на банкротство, финансовые организации вправе аннулировать. Они забирают имущество и продают его на торгах. Тем самым погашают требования банков к должнику.

Такие сделки также могут быть рассчитаны как специальное уклонение от выплат по задолженностям. Поэтому к должнику может быть применена статья из уголовного кодекса РФ.

Перед банкротством не рекомендуется принимать в дар любое имущество. Его могут забрать и продать на торгах. Не рекомендуется оформлять свежие кредиты до и после банкротства. Какие-то малые займы должник может оформить, но только после консультации с юристом.

Также не рекомендуется устраиваться на высокооплачиваемую работу. Иначе банки могут подумать, что вы сможете рассчитаться за кредит и введут просто реструктуризацию долга, но не банкротство. Вам придется выплатить долг в течение 2 - 3 лет вместо 5 или 10 лет, на которые вы рассчитывали ранее.

Не нужно погашать досрочно ипотечный долг до объявления себя банкротом. Иначе ипотека не спишется. А вы потеряете жилье. Рекомендуется обратиться к юристу за консультацией. Он скажет какие шаги нужно будет вам предпринять, и вы должны придерживаться этого алгоритма действий.

Запрещается оформление кредита по поддельным документам.

Вы можете лишиться свободы, а от долгов не избавитесь. В любом случае рекомендуется обратиться к специалистам, которые смогут решить вопросы, связанные приобретением новых кредитов.

При подаче на банкротство помните, что долги не списываются по алиментам, зарплате, плате человеку из-за нанесения вреда жизни и здоровью, по коммунальным платежам.

Также не рекомендуется обращаться к различным неизвестным фирмам, которые предлагают помощь в оформлении процедуры банкротства за малую оплату. Вы можете попасться на мошенников. Они только заберут у вас деньги и ничего не предпримут. Вы останетесь без свободных денег и с долгами.

Перед тем, как подать на банкротство помните, что, если вы до этого были гендиректором компании, то после банкротства в течение 3 лет вы не сможете занимать эту должность. А индивидуальным предпринимателям можно будет зарегистрироваться вновь только по истечении 5 лет.

Предприятие юридического лица, который подал на банкротство, ждет смена владельца. Также будет изменен имидж, имя, а может даже и сфера деятельности.

Если вы физическое лицо и хотите прекратить внесудебное банкротство, то вам достаточно подать заявление, что хотите прекратить процедуру. Для этого вы должны привести серьезные основания. Например, у вас изменилось финансовое состояние, вы нашли высокооплачиваемую работу.

Также внесудебная процедура банкротства может быть прекращена, если наступила смерть должника. Либо во время процедуры были выявлены еще кредиторы и сумма увеличилась. В этом случае внесудебное банкротство прекращается, начинаются судебные разбирательства.

Нужно понимать, что прекращение внесудебного банкротства не влечет за собой освобождения должника от всех обязательств перед банками.

Заключение

Узнать, на какие обстоятельства проценты не распространятся, можно из статьи закона РФ № 127-ФЗ.

В этой же статье можно узнать, при каких обстоятельствах наступают выплаты по мораторным процентам.

Более подробно о том, как можно избежать начисления процентов и при каких обстоятельствах нельзя их обойти, изложено в постановлении высшего арбитражного суда.