Как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц

Банкротство достаточно часто завершается этапом реализации имущества должника, который сложно назвать приятным для последнего.Кредиторы включат транспортное средство человека в конкурсную массу. Автомобиль продадут на торгах, а вырученные деньги будут разделены между банками и микрофинансовыми компаниями, которые занимали деньги физическому лицу. Желание владельца сохранить машину при банкротстве физического лица выглядит вполне оправданным и логичным.

Но реализовать его на практике удается далеко не всегда. И только в случае четкого понимания правового механизма признания гражданина финансово несостоятельным и правил проведения сопутствующих мероприятий.

Поэтому имеет смысл рассмотреть вопрос о том, как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц, более внимательно.

Насколько велика вероятность, что заберут машину при банкротстве

По законодательству кредиторы могут забрать машину, стоимость которой превышает 10 000 рублей. Сохранить ее, то есть удалить транспортное средство должника из конкурсной массы, удается в двух следующих случаях:

1. Если физическое лицо обоснует, что автомобиль является единственным источником дохода.
2. Если банкрот документально заверит, что авто используется физическим лицом в связи с его инвалидностью.

Автомобиль не попадет под реализацию, если его используют для перевозки инвалида, являющегося членом семьи банкрота.

В остальных случаях избежать выставления автомобиля на торги посредством включения в конкурсную массу при банкротстве физического лица не получится.

Как происходит реализация автомобиля

Владелец авто заполняет акт приема-передачи машины и указывает состояние транспортного средства. Затем он передает паспорт на автомобиль и ключи менеджеру организации по оформлению банкротства. После этого менеджер оформляет запрет на любые действия с автомобилем, который включается в конкурсную массу.

Менеджер оценивает стоимость автомобиля и создает лот с объявлением аукциона о продаже машины банкрота. После этого проходят торги:

• один раз с повышением цены;
• два раза с понижением цены.

После того, как авто будет продано, полученные деньги распределяются между кредиторами.

Если остаются какие-либо остатки финансовых средств, то их отдают обанкротившемуся физическому лицу.

Продажа машины перед банкротством

Чтобы защитить от продажи на торгах авто при банкротстве, можно попробовать продать авто. Если арбитражный суд посчитает сделку подозрительной, то договор купли-продажи расторгается. Еще один вариант снижения долговой нагрузки – расчет с кредиторами деньгами, вырученными от продажи машины.

Рекомендуется пройти консультацию с юристом до продажи авто при просроченных кредитах. Так как по закону суд вправе расторгнуть любую сделку купли-продажи, произошедшую в течение трех лет до подачи на банкротство.

Способы сохранить автомобиль при банкротстве

Вы можете попросить своих родственников забрать машину за символическую цену. Однако, такая возможность появляется только после того, как торги объявят несостоявшимися. То есть автомобиль никто не купит. Что на практике бывает нечасто.

Можно поступить проще и подать на реструктуризацию долгов. Нужно составить план погашения долга с менеджером по вашему банкротству.

Однако для этого потребуется заключить мировое соглашение с кредиторами.

Вы сможете сохранить машину в следующих случаях:

• семья банкрота живет за городом, куда не ездит ни один общественный транспорт. В этом селе должны также отсутствовать детские сады и школы;
• банкрот имеет большие проблемы со здоровьем, но инвалидность может не иметь;
• никто не купил автомобиль после прохождения двух торгов. Кредиторы не берут машину взамен оплаты долгов.

Автомобиль оформлен на супруга: что будет с имуществом

Бывает так, что залоговый автомобиль принадлежит обоим супругам, так как была куплена в браке. В этом случае продажа машины происходит на общих основаниях. Половина денег от продажи поступает супругу на счет, а вторая половина уходит за долги банкрота кредиторам. То есть сохранить авто не выйдет, хотя 50% денег останется второму супругу.

Альтернативный вариант действий предусматривает предложение менеджера второму супругу внести эти 50 % в оплату долга. В результате этот человек может стать владельцем авто. Если тот отказывается, то владельцем становится победитель торгов. И 50 % процентов от автомобиля мужа поступают на счет победителя.

Также супруг имеет право обратиться в арбитражный суд и потребовать раздел имущества. Машина останется у семьи, если она была куплена до брака и второму супругу досталась по наследству. Для совершения этой процедуры должны присутствовать все документы: купли-продажи машины, договор о заключении брака, документы о передаче по наследству или принятия в дар автомобиля. Рекомендуется обсудить эту возможность с юристом.

Если автомобиль утрачен или в нерабочем состоянии

Факт того, что залоговый автомобиль был угнан или требует капитального ремонта и находится не на ходу, не отменяет исключения машины из конкурсных торгов. Так как его можно сдать на металлолом и получить более 10 тысяч рублей.

Если он находится в угоне, то машину в обязательном порядке найдут и доставят на торги.

Автокредит при банкротстве

Если автомобиль залоговый, а физическое лицо задолжало большую сумму денег, что привело к банкротству, то спасти машину не поможет никто. Транспортное средство автоматически переходит в конкурсную массу. Кредитор, который дал в залог машину физическому лицу, сам определяет человека, который будет проводить торги. Кредитор получает 80 % денег от продажи машины. Также он имеет право забрать транспортное средство, если торги не состоятся.

Кредитор может не пойти на мировое соглашение. Это его право и оспорить никто не сможет его. Однако у вас будет возможность договориться с финансовой организацией до торгов. Тогда можно будет продать машину в несколько раз дороже, чем на торгах.

Можно ли спрятать автомобиль

Автомобиль нельзя спрятать при банкротстве. Иначе будут применены санкции и последует уголовная ответственность за сокрытие имущества.

Лучше всего пойти к юристу и обсудить все накопившиеся вопросы.

Он поможет или подскажет, как сохранить машину при банкротстве физического лица.

Автокредит после банкротства

Банкротство негативно влияет на кредитную историю человека. Документы по процедуре банкротства хранятся в истории кредитного бюро в течение 5 лет. Поэтому сотрудники финансовой организации могут в любое время ознакомиться с КИ банкрота в прошлом.

Если вы в процессе банкротства, заключили мировое соглашение, то банки при получении заявки от вас на кредит, могут отнестись более лояльно к вам. А наличие поручителя вообще положительно влияет на получение кредита после банкротства.

Заключение

Опытные кредиторы советуют провести реструктуризацию долга или сделать рефинансирование. Рекомендуется все шаги обсуждать с юристом. Он точно скажет, заберут ли машину при банкротстве, и поможет найти правильное решение в самой затруднительной ситуации.

Сотрудничая с юристом, вы сможете сохранить автомобиль.

С вас будут сняты аресты, процедура банкротства завершится с минимумом ограничений и негативных последствий. Для того, чтобы юрист смог помочь вам и понял вашу ситуацию, рекомендуется записаться на консультацию. И вы узнаете, как защитить авто при личном банкротстве.