ФЗ 127 – федеральный закон о банкротстве физических лиц в 2024 году

Банкротство физических лиц – это юридическая процедура, предназначенная для разрешения ситуации, когда физическое лицо (гражданин) не способно выполнять свои обязательства перед кредиторами. Этот процесс регулируется Федеральным Законом № 127 ФЗ о банкротстве физ лиц и компаний, который направлен на обеспечение справедливого распределения имущества должника между кредиторами, а также на предоставление гражданину возможности начать финансовую жизнь с чистого листа.

Знать закон о банкротстве крайне важно всем по многим причинам:

• Он имеет важное значение для понимания и предугадывания финансовых рисков.
• Понимая, какие действия могут привести к банкротству и какие меры можно предпринять для его избегания, физические лица могут лучше планировать свои финансовые операции.
• Помогает людям переориентироваться и снова стать экономически активными.
• Знание закона о банкротстве может помочь в защите личных интересов гражданина.
• Поможет гражданину быть уверенным и разбирающимся в ситуации в случае финансовых трудностей.

Основные положения ФЗ о банкротстве физических лиц

Законодательство имеет своей целью урегулирование вопросов задолженности, восстановление платежеспособности гражданина и справедливое удовлетворение требований кредиторов. Основные положения Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» в отношении физических лиц в России содержат порядок проведения процесса банкротства, а также регулируют права и обязанности участников процесса в делах о банкротстве.

Законодательная база

Регулирует процедуру банкротства физических лиц Федеральный закон № 127-ФЗ « О несостоятельности (банкротстве) физических лиц от 26.10. 2002г.

Банкротству физических лиц посвящена глава 10 ФЗ 127, рассмотрим ее ключевые моменты.

Статья 127: Ключевые моменты

Основные положения главы 10 ФЗ 127 о несостоятельности банкротстве физических лиц:

• Регулирование отношений, связанных с банкротством граждан.
• Виды банкротства: реструктуризация долга и реализация имущества гражданина.
• Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей и крестьянско-фермерских хозяйств.
• Как проходит процедура банкротства, если должник умер.
• Процедура внесудебного банкротства.

Ключевые моменты закона о банкротстве граждан:

• Если должник более 3 месяцев не в состоянии платить долги кредиторам и его долг более 500 тыс. руб., он обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.
• Чтобы подать на банкротство, гражданин должен соответствовать признакам неплатежеспособности.
• Все имущество гражданина (за исключением того, на которое не может быть наложено взыскание) попадает в конкурсную массу и будет реализовано для погашения задолженности кредиторам.
• После процедуры долги списываются, за исключением тех, которые не подлежат списанию.

ФЗ о несостоятельности банкротстве физических лиц предусматривает две формы банкротства: Судебное и внесудебное (через МФЦ).

На какое имущество граждан не накладывается взыскание:

• Единственное жилое помещение физического лица, за исключением ипотечного жилья.
• Земельный участок, на котором расположено единственное жилье, принадлежащее гражданину.
• Предметы обихода.
• Имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, стоимостью до десяти тысяч рублей.
• Используемые для собственных целей, не для бизнеса, домашние животные, и необходимые для их содержания до выгона на пастбища, а также хозяйственные строения и сооружения, в которых они содержаться.
• Семена на посев.

Другие необходимые для жизнедеятельности гражданина вещи в соответствии с п. 1 ст. 446 ГПК РФ.

Закон о банкротстве устанавливает следующие виды процедур, применяемые при судебном банкротстве гражданина:

• Реструктуризация долга. Это процедура, направленная на изменение условий существующих долговых обязательств. Этот механизм позволяет должнику, оказавшемуся в затруднительном финансовом положении, снизить нагрузку по выплатам и избежать крайних мер, таких как банкротство.
• Реализация имущества гражданина. Этот процесс начинается после признания банкротом и введения соответствующей процедуры конкурсного производства. Продажа имущества гражданина осуществляется в соответствии с законодательными нормами и правилами, направленными на обеспечение справедливости и прозрачности.
• Мировое соглашение. Это процесс, который, в соответствии с законом о банкротстве, может начинаться на любой стадии признания физического лица несостоятельным. В случае достижения мирового соглашения между должником и кредиторами процедура банкротства прекращается.

Поправки 2023 года

В ноябре 2023 года в ФЗ о банкротстве физических лиц были внесены новые поправки, которые расширили границы для внесудебного банкротства, а также круг лиц, которые могут обратиться с заявлением в МФЦ.

Условия для внесудебного банкротства в 2024 году:

• Величина долга от 25 тысяч до 1 млн рублей.
• В отношении должников физических лиц отсутствуют неоконченные или непрекращенные исполнительные производства по взысканию денежных средств. Это значит, что в отношении гражданина приставы открывали дело, но поскольку у него нет имущества, подлежащего взысканию, производство закрыли и исполнительный документ отправили взыскателю.
• Отсутствие у физического лица имущества, которое можно взыскать для погашения долга.

Процедура бесплатная, ее срок 6 месяцев.

Закон о банкротстве устанавливает, кто может обратиться с заявлением в МФЦ:

• В отношении гражданина должно быть окончено исполнительное производство в связи с возвратом исполнительного листа.
• Для пенсионеров и граждан, получающих пособие в связи с рождением или воспитанием ребенка условия такие: они могут пройти процедуру в том случае, если пенсия или пособие являются единственным источником их доходов, исполнительное производство длится более года и у них нет имущества, которое можно списать в счет долга.
• Если исполнительное производство гражданина длится свыше 7 лет и до сих пор не окончено.

В соответствии с 127 ФЗ проходить процедуру банкротства можно 1 раз в 5 лет.

Процедура банкротства физических лиц

Процедура банкротства физ лица в суде в соответствии с законом о банкротстве более сложная и длительная, поэтому мы остановимся на ней более подробно.

Кто может подать на банкротство?

В законе о банкротстве физических лиц сказано, что заявление арбитражному суду на банкротство гражданина может подать как сам должник, так и любой его кредитор.

Кредиторы могут это сделать при выполнении следующих условий:

• Сумма долга более 500 тыс. руб.
• Период просрочки более 3-х месяцев.
• Если дело уже возбуждено, ограничений по сумме и сроку нет.

Какие установлены признаки неплатежеспособности гражданина статьями закона о банкротстве:

• наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание;
• он перестал оплачивать долги, срок исполнения которых наступил;
• более чем 10% совокупного размера всех долгов гражданина, которые у него имеются и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца с момента наступления срока оплаты;
• размер задолженности превышает стоимость активов гражданина.

Заявление на банкротство рассматривается в арбитражном суде.

Этапы процедуры банкротства

Этапы процедуры банкротства физического лица, установленные в законе о банкротстве физических лиц:

• Подача заявления о признании банкротства. Должник подает заявление на банкротство в арбитражный суд по месту жительства. В месте с заявлением предоставляются документы, подтверждающие невозможность исполнения долговых обязательств.
• Принятие заявления судом и возбуждение производства по делу о банкротстве. В арбитражном суде рассматривают документы гражданина и выносят решение о принятии заявления к производству. С этого момента возбуждается дело о банкротстве, и судом назначается временный управляющий, который будет контролировать и координировать весь процесс.
• Реструктуризация долгов гражданина и установление плана выплат. Если в арбитражном суде признали гражданина банкротом, проводится реструктуризация задолженности по делу о банкротстве. На этом этапе арбитражный управляющий совместно с кредиторами разрабатывает реальный план погашения долгов, с учетом возможностей гражданина. План может предусматривать отсрочку выплат, уменьшение размера задолженности или изменение условий кредитных договоров.
• Реализация имеющегося имущества гражданина. В случае, если возможные меры по реструктуризации не приводят к удовлетворению требований кредиторов, принимается решение о реализации имущества гражданина. Управляющим проводится инвентаризация и оценка активов банкрота, после чего начинается процесс их продажи с целью удовлетворения требований кредиторов.
• Завершение процедуры банкротства и освобождение граждан от долгов. После того, как имущество распродано и полученные средства распределены среди кредиторов судом выносится определение о завершении процесса и списании оставшихся долгов гражданина.
• Последствия. На банкрота накладываются ограничения в соответствии с требованиями закона.

Права и обязанности должника

Закон о несостоятельности (банкротстве) устанавливает права и обязанности гражданина при признании несостоятельности.

Права должника

Права должника в соответствии с законом о банкротстве:

• Право на защиту имущественных интересов. Имеет право сохранить имущество, не подлежащего включению в конкурсную массу в соответствии с законодательством.
• Право гражданина на участие в судебных заседаниях. Имеет право участвовать во всех заседаниях суда, касающихся его дела о банкротстве.
• Право на получение информации. Гражданин имеет право на получение полной информации о ходе банкротного дела, а также на доступ к материалам дела.
• Право на списание долгов. В случае успешного прохождения процедуры и признания должника банкротом, он может быть освобожден от выполнения большинства своих обязательств перед кредиторами.

Обязанности должника

Обязанности гражданина в соответствии с законом о банкротстве:

• Своевременно подать заявление.
• Обязан уведомлять своих кредиторов о подаче заявления о банкротстве, а также о начале соответствующего процесса.
• Гражданин обязан предоставлять полную и достоверную информацию арбитражному управляющему и суду о своем финансовом состоянии, имуществе и обязательствах.
• Граждане обязаны содействовать управляющему.
• Обязанность банкрота выполнять решения суда.

Права и обязанности кредиторов

Закон о банкротстве устанавливает также права и обязанности кредиторов.

Права кредиторов

Права кредиторов в соответствии с законом о банкротстве:

• Кредиторы могут инициировать процесс взыскания долгов через банкротство должника, если он не выполняет свои обязательства в течение установленного законом срока.
• После начала процедуры кредиторы имеют право участвовать в собрании кредиторов.
• Кредиторы могут требовать от управляющего предоставления информации о состоянии дел должника, о предпринятых мерах и планах по удовлетворению требований кредиторов.
• Право на обжалование действий и решений управляющего, если они считают, что его действия или бездействие ущемляют их интересы.
• Право на получение части средств, вырученных от продажи имущества гражданина.

Обязанности кредиторов

Закон о банкротстве устанавливает следующие обязанности кредиторов

• Кредиторы обязаны соблюдать законодательство и установленный порядок проведения процедуры банкротства.
• Обязанность правомерного обращения в судебные органы для удовлетворения своих требований.
• Предъявлять правомерные и документально подтвержденные требования в рамках установленного времени и формы.

Нарушение кредиторами своих обязанностей может повлечь за собой их исключение из реестра требований или отказ в удовлетворении предъявленных претензий.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли сохранить имущество при банкротстве?

При банкротстве можно сохранить часть имеющего у гражданина банкрота в собственности имущества, но это зависит от нескольких факторов, включая тип активов (залоговые или нет) и статус должника. Некоторое имущество гражданина в соответствии с требованиями закона о банкротстве исключается из конкурсной массы, например, единственное жилье, предметы первой необходимости и прожиточный минимум.

Какие долги не подлежат списанию?

В соответствии со статьями закона не подлежат списанию следующие долги:

• По алиментам.
• Выплаты, назначенные судом по возмещению морального или физического вреда.
• Для ИП, если у него есть наемные работники – долги по зарплате и обязательным платежам.
• Для руководителя предприятия, организации – субсидиарная ответственность.

Каковы последствия банкротства для должника?

Последствия банкротства определены в ст. 213.30 Закона №127-ФЗ о несостоятельности (банкротстве):

• В течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве кредитора при обращении за новым кредитом или займом.
• Нельзя работать на руководящих должностях сроком от 3-х до 10 лет в зависимости от учреждения.
• Статус индивидуального предпринимателя будет аннулирован и он не сможет зарегистрироваться снова как ИП в течение 5 лет.

Заключение

Процесс признания гражданина банкротом – это механизм, который предоставляет «второй шанс» для людей, оказавшихся в затруднительном финансовом положении.

Законодательство о банкротстве включает положения, которые при признании гражданина банкротом разрешают частичное или полное списание долгов , что предоставляет возможность перезагрузки и нового начала.

Регулирует процедуру Федеральный Закон №127-ФЗ о банкротстве физ. лиц.

В соответствии с законом о банкротстве процедура банкротства физических лиц доступна во внесудебном порядке или в суде.

При банкротстве через арбитражный суд управляющим производится продажа активов гражданина должника и удовлетворение требований кредиторов в порядке очереди.

Знание закона о банкротстве не только помогает в обстоятельствах, когда банкротства приходится избегать или форсировать, но и работает как инструмент управления рисками, который необходимо понимать каждому гражданину.