Банкротство через МФЦ: полное руководство для гражданина

Ниже мы подробно разберем, как объявить себя банкротом через МФЦ, кто имеет на это право, какие документы потребуется собрать и как избежать подводных камней на этом пути.

Кто может пройти внесудебное банкротство через МФЦ

Внесудебное банкротство, введенное в действие Федеральным законом № 289-ФЗ от 31 июля 2020 года, предоставляет возможность гражданам избавиться от долгов без обращения в арбитражный суд. Однако, данная процедура доступна не всем. Чтобы воспользоваться этим правом, необходимо соответствовать определенным критериям, установленным законом.

Основными условиями для инициирования внесудебного банкротства являются:

• Отсутствие имущества для взыскания. На момент подачи заявления о внесудебном банкротстве в отношении должника должно быть окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание. Этот факт должен быть подтвержден соответствующим постановлением судебного пристава-исполнителя. Если исполнительное производство было прекращено по другим основаниям, например, в связи с розыском должника или его имущества, внесудебное банкротство будет недоступно.
• Размер долга. Общая сумма долга гражданина должна составлять не менее 25 000 рублей и не более 1 000 000 рублей. В эту сумму включаются все виды задолженностей: кредиты, займы, налоги, штрафы, алименты и другие обязательства.
• Отсутствие текущих исполнительных производств. На момент подачи заявления не должно быть возбуждено новых исполнительных производств в отношении должника. Если у должника есть текущие исполнительные производства, даже если они не связаны с взысканием имущества, заявление о внесудебном банкротстве не будет принято.
• Доход и имущественное положение. Закон не устанавливает требований к доходу должника, но предполагает, что у него отсутствует имущество, за счет которого можно погасить долги. Если у должника есть стабильный доход или какое-либо ценное имущество, внесудебное банкротство может быть признано необоснованным.

Также внесудебная процедура списания долгов доступна физическим лицам, в отношении которых исполнительное производство продолжается более семи лет и до сих пор не окончено.

Исключением являются пенсионеры и граждане, которые получают пособия в связи с рождением или воспитанием ребенка. Для них условия по банкротству через МФЦ, следующие:

• пенсия или пособие являются единственным источником их доходов;
• исполнительное производство длится более года;
• отсутствие имущества, которое можно списать в счет долга.

Кому недоступно внесудебное банкротство

Несмотря на свою привлекательность, процедура внесудебного банкротства через МФЦ доступна далеко не каждому должнику. Существует ряд обстоятельств, при которых гражданин не сможет воспользоваться этим механизмом списания долгов.

Когда недоступно банкротство через МФЦ:

• Несоответствие размеру долга. Если общая сумма долга меньше 25 000 рублей или превышает 1 000 000 рублей.
• Наличие имущества для взыскания. Если у должника есть имущество, которое может быть реализовано для погашения долгов (например, недвижимость, автомобиль, ценные бумаги).
• Текущие исполнительные производства. Если в отношении должника возбуждены и не окончены исполнительные производства. Необходимо дождаться окончания исполнительного производства по причине отсутствия имущества для взыскания.
• Обязательства, не подлежащие списанию. Некоторые виды долгов не могут быть списаны в рамках банкротства, в том числе внесудебного. К ним относятся долги по алиментам, долги по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, долги по выплате заработной платы и выходного пособия, а также некоторые другие виды обязательств.
• Недостоверные сведения. Если должник предоставит в МФЦ недостоверные сведения о своем имуществе, доходах или долгах.
• Повторное банкротство. Повторное обращение за банкротством возможно только по истечении 5 лет с даты завершения предыдущей процедуры (судебной или внесусебной).

Что потребуется для банкротства через МФЦ

Чтобы объявить себя банкротом через МФЦ, необходимо тщательно подготовиться и собрать все необходимые документы.

Основной пакет документов включает:

• Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке. Заявление составляется по установленной форме, утвержденной Министерством экономического развития РФ. В заявлении необходимо указать сведения о должнике (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания), сведения о кредиторах и сумме долга перед каждым из них, а также информацию об отсутствии имущества и доходов, достаточных для погашения долгов. Скачать форму можно здесь.
• Список кредиторов. В списке необходимо указать наименование кредитора, его адрес, сумму долга, основание возникновения долга (например, номер кредитного договора) и дату возникновения обязательства. Важно указать точные и полные сведения о кредиторах, так как от этого зависит уведомление кредиторов о начале процедуры банкротства.
• Паспорт гражданина РФ. Необходим для удостоверения личности заявителя.
• СНИЛС. Необходим для идентификации должника в системе обязательного пенсионного страхования.
• Постановление об окончании исполнительного производства. Это документ, подтверждающий, что у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание. Постановление должно быть выдано судебным приставом-исполнителем и содержать указание на пункт 4 части 1 статьи 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

В зависимости от конкретной ситуации, могут потребоваться и другие документы, например:

• Документы, подтверждающие наличие долга. Кредитные договоры, договоры займа, судебные приказы, исполнительные листы и другие документы, подтверждающие наличие задолженности перед кредиторами.
• Документы, подтверждающие отсутствие имущества. Справки из Росреестра об отсутствии зарегистрированной недвижимости, справки из ГИБДД об отсутствии зарегистрированных транспортных средств и другие документы, подтверждающие отсутствие имущества, подлежащего государственной регистрации.
• Справка о доходах (например, из Пенсионного фонда, если вы получаете только пенсию) или ее отсутствии.

Рекомендуется заранее уточнить полный список документов в вашем конкретном МФЦ, или в юридической конторе.

Как подать на банкротство через МФЦ – пошаговая инструкция

Процедура по банкротству физического лица через МФЦ относительно проста, однако для ее успешного прохождения необходимо четко следовать установленной последовательности действий.

Ниже представлена пошаговая инструкция, как подать на банкротство физического лица через МФЦ самостоятельно.

Подготовка документов

Прежде всего, необходимо собрать все необходимые документы, указанные в предыдущем разделе. Важно убедиться, что все документы оформлены надлежащим образом и содержат достоверные сведения. Особое внимание следует уделить заполнению заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке и составлению списка кредиторов.

Обращение в МФЦ

С собранными документами необходимо обратиться в любой многофункциональный центр (МФЦ) по месту жительства или пребывания. Записаться можно через call-центр, официальный сайт или приложение МФЦ или посетить Центр без записи, взяв талон электронной очереди.

Подача заявления

В МФЦ необходимо обратиться к специалисту и предоставить ему собранные документы. Специалист проверит комплектность документов и поможет заполнить необходимые формы, если это потребуется. После проверки документов специалист выдаст расписку в получении заявления и документов с указанием даты приема.

Проверка сведений

В течение трех рабочих дней с даты приема заявления МФЦ проверяет содержащиеся в нем сведения. Проверка осуществляется путем направления запросов в соответствующие органы (Федеральную налоговую службу, Федеральную службу судебных приставов и другие).

Уведомление кредиторов

В случае успешного прохождения проверки МФЦ в течение одного рабочего дня публикует уведомление о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в Едином федеральном реестре банкротов (ЕФРСБ). С даты публикации уведомления в ЕФРСБ вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, то есть кредиторы не вправе начислять проценты, штрафы и пени, а также предъявлять иски в суд.

Процедура банкротства

Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев. В течение этого срока должник должен продолжать исполнять свои текущие обязательства (например, оплачивать коммунальные услуги). Кредиторы вправе запросить у должника сведения о его имуществе и доходах.

Завершение процедуры

Если в течение 6 месяцев с даты публикации уведомления в ЕФРСБ ни один из кредиторов не обратится в суд с заявлением о банкротстве должника в судебном порядке, процедура внесудебного банкротства считается завершенной. По истечении 6 месяцев долги признаются списанными, и должник освобождается от дальнейшего их исполнения.

Подводные камни и риски банкротства через МФЦ

Несмотря на свою простоту и доступность, процедура внесудебного банкротства через МФЦ не лишена подводных камней и рисков, о которых должнику необходимо знать заранее.

Основные риски внесудебных банкротств:

• Риск судебного банкротства. В течение шестимесячного срока с момента подачи заявления о внесудебном банкротстве любой из кредиторов вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом в судебном порядке. Это может произойти, если кредитор не согласен со списанием долга, считает, что должник скрывает имущество или имеет другие источники дохода, достаточные для погашения долга. В этом случае процедура внесудебного банкротства прекращается, и начинается процедура банкротства в суде, которая является более сложной и дорогостоящей.
• Проверка сведений кредиторами. Кредиторы имеют право проверять достоверность сведений, представленных должником в заявлении о внесудебном банкротстве. Если кредитор обнаружит, что должник скрыл имущество или предоставил недостоверные сведения о своих доходах, он может оспорить процедуру внесудебного банкротства в суде.
• Ограничения после банкротства. После завершения процедуры внесудебного банкротства на должника налагаются определенные ограничения. В течение 5 лет он не вправе повторно обращаться за внесудебным банкротством, а также обязан сообщать кредитным организациям о факте своего банкротства при обращении за кредитом или займом. Кроме того, в течение 3 лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, а в течение 10 лет – в органах управления кредитной организации.
• Риск списать не все долги. Если вы забудете указать долг какому-то из кредиторов в заявлении, он не будет списан. Это принципиальное отличие от судебного банкротства, которое освобождает от всех обязательств, в том числе не заявленных должником.
• Риск оспаривания сделок. Кредиторы могут оспорить сделки, совершенные должником в течение трех лет, предшествовавших дате подачи заявления о внесудебном банкротстве, если эти сделки были совершены с целью сокрытия имущества или причинения ущерба кредиторам.
• Невозможность списания некоторых долгов. Некоторые виды долгов, такие как долги по алиментам, долги по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, не подлежат списанию в рамках процедуры внесудебного банкротства.
• Ограничения на период прохождения процедуры. Во время оформления банкротства должник не сможет обращаться в банки и МФО за новыми кредитами или займами.

Возможные проблемы и пути их решения

В процессе прохождения процедуры внесудебного банкротства через МФЦ должник может столкнуться с различными проблемами. Важно знать о возможных трудностях и способах их решения.

Проблема	Описание	Решение
Отказ в приеме заявления	МФЦ может отказать в приеме заявления о внесудебном банкротстве, если не соблюдены требования к документам или если должник не соответствует критериям, установленным законом	Необходимо устранить недостатки и повторно обратиться в МФЦ. Если отказ был необоснованным, можно обратиться с жалобой в вышестоящий орган
Прекращение процедуры внесудебного банкротства	Процедура внесудебного банкротства может быть прекращена, если кредитор обратится в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом в судебном порядке	В этом случае оформить банкротство по упрощенной форме должнику не получится, необходимо обратиться за юридической помощью и подготовиться к судебному процессу
Оспаривание сделок	Кредиторы могут оспорить сделки, совершенные должником в течение трех лет, предшествовавших дате подачи заявления о внесудебном банкротстве	В этом случае должнику необходимо доказать, что сделки были совершены добросовестно и не имели целью причинение ущерба кредиторам
Взыскание долгов после завершения процедуры	Если должник предоставил недостоверные сведения или скрыл имущество, кредиторы могут обратиться в суд с требованием о возобновлении обязательств и взыскании долгов, даже после завершения процедуры внесудебного банкротства	Необходимо предоставлять только достоверные сведения
Приставы не выносят постановление о невозможности взыскания	Судебные приставы могут затягивать с выносом постановления	Активно взаимодействуйте с ФССП, предоставляйте информацию об отсутствии имущества, ходатайствуйте о проведении розыска имущества и последующем прекращении производства
В реестрах числится старое имущество	Например, в реестре числится проданная, но не снятая с учета машина	Заблаговременно снимите с учета и оформите все сделки по отчуждению имущества надлежащим образом
Звонки от кредиторов	Банки и МФО продолжают звонить и требовать долг после подачи заявления	Сообщите им реквизиты поданного в МФЦ заявления. После внесения записи в реестр банкротств все действия по взысканию должны прекратиться

Альтернативы внесудебному банкротству

В случаях, когда должник не соответствует критериям для внесудебного банкротства или не желает проходить эту процедуру, существуют другие варианты решения финансовых проблем.

Какие есть альтернативы:

• Реструктуризация долга. Должник может обратиться к кредиторам с просьбой о реструктуризации долга, то есть об изменении условий кредитного договора (например, увеличении срока кредита, снижении процентной ставки, предоставлении отсрочки платежей). Реструктуризация позволяет снизить ежемесячную долговую нагрузку и избежать просрочек.
• Мировое соглашение. На любой стадии, в том числе и при внесудебном банкротстве, можно заключить с кредиторами соглашение о погашении долга на новых условиях.
• Кредитные каникулы. В некоторых случаях кредиторы предоставляют возможность воспользоваться кредитными каникулами, то есть временной приостановкой платежей по кредиту. Кредитные каникулы могут быть полезны в случае временных финансовых трудностей.
• Продажа имущества. Должник может продать свое имущество, чтобы погасить долги. Это может быть недвижимость, автомобиль, ценные бумаги или другое ценное имущество.
• Судебное банкротство. Если ни один из вышеперечисленных вариантов не подходит, должник может обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в судебном порядке. Процедура судебного банкротства является более сложной и дорогостоящей, чем внесудебная, но она может быть единственным способом избавиться от долгов.

Плюсы и минусы банкротства через МФЦ

Процедура внесудебного банкротства через МФЦ имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

• Бесплатность. Процедура внесудебного банкротства не требует оплаты государственной пошлины или услуг финансового управляющего.
• Простота. Процедура внесудебного банкротства проще и быстрее, чем судебная.
• Отсутствие суда. Нет необходимости обращаться в суд и участвовать в судебных заседаниях.
• Мораторий на взыскание долгов. С момента публикации уведомления о возбуждении процедуры внесудебного банкротства вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Минусы:

• Ограничения по сумме долга. Процедура доступна только для должников с суммой долга от 25 000 до 1 000 000 рублей.
• Требования к имуществу. У должника не должно быть имущества, на которое может быть обращено взыскание.
• Риск судебного банкротства. Кредиторы могут оспорить процедуру внесудебного банкротства в суде.
• Ограничения после признания банкротом.

Что говорит закон

Основным нормативным актом, регулирующим процедуру, является Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В частности, глава X данного закона регулирует особенности внесудебного банкротства гражданина.

Также важными являются:

• Федеральный закон от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», регулирующий порядок взыскания долгов.
• Приказ Минэкономразвития России от 05.08.2020 № 497 «Об утверждении формы заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке».

Что еще почитать и посмотреть по теме

Для более глубокого изучения темы внесудебного банкротства можно обратиться к следующим ресурсам:

• Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Официальная база, где публикуются все сообщения о процедурах банкротства. Здесь можно посмотреть, как выглядят публикации о других банкротах, найти своего будущего финансового управляющего и проверить его репутацию по уже веденным им делам.
• Сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП) – для отслеживания исполнительных производств.
• Сайты юридических компаний, специализирующихся на банкротстве. Примеры: «Центр рефинансирования кредитов», «Юри.тех», «Кредита Нет». На их сайтах часто есть подробные блоги с разбором кейсов, ответами на вопросы и актуальными изменениями в законодательстве.
• Рутуб-каналы на тему банкротства физлиц. Здесь подробно разбирают процедуру, отвечают на вопросы подписчиков и комментируют новости. Ищите каналы с большим количеством контента и подробными разборами.
• Видео-отзывы клиентов, где реальные люди делятся своим опытом прохождения процедуры внесудебного банкротства. Здесь вы сможете получить представление о реальных трудностях и результатах.

FAQ

Можно ли списать часть долгов через МФЦ?

Нет, списать часть долгов через МФЦ нельзя. Процедура внесудебного банкротства не предусматривает частичное списание задолженности. При оформлении заявления необходимо внести полный перечень кредиторов и точные размеры обязательств. Неуказанные или заниженные долги не подлежат списанию в рамках данной процедуры. Таким образом, их погашение останется обязательным даже после завершения банкротства.

Что делать, если у меня есть единственное жилье?

Единственное жилье, не находящееся в ипотеке, не включается в конкурсную массу и не мешает прохождению процедуры.

Могут ли списать долг по микрозаймам?

Да, долги перед МФО списываются на общих основаниях.

Что будет с моей картой МИР, на которую приходит пенсия?

Ничего. Доступ к вашему счету, на который поступают социальные выплаты, ограничен не будет.

Как долго длится процедура внесудебного банкротства?

Процедура длится 6 месяцев.

Могут ли отказать и что делать в этом случае?

Да, могут. Основные причины: несоответствие критериям, ошибки в документах, наличие имущества. При отказе вы можете устранить его причину и подать заявление повторно или обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

Вывод

Банкротство физических лиц через МФЦ – это реальный и доступный инструмент для честных должников, попавших в сложную финансовую ситуацию.

Он позволяет законно освободиться от долгового бремени без судебных издержек. Однако успех процедуры напрямую зависит от тщательной подготовки и точного соответствия всем законодательным требованиям.

Прежде чем обращаться в МФЦ, убедитесь, что вы получили ключевой документ от судебных приставов, не имеете имущества, которое может стать препятствием для списания ваших долгов, при возникновении вопросов проконсультируйтесь с квалифицированным юристом.