Как получить автокредит после банкротства

Банкротство позволяет списать долги. Для этого приходится расстаться практически ос всем имуществом, включая автомобиль. Естественным желанием должника, который избавился от долговой нагрузки, становится возврат к нормальной и полноценной жизни. Самым простым и очевидным способом быстро получить в собственное распоряжение транспортное средство становится автокредитование. Проблемой выступает сложность его получения для заемщика, еще недавно признанного финансово несостоятельным. Но сложность не равняется невозможности.

Рассмотрим вопрос о том, дадут ли автокредит после банкротства физического лица и что нужно для этого сделать.

Подготовка к получению автокредита

Чтобы взять автокредит после банкротства физического лица, необходимо подготовиться. Как минимум, осуществить три предварительных этапа. Что позволит минимизировать риск отказа и увеличит вероятность одобрения сделки по кредитованию.

Анализ финансового состояния

Первым делом анализируется семейный бюджет. Объективная оценка финансового состояния нужна для того, чтобы избежать повторного возникновения проблем с долгами. В том числе – из-за необоснованно взятых кредитов, обслуживать и возвращать которые у заемщика не получится. Любые новые обязательства, включая автокредиты, должны браться с четким пониманием того, как будут погашены.

Только в этом случае можно рассчитывать на сохранение платежеспособности.

Улучшение кредитной истории

Вторым этапом подготовки становится исправление неизбежно подпорченной в ходе банкротства кредитной истории. Решение задачи достигается несколькими способами, в числе которых:

1. Оформление кредитки с последующим исправным внесением обязательных платежей. Получить кредитную карту (особенно – с небольшим лимитом) намного проще, чем автокредит. Все последующие выплаты по ней, совершенные вовремя, будут работать на улучшение КИ.
2. Использование специальных банковских продуктов по типу «Кредитного доктора» от Совкомбанка. Схожие услуги периодически предлагают и другие банки. Главное – своевременно обнаружить и воспользоваться подобным предложением.
3. Получение и возврат микрозаймов. МФО намного лояльнее к заемщикам, чем банки. Но и обслуживание займов обходится дороже. Поэтому для исправления КИ целесообразно брать только маленькие суммы с гарантированным возвратом.

Дополнительным способом улучшение кредитной истории выступает консультация кредитного брокера. Грамотный специалист поможет с решением проблемы, причем подберет подходящие для этого инструменты. Вплоть до собственного участия в оформлении и контроле над возвратом следующего кредита.

Собираем необходимые документы

Завершающим подготовительным этапом становится формирование комплекта документов. Речь идет о документации, подтверждающей трудоустройство и источники дохода потенциального заемщика. Не лишним будет дополнительное обеспечение по автокредиту (помимо самого автомобиля, который практически всегда предоставляется банку в залог), например, в виде поручительства или ликвидного залога (если в распоряжении банкрота остались какие-либо активы).

Оба вопроса целесообразно проработать заранее, что упростит и ускорить процедуру получения автокредита после банкротства физлица.

Процесс получения автокредита после банкротства

Непосредственное оформление автокредита после банкротства также проходит в несколько этапов. Перечислим с кратким пояснением основные.

Выбор банка

Нет банков, которые декларировали бы выдачу кредитов финансово несостоятельным заемщикам. Тем более – сразу же после того, как они были объявлены банкротами. Поэтому следует подобрать такую кредитную организацию, которая наиболее лояльна к проблемным клиентам.

Естественно, следует заранее подготовиться к тому, что условия автокредитования после банкротства будут несколько менее выгодными, чем для обычных заемщиков. Наверняка придется переплатить из-за повышенной процентной ставки. Плюсом становится залоговый характер подобных кредитов, заметно снижающий риски для банка и увеличивающий вероятность одобрения сделки.

Подготовка заявки

Высокая конкуренция на банковском рынке страны привела к тому, что большая часть услуг являются типовыми. Сегодня практически нет особой разницы между предложениями крупных и серьезных банков. Как и процедуре кредитования, которая обычно предусматривает заполнение онлайн-заявки.

С учетом сказанного становится понятным, почему имеет смысл воспользоваться услугами финансового маркетплейса Сравни. Функционал сайта позволяет с легкостью сравнить предложения всех ведущих банков страны и подобрать оптимальное.

После чего остается перейти на страницу с заявкой и заполнить открывшуюся форму.

Оценка автомобиля

В подавляющем большинстве случаев оценка реальной стоимости авто проводится специалистами банка или аккредитованной им экспертной организации. Поэтому заемщику не стоит заниматься подготовкой и проведением этого мероприятия самостоятельно. Что позволит сэкономить некоторую сумму средств, хотя оплатить оценку все равно придется, так как подобные условия предусмотрены правилами практически всех отечественных банков.

Альтернативные варианты займов после банкротства

Помимо обычного автокредита, существует еще несколько альтернативных способов приобрести машину после банкротства. Рассмотрим три наиболее реальных и часто используемых на практике.

Лизинг автомобилей

Лизинг или финансовая аренда широко применяется для приобретения автотранспорта, спецтехники и различного оборудования. Эта схема лучше подходит для бизнеса, так как предусматривает определенные налоговые льготы. Услуга предоставляется специализированными лизинговыми компаниями, которые обычно лояльнее относятся к проблемным клиентам. Хотя большая их часть созданы при банках. Общая схема финансирования покупки авто в лизинг не сильно отличается от кредитования.

Поэтому вероятность одобрения сделки примерно одинакова.

Потребительские кредиты

Оформить обычный потребительский кредит несколько проще, чем воспользоваться услугой автокредитования. При этом автомобиль не всегда используется в качестве залога. Повышенные риски банка компенсируются увеличением процентной ставки, то есть потребительский кредит практически всегда обходится заемщику заметно дороже. Стоит ли брать его на таких условиях – решать только самому клиенту. Но нередко подобная схема кредитования выступает единственно возможной для заемщика, недавно объявленного банкротом.

Кредитные кооперативы

Еще один вполне реальный вариант действий для приобретения автомобиля после банкротства. Правила работы кредитных кооперативов достаточно жестко регламентируются государством.

Но в большинстве случаев отношение к участникам подобных объединений намного более лояльное, чем в банках к заемщикам.

Реальные истории и отзывы людей

Найти примеры успешного приобретения авто в кредит после банкротства несложно. Важно помнить, что некоторые отзывы клиентов являются фиктивными, так как созданы исключительно в рекламных целях. Что вовсе не означает отсутствие подобных случаев в жизни.

Советы по улучшению шансов на получение автокредита

Несколько советов, повышающих вероятность одобрения автокредита банкроту, были приведены выше в описании подготовки к обращению в банк. Здесь же имеет смысл повторно осветить некоторые наиболее эффективные рекомендации специалистов, способные реально помочь:

1. Предоставление залога. Такой вариант действий подходит, если в распоряжении заемщика остались ликвидные и ценные активы. В качестве залога можно использовать и приобретаемое авто.
2. Оформление кредита с поручительством и/или созаемщиком. Еще один способ обеспечения финансовых обязательств, который очень «нравится» банкирам. Хотя реализовать его на практике, тем более – банкроту, далеко не просто.
3. Обращение к финансовому консультанту. Выше в качестве подобного специалиста фигурировал кредитный брокер. Советы которого нередко помогают – как в исправлении КИ, так и получении автокредита после банкротства.

Часто задаваемые вопросы

Дадут ли автокредит после банкротства физического лица?

Если серьезно подойти к решению проблемы и приложить достаточно усилий, на вопрос можно получить утвердительный ответ.

Какие банки дают кредит после банкротства?

При должном отношении можно рассчитывать на оформление автокредита практически в любом крупном и серьезном российском банке.

Можно ли взять автокредит после банкротства?

Да, такая возможность существует и нередко реализуется в реальной жизни.

Заключение

Банкротство гражданина позволяет списать долги и сопровождается лишением большей части имущества, включая машину. Возврат к нормальной жизни предусматривает приобретение авто. Оптимальным способом решения задачи становится автокредит после банкротства. Получить его непросто, но вполне возможно.

Для этого необходимо тщательно подготовиться (улучшить КИ, собрать документы и подобрать подходящий банк), после чего направить заявку в выбранную кредитную организацию.

Повысить шансы на выдачу автокредита может залог или поручительство. Скрывать информацию о банкротстве не имеет смысла, так как банк всегда проверяет заемщика.