Банкротство физических лиц

Банкротство физического лица – это официальное признание неспособности гражданина в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи. Оно помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Сюда входят не только задолженности по банковским кредитам и микрозаймам, но и по штрафам, налогам, оплате услуг ЖКХ и другим.

По каким признакам можно определить, что человек неплатежеспособен и ему требуется процедура банкротства:

• Наличие просроченной задолженности сроком более одного месяца по обязательствам, которые превышают 10% от всей суммы долгов.
• Отсутствие возможности платить по долгам, срок исполнения которых уже наступил.
• Если после оплаты всех долгов на руках остается сумма меньше прожиточного минимума.
• Стоимость имущества не покрывает размер долгов.
• Наличие постановление об окончании исполнительного производства, в связи с отсутствием имущества, на которое можно наложить взыскание.
• Наличие объективных обстоятельств, препятствующих выплате долгов. Например, если человек тяжело заболел, его уволили с работы, он пострадал от стихийного бедствия и т. д.

Чтобы оформить банкротство через суд, физическое лицо и его долг должны соответствовать следующим критериям:

• У физлица отсутствуют судимости за преступления в области экономики.
• Отсутствие фактов мошенничества или недобросовестности при оформлении кредитов.
• Истечение сроков наказания по судебным решениям, связанным с административной ответственностью за умышленное причинение вреда имуществу третьих лиц, мелким хищением, преднамеренным или фиктивным банкротством.
• За последние 5 лет в отношении гражданина не признавали банкротство.
• Наличие обстоятельств, повлиявших на ухудшение финансового положения гражданина, почему он не может платить долги.

Узнать, можете ли вы списать свой долг, можно в юридических компаниях, осуществляющих банкротство физических лиц. Рейтинг компаний по банкротству физических лиц представлен на нашем сайте.

В процедуру банкротства включаются следующие виды долгов:

• кредиты в банках, в том числе ипотека;
• займы в МФО;
• долги за коммунальные услуги;
• задолженности по налогам.

Исключением являются выплаты по алиментам, а также возмещение ущерба здоровью и жизни других людей.

Срок процедуры банкротства будет различаться в зависимости от способа списания долгов.

При внесудебном банкротстве по истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, будет считаться, что процедура внесудебного банкротства гражданина завершена и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении.

При обращении в суд срок рассмотрения дела о банкротстве зависит от дополнительных факторов:

• наличие или отсутствие у должника стабильного дохода;
• количество кредиторов;
• какое есть имущество;
• наличие сделок с отчуждением имущества.

В среднем процедура банкротства через суд занимает от 1 до 3 лет.

Чтобы самостоятельно подать на банкротство, должны быть выполнены следующие условия:

• Суммарный размер ваших долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени и штрафов выше, чем оценочная стоимость вашего имущества.
• Вы не платите по долгам и у вас образовалась просрочка.
• У вас есть постановление ФССП об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества.
• Вашего официального дохода не хватает, чтобы погашать хотя бы 10% от суммы ежемесячных платежей.

Дополнительными требованиями являются:

• Должник должен быть добросовестным заемщиком, предпринимать попытки самостоятельно решить вопрос с кредиторами. Подтверждением может служить переписка с банком.
• Он не должен скрывать свои реальные доходы, наличие имущества, в противном случае суд откажет в объявлении банкротства.
• Должник работает или стоит на учете официальной службы занятости, в доказательство потребуется представить справку.
• Наличие объективных обстоятельств, препятствующих выплате долгов. Например, если человек тяжело заболел, его уволили с работы, он пострадал от стихийного бедствия и т. д.

Стоимость процедуры судебного банкротства, когда сумма долга превышает 500 тыс. руб., в среднем составляет 100–180 тыс. руб. Также могут возникнуть и дополнительные траты (например оплата услуг юристов), сумма которых может быть 130 или более тыс. руб.

Банкротство через МФЦ, в рамках процедуры внесудебного банкротства, осуществляется бесплатно, даже не потребуется платить госпошлину. Это в случае, если вы решили пройти процесс самостоятельно, не привлекая профессиональных юристов. Стоимость банкротства под ключ в специализированных компаниях составит от 20 тыс. руб.

Для подачи заявления о банкротстве потребуется собрать 4 пакета документов:

1. Личные документы заявителя:
• Паспорт.
• ИНН.
• СНИЛС.
• Справка о составе семьи.
• Свидетельство о браке/разводе(при наличии).
• Свидетельства о рождении детей (при наличии).
• Документ о разделе имущества по разводу (при наличии).
2. Документы, подтверждающие финансовое состояние заявителя:
• Справка об отсутствии или наличии ИП. Можно представить выписку из ЕГРИП, которую можно заказать онлайн на сайте ФНС или в МФЦ. Выписка действует 5 дней, предшествующих подаче заявления.
• Опись имущества должника.
• Документы на имущество. Копии документов можно заказать на сайте Росреестра или через «Госуслуги».
• Справки о доходах по ф. 2-НДФЛ за последние 3 года.
• Копия трудовой книжки.
• Справки об открытых банковских счетах.
• Справки из Единого социального Фонда о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат.
• Документы, подтверждающие совершавшиеся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделки с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделки на сумму свыше трехсот тысяч рублей.
• Сведения об участии в других юрлицах.
3. Документы, подтверждающие наличие долгов:
• Список кредиторов и должников.
• Кредитные договора, договора займов в МФО.
• Выписки по счетам кредиторов, подтверждающие наличие просроченной задолженности.
• Документы, подтверждающие невозможность погашения долгов.
4. Заявление о банкротстве. В заявлении должны быть отражены размеры фактической задолженности перед кредиторами и отражены объективные причины, на основании которых должник перестал платить по счетам. Размер заявления не должен быть слишком большим, достаточно нескольких абзацев, описывающих суть ситуации, приведшей к банкротству. Указывается какую процедуру вы просите ввести. Например, когда размер дохода существенно превышает прожиточный минимум на человека и его детей, то разумнее просить процедуру реструктуризации долгов. Если дохода недостаточно для расчетов с кредиторами, потребуется процедура реализации имущества.

После завершения процедуры банкротства кредитная история обнуляется. В ней будет отражен сам факт банкротства, но будут отсутствовать наименования кредиторов, сумма долгов. Рейтинг заёмщика снижается.

В принципе заемщик сможет обращаться в банки за новыми кредитами, но в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства он обязан при получении кредита уведомить банк, что он прошёл через эту процедуру. Одобрение выдачи зависит от банка, статуса заемщика в нем, особенностей программы кредитования. Но если должнику банк может отказать в получении кредита из-за просрочек, банкроту не может, т. к. у него не будет долговой нагрузки.

Перечень имущества, на которое не может быть наложено взыскание, установлено ГПК РФ. В него входят:

• Единственное жилье: дом, квартира, их части, земля. Значение имеет факт отсутствия другого жилья и проживание должника на данной жилплощади.
• Деньги в размере прожиточного минимума.
• Продукты питания, предметы домашнего обихода и личные вещи. Это не касается предметов роскоши: драгоценностей, изделий из драгметаллов, антиквариата;
• Оборудование для профессиональной деятельности стоимостью до 10 000 рублей. Оборудование, стоящее более 10 000 рублей входит в конкурсную массу.
• Топливо, которое используется для отопления и приготовления пищи: дрова, уголь, газ.
• Домашние животные: скот, птица, пастбища и пасеки, семена, не предназначенные для предпринимательской деятельности.
• Оборудование и транспорт, предназначенные для нужд члена семьи с ограниченными возможностями.
• Ордена, награды, призы, почетные знаки.

Вы можете обратиться в банк за кредитом после процедуры банкротства. В течение 5 лет вы будете обязаны оповещать банк о том, что вы официально признаны банкротом. Но, если вы сможете доказать свою платежеспособность, банк сможет пойти вам на встречу и одобрить выдачу.

Информация о суммах по счетам передается в суд в процессе процедуры банкротства и с этого момента распоряжаться счетами гражданина имеет право финансовый управляющий, который назначается судом. Счета подлежат блокировке, в т. ч. зарплатная карта. Оплачивать обязательные ежемесячные расходы (коммунальные услуги, алименты, на питание, проезд, медикаменты и т. д.) с ваших карт и счетов будет финансовый управляющий. С зарплатной карты заемщик сможет распоряжаться только суммой прожиточного минимума.

После завершения процедуры банкротства счета и карты можно разблокировать через 10 дней. Ваш обслуживающий банк это сделает автоматически, получив сведения о прохождении процедуры. Для разблокировки счетов в других банках потребуется подать заявление с приложением к нему копии судебного решения и копии выписки из реестра данных о банкротстве.

На списание обязательств физ лица может потребоваться от нескольких месяцев до нескольких лет. Это зависит способа процедуры банкротства и от конкретной ситуации.

Внесудебное банкротство длится 6 месяцев с даты регистрации заявления, поданного в МФЦ.

При обращении в суд срок рассмотрения дела о банкротстве зависит от дополнительных факторов: есть ли у должника стабильный доход, кому он должен, какое имущество подлежит реализации и т. д.

В среднем процедура банкротства через суд занимает от 1 до 3 лет. Обращение в специализированную компанию поможет сократить срок банкротства под ключ с гарантией до 7–9 месяцев, это особенно важно, когда нужно срочно избавиться от долгов.

Если у вас в собственности из недвижимости есть только квартира, в которой вы проживаете, заявить о банкротстве вполне реально. Единственное жилье не подлежит реализации в ходе процедуры банкротства. Если у вас это не единственная квартира, другие объекты недвижимости будут реализованы в счет погашения долгов.

Ограничение на выезд за границу накладывают судебные приставы на основании решения суда, когда кредиторы подают иск за должника. После прохождения процедуры банкротства все ограничения снимаются, и вы сможете беспрепятственно покинуть Россию.

После списания обязательств физ лицо все ограничения по распоряжению квартирой будут сняты. Вы сможете распоряжаться собственным имуществом по своему усмотрению: продавать, дарить, обменивать.