Золотая дебетовая карта Сбербанка

Золотые карты – это показатель статуса и престижа. Они выделяют своего владельца среди других людей, но делают это не просто цветом пластика, а уникальными функциями, возможностями и преимуществами, которые получает пользователь. Как у многих других банков, у Сбербанка, есть собственные золотые карты.

Подробнее про карту

Золотая дебетовая карта Сбербанка дает возможности более быстрого и качественного обслуживания, дает более значимые скидки, отличный кэшбек и дополнительные преимущества. С ее помощью пользователь получает сервис максимально высокого порядка и при этом, за саму карту ему нужно платить не так уж и много.

В чём отличие золотой дебетовой карты Сбербанка от обычной?

Обычная карта – это стандартное платежное средство, которое позволяет приобретать товары в сети или рассчитываться в торговых точках. Также на ней можно хранить деньги, пополнять ее, переводить на нее заработную плату и другие типы доходов, а также переправлять деньги на другие карты. Это базовые функции, которые доступны всем. В зависимости от выбранной карты могут изменяться лимиты, предоставлять дополнительные возможности, но это и все. Золотая карта от стандартной отличается в первую очередь сервисом, размерами лимитов, отсутствием комиссий и платежей по большинству направлений, а также специальными бонусами.

Да, это удовольствие платное, но, во-первых, оно того стоит, а во-вторых, цена за дополнительные возможности вполне адекватная и доступная абсолютно всем потенциальным пользователям.

Минусы и плюсы золотой дебетовой карты Сбербанка

К плюсам таких карт относится удобство обслуживания, сервис и возможности. Подробнее о бонусах будет написано ниже. К минусам же относится фактическая необходимость платить за выпуск и обслуживание, а также комиссия за снятие в банкоматах или кассах других банков. От золотой карты последнего сложно ожидать, но Сбербанк постоянно развивает продукт, так что есть вероятность, что в ближайшем будущем этот недостаток будет исправлен.

Стоимость обслуживания и тарифы

Сбербанк выпускает три типа золотых карт по числу наиболее популярных в стране систем: Visa, MasterCard и МИР.

Следует учитывать, что в зависимости от выбранного типа карты несколько изменяются тарифы.

В то же время, преимущества и бонусы остаются практически неизменными.

Visa Gold

Сбербанк предлагает три типа золотых карт Visa Gold (Виза голд): стандартные, «Подари жизнь» и «Аэрофлот». Они отличаются друг от друга возможностями и стоимостью. Наиболее универсальной считается стандартная карта, однако ряду пользователей может больше подойдет «Аэрофлот» или «Подари жизнь».

Стандартная золотая карта Visa Gold

Открывается в трех валютах. Перевыпуск, как плановый, так и досрочный вне зависимости от причины – бесплатный. 

• Годовое обслуживание: 3 тысячи рублей, 100€ или 100$.
• Бесплатное пополнение, за исключением тех случаев, когда нужно совершить пополнение через другой банк. В этом варианте помимо суммы платежа нужно будет дополнительно внести комиссию в размере 1,25% от суммы, но не менее 30р. Есть и верхняя граница: не больше 1000 рублей, вне зависимости от суммы.
• Снятие наличных в пределах лимита: бесплатно. Исключение для сторонних банков. Если нужно снять деньги в чужом банкомате/отделении, придется заплатить 1% от суммы в качестве комиссии, но не менее 100р., 3€/$.
• Платежи в магазинах: бесплатные.
• Лимит на выдачу за 1 месяц: 3 миллиона рублей или 100 тысяч €/$.
• Лимит на выдачу за 1 сутки: 300 тысяч рублей или эквивалент. Следует учитывать, что лимит не действует в отделениях Сбербанка.
• Зачисление денег в сутки: не более 10 миллионов рублей.

Visa Gold «Аэрофлот»

Также, как и предыдущая карта, открывается в трех валютах: рубли, евро и доллары США. Плановый и досрочный перевыпуск – бесплатный. 

• Годовое обслуживание: 3500 рублей, 120 евро/долларов США.
• Пополнение карты: бесплатное. Исключение: пополнение карты через сторонние банки. В такой ситуации дополнительно взимается комиссия в размере 1,25% от суммы, но не меньше 30 рублей. Верхний предел: не больше 1000 рублей.
• Снятие денег в рамках лимита: бесплатно. В сторонних банках: 1% от суммы в качестве комиссии, не менее 100 рублей или 3€/$.
• Платежи в магазинах: бесплатные.
• Ограничения на выдачу денег (за месяц): 3 миллиона рублей или 100€/$.
• Ограничения на выдачу средств (за одни сутки): 300 тысяч рублей или эквивалент. Следует учитывать, что лимит не действует в отделениях Сбербанка.
• Зачисление денег в сутки: не более 10 миллионов рублей.

Visa Gold «Подари жизнь»

В отличие от двух предыдущих вариантов, выпускается только с рублевым счетом. 

• Годовое обслуживание: 4000 рублей.
• Пополнение карты: бесплатное в Сбербанке. В других банках 1,25% от суммы, но не меньше 30 рублей. Верхний предел: не больше 1000 рублей.
• Снятие наличных в пределах лимита: бесплатно. В сторонних банках: 1% от суммы в качестве комиссии, не менее 100 рублей.
• Платежи в магазинах: бесплатные.
• Лимит на выдачу за месяц: 3 миллиона рублей.
• Лимит на выдачу за сутки: 300 тысяч рублей. Лимит не действует в отделениях Сбербанка.
• Зачисление денег в сутки: не более 10 миллионов рублей.

MasterCard Gold

Золотая карта от MasterCard выпускается только в одной разновидности. Одна абсолютно идентичная стандартной аналогичной карте Visa. Пользуется большей популярностью, однако только потому, что банк ее более активно рекламирует. По всем остальным параметрам от Visa ничем не отличается.

Золотая карта МИР

Золотая карта МИР – это отечественная система, которая будет исправно работать несмотря ни на какие санкции. Все тарифы также идентичны стандартной Visa или MasterCard, за одним исключением: выпускается она только с рублевым счетом.

Как следствие, лучше всего подойдет тем лицам, которые предпочитают использовать данное платежное средство исключительно на территории России.

Условия выпуска золотой дебетовой карты от Сбербанка

Золотые дебетовые карты Сбербанка выпускаются на общих условиях для всех подобных средств. Потенциальный пользователь будет ознакомлен с ними в процессе оформления. Для желающих изучить условия выпуска заранее на сайте банка есть отдельный документ.

Бонусы

Главной особенностью золотых карт являются те преимущества, которые получает их владелец. В частности, к таковым можно отнести:

• Карту можно привязать к кошельку Яндекс.Денег.
• Получение наличных средств даже за границей при утере карты.
• Круглосуточная служба поддержки.

Но самое главное, что получают пользователи золотых карты: это уникальный кэшбэк и скидки. 

Cash Back

Данная программа реализована в Сбербанке в виде специальных бонусов, которые накапливаются на отдельном счету и потом их можно использовать для оплаты значительной части цены продукции. Владелец такой карты получает:

• 5% от суммы при расчете в заведениях общественного питания.
• 1% от суммы покупок в супермаркете.
• До 20% на счет при покупке товаров или оплате услуг в магазинах/точках партнеров банка. Полный их перечень можно посмотреть на сайте банка.

При этом, чем больше покупок совершается, тем выше будет процент. Например, если ежемесячно тратить более 15 тысяч рублей на них, то размер бонусов «Спасибо» будет расти.

Также следует отметить, что бонусы можно потратить только в заведениях партнеров (бонусами можно оплатить до 99% от стоимости покупки).

К счастью, на данный момент перечень компаний, с которыми работает Сбербанк очень велик и постоянно пополняется.

Скидки

Но кэшбэк – это еще не все. Владельцы золотой карты также получают доступ к уникальным скидкам, недоступным «простым смертным». В частности:

• Скидка в 5% в магазинах женского белья Agent Provocateur.
• Скидка 15% в Hertz.
• Скидка 15% в кинотеатрах Москвы.
• Скидка 10% в Казанском отеле «Мираж».
• Скидка 20% в YOOX и многое, многое другое.

Перечень скидок и партнеров данной программы постоянно обновляется и расширяется. Просмотреть все варианты и выгодные предложения можно тут.

Как оформить и получить карту?

Для удобства своих действующих или потенциальных клиентов, Сбербанк дает возможность оформить золотую карту двумя способами: непосредственно в отделении или же удаленно, через интернет. Первый способ более привычный и позволяет уточнить интересующую информацию. Второй удобнее.

Заказ карты

Для заказа карты требуется подготовить свой паспорт с пропиской и требуемую сумму для оплаты обслуживания за год. Также нужно лично посетить отделение или зайти в соответствующий раздел на сайте банка. После этого сама процедура займет считанные минуты.

В отделении банка

Чтобы открыть золотую карту нужного типа в отделении банка нужно:

• Найти подходящее структурное подразделение. Не обязательно ближайшее. Подойдет любое, которое удобно расположено.
• Взять свой паспорт и требуемую сумму средств для оплаты обслуживания.
• Посетить отделение.
• Взять талон на открытие карты (как вариант, можно попросить помощи у консультантов в зале).
• Дождаться своей очереди.
• Объяснить сотруднику банка свои требования.
• Предоставить документы.
• Заполнить и подписать заявление, а также договор на обслуживание.
• Оплатить годовое обслуживание.
• Дождаться, пока карта будет готова.
• Получить карту и начать ей пользоваться.

Онлайн заявка

В удаленном режиме оформить карту значительно проще:

• Перейти на официальный сайт Сбербанка.
• Зайти в подраздел «Дебетовые карты», который находится в разделе «Карты».
• Выбрать пункт «Золотые карты».
• Указать нужный тип карты.
• Нажать на кнопку «Заказать».
• Ввести базовую информацию:

    1. ФИО.

    2. Номер телефона.

    3. Адрес электронной почты.

• Нажать «Далее».
• В следующем окне заполнить паспортные данные.
• Дальше внести информацию об адресе прописки/проживания/регистрации.
• Дождаться доставки карты. Подписать документы, оплатить обслуживание и получить карту. Теперь ею можно свободно пользоваться.

Пользование картой

Пользоваться золотой картой можно точно так же, как и любой другой. Удобнее всего перевести на нее все поступления и тем самым сделать ее основной. Как вариант, можно отдельно пополнять для хранения или оплаты в отдельных случаях.

Следует учитывать, что при оплате покупок за рубежом, пользователь может превысить сумму на счету из-за отсутствия быстрого обмена данными между зарубежными банками и Сбербанком.

Однако такой кредитный лимит – это нормальное явление для золотой карты. Тем не менее чтобы не переплачивать проценты, рекомендуется самостоятельно отслеживать расходы.

Пополнение карты

Условия по пополнению золотых карт любого типа:

• Пополнение карты через Сбербанк (касса, банкоматы, терминалы Сбербанк Онлайн): бесплатно. В данном случае не играет никакой роли, где производится пополнение, и где открывалась карта. Можно открыть ее в Воронеже, а пополнять на Камчатке. Комиссии в обоих случаях не будет. 
• Пополнение карты через другие банки: комиссия составит 1,25% от суммы платежа. Минимальный размер комиссии: 30 рублей, а максимальный – 1000 рублей. Таким образом, даже если человек пополнит счет на 10 миллионов рублей, он все равно заплатит только 1 тысячу.
• Максимальная сумма пополнения в день: 10 миллионов рублей.
• Минимальная сумма пополнения в день: не устанавливается.

Важно помнить, что часть карт поддерживают расчеты только в рублях, однако остальные требования и условия для всех одинаковы.

Условия снятия наличных

При помощи золотой карты любого типа можно без проблем снимать деньги со счета. Однако следует учитывать, что при попытке работать через сторонние банки/банкоматы будет взиматься комиссия:

• Снятие в кассе Сбербанка: без ограничений и комиссий.
• Снятие в банкоматах ПАО «Сбербанк»: без комиссии. Но есть лимиты по сумме:

    1. За 1 месяц: не более 3-х миллионов рублей.

    2. За 1 день: не более 300 тысяч рублей. При превышении лимита придется заплатить 0,5% от суммы превышения.

• Снятие денег через другой банк: дополнительный платеж в размере 1%, но не менее 100 рублей. 
• Если нужно получить деньги без карты, максимальная сумма в сутки составит всего 50 тысяч рублей.

Плюсы и минусы

Теперь рассмотрим непосредственные плюсы и минусы, которые характерны для таких карт. Сначала плюсы:

• Большой выбор скидок и акций.
• Выгодное предложение кэшбэка.
• Дополнительное, оперативное и комфортное обслуживание.

Минусы:

• Необходимость оплачивать обслуживание карты в год.
• Есть комиссия за снятие средств в других банкоматах. 

Отзывы о золотой дебетовой карте Сбербанка 

Большая часть положительных отзывов касается не непосредственно золотых карт Сбербанка, а самому обслуживанию и отношению сотрудников к клиентам. Также неоднократно встречаются положительные отзывы касательно оперативного решения вопросов с хищением карт или средств с них. В остальном же отзывы носят преимущественно негативный характер. Пользователи указывают на серьезные перебои с серверами, из-за которых нельзя пользоваться картой, а также на слишком большие задержки при решении большинства вопросов.