Застрахованы ли деньги на дебетовой карте?

Страхование - это гарант возврата средств. В повседневной жизни граждане все чаще страхуют жилье, имущество, здоровье и жизнь. Однако аналогичную процедуру можно провести и для банковских карт.

Условия оформления страхования средств на дебетовой карте

Дебетовые карты являются финансовым активом гражданина, поэтому могут застрахованы в соответствии с законом "О страховании вкладов физических лиц в банках России".

Обратите внимание, что гарантия возврата средств дает только в тех кредитных организациях, которые сотрудничают с Агентством Страхования Вкладов.

На данный момент система охватывает чуть меньше 800 различных банков.

Страхование средств на дебетовой карте происходит автоматически. Клиенту не нужно платить дополнительные взносы или комиссии. Однако многие банки предлагают дополнительную услугу с платным страхованием. Она не имеет отношения к АСВ, но помогает вернуть деньги, утраченные из-за мошенничества. 

Сумма средств для страхования на дебетовой карте

По закону "О страховании вкладов" гражданин может вернуть не более 1,4 миллиона рублей. Так как страхуются сразу деньги на всех счетах и картах одного банка, то 1,4 миллиона - это максимальная сумма, которая складывается при подсчете средств на всех активах, которые клиент может вернуть.

Причины страхования денег на дебетовой карте

Многие граждане считают услугу страхования дебетовых карт навязываемой и бесполезной услугой. Однако на самом деле это действенный способ обезопасить себя и гарантировать сохранность средств. Обычные граждане страхуют дебетовые карты на случай, если:

• мошенники узнают реквизиты карты и попытаются снять деньги или совершить покупки онлайн;
• дебетовая карта будет похищена вместе с ПИН-кодом;
• данные владельца карты будут подделаны для снятия средств через кассу банка;
• деньги будут переведены на другие счета в связи с любыми хакерскими атаками и другими действиями мошенников.

Причиной могут послужить и другие опасения в незаконном трансфере денежных средств с карты.

В каких случаях наступает страховой случай для выплаты средств?

Возврат денежных средств может быть произведен непосредственно банком, если покупалась дополнительная страховка против мошенничества. В такой ситуации страховка должна быть выплачена после того, как деньги будут незаконно сняты со счета. Кроме того получить деньги с дебетовой карты клиент может в случае, если у банка будет отнята лицензия. В таком случае обращаться за средствами необходимо в АСВ.

Процедура возврата денег

Возврат денег осуществляется по заявлению потребителя. Подать заявление можно в АСВ по месту жительства при личном обращении. При себе дополнительно необходимо иметь паспорт. Образец заявления можно попросить у сотрудников агентства. В документе обязательно вписываются реквизиты счетов и название банка, который лишился лицензии. Также потребуется указать реквизиты счета в другом банке, куда будут возвращены деньги.

Обращаться за возвратом средств желательно сразу же после того, как будет объявлено об отобранной лицензии.Сам банк должен уведомить клиентов об этом. После подачи заявки информация о клиенте будет проверена, а денежные средства в течение 2 недель переведены на новую карту клиента.

В случае, если приобреталась страховка от мошенничества, обращаться стоит в отделение банка с заявлением и паспортом. Для подтверждения мошенничества вероятно потребуется расследование.

Более точно о сроках возврата средств, а также самой процедуре смогу рассказать только сотрудники банка.

Причины для отказа выплаты средств Агентством Страхования Вкладов

Агентство имеет право отказать в страховых выплатах, если гражданин не подходит по требованиям. Наиболее частыми причинами отказа являются:

• карта открыта на юридическое лицо, в том числе на ИП;
• пластик был оформлен в иностранном филиале банка;
• организация, где клиент оформлял карту, не является банком (например, карты Кукуруза или Яндекс.Деньги);
• банк не является участником АСВ.

Деньги будут выплачены только обладателям дебетовых карт России. Все вопросы о возврате средств можно задать по номеру горячей линии.

Предложения по страхованию средств на карте на примере Сбербанка

Сбербанк предлагает клиентам застраховать дебетовые карты по программе "Защита карт". В рамках этой программы клиент может оформить страховку на лимит в:

• 60 тысяч;
• 120 тысяч;
• 250 тысяч;
• 350 тысяч рублей.

Указанная сумма будет застрахована на год, а с клиента удержано 1161-5310 рублей, в зависимости от выбранной суммы. В случае наступления страхового случая клиенту возвращается украденная сумма, но не больше размера страховки.

Например, гражданин застраховал дебетовую карту лимитом 60 тысяч рублей. Возле банкомата владельца ограбили, после чего со счета было снято 40 тысяч рублей. Сумму в 40 тысяч Сбербанк вернет клиенту. Однако если было снято 70 тысяч, по страховой выплате возвратят только 60 тысяч.

Дополнительно на Сбербанк распространяется общая практика по возврату средств в случае утраты лицензии.

Застрахованы ли деньги на дебетовой карте банка Тинькофф?

Банк Тинькофф входит в число участников государственной программы по возврату вкладов, поэтому дебетовые карты автоматически страхуются. Однако сам банк не предлагает дополнительных возможностей самостоятельного страхования средств от мошенничества.