Рассрочка в Тинькофф Банке

Переплачивать за товар не хочется никому, поэтому рассрочки в Тинькофф банке пользуются большой популярностью. Это неудивительно: если взять кредитку и использовать ее только для рассрочек, то можно пользоваться заемными деньгами практически бесплатно – нужно будет только вносить ежегодную плату за обслуживание. Ниже – информация (и подводные камни, куда же без них) о беспроцентных рассрочках от магазинов-партнеров Тинькофф и от самого банка.

Основной упор в материале мы делаем на «рассрочке по кнопке» (от самого Тинькофф) и «рассрочке у партнеров», кратко о других вариантах (POS-рассрочки, рассрочка по дебетовке, оплата долями) вы можете прочитать в специальном разделе ближе к концу материала.

Подробнее про рассрочку в Тинькофф Банке

Рассрочка у партнеров

Обычная рассрочка («Рассрочка у партнеров») – это беспроцентный кредит на определенный срок, этот кредит банк выдает при покупке у магазина-партнера. Если не вдаваться в подробности, то рассрочки выгодны и для Tinkoff, и для магазинов-партнеров, и для клиентов банка. Такую рассрочку можно оформить по кредитной карте или непосредственно в партнерском магазине (POS-кредитование) – как уже отмечали, ниже будем говорить конкретно про кредитки.

Работает все так:

• Выбираете магазин из каталога партнеров Тинькофф.
• Узнаете условие покупки в рассрочку: в какой срок доступно, где и как именно покупать.

• Покупаете товар с соблюдением условий, после чего рассрочка включается автоматически.

Все, оплачивайте покупку частями без процентов.

Рассрочка по кнопке

«Рассрочка по кнопке» – это относительно новая услуга Тинькофф, которая позволяет оформлять в рассрочку практически любые покупки, магазин значения не имеет: «рассрочку по кнопке» предоставляет сам Тинькофф. Эту рассрочку можно получить только в том случае, если у вас есть кредитка. Работает все довольно просто:

1. Оплачиваете покупки кредиткой.
2. Идете в личный кабинет, в списке покупок выбираете ту, которую хотите перевести в статус рассрочки.
3. Выбираете срок, на который хотите оформить рассрочку. Подтверждаете.

Все, теперь ваша покупка из «Перекрестка» оформлена в рассрочку – можете шутить про то, что взяли хлеб в рассрочку (правда, хлеба нужно будет много – смотрите «Ограничения» ниже).

Если будете платить вовремя – лишние проценты платить не придется вообще. Если просрочите какой-либо платеж по рассрочке – доля, которую вы не оплатили вовремя, перейдет в статус заемных денег по кредитке, и на эту сумму (долю) будут начисляться стандартные проценты по вашему тарифу. Сама рассрочка не отменится – если в следующем месяце внесете следующую долю рассрочки вовремя, проценты за нее начисляться не будут.

Оформление «рассрочки по кнопке» – платное, сумма оплаты зависит от срока рассрочки и суммы покупки. Оплата снимается 1 раз, при оформлении рассрочки. Пример стоимости услуги смотрите на изображении выше.

Условия получения рассрочки

Требования к клиенту

• У клиента, желающего купить что-то в рассрочку, должна быть кредитка банка (конкретно для видов рассрочек, описанных выше).
• На кредитке не должно числиться штрафов и просрочек.

Условия «рассрочки по кнопке»

Покупка – от 1000 рублей, оплачена не переводом на карту и не по QR-коду. Рассрочку можно оформить на срок до 12 месяцев. Если у вас не хватает кредитного лимита на оформление рассрочки, вы можете «докинуть» свои личные деньги – в этом случае рассрочка будет распространяться только на ту часть суммы, которую вы взяли у банка.

Рассрочек может быть несколько, за подключение каждой нужно платить небольшую комиссию (исключение – первую рассрочку вы оформите без комиссии, если у вас не было кредитной карты).

Условия рассрочки в магазинах-партнерах

0% годовых, оплата равными суммами в течение всего срока беспроцентного кредита (с возможностью преждевременного погашения). Сумма – от 3000 до 500000 рублей, срок – от 3 до 36 месяцев. Грейс-период – до 55 дней. Оформление – без комиссии. Вы не сможете оформить эту рассрочку, если сумма покупки – больше, чем сумма доступного вам кредитного лимита.

Магазины-партнеры Тинькофф Банка

Если мы говорим про «рассрочку по кнопке», то партнером будет вообще любой магазин, у которого есть терминал для оплаты. Что касается конкретно магазинов-партнеров, то их – сотни, если не тысячи. Посмотреть, у кого именно и на что вы можете взять рассрочку, можно в приложении: зайдите в раздел «Кэшбэк и бонусы», в нем выберите «Рассрочки у партнеров».

Как оформить карту рассрочки (кредитку) в Тинькофф Банке?

Оформление заявки

Зайдите на tinkoff.ru и выберите «Кредитные карты». Выберите кредитку: если планируете пользоваться заемными деньгами только для рассрочек, то вас, в первую очередь, должен интересовать кредитный лимит и стоимость годового обслуживания. Когда выберете подходящий вариант – введите в форме внизу ваши данные (желаемый лимит, цель получения, телефон).

С вами свяжется оператор, расскажет про карточку и, при необходимости, уточнит данные/ответит на вопросы.

В течение нескольких дней после звонка вас уведомят о решении банка.

Как получить карту?

Если ваш город входит в список доставки курьером – к вам приедет представитель банка и лично вручит кредитку (нужно будет показать ему паспорт). Если не входит – ее вышлют Почтой России.

Активация карты

Активация происходит в онлайн-режиме. Заходите на официальный сайт, ищете свою карточку, находите раздел «Активировать», вводите номер карты, активируете. Не забудьте поставить подпись на обратной стороне.

На каких уже имеющихся картах можно оформить рассрочку?

На всех кредитных. Главное – кредитный лимит и отсутствие задолженностей.

Кредитный лимит по карте и рассрочка – особенности

Про взаимодействие кредитного лимита и рассрочки нужно рассказать отдельно, так как откровенных подвохов нет, но некоторые особенности сложно найти на страницах сайта банка.

Оплата рассрочки

Когда клиент берет рассрочку, последняя записывается отдельно от основного кредита и живет, скажем так, своей жизнью. По ней не начисляются проценты, она не влияет на размер минимального ежемесячного платежа. Единственное, что связывает ее с основным долгом – необходимость погашать беспроцентную задолженность вместе с основным платежом (в конце расчетного периода).

Если же вы не вносите платеж по рассрочке (оплачиваете только минимальный платеж), текущий взнос по рассрочке переводится в кредит. Например, вы взяли товар за 60000 рублей в рассрочку на 12 месяцев – ежемесячно надо платить по 5000 рублей. На 4-й месяц вы не смогли оплатить рассрочку, и после внесения минимального платежа у вас на кредитке остался долг в 30000 рублей. Эти 5000 рублей за рассрочку, которые вы не оплатили, переходят в основной долг – получается, теперь вы должны 35000 рублей по кредитке, и на эту сумму будут начисляться проценты (на просрочку по рассрочке грейс-период не дают). При этом в следующем месяце вам нужно будет оплачивать рассрочку как обычно – 5000 рублей.

Снова не оплатите – следующий платеж тоже перейдет в долг по кредитке и так далее.

Несколько рассрочек

Если рассрочек – несколько, то вы оплачиваете их все вместе, отдельно оплатить одну рассрочку нельзя. Соответственно, если вы не можете внести платеж по всем рассрочкам сразу в этом месяце – вся сумма «уходит» в долг по кредитке.

Досрочное погашение

Частичное досрочное погашение оформляется с уменьшением срока: например, вам нужно в течение 6 последующих месяцев оплачивать по 3000 рублей ежемесячно (18000 рублей в сумме). Вы решили оплатить сразу 8000. Ожидание: оставшиеся 10000 рублей «размажут» на 5 месяцев, платить придется по 2000. Реальность: вам нужно будет платить по 3000 рублей в следующие 3 месяца, и 1000 рублей – на 4-й.

Как оплатить рассрочку?

Так же, как и основной долг – заходите в личный кабинет, переходите в меню конкретной кредитки, в блоке «Платежи по кредитке» выбираете, что именно вы хотите оплатить: минимальный платеж, минимальный платеж + рассрочки, весь долг.

Рассрочки отдельно от минимального платежа оплатить нельзя.

Перевод с банковской карты

Переводите деньги с дебетовой (или, если нет ограничений – кредитной) карты Tinkoff или другого банка на ту, на которой хотите оплатить рассрочку.

Перевод со счета

Перевести деньги со счета в другом банке на кредитку можно с помощью СБП – мгновенно и без комиссий.

Наличными

Зачислить наличные можно и в банкоматах Тинькофф, и у партнеров банка. Все точки пополнения – на карте (можно открыть ее в приложении).

Бесплатным банковский переводом из любого банка

Приходите в кассу любого банка, даете реквизиты, на которые нужно перевести деньги (можно посмотреть в приложении), переводите.

Разница между рассрочкой и кредитом

Кредит – это заемные деньги банка под определенный процент. Рассрочка – это заемные деньги банка под 0%. И то, и то является кредитом, только плата за использование – разная.

Поэтому рассрочка так легко «перетекает» в кредит при неоплате – по сути, меняется только процент, никаких других финансовых операций не происходит.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• Кредит под 0%.
• Можно брать рассрочку и пользоваться обычным кредитом одновременно.
• Карта быстро открывается и быстро оказывается на руках.

Минусы:

• Придется платить за обслуживание.
• Если просрочить оплату, часть рассрочки превратится в обычный кредит.

Отзывы клиентов

Большинство отзывов – положительные.Возможность взять товар в рассрочку – это дополнительная финансовая опция, и клиенты, которые ей пользуются, довольны как хорошими условиями рассрочки, так и возможностью сэкономить, если нужный товар или услуга есть у партнера банка.

Недовольство связано с отказами.

Людям практически не объясняют, почему в кредитной карте отказано – одного короткого СМС от банка явно недостаточно, а более развернутые ответы банк не предоставляет из-за внутренних протоколов безопасности.

Какие еще варианты рассрочки есть у Тинькофф?

• POS-рассрочка. Рассрочка, оформляемая прямо в магазинах, в том числе – в онлайн-магазинах.
• Рассрочка по дебетовой карте. Если вы зайдете в меню расходов по дебетовой карте, вы увидите на покупках такой же значок, который видят владельцы кредитной карты – «Товар можно взять в рассрочку». Если вы нажмете на опцию рассрочки – вам предложат открыть кредитную карту (при условии, что у вас ее еще нет). Если вы согласитесь и оформите рассрочку по дебетовой карте – на нее вернут деньги за покупку, эта же сумма спишется с вашего кредитного лимита по кредитке. Основной смысл этого действия – в повышенном кэшбэке, который вы получаете за покупку по дебетовой карте, кэшбэк никуда не денется.
• Оплата долями. Новая услуга Тинькофф. Скачиваете приложение «Долями», выбираете товар у одного из партнеров, оформляете покупку. Нужно оплатить 25% стоимости с карты (не обязательно с карты Тинькофф), остальная сумма будет списываться равными долями по 25% каждые 2 недели – в итоге вы растянете оплату на 2 месяца.
• Кубышка. Не совсем рассрочка, но упомянуть стоит. Вы можете подключить по дебетовой карте особый овердрафт, называемый «Кубышка». В первую неделю (2 недели с премиум-подпиской) вы ничего не платите за то, что воспользовались деньгами банка, успеете вернуть деньги в этот срок – считайте, оформили рассрочку на 1/2 недели.

FAQ – если нет времени читать

Какие варианты рассрочки предлагает Тинькофф?

Основные – это «рассрочка по кнопке» и «рассрочка у партнеров». Обе доступны тем, кто оформил кредитку. В первом случае вы можете оформить в рассрочку вообще любую покупку, во втором случае вы можете оформить рассрочку у магазина-партнера банка, список доступен в личном кабинете.

Какие особенности у «рассрочки по кнопке» и рассрочки у магазинов-партнеров?

Рассрочка по кнопке: есть плата за активацию услуги (маленькая по сравнению с процентами, которые придется заплатить, если ее не подключить), нельзя оформить в рассрочку товары, оплаченные переводом на карту или по QR-коду.

Рассрочка у магазинов-партнеров: нужно строго выполнять условия получения рассрочки – они прописаны на карточке предложения в личном кабинете.

Как оплатить рассрочку?

В личном кабинете выбираете вариант оплаты (минимальный платеж, минимальный платеж + рассрочка, весь долг) и выбираете способ. Если не оплатить рассрочку в этом месяце – сумма, которую вы не оплатили, перейдет в долг по кредитке, сама рассрочка при этом продолжит действовать.

Что будет, если купленный в рассрочку товар придется вернуть по браку?

Ее нужно будет оплачивать как обычно, это можно сделать деньгами, которые вам вернет магазин. Логичным шагом будет досрочное закрытие рассрочки, если вам вернули деньги.

Можно ли оформить несколько рассрочек?

Да, в случае с «рассрочкой по кнопке» каждую нужно будет активировать отдельно (и платить комиссию тоже отдельно за каждую). При этом оплатить в текущем месяце вы можете только все рассрочки разом, внести платеж по одной конкретной рассрочке из нескольких нельзя.

Можно ли добавить свои деньги, если не хватает кредитного лимита?

Да, если оформляете «рассрочку по кнопке». Нет, если оформляете «рассрочку у партнеров».

Как отменить рассрочку?

Напишите в техподдержку и объясните причину – такие решения выносятся индивидуально.