Виды вкладов

Если вы зашли сюда, значит, вы находитесь в поиске наиболее выгодного и подходящего под ваши потребности вклада. А какой он идеальный вклад в вашем понятии? Скорее всего, для каждого он будет свой. А для того чтобы было легче сделать свой выбор, нужно узнать, что же сегодня предлагается различными банками и какие вклады существуют. Именно об этом и пойдет речь в нашей статье.

Перед переходом к основной теме важно отметить один очень существенный нюанс.

Сегодня открытие вклада стало намного выгоднее, так как банки подняли доходность подобных продуктов после увеличения ключевой ставки Банком России.

Какие бывают виды и типы банковских вкладов

Среди огромного разнообразия депозитных программ, можно встретить вклады, направленные на реализацию собственных планов, способные удовлетворить самых требовательных вкладчиков. Что вам больше интересно? Может быть, накопить или преумножить, а может вклад нужен как средство сохранения капитала, или использовать уникальные условия?

Каждый найдет что-то по душе для себя.

И вот какие основные виды вкладов и депозитов предлагают клиентам практически все банки:

С капитализацией — этот наиболее распространенный вид вклада предполагает возможность увеличивать основное тело вклада за счет полученных процентов. Что это значит: во время того, как вклад лежит в банке, на него начисляются проценты, вы их не снимаете ежемесячно или раз в квартал, а банк их автоматически перекладывает на счет вашего вклада, тем самым увеличивая его размер. После этого новые проценты начисляются уже на увеличенную сумму вклада. На первый взгляд — это идеальный способ приумножить собственные деньги, но и здесь банки тоже находят определенные уловки. Примером тому может стать плавающая ставка процента, которая во второй половине срока вклада может существенно меняться в меньшую сторону. Сразу нужно отметить, что вклады с капитализацией наиболее выгодны, когда сумма депозита большая, тогда и проценты будут ощутимее.

До востребования — следующий типа вклада в банке, который чаще всего назначается после окончания срока основного вклада. Его суть в том, что клиент может забрать в любое время весь свой капитал в полном объеме. А так как банк не знает, когда наступит этот день востребования вклада, то процентная ставка обычно составляет не более 0,1%. Конечно, можно и просто оставить деньги в банке на подобных условиях, но тогда выгоду от их использования получит только банк.

Срочные вклады — это обобщенное название депозитов, которые оформляются банком на определенный срок. Такой формат услуги заслуженно считается одним из основных видов вклада. Срок выбирается непосредственно клиентом: один, три, шесть, двенадцать и более месяцев, вплоть до 3 лет. Исходя из этого стоит отметить, что клиент, положивший деньги на срочный вклад, обязуется не забирать их до окончания срока действия вклада. В случае если это условие не исполняется, даже на минимальный срок (клиент не дождался всего несколько дней до окончания срока программы), тогда проценты, уже накопленные ранее, будут списаны, и назначена ставка не более той, что предписана договором вклада до востребования. Поэтому планируя положить деньги на срочный депозит, нужно быть уверенным что они смогут пролежать весь срок.

Накопительные вклады представлены программами, позволяющими клиенту на протяжении всего срока действия депозита докладывать собственные деньги, то есть пополнять основной вклад. Чаще всего такие вклады выдаются под небольшой процент, и на длительный срок. Минимальная сумма пополнения тоже может регламентироваться от 500 до 1000 рублей и более. Такие вклады наиболее подходят людям, которые не могут скопить определенную сумму дома, и при этом хотят еще и получить небольшую компенсацию и уберечь собственные деньги от инфляции.

Если отсутствует гонка за получением сверхприбыли и одна долгосрочная цель — накапливать, тогда это идеальный вклад для вас.

Расчетные вклады предназначены для тех клиентов, которые не могут гарантировать что в ближайшем времени им не понадобятся их деньги. Принцип действия такого вклада в том, что клиент может в любое время снять определенную сумму, оставив на счету минимальный допустимый размер вклада. При этом установленная ставка процента не сгорает, а проценты будут начисляться на остаток средств в банке. Сразу стоит отметить, что ставка при этом будет весьма невелика, по сравнению с другими более жесткими, в плане требований, программами. Если при этом допустимо что клиент сможет вернуть всю сумму или часть на счет, тогда такой вклад уже получит название расходно-пополняемого. Именно расчетные депозиты чаще всего становится ответом на вопрос, какого вида вкладов не существует в банках, так как используются на практике достаточно редко.

Выигрышные вклады представляют собой акционное предложение банка, которое обещает вкладчикам, в случае выигрыша получение прибыли гораздо выше, чем от обычного вклада. Что это значит: клиент вкладывает свои деньги, и по окончании срока может получить один из гарантированных ценных призов, к примеру, золотой слиток или прибыль в размере 200% от ожидаемой по другому вкладу выраженной в процентах от вклада. Чаще всего такие депозиты имеют определенные условия по сумме привлеченных средств и сроку хранения в размере 3-6 месяцев.

Целевые на детей — эти вклады чаща всего открываются на длительные сроки: 5-10 лет. Открыть такой вклад может как родитель, так и опекун или другой взрослый вкладчик. При этом получателем вклада будет непосредственно ребенок по достижению им определенного возраста. Если у вклада срок не более 3 лет, тогда по нему возможна дальнейшая пролонгация на тех же условиях что и раньше. Однако, такие вклады не особо популярны, ведь сложно что-то планировать на такие длительные сроки, да еще с такой инфляцией, как сейчас.

Номерные вклады открывают те вкладчики, которые хотят сохранить конфиденциальность. Чаще всего такие операции проводятся в отдельном окне или комнате, для сокрытия личности заявителя от остальных. На документах, после подписания всех бумаг, вместо ФИО вкладчика значится лишь номер вклада. Получить выплату по вкладу можно со специальной сберегательной книжкой.

Проценты по таким вкладам переводятся на основной счет автоматически после их выплаты.

Валютные вклады, как понятно из названия, открываются в определенной валюте. Причем совершенно неважно, есть ли у клиента эта валюта, можно просто ее конвертировать по действующему курсу с национальной валюты. Как правило, ставка по таким вкладным операциям довольно небольшая около 1-3% годовых, но при этом уменьшаются риски потери собственных денег за счет увеличения инфляции. Одним из видов подобных вкладов являются мультивалютные: они позволяют выбрать любую валюту самостоятельно на протяжении всего действия депозитного договора самостоятельно с помощью личного кабинета.

Специальные депозитные программы предназначаются для отдельных категорий клиентов. К ним могут относиться ветераны, пенсионеры, сотрудники определенных организаций, или собственные сотрудники банка. Помимо этого, сюда входит категория клиентов VIP, для которых предлагаются исключительные условия депозитных программ. К таким условиям можно отнести: более высокая ставка процента, более выгодные сезонные предложения, привлекательные сроки действия договора. Чаще всего, для таких "особых" клиентов делается персональное предложение о возможности получить выгодные условия депозитного соглашения по телефону или при очередном обращении в банк.

Для пенсионеров, особенно тех, кто обслуживаются именно в этом банке, чаще всего предлагаются уникальные программы с максимальными ставками процентов. Все дело в том, что у банка значительно выше порог лояльности к таким клиентам, они переходят в разряд надежных. Помимо этого, банк может предложить им пополняемые вклады, ведь он заведомо знает какой у пенсионеров доход и расходуют ли они его полностью. Для открытия такого вклада необходимо наличие пенсионного удостоверения. И как правило, они имеют значительно сниженный вступительный взнос. Еще один бонус: вывод накопленных процентов может осуществляться на пенсионную карту автоматических, если предусмотрено их получение на протяжении всего срока в виде денежных средств.

Для юридических лиц вклады открываются на предприятия и организации. Их назначение — получение небольшой прибыли за счет свободных средств, не вовлеченных в оборот предприятия. Существенный недостаток таких вкладов — их страхование, как правило, организации могут вложить серьезные суммы. Но как известно, в случае банкротства, удастся вернуть сумму лишь в пределах 1,4 млн. рублей. При этом подобные вклады открываются на небольшие сроки, до полугода, хотя могут быть и исключения. Ставка процента находится на среднем уровне.

Но если предприятие привлекает в этот банк свои зарплатные проекты, тогда могут быть получены дополнительные привилегии и повышенные ставки.

Другие виды вкладов тоже существуют. К ним можно отнести:

• Вклады для ИП — открываемые как в национальной валюте, так и в иностранной;
• Зарплатный — предназначенный для сотрудников определенных организаций и собственного персонала;
• Целевой — может иметь вид накопительного или детского;
• Профильный — на приобретение определенной покупки, то есть до накопления определенной суммы.

Телеграм-Бот Сравни вклады помогает выбрать вклад на самых выгодных условиях.

Укажите нужные параметры и открывайте лучший вклад в своем телефоне.

Виды вкладов в Сбербанке

Одним из наиболее популярных банков для ведения текущих счетов так и открытия депозитных программ является Сбербанк. Такая лояльность является обоснованной, ведь банк имеет статус государственного и может предоставить клиентам гарантии на возвратность сбережений.

Среди депозитных программ присутствуют целевые как для физических, так и юридических лиц.

Для физических лиц Сбербанк может предложить такие вклады:

1. Лучший %, который представляет собой новый продукт, специально разработанный после повышения Банком России ставки рефинансирования. Он позволяет получить до 18% доходности ежегодно при сумме вклада от 100 тыс. рублей и сроке от 1 месяца.
2. Накопительный счет – удобный способ ежемесячно получать проценты по высокой ставке (до 16%) и без ограничений по сроку действия и сумме договора со Сбером.
3. СберВклад – универсальный способ сбережения, удачно сочетающий возможность пополнения и серьезную доходность (до 16,75% в год). Срок вложений – от 1 месяца, минимальная сумма равняется 100 тыс. рублей.
4. Валютный вклад в юанях – стал достойной альтернативой депозитам в долларах или евро. Позволяет получить доход в размере до 4,52% от суммы вложений.
5. Управляй — вклад для тех, кто хочет иметь возможность снять собственные деньги без потери процентной ставки, которая на сегодняшний день составляет порядка 9,73% за открытие вклада онлайн и до 9,23% при личном обращении в банк.
6. Подари жизнь — откуда ежеквартально перечисляются по 0,3% годовых на благотворительность, при этом процентная ставка устанавливается в размере до 3,44%;
7. А также социальные и пенсионные программы, предназначенные для отдельных категорий вкладчиков.

Для юридических лиц существует несколько предложений банка, различающихся гибкими условиями сотрудничества, которые определяются индивидуально.

К тому же они зависят от целей, объемов и валюты вложений, причем каждый из параметров напрямую влияет на размер процентной ставки.

Виды вкладов в ВТБ

ВТБ как один из крупнейших банков России, занимает серьезную нишу на финансовом рынке. Он может предложить свои клиентам несколько вкладов, которые числятся в его депозитном портфеле по состоянию на середину августа 2024 года:

1. Накопительный ВТБ-Счет. Самый новый вариант вложений от банка. Позволяет получить до 20% годовых с ежедневным начислением на остаток по счету.
2. ВТБ-Вклад в рублях. Универсальный вклад на сумму от 10 тыс. рублей с доходностью в пределах 19% в год.
3. «Выгодное начало». Срок вложений равняется полугоду, по истечении которого начисляются проценты по ставке до 18% годовых.
4. ВТБ-Вклад в юанях. Относительной новый продукт ВТБ, предусматривающий получение 6,30% годовых при сумме вклада от 1 000 юаней.
5. «Новое время». Вклад открывает на срок до полугода и обеспечивает доходность в пределах 15,76% годовых.
6. Накопительный счет «Сейф». Позволяет получить 5% годовых одновременно с возможностью как пополнять, так и снимать деньги без ограничений.

Отдельно стоит отметить новый продукт – Программу долгосрочных сбережений, разработанный и предлагаемый НПФ ВТБ.

Этот вид вложений доступен с начала 2024 года и активно продвигается негосударственными пенсионными фондами, большая часть которых созданы и работают при крупных российских банках.

Разновидности вкладов в БИН Банке/ФК Открытие» (ВТБ)

БИН Банк с начала 2019 года работает под брендом ФК Открытие». Еще через несколько лет – с января 2024 года стартовала процедура объединения новой структуры с финансовым холдингом ВТБ.

Поэтому клиентам Бинбанка и ФК Открытие доступны все продукты ВТБ, включая описанные в предыдущем разделе статьи.

Виды вкладов в Россельхозбанке

Россельхозбанк является самым предприимчивым и пытается охватить все категории вкладчиков. Так, у него существует более 25 вкладных программ с совершенно разными процентными ставками и условиями обслуживания. Открыть большинство вкладов можно как в рублях, так и в долларах. Среди самых популярных и нашумевших:

1. «Свой вклад» (до 18,25%, от 5 тыс. рублей, на срок до 48 месяцев).
2. «Доходный» (условия аналогичны «Своему вкладу», но сумма- от 3 тыс. рублей).
3. «Пополняемый» (до 6,7%, от 3 тыс. рублей, от 3 месяцев до 3 лет).
4. «Комфортный» (до 6,5%, от 10 тыс. рублей, от 3 месяцев до 3 лет).
5. «Пенсионный плюс» (до 6,2%, от года до трех, от полутысячи рублей).
6. «Растущий доход» (до 9,5%, на полтора года, от 10 тыс. рублей).
7. Накопительный счет «Моя копилка» (до 18%, на любую сумму, бессрочно).
8. Накопительный счет «Мой счет» (до 9%, на любую сумму, бессрочно).

И это далеко не весь список.

Желающим предлагается дополнительно более десяти различных сберегательных банковских продуктов с разными условиями обслуживания.

Каждый вклад интересен по-своему и может быть открыт в кратчайшие сроки и на максимально выгодных условиях.

Разновидности вкладов в Альфа Банке

Альфа банк тоже не отстает и предлагает своим клиентам средне статистические процентные ставки, но сотрудничает исключительно с крупными вкладчиками.

До недавнего времени правилами банка устанавливались жесткие ограничения по минимальной сумме депозита (по некоторым продуктам – вплоть до 5 млн. рублей).

Сегодня требования к вкладчикам намного лояльнее. Банк предлагает открыть «Альфа-Вклад Максимальный» или «Альфа-Счет» с доходностью до 19,5% и 19,0% соответственно. Причем в первом случае минимальный размер составляет 50 тыс. рублей при сроке от 3 мес. до 3 лет, во втором – от 1 рубля или юаня (возможна валютная версия вклада, который является бессрочным).

Самого пристального внимания заслуживают еще два продукта, предлагаемых финансовой организацией. Первый – классический «Альфа-Вклад» с доходностью до 15,3% в рублях или юанях (от 10 тыс. рублей и от 500 юаней) сроком от 3 мес. до 3 лет. Второй – «Альфа-Вклад Пенсионный», позволяющий получить доход до 18,5% (от 10 тыс. рублей) при сроке вложений от 4 мес. до 3 лет.

Виды вкладов в Почта Банке

Почта Банк — один из современных банков, старающихся привлечь себе клиентов за счет более выгодных условий, чем у большинства других конкурентов.

Его процентные ставки относятся к категории выше среднего, чем и завоевывают лояльность клиентов.

Сегодня Почта Банк готов предложить следующие программы своим клиентам:

1. «Добро пожаловать» (до 18,5%, до полумиллиона рублей, на 9 месяцев).
2. «Горячий сезон» (до 18%, от 10 тысяч рублей, от 3 месяцев до 3 лет).
3. «Пенсионный» (до 18,25%, от тысячи рублей, на полгода, 9 месяцев или год).
4. «Накопительный+» (до 15,5%, на полгода, до 2 млн. рублей).
5. Счет «Копилка» (до 20%, ежемесячное начисление и выплата процентов на остаток, опция пополнения и снятия).
6. «Сейф-счет» (до 15,5%, от тысячи рублей, ежемесячное начисление и выплата процентов).

Выводы

Проанализировав программы большинства крупнейших банков, хочется отметить, что все они схожи, и выбор лежит исключительно на вкладчиках. Кому-то ближе Сбербанк, но и ставки у него средненькие, кто-то готов вложить серьезную сумму в Альфа банк, а для кого-то более интересен Почта Банк. Все сугубо индивидуально. Стоит понимать, что у всех банков работают 3 основные программы: по накоплению с пополнением, по сохранению и по возможности досрочного снятия.

Остальное только дело вкуса и потребностей.

Узнать максимальные ставки на сегодня и получить бонусные предложения от банков вы можете в Телеграм-боте Сравни Вклады. Бот собирает все промокоды, бонусы и подарки для вкладчиков.